+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Сколько платить в месяц за ипотеку

В Московском регионе сложно выплачивать ипотеку при среднем доходе, а если есть возможность купить дорогое жилье, она, скорее всего, не понадобится. Эксперты рассчитывают стоимость обслуживания кредитов для квартир разных классов.

По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего дохода россиян, при котором комфортно обслуживать кредит по ипотеке, в 2016 году равен 73,1 тысячи рублей. Этот показатель можно считать индикатором доступности ипотечных кредитов для россиян и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей домохозяйств (семей) по ипотеке к их ежемесячным доходам.

По данным НБКИ, для заемщиков комфортно платить кредит при соотношении платежей к доходам на уровне 1/3. Все расчеты составлены по данным о среднем размере ипотечного кредита, который в 2016 году стал равен 1,96 миллиона рублей. При этом срок кредита — около 15 лет.

По сравнению с 2014 годом немного выросла доступность ипотеки, это можно объяснить более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, которые действуют уже полтора года, прокомментировал эти данные генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Напомним, что размеры ипотечных платежей в регионах России сильно отличаются. В Челябинской области по итогам 2016 года они составили 47,5 тысячи рублей, в Ямало-Ненецком автономном округе — 94 тысячи, в Сахалинской области — 97 тысяч, в Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей.

Сколько нужно зарабатывать в Москве, чтобы платить ипотеку? Много ли надо платить банкам? Востребованы ли ипотечные кредиты для жилья класса «бизнес» и «элит»? Кто берет кредиты для такого жилья и сколько тратит на их обслуживание? Эксперты разбираются в ситуации с ипотекой.

В Москве сложно обслуживать ипотеку при среднем доходе семьи

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», приводит другие цифры. Учитывая выплату первого взноса, средней московской зарплаты каждому члену семьи для ежемесячного погашения кредита будет недостаточно:

Таким образом, очевидно, что размер рекомендованного семейного дохода в 73,1 тысячи рублей не актуален для Москвы. Чтобы ипотечный платеж составлял не более трети зарплаты, необходимо зарабатывать от 140 тысяч рублей в месяц, — заключает эксперт.

Ипотечная нагрузка должна быть посильной

Не стоит забывать о том, что банки, желая минимизировать риски просрочек, анализируют материальное положение заемщика, а цифра в 30% от дохода семьи не является критерием для их представителей. Ипотечная нагрузка на клиента должна быть посильной, и многие банки исходят из того, что уровень кредитной нагрузки не должен превышать 50%. Однако требования у разных кредитных учреждений варьируются, и некоторые игроки готовы увеличить эту цифру до 60%. Кроме того, один из крупнейших банков страны оперирует другими правилами предоставления кредита. Расчет ведется исходя из минимальной суммы, необходимой заемщику для проживания. Все остальное идет на погашение ипотеки, напоминает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Ипотечный взнос для элитного жилья составляет около 300 тысяч рублей

Размер ежемесячного платежа для однокомнатной квартиры массового сегмента эксперты привели, а сколько надо платить за более дорогое жилье?

Москвичи редко пользуются ипотекой при покупке дорогого жилья

Сегмент бизнес-класса требует от заемщика более крепкого материального положения, хотя существуют некоторые исключения. Интересные предложения по ипотеке и рассрочке и в бизнес-классе, и в классе элитного жилья на современном рынке есть. Многим владельцам собственного бизнеса такие варианты удобны, так как позволяют не вынимать сразу крупные суммы из бизнеса, а платить в комфортном режиме. Если говорить о вторичном рынке, то процент сделок по ипотеке в элитном сегменте составляет менее 5%. Ситуация усложняется тем, что многие покупатели, приобретающие жилье высокого уровня, — это владельцы собственного бизнеса, к которым применяются иные условия, нежели к работникам по найму. Да и суммы в данном случае немалые, и банки не совсем охотно идут на такие сделки, считает Надежда Хазова, генеральный директор агентства эксклюзивной недвижимости «Усадьба».

Программа господдержки ипотеки в Москве распространяется только на жилье эконом-класса — Мария Литинецкая перечисляет причины, из-за которых покупатели дорогих квартир редко берут ипотечные кредиты:

— За последний год в нашей компании в сегменте бизнес-класса только 10% клиентов привлекали ипотеку. Причем, в отличие от массового сегмента, покупатели пользовались, во-первых, кредитом по стандартным банковским программам, а не господдержкой (из-за превышения суммы лимита 8 млн рублей). Во-вторых, ипотекой без подтверждения дохода по двум документам. В элитном классе у нас не было ни одной кредитной сделки.

Интересно, что в отличие от остальных, в бизнес-классе первоначальный взнос составляет как минимум 50-60% стоимости жилья. Да и задолженность гасится чаще всего досрочно, — отмечает эксперт.

А сколько вы отдаете в месяц за ипотеку?

Вопрос в первую очередь к ипотечникам! Если для вас эта информация не является секретной, поделитесь, каков ваш ежемесячный платеж по ипотеке? И за какую квартиру вы это отдаете?

Как вам такая идея: у семьи есть постоянное жилье, но дети растут, хочется им что-то оставить. Берем небольшую полуторку в ипотеку, сдаем ее в наем, а арендную плату отдает по кредиту. Получится? Подозреваю, что нужно будет еще накинуть несколько тысяч в месяц. В общем, собираю среднюю по больнице, как говотся. Поговорите со мной об этом:) Насколько бредовая это идея, на ваш взгляд? Я, если честно, пока только одни плюсы вижу. Расскажите мне, что я упускаю?

Мардж
спасибо!!да, понимаю, что придется еще доплачивать из своих денег. за сколько можно сдать полуторку? тысяч за десять, наверно. а ремонт потом сделаем, да. об этом я уже думал.

брат взял однокомнатную в ипотеку. платит в месяц около 15 тысяч рублей. Имхо, за такие деньги полуторку не сдать.

Александр
спасибо! для статистики ваша информация очень полезна:)

есть еще ипотечники? поделитесь, пожалуйста, своими данным.

Мы брали 7 лет назад, на 25 лет. Квартира однокомнатная. Платим 7,5 тыс+коммуналка 3 тыс. + каждый год страховка.

Мария
спасибо за ответ! вот это уже совсем другие цены. это 7 лет назад ставки были иные или стоимость квартиры настолько ниже? если не секрет, за сколько вы брали квартиру? однокомнатная, я так понимаю?

Ставка 13,5%, обязательный первоначальный взнос был 30% от стоимости квартиры (980 тыс). Квартира однокомнатная. Выхода другого не было, либо за съем платить такие же деньги, либо за свою.

это 7 лет назад такие цены были на однокомнатные? ох где ж я был))

Свежая статья от Домчел на ипотечную тему — Ипотечный крен в новостройки

почти даром! это и ипотекой назвать-то сложно, равен банальному кредиту:) когда возьмете лет на 15-20, ощущения будут совсем другими.

А идея с покупкой на будущее детям, это отличное подспорье! Мы именно так и планируем сделать, накопим на первоначалку и вперед. за ипотекой лет на 15-20, знаем уже где без страховки, чтоб не переплачивать, и пусть она себя окупает, сына подрастет и будет наш вклад ему, как в свое время мои родители сделали для меня.

Это интересно:  При рождении ребенка списывается ипотека в Сбербанке: как молодой семье получить отсрочку платежа или добиться уменьшения долга?

так приятно читать! вы молодцы, что думаете о будущем своих детей и ради них готовы даже на ипотеку. к сожеланию, не все современные родители могут похвастаться такой заботой. большинство ленится или не готово на столь сильные поступки. придерживаются мнения, мол, вырастут и сами на все заработают. вашему сыну очень повезло с родителями!

Кто сколько платит за ипотеку

Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры. Проще говоря, ипотека – это такой целевой кредит, при оформлении которого заемщик в случае неуплаты потеряет ту недвижимость, которую хотел приобрести, причем независимо от уже выплаченной им доли кредита.

Для покупки недвижимости также можно оформить и обычный целевой кредит, но выдаваемая на таких условиях сумма очень редко соразмерна ценам на жилье, особенно при среднем уровне дохода просителя. Кроме того, при оформлении ипотеки квартира сразу переходит в собственность заемщика (то есть банк «покупает» ее для вас) и все последующие формальные и финансовые процедуры протекают впоследствии уже межу физ. лицом и банком, без посредников.

Поскольку ипотека – это в большинстве случаев единственный доступный для современного человека способ купить отдельное жилье, программы такого кредитования предоставляются практически всеми банками. Существует множество видов ипотеки, список льгот, перечень специальных условий, разные схемы выплат, но для плательщика действительно важным выступает только один вопрос: сколько платить в месяц за ипотеку? Сумма ежемесячного взноса зависит от ряда факторов, которые подробно рассмотрены далее.

Оформление ипотеки

На основании того, что ипотека – это, пожалуй, самое объемное и долгосрочное из регулярно заключаемых банками кредитных соглашений, требований к заявителю у них достаточно много. Из основного нужно перечислить следующее:

  • возраст от 18 либо от 21 года, при этом в конце срока погашения кредита возраст заявителя тоже не должен превышать определенной отметки (как правило, это около 70 лет);
  • подтвержденный официально опыт работы более года, при этом не менее полугода соискатель кредита должен отработать на последнем месте трудоустройства;
  • справка о доходах соискателя (некоторые банки учитывают подработки и неофициальную заработную плату, другие – нет);
  • справка о стоимости приобретаемой недвижимости.

Как видно из этого перечня, основными факторами принятия или отказа от заявки на получение кредита выступают возраст и платежеспособность заемщика. В случае если банк не уверен в способности заявителя взять на себя обязанности по выплате, он может предоставить возможность оформления одного или нескольких поручителей. Поручители делят с плательщиком его долговые обязательства, однако сами платить не обязаны до тех пор, пока получатель кредита справляется со своим режимом выплат.

Еще один важный вопрос – сколько стоит оформить ипотеку? Как правило, эта услуга предоставляется банком бесплатно. Помнить нужно лишь о том, что при заключении договора по кредитованию недвижимости почти всегда необходимо вносить внушительный первый взнос одним платежом. Об этом – далее в статье.

Льготы при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование одинаково доступно для всех групп и категорий граждан, однако, как и сколько платить по ипотеке зависит от наличия у заемщика некоторых льгот или участия его в государственных программах. Основные возможности «облегчить» ипотечную лямку это:

  • вливание в договор с банком материнского капитала (как правило, с его помощью формируется крупный первоначальный взнос);
  • участие в программе ипотечного кредитования для военнослужащих, при котором часть выплат берет на себя государственный фонд.

Тем не менее, оба эти способа подразумевают значительное изменение жизненного уклада, поэтому прежде, чем рожать детей или идти служить ради квартиры, нужно как следует все взвесить.

От чего зависит размер ежемесячного платежа

Итак, мы подошли к самому актуальному вопросу – чем же определяется размер будущего платежа (который будет ежемесячно выплачивать заемщик в течение нескольких лет срока договора) и как подобрать оптимальное для себя соотношение условий?

Таких факторов всего три:

  1. Первоначальный взнос, который по требованию банка обычно составляет от 10 до 30% стоимости недвижимости. При этом важно помнить, что размер начального платежа влияет на то, сколько процентов годовых стоит ипотека, которую вы оформляете.
  2. Собственно, процентная ставка по ипотеке. Как правило, банки обозначают в договоре годовую ставку. В некоторых случаях она фиксирована, в других изменяется с течением времени. Об этом более подробно в соответствующем разделе.
  3. Срок кредитования. При рассмотрении срока банком как раз и учитывается возраст заемщика и привлеченных им поручителей (в случае наличия таковых).

Разные банки предлагают различные проекты ипотечного кредитованию. При этом размер банка зачастую коррелирует с его политикой в отношении финансовых рисков. Маленькие или молодые банки часто предлагают выгодные условия договора. Это привлекает, но помните: договор будет в силе многие годы, а вашу квартиру покупает именно банк, а не вы сами. Таким образом, если с ним что-то случится, то к вашим финансовым трудностям добавятся еще и жилищные.

Еще один важный момент – выбор валюты кредитования. Ипотека в долларах и евро чаще всего имеет более выгодные процентные ставки. Тем не менее, пример скачка курса в 2014 году говорит сам за себя. После этого стало ясно, что валюта – это выгода, но рубль – это спокойствие и стабильность размера выплаты. Далее рассмотрим перечисленные выше факторы по порядку.

Начальный взнос

При выдаче ипотечного кредита банки настаивают на внесении первоначального взноса в размере от 10 до 30% стоимости недвижимости. Для банка это минимизация рисков по вашему договору, для вас – возможность сократить срок кредита, а значит и переплату по нему.

Консультанты по кредитным вопросам всегда рекомендуют вносить начальный платеж в максимально возможном размере. Логика такого шага проста: это оплата той части стоимости квартиры, с которой впоследствии не будут набегать проценты. Таким образом, чем больше начальный взнос, тем меньше последующий месячный платеж.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке в настоящий момент варьирует в пределах от 10 до 20 процентов. Чем меньше ставка, тем меньше ежемесячный платеж и тем меньше общая переплата за недвижимость по факту закрытия кредитного договора. Очевидным кажется выбор наименьшего процента, тем не менее здесь есть некоторые тонкости.

Банки всегда работают на собственную выгоду, поэтому предлагаемая процентная ставка тесно взаимосвязана с первоначальным взносом и сроком кредита. Как правило, под 10—12% годовых ипотека выдается на срок дольше 10, а то и 15 лет (так, чтобы суммарная процентная переплата была больше). Чем больше первый платеж (то есть чем меньшая сумма в итоге облагается кредитом), тем также выше процент годового начисления.

Таким образом, даже если вы располагаете внушительным первоначальным взносом и готовы закрыть кредит относительно быстро (скажем, за 5 лет), банк все равно попытается выжать из вас максимум средств через завышенный процент. Поэтому при планировании общей и ежемесячной выплат обратите внимание не только на ставку, но и на общую сумму переплаты.

Срок кредитования

Сроки ипотечного кредитования могут быть очень разными – от 5 до 50 лет. Максимальный срок жилищного кредита в Сбербанке, например, 30 лет. Такие длительные долговые обязательства накладывают ограничения на возраст заемщика и поручителей, поэтому если вам больше 40 – приготовьтесь к ряду отказов. С другой стороны, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата.

Это интересно:  Перепланировка квартиры в ипотеке: можно ли ее делать, разрешает ли это Сбербанк и другие учреждения и как все оформить, что и куда нужно подать после выполнения?

При выборе срока нужно очень точно оценить свои платежные способности на всем его протяжении.

  1. Во-первых, если вы выбираете 20-ти или 30-ти летний вариант из-за маленькой ставки и маленького платежа, то вы должны быть уверены в своей доходности в течение всего этого времени, а это бывает очень нелегко предсказать.
  2. Во-вторых, многие ипотечные кредиты не подразумевают возможности досрочного погашения, или же предусмотрено штрафование плательщика при таком погашении. Банковская система рассчитывает объемы своих денежных операций на многие годы вперед, поэтому досрочное закрытие кредита идет ей не на пользу.

Выбор оптимальных условий кредитования

Итак, после рассмотрения основных факторов, влияющих на размер ежемесячного платежа, и определения некоторых подводных камней ипотечного кредитования можно обозначить оптимальное соотношение условий такого займа для человека со средним доходом:

  1. Ипотеку стоит оформлять, если ваш доход позволяет выплачивать банку до половины вашего месячного заработка (если платеж 30 000, то зарабатывать нужно как минимум 60 000). Выплаты больше половины зарплаты очень быстро заставят вас пожалеть об оформлении кредита, поэтому лучше не превышать этой доли.
  2. Первоначальный взнос нужно делать как можно выше, поэтому стоит подготовиться к оформлению кредита финансово – оптимально иметь на руках 25—30% общей стоимости недвижимости.
  3. Срок кредитования специалисты рекомендуют выбирать около 10 лет (большая часть кредитов берется на 7 лет, а при сроке больше 15 переплаты достигают двойных и тройных значений).
  4. На основе «входных» параметров – доход, взнос, срок – необходимо посмотреть, сколько сейчас ставка по ипотеке в разных банках. Как правило, она составляет 12—15% годовых, и это можно считать оптимальным размером.

Сколько в месяц вы платите за ипотеку?

Я плачу 32 тысячи в месяц. Изначальная цена квартиры была 3 миллиона двести тысяч рублей. Миллион первоначальный взнос, — два двести ипотека. Ипотека от Сбербанка. Точную ставку не помню, что-то около 12 %. Срок ипотеки десять лет, выплачиваю уже четыре года. В принципе доволен. Да, я прекрасно понимаю, что переплата огромна, но так как другого пути у меня не было, то уж лучше пусть так, чем совсем никак!

как раз недавно считала, если…

брать квартиру за 6 млн (в моем районе двушки по 6 млн стоят), первоначальный взнос 15%, минимальную ставку нашла 11.5% годовых при первоначальном взносе от 15%. Если брать на 20 лет, то по 50 тыс. в месяц.

Переплата 120% примерно.

То есть я теоретически рассчитывала и плюс чтобы в месяц не по 80 тыс. платить…

Вот и думаешь: как жить…

Сестра платит ипотеку от Газпромбанка, она держатель зарплатной карты Газпромбанка, поэтому смогла взять ипотеку под 10,85 процентов годовых, цена квартиры была 2,5 миллиона рублей, миллион был первоначальный взнос, ежемесячный взнос был изначально 19 тыс. руб., затем она получила материнский капитал и загасила им частично ипотеку,обратилась за перерасчетом по сроку гашения и кажется теперь срок 8 лет, изначально был 12 лет

Прежде чем определиться с банком я зашла на сайты всех банков в нашем регионе и просчитала на кредитном калькуляторе ориентировочную стоимость кредитов. Получилось, что при аннуитетных платежах стоимость кредита получается выше, хоть и процентная ставка ниже.

В принципе, сейчас полную информацию по ипотеке можно получить даже не входя из дома. Всего лишь нужно зайти на сайт банка.Выбрать раздел кредиты -ипотека и воспользоваться кредитным калькулятором.Очень удобная вещь — можно рассчитать сумму ипотеки исходя из ваших ежемесячных доходов или отталкиваясь от той суммы которую вы можете ежемесячно выплачивать без нагрузки на семейный бюджет.

Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку

Содержание статьи

  • Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку
  • Как рассчитать ипотеку
  • Как накопить на квартиру в 2018 году

Как определить уровень доходов для ипотечного кредита

Для того, чтобы определить необходимый уровень доходов для получения ипотеки, нужно рассчитать ежемесячный платеж. Он зависит от размера первоначального взноса, суммы и сроков кредитования.

Некоторые банки позволяют предварительно оценить максимальную сумму кредитования, исходя из размера доходов. Например, в Сбербанке при доходе 60 тыс.р. можно рассчитывать на ипотеку до 3,5 млн.р. на срок 20 лет.

Какие еще факторы влияют на одобряемость ипотеки

Стоит отметить, что хотя доходы заемщика действительно имеют очень важное значение для получения кредита, наряду с ними в учет берутся и другие факторы. В частности, характер занятости работника (постоянная, по договору подряда, ИП или владелец бизнеса и пр.), длительность и непрерывность его стажа, состав семьи, наличие других кредитов, уровень образования, наличие прочих активов. Так, например, если у заемщика есть в собственности другая квартира, машина или другое ценное имущество, то размер его доходов может быть и ниже.

У заемщиков, которые не располагают возможностью подтверждения доходов, сегодня есть возможность получить ипотеку и вовсе без предоставления справок. Ипотеку по двум документам сегодня выдают Сбербанк и ВТБ24. Единственное ограничение таких кредитов заключается в том, что у заемщика должен быть достаточно внушительный первоначальный взнос для приобретения жилья — не менее 35-40%.

Сколько платят за ипотеку в месяц: расчеты и примеры

Ипотека в нашей стране – это, чаще всего, безвыходная ситуация, когда семья иным способом не может разрешить свои жилищные условия. Квартира или дом в ипотеке – это не только долгосрочные обязательства заемщика и всей его семьи перед кредитором (банком), но и ежемесячные платежные обязательства, размер которых не маленький. Сколько же платят за ипотеку каждый месяц, и что важно учитывать при расчете ежемесячного минимального взноса по задолженности?

Формирование ежемесячного обязательного платежа

Казалось бы, рассчитать ежемесячный платеж просто: прибавить к ссуде проценты по кредиту в год, разделить получившуюся сумму на желаемый срок. Но, это действовало бы только в том случае, когда вся система ипотеки предоставлялась бы банками в виде «прозрачной» системы. На самом же деле, все намного сложнее, а составляющие кредита сложно понять человеку, который не искушен всеми банковскими особенностями.

Сумма, которую вам говорят в банковском отделении, как правило, отличается от той, на которую вы рассчитывали, опираясь на обещания банка в рекламе. Разительная разница между вашими «сухими» расчетами и той, которую вам огласили, это и есть тот параметр расчёта, который изначально не оговаривается в рекламе или брошюре банковской организации.

Размер ежемесячного платежа по оформленной ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по чистому кредиту, дополнительных процентов за обслуживание, и непосредственно тело кредита. В зависимости от системы начисления процентов, будет и колебаться общая сумма за месяц. При этом вовсе не обязательна такая картина, как равные части обязательной выплаты каждый месяц.

Так, можно рассматривать ипотеку в нескольких системах начисления и выплат процентов банку. Если платеж со стабильным ровным процентом по аннуитетной системе, то банк рассчитает всю сумму, учитывая проценты и дополнительные комиссии, страховые взносы сразу. В итоге в месяц у плательщика получится примерно одинаковая сумма денег. Предположим, каждый месяц на протяжении 15 лет заемщик будет выплачивать по 6 тысяч рублей. К концу срока выплат такая сумма может незначительно снизиться за счет уменьшения страховых взносов.

Это интересно:  Раздел имущества находящегося в ипотеке

При дисконтированной системе начисления картина будет кардинально противоположная первой ситуации: в первые месяцы объем обязательных платежей будет очень большим, но уже после третьей части выплат (с 15 лет последние 10 лет) нагрузка будет снижаться, а заемщик фактически будет выплачивать свои долги без процентов. В данной ситуации есть несколько как положительных, так и отрицательных моментов. Среди положительных – сумма снижается равно тому, как клиент выплачивает задолженность. Если же есть переплата, то она в итоге и снижает срок ипотеки. Среди негативных факторов – это высокие объемы платежей первые годы по ипотеке.

Что влияет на ежемесячную минимальную сумму ипотеки?

Существует несколько факторов, которые непосредственно оказывают воздействие на размер ежемесячной суммы взносов:

Если рассматривать такой критерий первым, то стоит сказать, что в среднем, в нашей стране банки ставят проценты по ипотеке 12-14%. Если предположить, что заемщик оформил ипотеку на 25 лет, то одних только процентов (не эффективной ставки) выходит 350%. Получается, что за весь срок ипотеки клиент выплачивает как минимум три с половиной своих квартир. Над снижением таких кабальных условий работают далеко не все банки, однако сегодня можно найти боле привлекательные варианты с эффективной ставкой в 10,8%;

Чем больше лет выплачивать кредит, тем больше процентов можно выплатить. Это знают все, но бывают такие ситуации, когда лучше всего взять ипотеку на все 30 лет, и стараться выплачивать по максимуму. К примеру, минимальная ставка 6 тысяч рублей, если поставить цель, и гасить по 12 тысяч, то срок кредитования можно сократить на половину, а это минус 150%;

Кредит на ипотеку не возможен без страхования. Страхование может быть самым разнообразным: жизни, здоровья, все включено, титульный и т. д. Но, именно такой процент отягощает всю сумму ежемесячного платежа. Даже при минимальной ставке страховой компании придется выплачивать каждый месяц сумму, пятая часть которой – это страховка. Отказаться от услуги нельзя. Банк не согласиться выдавать ипотеку на таких условиях даже при наличии поручителя и залоговой недвижимости;

Также важный критерий, который стоит учитывать. Прежде, чем взять ипотеку, необходимо некоторое время копить средства. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 10%, лучше 25% от стоимости жилья. Есть много возможностей государственной поддержки, льготного кредитования, субсидий. В среднем, сумма, на которую можно рассчитывать при оценочной стоимости квартиры в 3 миллиона рублей – это 600 тысяч. Только при наличии такой суммы можно искать относительно оптимальные варианты ипотечного кредитования.

В каждом банке можно воспользоваться бесплатной услугой расчета минимального платежа, на который можно рассчитывать заемщику. Указывая свои данные (сумма квартиры, наличие первоначального взноса), можно узнать минимальную сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.

Сколько платить за ипотеку каждый месяц: важные особенности

Как уже говорилось ранее, сумма ежемесячного платежа по обязательствам перед банком по ипотеке зависит от многих факторов, и более всего – проценты по кредиту. Чтобы рассчитать примерную сумму минимального взноса, необходимо узнать в банке не проценты по кредиту, а эффективную ставку. То есть, та совокупность процентов, которая включает в себя:

  • проценты банку по факту;
  • проценты за готовое обслуживание банка (банкинг, СМС, колл-центр);
  • страховой взнос;
  • обслуживание кредитного отдела;
  • ведение счета;
  • рассмотрение и оформление заявки;
  • комиссия за выдачу и начисление средств.

В итоге получается, что сумма итоговой процентной ставки зависит от многих составляющих частей, о которых сам заемщик даже и не догадывался. Так, стоит более детально выяснить в банке о сумме процентов по кредиту, и отдельно – сумме эффективной ставки. Как показывает практика, банки, которые наперебой кричат о проценте всего в 9,5%, не указывают, что вторичные проценты сложного кредита превышают 4-6%. В итоге в рекламе одно, а на практике процент переплат выходит еще больше.

Сумма ежемесячного платежа: как ориентироваться в цифрах?

Узнать сумму ежемесячного минимального платежа достаточно просто в том случае, когда банковский работник указал вам все суммы по эффективной ставке и выплаты по страховым взносам. К примеру, можно рассмотреть вариант ипотеки на 5 миллионов рублей на 20 лет:

  • тело кредита (фактическая сумма, которая будет потрачена на покупку жилья) – 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования – 240 месяцев;
  • сумма первоначального взноса – 1 миллион рублей;
  • остаток, который будет кредитовать банк – 4 миллиона (фактически начисление процентов должны начислять на эту суму, за минусом первоначального взноса, это важно уточнить в банке);
  • эффективная ставка (аннуитетный платеж) – 15% годовых;
  • страховка на первые 10 лет – по 0,3% от суммы кредита (4 миллиона) – 120 тысяч за весь период;
  • 120 тысяч разделить на первые 10 лет (может быть и меньше, в зависимости от условий страховой компании) – 1 тысяча каждый месяц. Но, это самый нереальный расчет. Как правило, страховые компании забирают свои проценты в первые три года. Если так, то сумма процентов по страхованию в месяц выходит все 3,330 тысяч рублей;
  • 4 миллиона + 15% в год = 4600000. В год заемщик переплачивает 600 тысяч процентов банку;
  • общая сумма, которую берет на себя заемщик, и обязуется выплатить за 20 лет – 12 000 000 + 4 000 000 тело кредита.

Как можно увидеть из расчетов, если учитывать задолженность в 4 миллиона, сумма каждый месяц первые три года (при условии страхования) по ипотеке будет равна (16,666 (тело кредита) + 3,33 (страховка) + 25 тыс. (проценты)) 44 тысячи 996 рублей.

После того, как процент по страховому обязательству заемщиком выплачен, то обязательная сумма снижается на 3,33 в месяц – 41,663 в месяц. Такая сумма будет отличаться в конце выплат в том случае, когда речь идет о дисконтированном начислении процентов. К примеру, первые 5 лет платеж будет выше – 65 тысяч, последующие 5 лет – 55 тысяч, и так по уменьшению. В итоге, под конец выплат заемщик выплачивает примерно по 25 тысяч рублей. Но, основная нагрузка на бюджет полагается на первые годы ипотеки, что крайне неудобно, если молодой семье необходимо помимо выплат воспитывать детей, делать ремонт.

Сумма выплат по ипотеке, которые необходимо выплачивать каждый месяц – это сложная система начислений процентов. Но, самое главное – это узнать у банка эффективную ставку кредитования и систему начисления страховки. Потом можно примерно рассчитать ту сумму, которую необходимо будет ложить на счет банка каждый месяц.

Статья написана по материалам сайтов: www.cian.ru, 74.ru, yur-zakon.ru, www.kakprosto.ru, fgram.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector