+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки в 2019 году — как использовать, можно ли

Чаще всего средства материнского капитала тратятся на постройку или приобретение жилья. Несмотря на то, что обычно материнский капитал используется для частичного погашения ипотеки, законом не возбраняется приобретение недвижимости и без оформления займа. Но для того, чтобы купить квартиру с привлечением маткапитала без ипотеки, нужно соблюсти ряд условий.

Содержание

Есть ли ограничения?

При приобретении недвижимости с маткапиталом без ипотеки существуют ограничения. Главное из них – воспользоваться денежными средствами можно только после того, как ребенку исполнится три года. Это правило действует для простых сделок купли-продажи и договоров долевого участия в многоквартирном строительстве.

Чтобы иметь возможность использовать денежные средства до трехлетия ребенка, их необходимо направить на оплату первичного взноса при оформлении ипотечного займа или погашение «тела» займа. Других законных способов воспользоваться материнским капиталом раньше установленного срока не существует.

При покупке нужно соблюсти следующие требования:

  • приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ;
  • приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность всех членов семьи, включая малолетних детей;
  • недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта;
  • обязательное соответствие санитарно-гигиеническим, социальным требованиям и нормам БТИ – жилье не может находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, иметь неузаконенные перепланировки;
  • наличие коммуникаций, отвечающих всем требованиям – отопление должно подаваться по установленному графику, все коммуникационные сети – находиться в рабочем состоянии;
  • если речь идет о покупке на вторичном рынке – площадь квартиры должна быть комфортной для проживания всех членов семьи и не может быть меньше площади предыдущего жилища;
  • не допускается приобретение квартиры на цокольном этаже.

Как купить квартиру с привлечением маткапитала без ипотеки

Подобная сделка становится возможной, если у семьи достаточно собственных сбережений для единовременного (прямого) приобретения квартиры. Размера материнского капитала, который на 2018 год составляет 453 тысячи рублей, недостаточно, чтобы оплатить покупку целиком. Но его можно использовать для того, чтобы погасить часть стоимости.

В этом случае сделка оформляется путем заключения договора купли-продажи. Главной проблемой при подобных сделках является поиск продавца. Это обусловлено тем, что, согласно законодательству, покупатель квартиры может сразу перечислить продавцу только средства, имеющиеся в его личном распоряжении. Чтобы перечислить маткапитал в качестве оплаты по договору, потребуется разрешение Пенсионного фонда.

Заявление на использование материнского капитала рассматривается Пенсионным фондом в течение месяца. При удовлетворении заявления перечисление средств на счет продавца займет еще месяц. Поэтому обе стороны сделки должны быть готовы к ожиданию.

С чего начать?

После того, как объект недвижимости найден и согласие продавца на сделку получено, необходимо обратиться в Пенсионный фонд за получением разрешения на использование средств маткапитала.

Разрешение выдается не сразу. Перед этим сотрудники Пенсионного фонда проверяют юридическую чистоту сделки и оценивают статус недвижимости. На это может уйти до трех месяцев.

В некоторых случаях семьи получают отказ на использование маткапитала для оплаты сделки. Наиболее частая причина – несоответствие объекта недвижимости требованиям законодательства. Чтобы свести вероятность подобного к минимуму, рекомендуется заранее, до начала выбора жилья, проконсультироваться с сотрудниками Пенсионного фонда.

Документы для сделки купли-продажи и ее оформление

Сделка оформляется стандартным договором купли-продажи. В договоре обязательно должен присутствовать пункт о том, что часть стоимости квартиры будет оплачена позднее из средств маткапитала. Также должен быть указан срок, в течении которого покупатель обязан подать заявление в Пенсионный фонд для перевода маткапитала в счет оплаты за сделку. Поскольку воспользоваться этими средствами разрешено только через безналичный расчет, в договоре прописывается банковский счет продавца.

Гарантией своевременного получения продавцом денег могут являться прописанные в договоре штрафные санкции для покупателя. Штраф должен быть выплачен в случае, если покупатель нарушит срок обращения в Пенсионный фонд за получением средств маткапитала.

Помимо договора, для заключения сделки потребуются:

  • паспорта обеих сторон;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • справка о прописанных лицах;
  • справка об отсутствии коммунальных задолженностей.

После составления договора переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Поскольку на момент сделки расчет между сторонами произведен не до конца, объект недвижимости попадает под обременение – новые владельцы квартиры не имеют права продать ее до того, как полностью рассчитаются с продавцом.

Далее следует подача заявления в Пенсионный фонд, его рассмотрение и, при положительном решении, окончательный расчет с продавцом и снятие обременения. Для снятия обременения необходимо обратиться в Росреестр с документами о том, что деньги продавцу выплачены в полном объеме – с выпиской по счету или справкой из Пенсионного фонда о перечислении средств по реквизитам, указанным в договоре купли-продажи.

Документы для Пенсионного фонда

Необходимо получить разрешение на использование маткапитала в Пенсионном фонде. Для этого, помимо заявления, нужно подать следующие документы:

  • паспорта родителей (оригиналы или копии);
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • оригинал сертификата;
  • СНИЛС;
  • копию договора купли-продажи;
  • в случае невозможности выделения доли в жилье каждому члену семьи на момент покупки – нотариально заверенное обязательство сделать это в течении полугода после приобретения квартиры;
  • расчетный счет продавца для перевода средств маткапитала.

Иные варианты сделки

Еще один вариант приобретения квартиры на маткапитал без ипотеки – участие в договоре долевого участия для покупки строящегося жилья. Строящийся объект всегда будет намного дешевле уже возведенного. Но, как и в случае со стандартной сделкой купли-продажи, покупатель должен располагать недостающей суммой, за вычетом средств маткапитала.

Ограничение в виде трехлетнего возраста ребенка действует и здесь. Поэтому перевести средства на счет застройщика возможно только после этого срока. Свидетельство о праве собственности на квартиру выдается только после окончательно расчета с застройщиком и ввода объекта в эксплуатацию.

Важно! Приобрести жилье в новостройке можно только у застройщика. Не разрешается использование средств маткапитала по договору переуступки права требования (приобретения квартиры у дольщика).

Чтобы Пенсионный фонд одобрил сделку по договору долевого участия, готовность строящегося объекта должна составлять не менее 70%. Еще одно важное условие – в уставе застройщика обязателен пункт о возможности использования средств маткапитала.

Покупка квартиры за материнский капитал без ипотеки

Главная » Недвижимое имущество » Жилая недвижимость » Покупка квартиры за материнский капитал без ипотеки

Что закреплено в законодательстве

Одной из наиболее эффективных мер, направленных на поддержку многодетных семей и улучшение демографической ситуации в Российской Федерации, является программа материнского капитала.

Эта программа начала действовать более 10 лет назад, и срок действия неоднократно продлевался. В настоящее время завершить программу планируется 31.12.2021 г. Но учитывая то, что действие программы неоднократно продлевалось, можно ожидать, что и в 2021 году она не завершится.

В соответствии с условиями программы материнского капитала любая семья, в которой после 01.01.2007 г. был рожден второй или последующий ребенок, а также любая семья, усыновившая второго или последующего ребенка, получает право на государственную поддержку. Эта государственная поддержка названа материнским капиталом.

Принципы функционирования программы материнского капитала определены в федеральном законе от 29.12.2006 г. № 256 – ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Исходя из норм, установленных этим законом, в каждом Субъекте Федерации приняты региональные законодательные акты, описывающие оказываемую государством поддержку на территории конкретного региона.

Такой подход позволил Субъектам Федерации установить, помимо общероссийских мер поддержки, дополнительные, действующие на территории только этого Субъекта Федерации.

Учтите! Среди таких региональных мер наиболее распространены следующие: оплата расходов на высокотехнологичную медицинскую помощь, которая не оплачивается за счет средств фонда обязательного медицинского страхования, на приобретение различных товаров длительного пользования, на развитие личного подсобного хозяйства, на приобретение или строительство гаража, на покупку автотранспортных средств.

Меры, устанавливаемые Субъектом Федерации, зависят от условий и традиций, сложившихся в конкретном регионе.

Давайте более подробно разберем вопросы, связанные с использованием средств материнского капитала и с тем, можно ли потратить эти средства на приобретение объектов жилой недвижимости, не прибегая при этом к ипотечному кредитованию.

Можно ли купить квартиру за материнский капитал, если ребенку нет 3 лет, читайте тут.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом

Гражданин, получивший сертификат на материнский капитал, может использовать его сразу после получения. В случае наличия действующего ипотечного кредита средства материнского капитала можно направить на погашение как основной суммы долга, так и процентов.

В случае если гражданин собирается оформить ипотеку, средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса.

Также средства материнского капитала можно использовать для формирования пенсионных накоплений либо на оплату образования детей. Эти варианты предполагают использование средств материнского капитала в удаленном будущем, и вопрос о сроках использования в данной ситуации не актуален.

Отметим, что средства материнского капитала необходимо использовать до достижения ребенком, рождение или усыновление которого стало основанием для предоставления материнского капитала, 23-летнего возраста.

В случае если на момент достижения ребенком возраста 23 лет средства материнского капитала не были использованы, гражданин лишается права на эти средства, и они возвращаются в государственную казну.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Какую недвижимость можно купить за маткапитал

Средства материнского капитала можно направить на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как:

  • отдельная квартира;
  • жилой загородный дом;
  • земельный участок для возведения жилого дома;
  • комната в коммунальной квартире или общежитии;
  • доля в объекте жилой недвижимости.
Это интересно:  Как делится квартира при разводе если она в ипотеке

Анализ практики показывает, что чаще всего с использованием средств материнского капитала граждане приобретают отдельные квартиры. На следующем по популярности месте расположились загородные жилые дома.

Важно! А вот покупка комнат и долей в объектах жилой недвижимости пользуется значительно меньшей популярностью. Это объясняется сложностью процедуры оформления выплаты средств материнского капитала по сделкам, касающимся этих объектов.

Нюансы и подводные камни сделки

Многие граждане предпочитают приобретать объекты жилой недвижимости на вторичном рынке и хотят использовать для этого средства материнского капитала. Ведь купить жилую недвижимость на вторичном рынке значительно проще, да и обойтись она может дешевле.

Но в случае если оплата за приобретаемый объект жилой недвижимости будет производиться средствами материнского капитала, все будет сложнее.

Ведь сделки по приобретению объектов жилой недвижимости, в которых используются государственные средства, должны быть полностью прозрачными. К тому же эти сделки проходят дополнительную проверку на предмет чистоты.

Такой подход не устраивает многих граждан, желающих продать объекты жилой недвижимости, поскольку в целях оптимизации налогообложения в договоре купли-продажи объекта жилой недвижимости они хотят прописать стоимость ниже реальной.

Если объект жилой недвижимости приобретается за счет собственных средств гражданина, сложностей не возникает, поскольку расчет за сделку можно провести наличными денежными средствами.

Но в ситуации, когда в сделке используются средства материнского капитала, такой вариант использовать не удастся, поскольку расчеты будут проводиться безналичным путем.

Кроме того, сделка с использованием средств материнского капитала имеет еще один недостаток – длительность. Рассмотрение заявки гражданина на перечисление средств материнского капитала и само перечисление может занять до 6 месяцев.

Маткапитал без ипотеки до 3-х лет

Практика показывает, что граждане, получившие материнский капитал, в большинстве случаев используют полученные средства для приобретения объектов жилой недвижимости. Это и не удивительно. Ведь появление в семье нового члена заставит задуматься о расширении жилплощади.

К сожалению, не все граждане способны приобрести объект жилой недвижимости за счет собственных средств. Если у гражданина не хватает собственных средств для приобретения объекта жилой недвижимости, потребуется привлечь заемные средства в рамках ипотечного или иного кредитования.

Учтите! Привлекая к процессу приобретения объектов жилой недвижимости кредитные организации, гражданин сможет воспользоваться материнским капиталом сразу, направив средства на погашение основной задолженности, процентов или использовав в качестве первоначального взноса.

Исходя из вышеизложенного, становится очевидным, что средства материнского капитала можно направить на приобретение объектов жилой недвижимости, не дожидаясь момента, когда ребенку, благодаря которому был получен материнский капитал, исполнится 3 года.

Эти средства можно использовать:

  • для погашения ранее полученного на приобретение объекта жилой недвижимости банковского займа. Причем погасить можно как основной долг, так и проценты;
  • для получения нового займа, использовав средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Покупка жилья без ипотечных денег

Если собственных средств на приобретение объекта жилой недвижимости у гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, не хватает, а привлекать заемные не хочет, то сделка по приобретению объекта жилой недвижимости осложнится.

Ведь средства материнского капитала не выдаются на руки владельцу сертификата. Пенсионный фонд может перечислить эти средства на банковский счет гражданина, у которого приобретают объект жилой недвижимости. Отметим, что это перечисление займет достаточно продолжительное время.

В настоящее время существует несколько способов, позволяющих гражданам приобрести объекты жилой недвижимости, используя средства материнского капитала:

  • заключить с компанией, занимающейся возведением многоквартирного жилого дома, договор, в соответствии с которым гражданину будет предоставлена рассрочка платежа. В этом случае объект жилой недвижимости приобретается в соответствии с нормами, закрепленными в Федеральном Законе от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных жилых домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом пенсионный фонд осуществит перечисление средств материнского капитала на счет компании-застройщика только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, и оформлены права собственности на продаваемую квартиру;
  • оформить займ на работе. Некоторые компании предоставляют сотрудникам денежные займы на беспроцентной основе. В этом случае гражданину потребуется представить в пенсионный фонд договор, в рамках которого был предоставлен займ. Пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на расчетный счет работодателя, погасив тем самым полученный гражданином займ;
  • договориться с гражданином, продающим объект жилой недвижимости. Если для приобретения объекта жилой недвижимости не хватает денежных средств, которые покрываются материнским капиталом, можно предложить продавцу заключить договор, предусматривающий отсрочку платежа. Срок отсрочки должен составлять не менее 6 месяцев. Этот срок складывается из 2 месяцев, необходимых для проведения процедуры регистрации сделки. Порядка 2 месяцев занимает у сотрудников пенсионного фонда рассмотрение по существу заявления гражданина с просьбой перевести средства материнского капитала в счет оплаты приобретенного объекта жилой недвижимости. Перевод денежных средств со счета пенсионного фонда на банковский счет гражданина, выступающего в роли продавца объекта жилой недвижимости, займет оставшиеся 2 месяца.

Случаи, когда средств материнского капитала хватает для приобретения объектов жилой недвижимости, встречаются крайне редко. Чаще всего подобная ситуация возможна в случае, если объект жилой недвижимости приобретается населенных пунктах, удаленных не только от столицы, но и от региональных центров.

Запомните! Кроме того, средств материнского капитала может хватить для приобретения небольшого загородного дома.

В этих случаях в договор купли-продажи объекта жилой недвижимости следует включить пункт об отсрочке платежа.

Необходимые документы

Общепринятая схема покупки объектов жилой недвижимости с применением отсрочки платежа подразумевает под собой возникновение ипотеки в силу закона. При этом этот вид возникает с момента прохождения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Чтобы избежать этой ситуации, в договор купли-продажи следует включить положение о том, что на этот договор не распространяется действие 488 статьи Гражданского кодекса РФ в части нахождения объекта жилой недвижимости в залоге.

Внимание! Когда гражданин приобретает объект жилой недвижимости, договорившись с продавцом об отсрочке платежа, в пакет документации, подаваемой в пенсионный фонд, входит:

  • прошедший процедуру регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии договор, в который включено положение об отсрочке платежа;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, или его супруга на объект жилой недвижимости;
  • справка, выданная продавцом объекта жилой недвижимости, об оставшейся к погашению сумме.

Куда обращаться для оформления

Для получения всей необходимой документации или перечня справок гражданин может лично обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда РФ. Кроме того, это же можно проделать, используя официальный сайт Пенсионного фонда РФ в интернете.

Посмотрите видео. Материнский капитал — покупаем жилье без ипотеки:

Какие сроки выплат

На данный момент в соответствии с постановлением правительства РФ от 03.03.2017 г. № 253 «О внесении изменений в некоторые акты правительства Российской Федерации» перечисление средств материнского капитала должно занимать у пенсионного фонда не более 10 рабочих дней с момента, когда было принято положительное решение по факту рассмотрения поданного гражданином заявления о выплате материнского капитала.

При этом срок на рассмотрение заявления о выплате материнского капитала не изменился и составляет 1 месяц. Формально срок на рассмотрение заявления и выплату денежных средств составляет всего 1,5 месяца.

Но на практике этот срок не соблюдается. Поэтому, внося в договор купли-продажи объекта жилой недвижимости положение об отсрочке платежа, следует ориентироваться на сроки, которые были указаны ранее, то есть на 6 месяцев.

Как происходит передача средств

Следует отметить, что средства материнского капитала могут быть перечислены только безналичным способом на банковский счет:

  • гражданина, продавшего находящийся в частной собственности объект жилой недвижимости;
  • юридического лица, занимающегося возведением и реализацией объектов жилой недвижимости;
  • банковской организации, предоставившей заемные средства для приобретения объекта жилой недвижимости;
  • гражданину — владельцу сертификата на материнский капитал в случае, если этот гражданин возвел объект жилой недвижимости за счет собственных сил и средств.

Основные этапы процедуры

Порядок приобретения объектов жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала имеет существенные различия, которые зависят от того, какой конкретно объект жилой недвижимости приобретается. Давайте рассмотрим эти варианты.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

Приобрести объекты жилой недвижимости, использовав для этого средства материнского капитала, можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

Важно! Приобретение объектов жилой недвижимости на вторичном рынке состоит из следующих этапов:

  • поиск объекта жилой недвижимости;
  • заключение предварительного соглашения с владельцем найденного объекта жилой недвижимости об оплате части стоимости приобретаемого объекта за счет средств материнского капитала;
  • подготовка пакета документации для Пенсионного фонда РФ;
  • подача заявления в территориальное подразделение Пенсионного фонда РФ (образец заявления здесь);
  • рассмотрение сотрудниками Пенсионного фонда РФ заявления, поданного гражданином;
  • заключение договора купли-продажи объекта жилой недвижимости;
  • оформление сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии с оформлением обременения до момента завершения расчетов;
  • проведение частичной оплаты за счет собственных средств гражданина;
  • перечисление Пенсионным фондом РФ на банковский счет продавца средств материнского капитала;
  • снятие с объекта жилой недвижимости ранее наложенного обременения;
  • выделение долей в приобретенном объекте недвижимого имущества для каждого члена семьи, включая малолетних детей.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец договора купли-продажи квартиры за счет собственных средств и средств по гос. сертификату на мат. капитал:

По договору ДДУ

Приобретение объекта жилой недвижимости по договору долевого участия сопровождается дополнительными рисками. В отличие от сделки с простым приобретением объекта жилой недвижимости, средства материнского капитала поступят на счет застройщика только после того, как ребенок, благодаря которому получен материнский капитал, достиг 3 лет.

Кроме того, гражданин станет полноправным собственником только после того, как все расчеты с продавцом завершатся, а дом, в котором находится приобретаемый объект жилой недвижимости, будет введен в эксплуатацию.

На комнату и долю

Приобрести комнату или долю в объекте жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала очень сложно. Эти объекты жилой недвижимости должны иметь отдельный вход, создавать благоприятные условия для проживания детей.

Кроме того, следует понимать, что комната и доля в объекте жилой недвижимости — два совершенно разных объекта.

Доля в объекте жилой недвижимости не имеет выделенных в натуре границ, в то время как границы комнаты четко определены.

Этапы оформления сделки с этими объектами аналогичны вышеописанным.

На землю и дом

Приобретение жилого дома либо земельного участка, предназначенного для возведения жилого дома, оформляется договором купли-продажи.

Учтите! Прежде чем одобрить перечисление средств материнского капитала, сотрудники пенсионного фонда проведут доскональное изучение приобретаемого жилого дома, проанализируют степень износа, состояние конструкций и наличие инженерных коммуникаций.

Это интересно:  Ипотека в гражданском браке

В некоторых Субъектах Федерации средств материнского капитала может хватить для приобретения жилого дома, и гражданину не придется использовать собственные средства.

При участии в жилищном кооперативе

Гражданин, вступивший в жилищно-строительный кооператив, приобретает объект жилой недвижимости через оплату паевых взносов. Часть паевых взносов оплачивается из собственных средств гражданина, а часть — из средств материнского капитала.

В пенсионный фонд потребуется предоставить подтверждение того, что гражданин является членом жилищно-строительного кооператива. Кроме того, может быть затребована копия устава жилищно-строительного кооператива, в котором состоит гражданин.

Отказ ПФР в перечислении материнского капитала на покупку жилья

Существует множество причин, по которым Пенсионный фонд РФ может отказать гражданину в выплате средств материнского капитала для оплаты приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Запомните! Наиболее распространенными из этих причин являются:

  • несоответствие приобретаемого объекта жилой недвижимости установленным требованиям;
  • приобретение объекта жилой недвижимости у лиц, имеющих близкое родство с гражданином;
  • покупка доли в объекте жилой недвижимости, которую невозможно разделить на всех членов семьи;
  • приобретаемый объект недвижимого имущества расположен за пределами Российской Федерации;
  • сотрудники пенсионного фонда приходят к выводу, что сделка совершается для обналичивания средств материнского капитала;
  • сертификат на материнский капитал оформлен на другое лицо.

Любая из вышеперечисленных причин приведет к отказу в выплате средств материнского капитала.

Средства материнского капитала, не оформляя ипотеку, можно направить на компенсацию затрат на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как квартира, жилой дом, комната, доля в объекте жилой недвижимости, земельный участок для возведения жилого дома.

В случае если приобретаемый объект жилой недвижимости соответствует установленным требованиям, пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на соответствующие банковские реквизиты.

Посмотрите видео. Пенсионный фонд объяснил, когда возможен отказ в выплате материнского капитала:

Жилье, приобретаемое под материнский капитал

По статистике в 2017 году большинство семей, направивших заявление на использование материнского капитала в ПФР, желали именно улучшить свои жилищные условия, а не потратить их на образование ребенка или на увеличение пенсии. Полный список того, что именно может понадобиться для использования маткапитала на жилье, а так же на какие цели и когда его можно потратить, прописан в Постановлении Правительства №862.

Условия эксплуатации МК

Для того, чтобы ПФР в 2018 году разрешил вам воспользоваться средствами из МК, нужно соблюсти несколько важных правил:

  • Жилье, на которое вы потратите сертификат на материнский капитал, должно располагаться на территории РФ.
  • При оформлении недвижимости должен оформлять именно жилой объект, а него долевая форма.
  • Сделки по материнскому капиталу могут проходить в любом виде. Если только они не противоречат рамкам закона.
  • При написании заявления в ПФР вам нужно указать, на какую именно цель вы хотите потратить средства, какую сумму из сертификата желаете позаимствовать и какие документы прикладываете в качестве подтверждений своей цели.

Фонд требует, чтобы это условие было официально заверено нотариально. Соблюдаются следующие условия:

  1. Доля выделяется в течение полугода после того, как финансы поступили на счет продавца, либо когда банком с жилья будет снято обременение.
  2. Супругам и их детям имущество положено в долях по согласованию.
  3. В разделении имущества участвуют и те дети, которые родились уже после оформления сделки, но перед погашением долга средствами из материнского капитала.

Так же следует учесть дополнительные нюансы, которые важны при использовании МК:

  1. Жилье, приобретаемое на финансы из маткапитала, должно соответствовать техническим и саннормам.
  2. Недвижимость оформляется на всех людей в семье, и на несовершеннолетних, на того члена семьи, который является владельцем сертификата, и на взрослых (есть исключения).

Как потратить средства из сертификата на улучшение жилья

Государство предлагает несколько вариантов того, как именно можно это сделать. Это может быть реконструкция старой недвижимости или строительство нового жилья. Причем сертификатом гасится как сразу вся стоимость жилища, так и он вносится в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Согласно ФЗ №256 воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий можно лишь тогда, когда ребенку исполнится 3 года. Однако если семья хочет внести материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо если у них уже есть ипотека, то сертификат можно использовать сразу же, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Как потратить средства из МК

Приобретение жилища подразумевает, что после покупки право собственности перейдет от продавца к покупателю. Государством предусмотрено несколько вариантов того, как именно можно приобрести недвижимость за МК. Так какие же варианты разрешены и наиболее действенны?

  • До 3 лет средства можно потратить лишь если осуществляются операции с ипотечным кредитованием.
  • Если же вы хотите участвовать в долевом строительстве, либо потратить сертификат на обычную сделку, то нужно дождаться 3-летия ребенка.

Использование сертификата до 3 лет

Варианты использования средств до указанного срока:

  • внесение первого взноса по ипотечному кредиту;
  • уплата процентов и основного долга.

Здесь имеются некоторые нюансы:

  1. Вы не можете воспользоваться МК, если нужно оплатить штрафные санкции.
  2. Созаемщиками по ипотеке могут выступать ваши родственники.

Ну и конечно же в кредитном договоре обязательно должна быть прописана цель, ради которой вы оформляете ипотеку. В противном случае ПФР не позволит вам использовать средства из материнского капитала.

Договор купли-продажи

При работе с МК заключается обычны договор, однако в нем обязательно отмечается отсрочка оплаты. Так же в бумагу должны быть внесены следующие пункты:

  • Личные деньги, которые составляют только часть оплаты, должны быть переданы продавцу до того, как составляется договор, о чем будет свидетельствовать расписка.
  • Средства из МК переводятся позже – как правило, ПФР осуществляет перевод в течение двух месяцев.
  • Отдельно оговаривается, что жилье остается за продавцом до того момента, пока покупатель с ним не расплатится окончательно. Либо до полной расплаты имущество остается в залоге.

Если же при покупке имущества не предполагается использование займа, то последовательность будет выглядеть следующим образом:

  1. Вначале заключается договор и, на усмотрение продавца и владельца сертификата передается или не передается первая часть личных средств. При этом в договоре прописывается, что недвижимость находится в залоге.
  2. Оформляется свидетельство о праве, где оставляется запись «залог в силу закона».
  3. Осуществляется полный расчет, вместе с МК от ПФР.
  4. Далее необходимо поставить свою подпись на передаточном акте. Пока подпись не будет подписана, ни один из сторон сделки не сможет распоряжаться имуществом.
  5. С актом следует обратиться в Росреестр, где продавец сообщит, что он снимает залог с имущества, а покупатель наконец-то сможет получить его в личное пользование.

Долевое участие в строительстве

Чтобы приобрести жилье по низкой стоимости, семья зачастую решает участвовать в долевом строительстве. Поэтому многих интересует, можно ли использовать для этих целей средства из МК.

Государство действительно разрешает использовать материнский капитал «под строительство», но с некоторыми оговорками:

  • Так, дом должен быть готов как минимум на 70%.
  • Устав застройщика должен разрешать использовать средства из МК.

К тому моменту, когда будет составляться договор, владелец МК уже должен иметь средства для погашения долга, за исключением тех, что он планирует получить от ПФР. При этом сам процесс будет выглядеть следующим образом:

  1. Для начала нужно забронировать понравившееся вам жилье (при этом менеджера, занимающегося продажей квартиры, нужно предупредить, что часть выплат будет внесена за счет средств из материнского капитала).
  2. Далее подготавливается договор, в котором прописывается, что платежи будут внесены с рассрочкой, а средства из МК поступят ориентировочно через 2 месяца.
  3. В последствии вносится оплата по обязательствам договора.
  4. После этого вносятся те средства, которые являются вашими.
  5. Только после того, как вы внесете личные средства, можно обращаться в ПФР с просьбой об использовании сертификата.
  6. Если ПФР одобряет вашу заявку, то средства перечисляются на счет застройщика.

Случаи отказов ПФР

Бывают ситуации, когда ПФР вправе отказать в предоставлении средств по госпрограмме. О таких моментах нужно знать, чтобы впустую не тешить надеждами ни себя, ни продавца.

Во-первых, приобретаемое имущество должно находиться на территории страны. Если же имущество находится за границей, то оно оплачиваться не будет. Ну и конечно же имущество, приобретаемое за счет МК, не должно выглядеть аварийным и неприемлемым для проживания.

По факту недвижимость приобретается в рассрочку, так как продавцу либо приходится ждать денег от ПФР, либо оформляется кредит, финансы отдаются продавцу, а затем долг гасится из средств МК. Поэтому очень важно, чтобы жилье было пригодным для проживания, так как если оно не будет пригодным, то владельцу сертификата придется обходиться без средств из госпрограммы.

Дабы защитить интересы детей, сотрудники фонда иногда выезжают на место приобретенного недвижимого имущества. Если оно не соответствует вышеописанным требованиям — об использовании сертификата можно забыть.

Покупка квартиры

Если решили купить квартиру на первичном или на вторичном рынке, то материнский капитал подойдет для этого как нельзя лучше.

  • Так, МК может быть использован при стандартной сделке. В этом случае оформляется договор купли-продажи, в котором, при необходимости, можно обговорить рассрочку.
  • Так же сертификат может быть использован при долевом строительстве. Тогда так же оформляется договор, но только если дом уже успели построить хотя бы на 70%.
  • Так же можно купить жилое имущество, которое на данный момент строится в кооперативе.

Покупка дома

Если же вы мечтаете приобрести домик где-нибудь в деревне и сбежать от большого города, то для вас средства из сертификата придутся как нельзя лучше. Важно учитывать, что дом может быть приобретен на средства госпрограммы только после того, как ребенку исполнится 3 года. А вот приобрести такое жилье в ипотечный кредит довольно сложно, так как банковские организации ориентированы прежде всего на квартиры.

При приобретении жилого имущества за счет Госпрограммы важно учитывать следующие нюансы:

  • Можно приобрести лишь тот дом, в котором действительно можно прописаться. Для этих целей не подойдет дачная хижина с небольшим огородом.
  • Участок, где располагается дом, должен быть приобретен за деньги гражданина. При этом оформляются два отдельных договора – и на постройку, и на землю.

Покупка комнаты

В отличие от квартиры, с комнатой все намного сложнее.

Нельзя купить комнату в общежитии, если та не подлежит отчуждению.

Приобретение жилья у родственников

В законе прописано, что сделки с родственниками, как и с третьими лицами, не воспрещены законодательными актами. Однако здесь есть некоторые важные ограничения:

  • Нельзя приобрести жилое имущество у родственников только чтобы обналичить финансы. Такие сделки наказываются законом.
  • Приобрести жилое имущество можно у любых родственников, кроме законных супругов.
  • Заключить договор можно если родственники после продажи откажутся от своей доли и потеряют на нее свои права.
Это интересно:  Как выплачивать ипотеку в декрете

Права детей

Владелец материнского капитала должен прописать своих детей в новом жилье и выделить каждому из них равные доли. Причем сделать это нужно сразу же, как только покупается имущество, либо в течение полугода после того, как с него снято обременение.

Возможность продажи жилья

Недвижимость, купленную на часть денег из МК, либо полностью оплаченную сертификатом, продать можно, но для этого придется обратиться в ООиП, то есть в соцопеку.

При этом вам придется доказать, что детей при продаже жилья никак не ущемляют в правах, и при покупке нового дома они получат такую же долю, либо даже больше. Но никак не меньшей площади.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Купить квартиру с использованием материнского капитала и без ипотеки можно несколькими способами: на собственные средства, путем заключения договора долевого строительства или участия в жилищных кооперативах. Воспользоваться деньгами можно лишь по истечении 3 лет с момента рождения ребенка. Для этого в отделение Пенсионного фонда подается заявление. Его рассмотрение занимает около месяца. Деньги переводят напрямую продавцу недвижимости.

Квартира с материнским капиталом без ипотеки – вариант, альтернативный приобретению жилья через банковский кредит. Действительно, средства государственной поддержки семей можно направить не только на погашение долга по ипотеке и уплату процентов, но и в качестве непосредственной оплаты по договору купли-продажи.

Порядок покупки квартиры

Приобрести жилье без привлечения кредитных средств довольно сложно. Предполагается, что у семьи есть сбережения, достаточные для расчетов с продавцом, которые дополняются средствами семейного капитала.

Существует три варианта приобретения жилья, но все они предполагают обладание крупной денежной суммой, поскольку размер материнского капитала не позволяет оплатить квартиру полностью:

  • долевое строительство. Практически все застройщики работают с материнским капиталом и предоставляют рассрочку;
  • жилищные кооперативы;
  • покупка за счет личных сбережений.

Особенности сделки

Предполагаемая сделка должна быть направлена на улучшение жилищных условий детей. Из этого правила вытекают требования, предъявляемые к квартире.

Дом, в котором находится приобретаемая квартира, не может быть аварийным. Сама квартира должна соответствовать требованиям БТИ, включая проведенную перепланировку. Если предыдущие хозяева вносили какие-либо конструктивные изменения, они должны быть узаконены и отражены в технических документах на квартиру.

В доме не должно быть проблем с отопительной системой, водоснабжением и канализацией. Технические этажи (цокольный, подвал), чердак должны находиться в оптимальном состоянии. Квартира должна быть пригодна к проживанию, в ней должны стоят окна.

Обратите внимание! Некоторые собственники могут продавать недвижимость под ремонт, стоить она будет значительно меньше, но вероятность отказа по таким объектам присутствует.

Размер долей, принадлежащих детям, не может быть уменьшен. Однако следует учитывать такие нюансы, как площадь и стоимость новой квартиры: она может иметь такую же площадь, что и прежняя, но находиться в более удачном районе и стоить дороже.

Как происходит процесс

Процесс покупки квартиры с использованием средств материнского капитала довольно прост.

  1. Поиск подходящей недвижимости. Если найти подходящую квартиру несложно, то продавец не всегда будет согласен на продажу с использованием материнского капитала.

Во-первых, перечисление этой части денежных средств происходит не сразу, а через пару месяцев после совершения сделки. Во-вторых, многие владельцы недвижимости желают уйти от налогообложения, составляя договоры с заведомо заниженной ценой. Такой вариант оформления купли-продажи не подойдет семье, иначе Пенсионный фонд откажет в одобрении.

Если продавец согласен на указание полной суммы, но не хочет ждать денег, выходом для семьи станет оформление кредита в сумме, равной размеру материнского капитала. После одобрения сделки Пенсионным фондом семьи погасит кредит за счет средств государственной поддержки.

На основании этих критериев поиск квартиры может затянуться на долгий срок.

  1. Заключение договора кредитования (если продавец не согласен на ожидание перечисления средств материнского капитала). Сумма кредита должна соответствовать размеру выданной субсидии.
  2. Составление договора купли-продажи недвижимости. В нем подробно указывается стоимость объекта недвижимости и порядок ее оплаты. Если продавец дает согласие на ожидание перечисление денег Пенсионным фондом, то этот момент также отражается в договоре. В качестве гарантии допускается введение штрафных санкций для покупателя, который нарушит сроки обращения в пенсионный фонд с заявлением об использовании средств материнского капитала.
  3. Регистрация перехода права собственности в Росреестре. Если на момент обращения расчет произведен не полностью, то в отношении недвижимости устанавливается обременение – новый собственник не сможет ее продать до момента полного расчета. За это действие уплачивается госпошлина в размере 2 тыс. руб.
  4. Подача заявления об использовании средств материнского капитала в Пенсионный фонд. Заявление рассматривается 1 месяц. В течение этого периода сотрудники ПФ проверяют чистоту сделки, могут заглянуть и в саму квартиру.
  5. Полный расчет и снятие обременения. Производится путем обращения в Росреестр и предоставления документов, подтверждающих полное погашение задолженности (выписка по счету, справка из Пенсионного фонда о перечислении денежных средств по указанным реквизитам).

Важно! Заявление в Пенсионный фонд подается после перехода права собственности на квартиру. Чтобы избежать недоразумений рекомендуется получить консультацию специалистов ПФ заранее.

Рисунок 2. Фрагмент блака договора купли-подажи квартиры и комплекта ключей. Источник сайт «Миасский рабочий»

Требуемые документы

Для обращения в пенсионный фонд, помимо заявления, потребуются следующие документы.

Таблица 1. Документы, необходимые для обращения в Пенсионный фонд

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности. Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть:

  • В случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком у банка в залоге окажется квартира с несовершеннолетними собственниками. С последующей реализацией такой квартиры возникнут неизбежные сложности.
  • Кроме того, сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочий дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Статья написана по материалам сайтов: zakonometr.ru, potreb-prava.com, matkapital.org, yakapitalist.ru, materinskij-kapital.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector