+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Оценка квартиры для ипотеки: что это такое, а также в чём заключается работа оценщика в отношении объектов недвижимости при ипотечном кредитовании, например, жилья в новостройке или с перепланировкой, а также домов?

Незаконная перепланировка квартиры — внесение изменений в конфигурацию помещений, перенос существующих или обустройство новых дверных проемов, обустройство новых подсобных помещений и т.п., выполненные без согласования с надзорными органами. Наличие такой планировки усложняет покупку недвижимости в ипотеку — для банка это серьезный повод отказать заемщику в кредите.

Содержание

Важность перепланировки

Нужно различать перепланировку и переустройство квартиры. Переустройство не требует согласования, так как вносимые при его проведении изменения не являются существенными. Это может быть изменение размеров дверных проемов (если они не располагаются в несущих стенах), перенос электропроводки и т.п.

Неузаконенная перепланировка увеличивает риски для банка, выдающего кредит. Она может стать причиной отказа в ипотеке, если:

  • покупатель пытается скрыть факт внесения изменений;
  • перепланировка выполнена с грубыми нарушениями;
  • восстановить исходное состояние или согласовать внесенные изменения невозможно.

Не подлежат согласованию:

  • частичный демонтаж или полный снос несущих стен в панельном доме;
  • монтаж теплого пола, подключенного к общедомовой сети;
  • перемещение кухни, санузла так, что они оказываются над жилыми комнатами соседей снизу;
  • перенос стояков канализации, водопровода, отопления, газоснабжения;
  • в однокомнатной квартире запрещается объединять жилую комнату с кухней, если в ней установлена газовая плита;
  • не допускается демонтаж стены между жилым помещением и балконом, лоджией с одновременным выносом радиатора отопления на них;
  • формирование жилых помещений шириной менее 2,25 м или площадью меньше 9 м 2 ;
  • демонтаж вентканалов;
  • на лоджиях, балконах заваривание противопожарных люков.

При наличии таких изменений покупка квартиры в ипотеку возможна только при условии, что заемщик обязуется привести помещения в исходное состояние.

Российское законодательство постоянно корректируется так, чтобы ужесточить контроль над проведением перепланировок. Поэтому «красные линии» в техпаспорте для ипотечного банка становятся все более серьезным поводом в отказе заемщику.

Заказать оценку стоимости недвижимости для ипотеки.

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Оценка квартиры с неузаконенной перепланировкой для ипотеки

Оценка квартиры при оформлении ипотеки — обязательное требование банка. Ее может проводить выбранный банком оценщик или независимая организация. В любом случае отчет об оценке будет содержать информацию о неузаконенной перепланировке или о переустройстве, если они проводились.

Компания «Инвест Консалтинг» рекомендует:

  • не пытаться скрыть от оценщика имеющиеся несоответствия между данными техпаспорта и состоянием квартиры;
  • проводить оценку в независимой экспертной организации;
  • настаивать на тщательной и объективной оценке — точное определение цены недвижимости в интересах покупателя.

При оформлении ипотеки оценка квартиры с незаконной перепланировкой проводится следующим образом:

  • оценщик фиксирует незаконно внесенные изменения, а также имеющееся переустройство, отражая в отчете фактическое состояние квартиры (в виде описания и фотографий);
  • стоимость недвижимости рассчитывается с учетом этих недостатков (как правило, они снижают цену жилья);
  • дополнительно при оценке могут быть рассчитаны затраты на легализацию или устранение внесенных изменений.

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры с неузаконенной перепланировкой банк обяжет заемщика согласовать либо устранить внесенные изменения. На это дается фиксированный срок (обычно 1 год). По его истечении банк может провести проверку. Если его требование не было выполнено, он может обязать заемщика вернуть кредит досрочно.

Для заемщика покупка такой недвижимости несет в себе определенные риски, но, с другой стороны, ее стоимость будет ниже рыночной. Если перепланировку удастся согласовать после оформления ипотеки, это, напротив, увеличит цену квартиры: считается, что такие изменения всегда направлены на улучшение жилищных условий.

Для чего нужна оценка квартиры для ипотеки?

Многих заемщиков интересует, для чего необходимо выполнять оценку квартиры для ипотеки и кем оплачиваются услуги оценочной организации или индивидуального эксперта-оценщика.

Заемщику необходимо ознакомиться с основными вопросами, касающимися оценки, какие обстоятельства принимаются во внимание при выполнении отчета, как рассчитывается стоимость объекта и каким образом проводится оценка перед заключением договора ипотечного займа.

Что такое оценка недвижимости

Намереваясь получить кредит на покупку недвижимости в банке, будущему заемщику необходимо предоставить отчет оценки объекта недвижимости в качестве обязательного документа.

В действительности это является отнюдь не просто капризом отдельного банка, а закрепленное в законе непременное условие для благополучного оформления ипотеки.

Собственно по итогам оценки банком принимается вывод об одобрении либо или отказе в одобрении поданного заемщиком заявления. По результатам оценки банк решает не превосходят ли возможные риски доход от сделки и на какой размер кредита может претендовать клиент.

Оценка объекта недвижимости является процедурой, которая направлена на установление объективной (рыночной) стоимости какого-либо объекта либо стоимости индивидуальных прав в отношении него.

При выполнении оценочных работ оценке принимаются во внимание множество моментов:

Оценка стоимости для ипотечного кредитования проводится во всех случаях при оформлении ипотеки.

Кроме того, оценка объекта недвижимости требуется в случаях разрешения спорных ситуаций, например, при затоплении квартиры соседями, для обращения в претензионном и судебном порядке и т.д.

Нормы закона

Проведение оценки недвижимости регулируется ФЗ №-135 от 16.07.1998 г. «Об оценочной деятельности в РФ» (с изменениями).

Законодательством закрепляется необходимость обязательного выполнения оценки рыночной стоимости недвижимости. В процессе оценки экспертом должен быть изучен рынок недвижимости, а также факторы, имеющие значение при ценообразовании.

А именно, учитываются такие обстоятельства как:

Особенности процедуры

В последние время предъявляется больше требований к оценочной деятельности, введены новые требования к выполнению таких работ. В итоге услуги оценщиков подорожал, а сроки производства отчетов увеличились.

Как правило, оценка выполняется около 2-3 дней, вместе с составлением отчета.

Банками результаты оценочных работ проверяются довольно строго. В прошлом заемщики часто достигали с оценщиком негласные соглашения, чтобы он указал в отчете завышенную конечную стоимость жилья. Что приводило к возможности получения большего кредита, и восполнив отсутствие начального взноса. В настоящий момент махинации такого типа сведены к минимуму.

Банками проводится тщательная проверка полученных сведений, кроме того, сейчас повышена ответственность оценщика, который дал заведомо неверную информацию, которому может грозить существенный административный штраф или уголовная ответственность.

Оценка для ипотеки

В силу гражданского законодательства, процедура оценки объекта недвижимости обязательна при оформлении ипотечного кредита.

Оценка проводится до момента одобрения заявления заемщика на выдачу денежной ссуды.

В проведении оценки объекта недвижимости имеет интерес, главным образом, банк, потому что ему нужно удостовериться, что если заемщик не выплатит займ, то заложенное имущество (квартира) будет реализовано за сумму не менее, выданной банком.

Поэтому получить в кредитном учреждении можно только лишь средства, размер которых не превышает стоимость жилья.

Оценку квартиры для ипотеки выполняется только путем обращения к специализированным оценочным организациям и индивидуальным экспертам- оценщикам.

Как правило, сотрудник банка на личном приеме выдает список оценщиков, с которыми сотрудничает банк. Некоторыми оценщиками предусматривается скидка для клиентов банка при оформлении ипотеки.

По результатам работы экспертом выдается отчет, в котором рассчитана стоимость проделанной экспертизы объекта недвижимости. Стоимость недвижимости, указанная в отчете оценщика не является обязательно для продавца, м может быть запрошена и большая сумма. Но в случае крупных расхождений заемщику потребуется уплачивать разницу из собственных средств, поскольку банк не выдаст сумму, превышающую оценочную.

Оценка недвижимости

При оценке недвижимости эксперт учитывает множество обстоятельств, а именно:

Указанные факторы, применяются при оценке квартир, расположенных в новостройках и квартир на вторичном рынке жилья.

В новостройках, когда дом недавно принят в эксплуатацию и покупается квартира без финальной отделки, то оценщик также смотрит исследует состояние звукоизоляции, электропроводки, входной двери и окон, лестничной площадки.

Дополнительно при оценке квартиры учитывается:

Оценщиком тщательно обследуется состояние квартиры и всего дома в целом, делаются фотографии, все параметры и характеристики заносятся в отчет для наиболее полного анализа.

Оценка квартиры во вторичном жилье

Оценка квартиры во вторичке производится по вышеуказанным критериям.

Однако в случае покупки квартиры, которая уже находилась в собственности другого лица, то внимание обращается также на следующие факторы:

Выполнять оценку жилого помещения, находящегося во вторичке требует дольше времени, потому что произведенный ремонт может скрывать состояние квартиры, потолков, пола и стен.

Как продать квартиру по военной ипотеке смотрите статью: квартиры по военной ипотеке.

Если в квартире имеется самовольное переустройство и (или) перепланировка, это обязательно отражается в отчете оценщика. Данное обстоятельство может быть препятствием осуществления сделки с такой квартирой.

Это интересно:  Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Выбор банка

Процедура оформления ипотеки является длительной и дорогой. Переплата по ипотеке в целом в отдельных случаях может составлять 180%.

Вследствие этого к избранию банка необходимо подходить серьезно, для того чтобы свести свои расходы к минимуму.

Рекомендуется сразу подать заявления на предоставление ипотечного кредита в несколько банков, а после чего сопоставить предложенные тарифы, условия и процентные ставки.

В некоторых случаях заемщик сможет сэкономить на проведении оценки объекта недвижимости. Отдельные банки самостоятельно производят оценку силами штатных специалистов, таким образом заемщик отдельно эти услуги не оплачивает.

Последовательность

Процесс оценочной деятельности недвижимости регулируется на уровне федерального законодательства. В силу ФЗ «Об оценочной деятельности» заниматься оценкой могут экперты-оценщкики, состоящие в саморегулируемой организации оценщиков и имеющими страховой полис своей ответственности.

Осуществление оценки объекта недвижимости происходит путем обращения в специализированную оценочную организацию. Клиентом оставляется заявка на проведение оценки с приложением необходимых документов и составляется договор.

Оценщику потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспортные данные клиента (копия паспорта РФ);
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт БТИ с экспликацией;

Выбор оценщика

Найти организацию или индивидуального эксперта для проведения оценки для при оформлении ипотеки можно как самостоятельно, так и по назначению банка.

Наименее рискованным вариантом является обращение к оценщику, рекомендованному банком, поскольку в этом случае возможность связаться с недобросовестным оценщикам.

В случае самостоятельного выбора оценочной компании, следует предварительно проверить, имеется ли у оценщика квалификационный аттестат, лицензия, и является ли он членом саморегулиремой организации.

Чем солиднее организация, тем скорее и лучше будет выполнена оценка. В штате небольших компаний часто не оказывается специалистов высокого уровня, имеющих необходимые познания и опыт.

Кроме того, при выборе оценщика необходимо обращать внимание на отзывы об этой компании.

Неграмотное отношение к процессу данной процедуры может привести к тому, что сделка может сорваться. В итоге, заемщик не сможет оформить свое право собственности на жилье, а отношения с банком будут прекращены.

Как происходит

При оценке жилья в основном используются 3 методики:

Оценочной компанией во время работы применяются и иные подходы при наличии необходимости.

Процесс оценки недвижимости проводится в несколько этапов:

Сколько стоит оценка

Стоимость оценки квартиры зависит от нескольких факторов, включая срок выполнения, уровень оценочной компании и объем работы. Как правило, оценка квартиры обходится порядка 8-10 тыс.руб. В случае, когда оценивается жилье премиум-класса, то стоимость возрастает до 25 тыс.руб. и дороже.

Сколько стоит проведение оценки объекта недвижимости безусловно зависит и от тарифов самой организации. Если компания работает в сотрудничестве с банком-заимодавцем, то цена может быть снижена приблизительно в полтора раза.

Понизить затраты можно также путем обращения к индивидуальным экспертам. В случае заявки в крупную организацию, стоимость работы значительно увеличивается, однако гарантируется качество оказанных услуг.

Кем оплачиваются услуги оценщика? Разумеется самим заемщиком, который заинтересован в выдаче ипотечного кредита. Но зачастую по этому вопросу возникают споры между покупателем и продавцом объекта недвижимости. Принудить оплачивать оценку жилья продавца не удастся, поскольку он может и отказаться от совершения сделки купли-продажи.

Отчет оценочной организации

Отчет оценщика, как правило, довольно объемный документ, состоящий из следующих документов:

  • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • Свидетельство о членстве оценщика в СРО, лицензии;
  • Фотофиксации объекта;
  • Выкопировки стоимости аналогичной недвижимости из баз данных.

Отчет должен охватывать две конечные стоимости — реальную и ликвидную. Для банка имеет значение исключительно ликвидная стоимость недвижимости. Она требуется для определения цены продажи жилья в случае реализации ее после обращения на нее взыскания как на предмет залога.

Кроме того, отчет оценочной компании включает следующую информацию:

  1. Данные о районе, доме, самом жилом помещении.
  2. Применяемые методики оценки.
  3. Итоги рассмотрения рынка недвижимости.
  4. Прочие документы.

Все страницы отчета пронумеровываются, прошиваются, подписываются, пломбируется и проставляются печатью организации. Свидетельства эксперта-оценщика, документы, подтверждающие образование, страховой полис, прикладываются в виде заверенных копий.

Отчет оценщика действует в течение полугода с момента его подписания. В течение этого срока его необходимо предоставить в банк. Если срок для предоставления отчета пропущен, придется снова выполнять оценку недвижимости.

Содержание отчета оценщика включает в себя рыночную стоимость квартиры, анализ технического состояния объекта, кадастровую и ликвидную стоимость.

Необходимые требования для реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году, смотрите здесь.

Видео: Оценка недвижимости — что необходимо знать заказчику:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей

Как правильно брать ипотеку

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Программа господдержки ипотеки 2018

Государственная регистрация ипотеки: в силу закона, срок, основания, документы

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Какие подводные камни могут Вас ожидать? Во-первых, категорически не рекомендуется делать перепланировки, которые нельзя согласовать – снос несущей стены, снос приступа окна на балкон, проем из кухни с газовой плитой в жилую комнату и организация мокрых точек над жилыми помещениями. Нет, в отдельных банках пройдут и такие варианты. Причем законно, поскольку в этих банках рассматривают из критерия — сколько стоит восстановить планировку до исходного состояния, что можно сделать почти всегда. А вот проблемы будут в банках, которые смотрят из критерия – можно ли согласовать перепланировку и сколько это стоит? Поэтому хотя бы оценку целесообразно сделать до того, как вы сделали в квартире перепланировку, чтобы снять все вопросы. Сам банк никогда проверять вас не придет, эту обязанность он перекладывает на оценщика.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

  • Цветные фотографии оцениваемого объекта,
  • Анализ рынка жилой недвижимости, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  • Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов;
  • Оценка стоимости для закладной Сбербанка на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке);
  • Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  • Оценка для оформления закладной — согласование результатов, полученных с применением различных подходов;
  • Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщиками и устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

* Настоящая акция не распространяется на следующие банки: АО Газпромбанк (3500руб., требования аккредитации банка).
Выезды на более удаленные объекты оплачиваются дополнительно в зависимости от расстояния.

Кликните, чтобы получить код на скидку, действует 15 дней Хотите заказать оценку? Отправьте Ваши пожелания по дате и времени выезда оценщика и мы Вам перезвоним! Отправить Ваши пожелания! Где получить готовый отчет? В рабочие дни готовые отчеты об оценке Вы сможете получить в нашем офисе.

Также Вы можете заказать доставку готового отчета в пределах КАД СПб.

Курьер привезет заказ Вам прямо на дом или на работу.
Стоимость доставки — 500 руб.

Оценка квартиры для закладной

Оценка квартиры для закладной Сбербанка производится основным подходом при проведении оценки Сравнительным подходом – это анализ предложений рынка с внесением поправочных корректировок к стоимости каждого из объектов сравнения с учетом его индивидуальных характеристик.

Оценка квартиры для закладной в Новой Москве или Оценка квартиры для закладной в Московской области производится по единым стандартам и требованиям вне зависимости от местоположения оцениваемой квартиры.
Тем не менее, выборка объектов – аналогов в рамках сравнительного подхода производится непосредственно с учетом индивидуальных параметров, в том числе и района или города, в котором расположена квартира.

Страховка квартиры

После регистрации права собственности на квартиру вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру, а затем в Сбербанк для изменения процентной ставки.
Для оформления изменения процентной ставки также необходимо предоставить комплект документов, указанных в разделе «Дата изменения процентной ставки» вашего Кредитного договора (обычно это п.1.1.2).
Отчет об оценке квартиры является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-

ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности.

Объем отчета об оценке квартиры составляет от 50 до 70 страниц.
В поэтажном плане отражена реальная планировка квартиры по замерам ПИБ/БТИ при сдаче дома, а не обещанная по договору долевого участия.

И снова перепланировка. Практика оценки квартиры с перепланировкой

Подведя приблизительный подсчет количества заказов по оценке «проблемных» квартир из общего перечня заказов компании, оказалось, что примерно 9% всех наших клиентов так или иначе готовы приобретать жилье с неузаконенной перепланировкой.

Такой вывод озвучил наш эксперт по оценке жилой недвижимости в Москве. Что же это за «проблемные» квартиры? Почему они так классифицируются в нашем реестре заказов, а самое главное — почему их так много? Ответ на этот вопрос дал тот же эксперт:

Это интересно:  На сколько лет дается ипотека - можно взять, в Сбербанке, на покупку квартиры, военная, молодой семье, минимум, максимум

— «Проблемным» заказом в нашем отделе называется заказ, над оценкой которого придется поломать голову, чтобы не нарушать закон и предоставить банку реальную стоимость. В 99% случаев такие заказы от покупателей квартир на вторичном рынке, когда в планировку квартиры внесены какие-либо изменения. В большинстве случаев заказчик сам не знает является его перепланировка нарушением или нет, надеется на «авось», и немало удивляется, когда узнает что Сбербанк (или другой банк) не примет его отчет. Причем узнает он это от нашего сотрудника, вместе с отказом в проведении оценки.

Действительно, мало кто знает что перепланировка в квартире бывает двух типов — законная и незаконная. В свою очередь законная перепланировка также делится на два подвида, различающиеся между собой способом оформления. Рассмотрим каждый из них по очереди:

Перепланировка по проекту

Если были внесены изменения в несущие стены, объединен санузел, затронута зона кухни — то такую перепланировку возможно согласовать только с участием проектной организации. Владелец квартиры обязан привлечь проектировщика, разработать проект перепланировки с обоснованием безопасности внесенных изменений.

Перепланировка по эскизу

Если в результате перепланировки в вашей квартире произошел сдвиг перегородки, либо изменена форма проема в перегородки, либо демонтирован встроенный шкаф (имеющийся на плане БТИ), то такую перепланировку не требуется оформлять через проект, достаточно нарисовать эскиз новой планировки квартиры и предоставить его в БТИ. Инспектор придет в квартиру, ознакомится с реальным положением дел, подпишет факт соответствия эскиза положению стен в квартире, и через 2-3 недели Вы получите на руки новенький паспорт на квартиру с новой планировкой.

Перепланировка «потом»

Если ситуация с покупкой квартиры не позволяет проводить процедуру согласования перепланировки сейчас, то можно это сделать позже. Для этого в банк отправляется официальное письмо. заверенное нотариусом, в котором сказано что перепланировку собственник обязуется либо согласовать, либо вернуть все стены в исходный вид в срок до. числа. Как правило отсрочка составляет месяцев.

Практика оценки квартиры с перепланировкой

Часто заказчики оценки пытаются убедить оценщика в необходимости не указывать в отчете об оценке квартиры наличие перепланировки, даже не зная что не нужно ничего скрывать от банка, если перепланировка незначительна. Правда, написанная экспертом-оценщиком в отчете, ценится банком гораздо выше чем даже обоснование всех вносимых корректировок. Мало того, нарушение правил оценки со стороны оценочной компании может привести ее к лишению аккредитации в банке, а иногда и к судебному разбирательству, с материальной ответственностью за причиненный ущерб кредитной организации. Об аккредитации оценочных компаний в Сбербанке и других банках России читайте здесь.

Хочу обратиться к нашим клиентам:

Не скрывайте перепланировку! Показывая банку картину «как есть», вы имеете гораздо больше шансов получить одобрение кредитного комитета, чем если бы перепланировка была скрыта от банка. Наши эксперты обладают опытом грамотных формулировок в отчетах об оценке, благодаря которым Ваша перепланировка не будет причиной в отказе от получения ипотечного кредита!

Оценка квартиры для ипотеки — обязательное условие банка-кредитора

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

Стоимость оценки

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2018 — как происходит, отзывы

Как все остальные банки, Сбербанк, оформляя ипотеку клиенту, требует документ – отчет о проведении независимой оценки выбранного объекта недвижимости. Данный документ имеет высокую степень важности и обязателен при получении ипотечного займа.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Необходимые документы

Обращаясь в компанию для заказа оценки выбранного объекта недвижимости, потенциальный заемщик ипотечного кредита должен предъявить следующие документы:

  1. Паспорт, ксерокопию определенных страниц: с персональной информацией, сведениями о регистрации, семейном положении.
  2. Если оценочные работы проводятся для того, чтобы оформить наследство, необходимо свидетельство о смерти гражданина, являвшегося собственником квартиры. Оно также может потребоваться, если приобретается в ипотеку квартира, собственник которой лишь недавно получил ее по завещанию.
  3. Подлинник и копия свидетельства о праве собственности продавца на квартиру.
  4. Справка, подтверждающая отсутствие обременений на квартиру – ареста, наложенного приставом по решению суда, нахождения ее в залоге у банка. Выписку можно получить онлайн, подав запрос в ЕГРН.
  5. Кадастровая и техническая документация на квартиру, планы объекта, схема этажей и общий план квартиры, расположений комнат, их параметров.
  6. Дополнительные справки предъявляются по требованию оценщика. Она может потребоваться в том случае, если предоставленной информации не хватает для того, чтобы провести полную и достоверную проверку жилья и составить отчет, который будет принят в банке.
Это интересно:  Заявка на ипотеку - в ВТБ 24, в Сбербанке, как подать, во все банки, в Россельхозбанке, оформить, сколько рассматривают

При обращении в организацию для найма оценщика заключается договор на оказание услуг, в котором отмечается стоимость работ, требования заказчика, сроки выполнения оценки и предоставления отчета.

Если в ипотеку приобретается лишь комната в большой квартире или общежитии, должен быть предъявлен документ, в котором зафиксировано распределение долей между собственниками объекта недвижимости.

С условиями ипотеки в МТС Банке ознакомьтесь тут.

Процедура оценки не является сложной для заемщика ипотеки, все, что нужно сделать – это подготовить документы, найти организацию, которая проводит оценку и составляет отчеты и договориться о выезде специалиста на объект.

Сама процедура по установлению стоимости квартиры происходит следующим образом:

  • подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
  • клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
  • проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
  • следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
  • заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.

Следует понимать, что даже наличие отчета об оценке имущества не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Список организаций, сотрудничающих со Сбербанком России, в которых гражданин может заказать проведение оценки в выбранной им квартире (все организации являются Обществами с Ограниченной Ответственностью – ООО):

  1. ФБК.
  2. Ко – Инвест.
  3. Спецоценка.
  4. ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
  5. Городская оценочная компания.

Обращаться следует только в те компании, которые одобрены Сбербанком и находятся в его «белом списке», поскольку отчет, составленный подозрительной организацией, не будет принят ввиду того, что отсутствует гарантия достоверности предоставленной информации и невозможно понять, не были ли данные по стоимости объекта сфальсифицированы.

Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита. Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры. В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.

Образец заключения об оценке стоимости квартиры.

В составляемом оценщиком отчете обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Расположение в квартире балконов и лоджий – их наличие/отсутствие.
  2. Общие размеры помещений, указывается площадь в м2 для каждой комнаты, жилых и нежилых помещений.
  3. Состояние жилой площади: хорошее/ сделан косметический ремонт/ необходим ремонт/ аварийное.
  4. Высота потолков, имеются ли натяжные потолки в квартире.
  5. Информация о соответствии реального плана квартиры с тем, что содержится в последних выданных на руки документах из БТИ.
  6. Сведения о коммуникациях: системе отопления, подачи и отведения воды, канализации.
  7. Состояние дома, в котором находится квартира, год его постройки, качество стен, полов и потолков.
  8. Имеются ли возле дома парковочные места, площадки для детей, школы, поликлиники, другие объекты городской инфраструктуры.
  9. Обнаруженные в ходе проведения оценки неисправности, которые с течением времени потребуют серьезного ремонта.
  10. В крупных городах – дальность станций метро.
  11. Рыночная стоимость одного м2 в квартире.
  12. Общие сведения об инфраструктуре района.
  13. Состояние дорог в районе.

Прикладываются сделанные фотографии всех комнат в квартире, дома, дорог, гаража или парковочного места. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к жилому комплексу.

Если заемщик запрашивает проведение дополнительных манипуляций (например съемку процесса оценки на видео), то цена может существенно вырасти.

Про ипотеку Номос Банка читайте здесь.

Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанке рассматриваются тут.

Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Ипотека » Другое » Оценка квартиры

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием для ее оформления. После того, как заемщик выбрал заинтересовавший его объект недвижимости, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого имущества является главным фактором, учитываемым кредитной организацией при выдаче займа.

Процедура оценки – это страховка для обеих сторон соглашения, поскольку при нарушении его условий заемщик может продать квартиру для полного погашения задолженности перед кредитной организацией.

Нанимать оценщика необходимо до заключения сделки, так как люди нередко завышают стоимость квартиры, и она значительно отличается от рыночной. Так что средств на приобретение выбранного объекта может быть не достаточно, поскольку банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:

  • Размер ипотеки;
  • Норма процента;
  • Максимальный срок ссуды.

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

  • Независимые фирмы;
  • Аккредитованные специалисты кредитной организации;
  • Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

  1. Опыт работы;
  2. Репутацию компании;
  3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Рекомендуем к просмотру:

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

  • Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
  • Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

  1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
  2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

  • Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
  • Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

  • Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
  • Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя. В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Процесс работы оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Статья написана по материалам сайтов: www.inconsalt.ru, ipoteka-nedvizhimost.ru, aval48.ru, www.centr-i.ru, pravo-grajdan.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector