+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2019 году — Сбербанка, купленную, ВТБ24, купить другую, с материснким капиталом

Многих обладателей ипотечных займов интересует, как можно продать квартиру, купленную по жилищному кредиту, оформленному в ВТБ 24. На первый взгляд кажется, что такая затея не является осуществимой. Но это не так, рассмотрим вопрос подробнее.

Необходимость в избавлении от собственного имущества может появиться по многим причинам – переезд на другое место жительства, новая работа, развод и другие.

Также сюда стоит отнести такие важные моменты, как:

    Потеря платежеспособности. К примеру, потеря работы. Человек стремится быстрее продать недвижимость, еще до того, как кредитор начнет штрафовать за неуплату. О том, что бывает, если не платить по ипотеке, можно прочитать здесь.

При продаже жилья, которое оформлено в ипотечный займ, заемщик сталкивается со многими трудностями. Но если отсутствует мораторий и имеется лицо, желающее приобрести эту недвижимость, то банки идут навстречу.

Главное условие при продаже квартиры/дома, полученного в кредит – все действия согласовывать со своим кредитором. Банк участвует в определении стоимости, следит за тем, чтобы она соответствовала рыночной и остатку задолженности на счету продавца недвижимости.

Снижение цены на квадратные метры влечет за собой невозможность полной оплаты в счет погашения ссуды. А при выставлении реальной цены придется некоторое время подождать, пока найдется покупатель. Обратившись к риэлторам и профессиональным юристам, вы сможете исключить факты мошенничества при сделках купли-продажи.

Также не пренебрегайте советами банка-кредитора, так как и он заинтересован в успешности и прозрачности сделки. Существует возможность предложить купить свое жилье организации-кредитору, о такой процедуре вы можете прочитать в этой статье.

Если вы обращаетесь в банк с вопросом о продаже квадратных метров, купленных через эту организацию в кредит, то вам предстоит ответить на вопрос, почему вы решились на такой шаг, и другие важные вопросы. Банку необходима эта информация, ведь ему предстоит работать с новым лицом, кредитоспособность которого также нужно тщательно проверить.

Есть несколько способов продать жилье в ипотеке:

  • Самостоятельная продажа. При этом необходимо выполнить следующие действия:
    • Заключить нотариально заверенное соглашение между кредитором и покупателем.
    • Покупатель оплачивает сумму, которую должен заемщик-продавец .
    • Продавец получает в банке бумагу о том, что обязательства по займу отсутствуют.
    • В регистрационной палате бывший владелец снимает с учета свое право собственности на квартиру. Больше информации о снятии обременения вы найдете по этой ссылке.
    • Если цена продаваемого жилья и остаток по ипотеке сильно разнятся, то эта разница в день оформления закладывается в сейфовой ячейке.
  • Продажа банком. Это наиболее безопасный и надежный способ продажи недвижимости, оформленной ранее в кредит.

Итак, продать квартиру, взятую в ипотеку в ВТБ24, так же, как и в других компаниях, представляет собой довольно сложный процесс, однако, вполне реальный. Главное – сразу уведомить кредитора о своих намерениях.

Содержание

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка?

Решение вопроса о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, является непростым делом, поскольку сопряжено с получением одобрения банка, собором документов и рядом других мероприятий. Однако реализовать квартиру, которая после ипотечного приобретения стала залогом в банковском учреждении, можно, особенно при наличии весомых к тому причин.

Причины продажи ипотечного жилья

Существует несколько ситуаций, которые могут заставить получателя ипотечного кредитования продать приобретенную жилплощадь.

Наиболее распространенным обстоятельством среди ипотечных заемщиков является ухудшение материального положения. Отсутствие денег на покрытие расходов по выплате основного долга и выплат по погашению процентов может стать причиной, которая заставит человека избавиться от тяжелых долговых обязательств. Поводом к этому может послужить лишение работы или получение должности с меньшим должностным окладом.

Развод, семейные трудности, проблемы со здоровьем (в т.ч. потеря трудоспособности и даже смерть заемщика) могут послужить основанием для того, чтобы продать жилье.

Еще одна причина, по которой получатель ипотеки может задуматься о ее продаже, состоит в недовольстве полученной недвижимостью. Продать ипотечную квартиру и купить другую нередко хотят по разным поводам. Так, например, желание улучшить жилищные условия, увеличив квадратуру (или, наоборот, сократив ее, чтобы уменьшить выплаты по коммунальным начислениям), может подтолкнуть к решению о продаже.

Существует целый ряд других нюансов, которые могут сделать купленное жилье неудобным для ипотечного заемщика. Например, плохие соседи, неудобное местоположение жилья или переезд человека в другой город. Тогда остро встает вопрос о том, как продать ипотечную квартиру, с чего следует начинать.

Основные способы продажи залогового жилья

Нередко ссудополучатели не рискуют прибегать к продаже жилплощади, приобретенной с помощью заемных денег, т.к. боятся, что часть потраченных ими средств не будет им возвращена. Однако такие опасения напрасны. Деньги заемщику будут отданы после того, как банковское учреждение вернет свои вложенные средства и взыщет комиссию за раннее расторжение контракта.

Купля-продажа квартиры по ипотеке Сбербанка может быть осуществлена с помощью нескольких приемов.

Реализация жилья после полного погашения кредита

Полным одобрением банка можно заручиться в случаях, когда получатель кредитования полностью осуществил все платежи по взятому займу, целью которого была покупка недвижимости. Тогда банк инициирует процедуру снятия обременения с жилья, что сделает возможным его последующую продажу.

Прибегнуть к этом способу ссудополучатель может только при условии, что у него есть сумма, которой недостает для итоговых выплат. Часто заемщик пользуется финансовой помощью третьих лиц, которыми могут быть близкие друзья или родственники. Можно также использовать ссуду, оформленную в другом коммерческом банке.

Однако люди, которые утратили свою платежеспособность ввиду каких-либо объективных обстоятельств, не могут воспользоваться данным приемом продажи квартиры по ипотеке.

Реализация жилья банком

При таком способе банк берет на себя обязательства по продаже недвижимости, которая находится у него в виде залога. Сотрудники учреждения часть суммы, которая была получена от реализации, направляют на погашение займа. Оставшиеся средства, если они есть, передаются заемщику.

Процесс не носит длительного характера, поскольку банк имеет большую заинтересованность в том, чтобы как можно скорее вернуть себе средства, избавившись от имущества, выплаты по которому могут быть задержаны или вовсе прекращены.

Нередко после продажи жилья и всех обязательных выплат получатель кредитования получает небольшую сумму.

Реализация недвижимости заемщиком

Вопрос о том, можно ли продать ипотечную квартиру, имеет положительный ответ. Человек, взявший ссуду на ипотеку и желающий по каким-то причинам избавиться от нее, может сам продать жилье. Для этого ему необходимо отыскать потенциального клиента, а затем оформить контракт по купле-продаже объекта недвижимости.

При таком способе реализации жилья появляются риски у того, кто хочет его приобрести. Прежде чем покупать купленную в ипотеку квартиру, человек должен обеспечить себя гарантиями благополучного проведения сделки. Для этого покупатель выплачивает недостающую денежную сумму по займу, оформляя при этом контракт на внесение аванса (предварительного платежа) и договора покупки.

После того как долг был выплачен, бывший клиент банка убирает любые обременения с квартиры и завершает сделку с новым хозяином.

Существует и другой способ продажи имущества, который состоит в его переоформлении на нового хозяина квартиры ипотечного займа. Это будет хорошим решением в том случае, если у покупателя недостаточно денег для оплаты полной стоимости квартиры. К нему впоследствии переходит право владения, а вместе с ним и обязательства по дальнейшему погашению займа.

На рынке недвижимости работают агентства, которые за некоторую комиссию готовы выкупить жилье у банка. Риелторская фирма дает продавцу деньги на выплату долга. После того как квартира лишилась обременения, хозяин реализует ее на рынке недвижимости и выплачивает долг агентству.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Перед тем как брать ссуду на приобретение жилья, потенциальным заемщикам рекомендуется изучить способы выхода из разного рода ситуаций, которые могут возникнуть в будущем. Так, например, поинтересоваться у сотрудников кредитного учреждения, как продать квартиру под ипотекой Сбербанка, если вдруг это станет необходимо.

Это интересно:  Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотеки

Квартиру с обременением реализовать возможно; при этом существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Реализовывать ипотечное жилье самостоятельно следует начинать с поиска человека, готового приобрести жилплощадь, на которую наложено залоговое обременение. Продажа квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция к которой будет включать несколько этапов, не является быстрым процессом.

Сначала потребуется получить одобрение коммерческого банка, приведя основания для принятого решения. Узнав о том, какую сумму следует внести, чтобы выплатить оставшийся долг, продавец может начинать поиски покупателя, с которым затем и будет заключено соглашение о продаже.

После этого клиент банка выписывает всех людей, зарегистрированных на ипотечной жилплощади, получает задаток, которым покрывает долг перед банком. Следующий этап состоит в завершении сделки и устранении обременения с недвижимости. Затем происходит смена владельцев, что находит подтверждение в оформлении соответствующих документов.

Какой перечень документов понадобится?

Для продажи квартиры, находящейся в залоге у банка, необходимо собрать ряд бумаг. Так, предоставляется справка о том, что кредитор снимает обременение с жилой площади. Затем прилагаются справки о платежеспособности хозяина имущества, контракт по купле-продаже. Обязательна справка-подтверждение о том, что за квартирой не числится долгов за пользование коммунальными услугами. Кроме того, предоставляется закладная на ипотечный объект и справка, которая свидетельствует, что были перечислены деньги для выплаты оставшихся заемных средств.

Получение разрешения

Одобрение продажи ипотечного жилья со стороны кредитной организации, предоставившей ссуду, является обязательным, если это было прописано в контракте. Разрешение со стороны банка будет выдано в том случае, если клиент объяснит целесообразность продажи, приведя весомые аргументы. Кроме того, с сотрудниками банка следует согласовать и стоимость, по которой планируется реализовать ипотечную квартиру.

В ситуациях, когда продавцу нет необходимости получать разрешение кредитной организации, он должен только сообщить о том, что решает осуществить выплаты по займу раньше срока, который указан в договоре. Продажу ипотечной квартиры в дальнейшем он будет осуществлять самостоятельно.

Обязательно ли участие банка?

Кредитное учреждение можно не привлекать к участию в реализации сделки по купле-продаже, если это не предусмотрено контрактом.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Решение вопроса о том, можно ли продать квартиру, если при ее покупке были привлечены средства материнского капитала, представляется затруднительным. При выдаче ссуды на покупку жилья, банк страхует себя от возможных денежных потерь посредством обременения приобретаемой недвижимости.

Кредитная организация может дать согласие на досрочную продажу, но не в случаях с ипотечным жильем, приобретенного на основе материнского капитала. Обусловлено это тем, что ребенок выступает собственником данной жилплощади, а значит, в последовательном порядке при продаже квартиры ему следует выплатить долю. Юридическое оформление такого типа сделки сопряжено со сложностями. Клиент, обратившийся в банк с просьбой о продаже обремененyой квартиры, купленной с участием средств материнского капитала, с высокой степенью вероятности получит отказ.

Видео как продать квартиру в ипотеке:

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом купить другую. Как продать ипотечное жилье при разводе

Когда не ясно, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, стоит обратиться к данной статье и получить информацию о существующих вариантах и о самой процедуре. Значимым моментом является факт того, что до полного погашения кредитного займа, дом или квартир находятся под обременением ипотекой и, многие заемщики пребывают в заблуждении, что продать жилье не удастся.

На самом деле все обстоит иначе, и быстро продать жилье вполне реально, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией, представленной дальше. Важно строго соблюдать правила и подготовить необходимую документацию, чтобы добиться нужного результата. Дополнительно, в заметке мы обсудим моменты, касающиеся возможности реализовать жилище, купленное в ипотеку с материнским капиталом или при разводе.

Нюансы продажи кредитного жилого объекта

Разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, можно, изучив механизме предоставления займа и порядок возвращения. Предоставляя гражданину ипотечный кредит, банк предполагает получать стабильную прибыль определенного размера несколько лет. Клиент обязан планировать собственные расходы так, иметь возможность ежемесячно вносить нужную сумму платы по кредиту. К сожалению, ситуации могут возникнуть разные, и чтобы рассчитаться с долгами заемщику придется задуматься о продаже ипотечной квартиры. Причиной решения может стать переезд в другой регион, или желание приобрести просторное жилье, но в ипотеку уже другого банка.

При любых обстоятельствах, заемщику придется пройти несколько этапов, позволяющих провести сделку по правилам. Речь идет о пошаговой инструкции:

  1. Сначала необходимо найти покупателя на квартиру.
  2. Получить деньги на оплату остатка по займу.
  3. Закрыть кредитные обязательства.
  4. Обратиться в Росреестр, снять обременение с жилплощади.
  5. Закончить оформление сделки.
  6. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре.

Все этапы должны проходить последовательно. В противном случае сделка не приобретет официальный статус и юридическую значимость.

Способы реализации ипотечного жилья

Помимо последовательных действий, заемщику потребуется выбрать удобный способ продажи залогового жилья из существующих:

  • Продажа ипотечной квартиры или дома до полного погашения займа. Это позволит снять обременение и оформить купчую в стандартном порядке. Дополнительно здесь можно рассматривать вариант, при котором заемщик берет в долг сумму для оплаты остаточного долга по ипотеке, например, в банке или у родственников.
  • Реализацией имущества занимается банковское учреждение. Такой вариант рассматривается, если заемщик не предпринимает никаких действий по погашению долга и не ищет покупателя на квартиру. Сбербанк реализует жилье, а остаток сумму, если таковой имеется, возвращает заемщику. Поскольку банкиры заинтересованы вернуть свои деньги в кратчайшие сроки, жилье будет реализовываться по минимальной стоимости.
  • Заемщик продает кредитную квартиру самостоятельно, за наличный расчет. Такой вариант может стать более выгодным с точки зрения стоимости жилья, но сопровождается высокими рисками. По этой причине, стоит обратиться за помощью к юристам при составлении предварительного соглашения и купчей.

Все способы возможны к исполнению, но каждый имеет свои особенности, который рекомендуется учитывать при обращении к тому или иному варианту.

Продажа ипотечной квартиры за наличный расчет

Без разрешительного акта со стороны финансового учреждения, реализовать ипотечную квартиру клиент не сможет. Поэтому, здесь вполне закономерен вопрос, можно ли продать квартиру, которая в ипотеке у Сбербанка самостоятельно, за наличный расчет, без привлечения кредитора и третьих лиц.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Фактически, сделать это возможно, если заключить с потенциальным покупателем предварительно соглашение и получить у него деньги на погашение долга перед банком. После закрытия кредита, владелец жилья сможет снять обременение и заключить с покупателем уже основное соглашение по купле-продаже недвижимости, которое и будет зарегистрировано в Росреестре. Описанный вариант выгоднее финансово, но представляет достаточно рискованную сделку, если не пригласить для составления соглашений опытного юрисконсульта.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Нередко с вопросом, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка и купить новую, более просторную и вместительную, обращаются граждане, приобретавшие жилье с участием материнского капитала. Такая необходимость возникает у людей, если в семье появился еще один ребенок и площади купленной квартиры недостаточно для комфортного проживания.

В таком случае продать жилье возможно, но сделка будет существенно сложнее, потому что в ней принимают участие несовершеннолетние дети и государственные средства.

Для начала ребенку, на которого были выделены средства, должно исполниться три года. Лишь после этого можно приступать к продаже. Затем, потребуется получить разрешение от Сбербанка в письменном виде на продажу имущества и погасить текущую задолженность.

Лишь после оплаты долга можно будет снимать обременение, и регистрировать сделку в Росреестре. В остальном, процедура соответствует тому алгоритму, который был приведен ранее.

Нюансы реализации ипотечного жилья при разводе

Прекращение брачных отношений в последние годы стало часто встречающимся явлением, которое нередко провоцирует возникновение спорных обстоятельств с реализацией ипотечной квартиры. Если квартира находится в ипотеке, то при разводе, супруги могут воспользоваться одной из следующих схем:

  1. Обратиться в банк и оформить два разных кредита с выделением доли квартиры каждому из супругов.
  2. Переписать долг на одного из супругов, если жилье было куплено до заключения брачных отношений.

Единственным нюансом будет тот момент, что платежи, сделанные после заключения брака в отношении ранее оформленной ипотеки, могут подлежать разделу, как общее имущество.

Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: можно ли преждевременно осуществить выплату, на каких условиях разрешено, а также порядок действий закрытия кредита

Можно ли продать ипотечную квартиру и как это правильно сделать

Приветствуем! Можно ли продать квартиру в ипотеке и как это сделать правильно? Сегодня мы продолжаем отвечать на вопросы наших читателей и в этом посте поговорим о том, можно ли продать квартиру купленную в ипотеку, как продать квартиру в ипотеке, а также вы узнаете все нюансы при оформлении квартиры через ипотеку.

Можно ли продать

Можно выделить несколько причин продажи квартиры, на которой еще висит ипотека:

  1. Невозможность для заемщика платить ежемесячные взносы. В таком случае продажа квартиры под ипотеку будет отличным выходом из ситуации: у заемщика не будет задолженности перед банком.
  2. Это размен в связи с расширением семьи или при разводе. Продажа квартиры находящейся в ипотеке станет просто необходима в таком случае.

Квартира в ипотеке является залоговой собственностью банка, поэтому, чтобы продать ее, необходимо получить разрешение от финансовой организации, выдавшей вам кредит. Если вы не знаете, как продать ипотечную квартиру, выясните сначала, даст ли вам на это разрешение банк.

Во-первых, банку выгодна продажа квартиры по ипотеке и, соответственно, полное погашение задолженности по ипотеке с вашей стороны, так что он вряд ли запретит такую сделку в том случае, если вы больше не можете выплачивать кредит.

Но, во-вторых, банк в случае продажи вами ипотечного жилья и погашении ипотеки потеряет свои проценты, а это, возможно, будет причиной для отказа. Отказать банк может и в том случае, если вы нарушили его права на залоговую собственность – например, провели перепланировку при ипотеке.

Вы можете быть на сто процентов уверены в согласии банка в том случае, если продажа ипотечной квартиры прописана в вашем кредитном договоре, но это редкость.

Но никакие сложностии по предварительной продаже квартиры с ипотекой не идут ни в какое сравнение с возможным судебным разбирательством, которое обязательно возникнет, если вы просто перестанете ежемесячно платить за квартиру. Поэтому если вы больше не можете позволить себе большие ежемесячные выплаты, как можно быстрее продавайте квартиру, которая находится в ипотеке.

Существует 4 самых распространенных способа, как можно продать квартиру в ипотеке:

  1. Досрочное погашение за собственный счет;
  2. Досрочное погашение за счет покупателя;
  3. Досрочное погашение за счет агентства недвижимости;
  4. Продажа по специальной программе банка.

Далее мы разберем более подробно все эти варианты и вы узнаете как продать квартиру находящуюся в ипотеке.

За свой счет

Суть: вы самостоятельно изыскивает деньги в размере остатка задолженности перед банком, и гасите её. После чего снимаете обременение и можете спокойно продать вашу недвижимость. Для гашения кредита можно использовать потребительский кредит, если позволяет доход, ведь при расчете платежеспособности будет учтены действующие обязательства.

  • Самостоятельно сложно найти достаточную сумму;
  • При оформлении кредита или займа сложно претендовать на крупную сумму из-за действующих обязательств.

Можно быстро, законно закрыть ипотеку и снять обременение для продажи

За счет покупателя

Суть: вы находите покупателя, который согласен купить квартиру, взятую в ипотеку. Покупатель обеспечивает вам сумму, с помощью которой возможно досрочно погасить ваш долг (выдается расписка покупателю на эту сумму). Продающий квартиру заемщик делает досрочное погашение и закрывает кредит. Потом он снимает обременение и продает квартиру покупателю (ипотека на остаток возможна).

  • Сложно найти покупателя, согласного на квартиру с обременением;
  • Не у всех покупателей есть достаточная сумма, чтобы снять залог, находящийся на объекте.
  • Покупатель будет просить скидку на такое жилье.
  • Законная сделка
  • Выгода для покупателя

За счет агентства недвижимости

Суть: агентство недвижимости выдает займ продавцу в размере остатка по кредиту. После этого снимается с квартиры обременение от ипотеки и происходит продажа квартиры.

  • Достаточно высокий процент по займу от 18% годовых;
  • Расходы на оплату риэлтерских услуг.
  • Хорошо для заемщика, у которого просто нет времени самостоятельно заниматься продажей залоговой недвижимости.
  • Выгодно при переездах.
  • Не надо обращаться в банк для оформления займа.

Специальная программа банка

Суть: для покупателя, который сам может выкупить залоговую квартиру через ипотеку, существуют специальные программы в банках. Потенциальный заемщик предоставляет стандартный пакет документов и ждет одобрения заявки на уже найденную конкретную квартиру, которая находится в обременении в этом же банке. Далее происходит выдача покупателю кредита и одновременное гашение долга продавца перед банком, а после этого регистрация сделки в юстиции.

  • Не все банки работают по такой программе;
  • Обе ипотеки должны быть в одном и том же банке;
  • Сложная процедура оформления и не все сотрудники в банках компетентны.
  • Сложно найти покупателя.

Пошаговая инструкция оформления продажи

Теперь вы уже знаете ответ на вопрос, что можно ли продать ипотечную квартиру в кредит. Да это сделать можно и есть четыре варианта как это сделать. Далее мы разберем пошаговую инструкцию, как продать квартиру купленную в ипотеку с помощью заемных средств банка.

Распространенным способом продажи квартиры несостоятельного заемщика является перекредитование – то есть реализация банком залоговой квартиры. Средние рыночные условия на продажу такой недвижимости таковы:

  • Жилье: вторичный и первичный рынки;
  • Сумма: от 300 000;
  • Процентная ставка: от 10,75%;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;

Стандартный пакет документов на заявку:

  • Заявление на получение ипотеки;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка, подтверждающая уровень ваших доходов, или налоговая декларация за последний год;
  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Военный билет (для мужчин младше 27-ми лет).
  • Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо).

При этом нельзя забывать, что банк в любой момент может потребовать от вас какие-либо дополнительные документы.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, в кредит? Оформить кредит на залоговую недвижимость можно в любом отделении выбранного вами банка. Для этого покупателю нужно выполнить следующий алгоритм действий:

  1. Оставить заявку на кредит – в некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн.
  2. Банк принимает решение по заявке в среднем в течение 5-ти рабочих дней.
  3. После одобрения заявки выбрать квартиру
  4. Если квартира с обременением ипотека предварительно должна быть погашена одним из вышеперечисленных способов. Снятие обременения по ипотеке росреестр было подробно расписано ранее.
  5. Принести необходимые документы в ближайшее отделение банка на выбранный вариант:
  • Для вторичики: предварительный договор, паспорт продавца, свидетельство на жилье, оценку, кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, договор основание и др. документы по требованию банка, расписку по первому взносу.
  • Для первички: дду, паспорт продавца, документы по оплате дду, переуступку прав требования.
  1. Получить подтверждение верности документов и окончательное одобрение.
  2. Оформить страховки и заключить кредитный договор.
  3. Зарегистрировать сделку в россреестре.

Как происходит самостоятельная продажа банком

Как происходит продажа в данном случае? Если долго не оплачивать кредит и не провести реструктуризацию такой задолженности, то банк может отнять квартиру у заемщика и самостоятельно её реализовать согласно законодательству.

Возможны два варианта:

  1. Банк по решению суда или соглашению с заемщиком становится собственником недвижимости и реализует её по своему усмотрению. При этом перед банком у заемщика может остаться долг, который нужно будет погасить. Это возникает из-за разницы в цене или если была валютная ипотека и курс резко взлетел. Данный вариант самый невыгодный для заемщика т.к. банк продаст такую недвижимость значительно ниже рынка.
  2. Клиент сам находит покупателя и самостоятельно продает квартиру по своей цене. Вариант более выгодный. О нем мы говорили выше.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, за хорошие деньги? Учитывая тот факт, что покупатели на рынке недвижимости не любят квартиры с обременением, вполне логично, что залоговая недвижимость стоит порядком дешевле, чем любая другая. Специалисты отмечают, что разница может достигать и 25%.

Стоимость залоговой недвижимости определяет банк и руководствуется в этом вопросе следующими факторами:

  • Сумма общего долга у заемщика (учитывая штрафные санкции, пенни и проценты);
  • Длительность задержек заемщиком взносов по ипотеке;
  • Состояние жилья и т.д.

Важно понимать, что, как правило, банки при продаже своей залоговой недвижимости за наличные пользуются услугами риэлтора. Сумма, за которую окажется проданной квартира в ипотеке, во многом определяется за счет его профессионализма.

Практика доказывает также, что залоговая квартира в хорошем состоянии и с отличными характеристиками может продаваться за полную рыночную стоимость, а в том случае, если квартира покупалась в новостройке и на момент продажи она полностью оборудована – еще и дороже ее изначальной стоимости. Это может стать выгодно, например, для продажи квартиры при разводе.

Это интересно:  Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки с доплатой наличными: пошаговая инструкция, порядок действий при получении сертификата

Требование банка продать залоговую квартиру таит в себе возможности для заемщика избежать этого. Бывали случаи, когда заемщик вынужденно выставлял свою квартиру на продажу и намеренно завышал ее стоимость настолько, что она просто не могла быть продаваемой. Этого времени заемщику хватало для того, чтобы восстановить свое финансовое положение и продолжить исправно и регулярно платить по ипотеке.

Однако все это касается только тех случаев, когда продажа квартиры, находящейся в ипотеке, производится добровольно. В некоторых случаях, когда добиться продажи от заемщика от банка невозможно, финансовая организация может забрать свой залог в судебном порядке.

В этом случае квартира уйдет «с молотка» и гораздо дешевле, чем могла бы продаться. И если расходы банка для такого разбирательства не будут покрыты после продажи залоговой недвижимости, то банк будет иметь полное право взыскать остаток долга с заемщика даже с помощью суда.

Не доводите ситуацию до крайности. Было бы желание мочь закрыть задолженность. Возможно, вы не слышали, но существует программа помощи ипотечным заемщикам. Поддержка государства достигает 1,5 млн рублей. Подробности читайте в нашем прошлом посте.

Материнский капитал

Но, возможно, вы не хотите продавать жилье, однако вам сложно выплачивать по ней долг. Одним из способов сохранить квартиру в залоге у банка, по которой уже невозможно выплачивать ипотеку, является погашение ипотеки материнским капиталом. Как правило, он предоставляется в целевом порядке. Если вам подходят такие условия, вы можете оформить его в следующие несколько шагов:

  1. Подать заявление в ближайшее отделение ПФР. В приложении необходимо указать реквизиты получателя материнского капитала.
  2. В течение двух месяцев ПФР перечисляет средства материнского капитала в банк.

Таким образом, вы получаете средства материнского капитала не по частям, а целиком.

За и против

Естественно, такие операции представляются покупателям достаточно рисковыми – произойти может все что угодно. Если плюсы покупки квартиры с обременением очевидны (низкая цена, процент по ипотеке значительно ниже), то на минусах необходимо остановить свое внимание.

Покупка недвижимости, находящейся под ипотекой:

Во-первых, возмещать долг по ипотеке за продавца квартиры – достаточно рискованно для покупателя. Если документально никак не подтверждено, что покупатель имеет на квартиру какие-либо права, то продавец может просто воспользоваться его предоплатой, снять с квартиры обременение и воспользоваться ею на свое усмотрение – залог снят, он может совершать с ней абсолютно любые сделки. Поэтому обезопасить себя покупатель может только в том случае, если сотрудничает не с физическим лицом, а с банком или агентством.

Во-вторых, переоформление квартиры, если она в ипотеке, и снятие с нее обременения влечет за собой дополнительные расходы для покупателя.

В-третьих, покупателю не стоит вносить деньги, причитающиеся заемщику, до того, как их сделка будет одобрена. Ведь может оказаться, что продавцу не дает забрать его деньги финансовая организация из-за отказа в сделке. Возможно, этот риск выгоден для покупателя – он может законно забрать и средства, и приобретенную квартиру себе, но такая ситуация влечет за собой неизбежные разбирательства.

При продаже квартиры по ипотеке к рискам продавца обычно относят:

  • Отказ покупателя от сделки, когда уже внесены деньги в банк. Это влечет обязательство вернуть их обратно, а сделать это будет проблематично.
  • Отказ банка в оформлении займа на квартиру покупателю.

Если у вас есть сложности с такой сделкой и вам нужна продажа по ипотеке собственного жилья или покупка, то рекомендуем предварительно проконсультироваться с нашим юристом. Задайте ему вопрос в специальной форме. Сейчас действует бесплатная акция.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки любимый сетей.

Как продать квартиру в ипотеке от банка ВТБ

Сегодня приобрести квартиру самостоятельно очень сложно, так как цены на жилье «кусаются». Оптимальным вариантом, который выбирают многие жители России, является оформление ипотечного кредита на жилплощадь. Взять ипотеку предлагают многие банки, среди которых ВТБ. Условия получения ипотеки в одной из крупнейших организаций в России довольно сложные, а требования к клиентам — высокие. Однако еще большие трудности, условия и запреты ожидают клиента банка, если он захочет продать недвижимость, которая в тот момент находится в ипотеке. Тем не менее продать жилье можно, если оно даже выступает предметом залога у банка.

Основные причины реализации

Существуют разные причины, по которым возникает потребность в продаже ипотечной квартиры. Однако главной из них является потеря платежеспособности. Сталкиваясь с такой проблемой, многие клиенты ВТБ 24 начинают существенно экономить, чтобы продолжать выполнять долговые обязательства перед ВТБ 24. Со временем многие приходят к выводу, что хороший способ выйти из затруднительного финансового положения – это продать ипотечную недвижимость. Довольно распространенными причинами также являются следующие:

  • Желание улучшить свои жилищные условия. Многие состоятельные люди, например, получившие более высокооплачиваемую должность, интересуются вопросом, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24, чтобы приобрести вместо нее более комфортную или габаритную. Они могут продать ипотечное жилье и новое купить.
  • Личные обстоятельства. Переезд в другой город подразумевает под собой продажу квартиры. Также этот вопрос возникает, если супруги приняли решение развестись, при этом никто из них не нуждается в жилплощади. Нередки случаи, когда продажа необходима с рождением ребенка.
  • Желание получить прибыль. Если квартира приобреталась в ипотеку ВТБ, находясь в стадии строительства, то к его окончанию ее стоимость возрастет в несколько раз. Продав такую жилплощадь, можно получить внушительную прибыль.

Трудности при продаже

Продажа квартиры, находящейся в ипотечном кредите ВТБ, не будет простой. Связанно это с тем, что ее владелец не является таковым полностью, поскольку она обременена залогом. Основные проблемы, с которыми может столкнуться продавец следующие:

  • Поиск покупателя. На рынке недвижимости квартиры, которые находятся в ипотеке, не пользуются большим спросом. Поэтому на то, чтобы найти покупателя, уйдет много времени. Многих потенциальных покупателей смущает тот факт, что необходимо внести аванс, который равен остаточной сумме займа.
  • Незаинтересованность банка. Финансовым организациям, в том числе и ВТБ, абсолютно не выгодно то, что заемщики досрочно погашают ипотеку. Так они теряют большую прибыль в виде процентов. Поэтому заемщику нужно убедительно обосновать целесообразность своих действий.
  • Длительность процедуры. Чтобы провести продажу ипотечной недвижимости понадобиться сравнительно больше времени, чем той, которая находится в полной собственности. В связи с этим многие покупатели настаивают на существенной скидке. Чтобы конкурировать на рынке с другой недвижимостью, продавцам действительно приходится идти на уступки и снижать стоимость.
  • Погашение 1% от займа. В ряде случаев ВТБ требует от своих клиентов погасить 1% от общей суммы ипотеки, чтобы получить уступку. К слову, это сумма достаточно внушительная. К примеру, если недвижимость стоит 4 миллиона, то отдать банку придется не меньше 40 тысяч.

Способы продажи

Продать и выручить средств за ипотечную квартиру ВТБ довольно сложно. Существует несколько вариантов, которые не противоречат действующему законодательству. Рассмотрим их подробнее.

За наличные деньги

Это один из наиболее удобных для продавца вариантов. Однако на практике найти покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке ВТБ, нелегко. Многие отдают предпочтение недвижимости без всяких обязательств. Однако если клиент все же нашелся, то для реализации объекта необходимо выполнить такие действия:

  1. Оформление нотариального соглашения между заемщиком и покупателем.
  2. Внесение покупателем денежных средств, которые погашают остатки ипотечной суды ВТБ.
  3. Заключение договора купли-продажи в Регистрационной палате.

Если квартира еще находится на этапе строительства, то согласно установленому порядку между участниками сделки не заключается вышеуказанный договор. В таких случаях переоформляется договор делового строительства.

Передача долговых обязательств

Квартира, находящаяся в ипотеке и долговые обязательства на нее могут быть переданы другому лицу. Чтобы цессия по переуступке прав ВТБ была оформлена, будущий владелец должен соответствовать целому ряду требований:

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, sberbank-site.ru, sbank.online, ipotekaved.ru, obankax.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector