Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Какой банк сегодня дает ипотеку на жилье с плохой кредитной историей? Есть ли компании, которые не изучают репутацию клиента, или не обращают на нее внимания? Обо всем этом мы и поговорим с вами далее.

Если вы являетесь заемщиком, который испортил свою КИ, то для вас получение потребительского кредита становится сложным делом, не говоря уже об ипотеке. В данной ситуации есть несколько вариантов решения проблемы, которые мы можем посоветовать.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Как получить ипотеку заемщику с испорченной репутацией?

Следует понимать, что не существует универсального сценария в данной ситуации, равно как и банковской компании, которая точно согласится с вами работать. Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам получить нужную сумму взаймы:

  1. Для начала — начните улучшать свою кредитную историю. Для этого оформите небольшие по сумме займы на товары или микрозаймы. Если вы их берете и вовремя возвращаете, то это отображается в вашей КИ и говорит о том, что ваше материальное положение улучшилось, и вы стали надежным заемщиком. Новые записи о своевременных платежах постепенно смещают негативные отчеты. Как правило, банки просматривают историю за последние 2 года, а потому могут не заметить ваши прошлые проблемы с выплатами. Подробнее о таком способе исправления КИ читайте здесь:
  2. Попробуйте обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. К заемщикам, которые получают заработную плату на их счет, банки относятся наиболее лояльно. Ведь кредитор может легко проверить вашу платежеспособность. Кроме того, для такой категории потребителей банки часто предлагают очень привлекательные условия, делают скидки, проводят акции;
  3. Еще один вариант — получение жилищного кредита под залог уже имеющейся недвижимости с привлечением поручителя. Чаще всего, компании «закрывают глаза» на просрочки клиента, если он может предоставить им существенное обеспечение и гарантии. В случае проблем клиента с платежами кредитор всегда сможет продать имущество заемщика в счет погашения задолженности. Посмотреть варианты таких кредитов можно в этой статье.
  4. Если у вас в семье есть двое и более малышей, вам положены от государства денежные средства в виде сертификата по программе «Материнский капитал». Обналичивать его — незаконно, но есть некоторые банки, которые вполне реально могут выдать вам кредит только на сумму, которая положена вам от государства. Если вам для покупки жилья нужно около 450 тысяч, то это — вполне реальный вариант получения ипотеки. Подробнее можно узнать по ссылке.
  5. Наконец, попробуйте подать заявки в молодые компании. Кредиторы, которые появились на рынке совсем недавно, заинтересованы в увеличении своей клиентской базы, поэтому работают даже с ненадежными заявителями. Свои риски они компенсируют повышенными процентными ставками и не самыми выгодными условиями.

Если у вас нет других вариантов, то вы можете оформить займ в одной из таких компаний. Впоследствии при условии добросовестных выплат вы сможете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить кредитную нагрузку и улучшить условия выплат. Подробнее о подобной услуге вы можете прочитать в данном обзоре.

Ипотека от банка Тинькофф

В нашей стране есть банковская компания, которая «славится» своим лояльным отношением к заемщикам, которые в прошлом имели небольшие просрочки, но закрыли их. В ТКС-банке можно оформить потребительский кредит, карточку с кредитным лимитом, вклад, а с недавних пор и ипотеку.

При этом жилищные кредиты здесь предоставляются очень интересным способом: вы подаете заявку в Тинькофф, а он её пересылает другим банкам, которые являются его партнерами. И по сути, ипотеку вам выдают другие компании, а платите вы в ТКС.

В чем преимущество? Как мы уже писали выше — лояльное отношение к заемщикам. Даже если у вас были в КИ небольшие огрехи, но сейчас вы закрыли все долги и имеете официальное трудоустройство с хорошей заработной платой, то у вас появится реальный шанс на одобрение.

Какие здесь есть программы:

  • «Первичный рынок» — ставка от 6% годовых на покупку жилья в новостройках и строящемся доме,
  • «Вторичный рынок» — ставка от 8% для приобретения квартиры или апартаментов в уже готовом доме,
  • «Отдельная/последняя доля/комната на вторичном рынке» — купить долю или комнату в квартире можно под 8,25%,
  • Рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке от другого банка можно также под ставку от 8,25%,
  • Для покупки дома, коттеджа или таунхауса вам смогут предложить минимальный процент от 9,5% в год.

Кто может помочь получить ипотеку с плохой кредитной историей?

В Сети, газетах и различных объявлениях вы можете встретить информацию о том, что некие лица или компании предлагают вам кредиты без отказа. Таким образом, чаще всего, привлекают ваше внимание брокеры — профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, которые за определенное денежное вознаграждение помогут вам в получении ссуды.

В чем может заключаться их помощь? В поиске наиболее выгодного предложения на рынке вашего города, расчета ежемесячного платежа и общей переплаты, сопровождение вашей сделки по подписанию договора, помощь в сборе документов и т.д.

Не стоит надеяться на чудо — если ваша КИ сильно испорчена, то никакие брокеры вам не помогут. Не существует банковских организаций, которые точно, 100% одобрят вашу заявку, если вам предлагают выход на такие компании, то это наверняка мошенники.

Помните, что банк решает выдавать или нет ипотеку всегда в индивидуальном порядке, самое главное — не утаивать эту информацию от менеджера и объяснить, по какой причине ваша КИ была испорчена.

Если у вас были на то серьезные причины, которые вы сможете подтвердить документально, у вас сейчас погашены все долги и есть официальное трудоустройство с хорошим заработком, у вас есть все шансы на одобрение заявки.

Следуя нашим советам, вы получите возможность на получение ипотеки в банке даже с плохой кредитной историей.

Содержание

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это история исполнения ваших обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов (заявок) на различные кредитные продукты. Хранится данная информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.

В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:

  1. ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
  2. НБКИ – работают все кредитные организации.
  3. Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.

Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки (для экономии) делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние. Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории. Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке. Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.

Общие требования банков к КИ:

  1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то однозначно у вас плохая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
  2. Просрочка свыше 120 дней. Такая текущая просрочка значительно влияет на КИ.
  3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла недавно процедура банкротства, то получить ипотеку будет крайне сложно, как бы юристы вас ни убеждали в обратном.
  4. Задолженность по прошлым кредитам отображена на сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, значит, у вас плохая КИ.
  5. Наличие множества мелких просрочек. Если у вас 3-5 мелких (до 30 дней) просрочек за последний год или 2 до 60 дней, а также больше 1 свыше 90 дней, то это также считается плохой кредитной историей, но тут есть варианты все-таки получить ипотеку с плохой КИ. Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.

Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто.

Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.

Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.

Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине. Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к. это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).

Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

Пошаговая инструкция

Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:

  1. Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
  2. Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
  3. Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
  4. Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
  5. Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
  6. Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
  7. Подаем заявку на ипотеку.
  8. Ждем решение

Как вы видите, процедура непростая, и требует опыта. Предварительно желательно проконсультироваться с нашим экспертом онлайн или сразу запросить помощь у наших партнеров в разделе ипотека.

Важные советы

  1. Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок. Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

  1. Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
  2. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.
  3. Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

Список банков

Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:

Акбарс, дающий ипотеку на готовое жилье и новостройки, не видит ряд кредитов. В частности, может пропустить кредиты Сбербанка. И также тут есть вероятность, что при больших просрочках могут предложить добавить созаемщика. Это позволит получить положительное решение по ипотеке.

Металлинвестбанк очень лоялен к кредитной истории. Анализирует только последний год. Не должно быть больше двух просрочек свыше 60 дней. До 30 дней просрочки не анализируются. Видит не все кредита, а только те, что есть в НБКИ.

Можете заранее подойти к ним и заказать выписку из кредитной истории. Стоимость услуги от 1000 рублей. По итогу, будет сразу понятно, дадут ли они вам ипотеку.

Уралсиб также анализирует только последний год. Возможны несколько просрочек, но банк берет в учет наличие активов и других факторов.

Если все это не помогло и банк дает отказ, то рекомендую читать дальше информацию о том, как исправить кредитную историю.

Как исправить КИ

Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не любят, поэтому нужно пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если надо, то написать там жалобу.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке. Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.
  3. Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  4. Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки. Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум. Нормальные условия и гарантия тут.
  5. Программа «Кредитный доктор»Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.
  7. Заказать услугу улучшения кредитной истории через нашего партнера.

Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.

Альтернатива

Существует ряд способов оформить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеизложенные способы не сработали:

  1. Военная ипотека. Если вы военнослужащий, то просто оформите военную ипотеку. Банки в данном случае не проверяют кредитную историю, т.к. за вас оплачивать кредит будет государство.
  2. Деньги в долг. Попробуйте взять деньги в долг. О том, как это правильно сделать и где взять деньги в долг срочно мы писали в прошлом посте.
  3. Ломбардный кредит. Кредит под залог имущества (потребительский кредит по залог автомобиля, недвижимости). Выдается, как правило, различными МФО. Очень высокие ставки. Будьте внимательны и не попадитесь к мошенникам.

На этом сегодня все. Ждем ваших вопросов в комментариях. Как вы получили ипотеку с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом.

Жмите кнопки социальных сетей. Возможно, этот пост необходим вашим знакомым, а они стесняются поинтересоваться и ищут данную информацию.

Подписывайтесь на обновление проекта.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств. В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново. Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека», считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи. Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Для этого они обращаются к кредитной истории человека. Если она испорчена, то в выдаче кредита ему могут отказать.

Однако есть список банков, которые готовы выдать ипотеку и с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Список банков

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Совкомбанк

Нередко он выдает ипотеку и при наличии просрочек в кредитной истории, но в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка повышаются.

Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, сумма заработка, причины испорченной кредитной истории, необходимая сумма к выдаче, период кредитования. Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку.

Банк Москвы

Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается. Сотрудники могут потребовать найти поручителей.

  • продолжительность кредита – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 20%;
  • годовая процентная ставка – от 11,7%;
  • предварительное решение принимается по двум документам.

ЮниКредит банк

Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются. При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены. Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.

  • продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 20%;
  • наличие дополнительного имущества;
  • оформление страхования.

Дельта-Кредит

Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.

  • продолжительность кредита – до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 15%;
  • годовая процентная ставка – от 14%;
  • ипотека оформляется под залог покупаемого жилья или недвижимости, которая уже есть в наличии у заемщика.

Банк Жилищного Финансирования

Клиентам, у которых проблемная КИ, необходимо иметь дополнительное имущество в собственности для предоставления его в качестве залога.

  • продолжительность кредита – максимум 20 лет;
  • годовая процентная ставка – от 15%;
  • сумма кредита должна быть не больше от стоимости покупаемого жилья;
  • можно привлечь созаемщиков (до 4 человек);
  • допустимо погасить ипотеку досрочно.

Предлагает ипотеку для работников крупных гос. организаций или зарплатных клиентов. Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

  • продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15%;
  • стоимость жилья не должна превышать 30 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 14%.

Газпромбанк

Отличается лояльными условиями кредитования – невысокие проценты, продолжительный срок ипотеки (максимум – 30 лет). Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму.

Россельхозбанк

При наличии проблемной кредитной истории банк может ужесточить условия получения ипотеки – повысить годовую процентную ставку, уменьшить период кредитования.

Ак Барс Банк

Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.

Металлинвестбанк

Это еще одна кредитная организация, которая лояльно относится к испорченной кредитной истории. Она анализирует информацию только за последние 12 месяцев. Требование – отсутствие более двух просрочек свыше двух месяцев. Просрочки до месяца в учет не принимаются. Банк изучает только те кредиты, информация по которым есть в НБКИ.

Банк, который принимает во внимание только последние 12 месяцев. Учитывает множество факторов (в том числе наличие активов), однако допускает наличие нескольких просрочек.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, www.sravni.ru, ipotekaved.ru, sber-ipoteka.info, kreditkarti.ru.

«

Это интересно:  Валютная ипотека: решение правительства
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий