Как перевести материнский капитал на ипотеку?

Содержание

Как перевести материнский капитал на ипотеку?

Перевести материнский капитал на ипотеку разрешается законом. Для молодой семьи это выгодная возможность улучшить свои жилищные условия. Есть ряд требований, выдвигаемых к такому переводу. Все банки РФ обязаны принимать материнский капитал как взнос по ипотеке от семей, имеющих двух и более детей.

Порядок действий

Для перевода материнского капитала на ипотеку придерживайтесь следующего плана действий:

  1. Оформление жилищного кредита в банке. При этом сотрудников нужно уведомить, что на погашение долга будет направлен маткапитал.
  2. Регистрация ипотечного кредита и получение права собственности.
  3. Получение справки о задолженности по кредиту в банке. Подача справки вместе с другими необходимыми документами в Пенсионный фонд.
  4. Перечисление денег из ПФ в банк для погашения кредита. В общей сложности с момента подачи заявления должно пройти не более двух месяцев. Месяц отводится на рассмотрение заявления и еще месяц – на перечисление денег.
  5. Получение в банке нового графика платежей с учетом маткапитала.

Пакет документов

Документы для банка:

  • Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Заявление о досрочном погашении займа.
  • Документы о подтверждении платежеспособности.
  • Договор купли-продажи недвижимости.
  • Справка из БТИ, техпаспорт и другие технические документы на объект недвижимости.
  • Справка из ПФ о наличии средств на счету заемщика.

Документы для Пенсионного фонда:

  • Паспорт или другой документ для подтверждения личности лица, получающего маткапитал.
  • Сертификат на получение маткапитала.
  • Договор ипотечного кредитования и банковская справка о задолженности.
  • Документы на недвижимость.
  • Обязательство оформить жилье в общую долевую собственность.

Важные моменты

  • Об использовании материнского капитала для погашения ипотечного кредита необходимо уведомить Пенсионный фонд как минимум за полгода до этого.
  • Для первоначального взноса можно использовать только весь капитал. Если его часть была потрачена на другие нужды, оставшиеся деньги можно использовать для выплат по уже действующему ипотечному договору.
  • Если материнский капитал не покрывает всего первоначального взноса, заемщику можно покрывать разницу из своего кармана.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Новости по тематике

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Документы для предоставления в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  2. Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  3. Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

  1. Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  2. Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  3. Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  4. Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  5. Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  6. Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  7. Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.

Последующие шаги

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд. Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Правомерен ли отказ

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Если решение положительное

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  1. Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  2. Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  3. Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Обратите внимание!

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет;
  2. Воспользоваться материнским сертификатом для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение. Если же материнский капитал используется как первоначальный взнос, то использовать его можно будет только через 3 года с момента рождения (усыновления) ребенка;
  3. В случае одобрения Пенсионным фондом перевода материнского капитала в счет уплаты ипотеки, деньги на счет банка поступят только через 2 месяца;
  4. В случае если Вы решили использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то нужно учитывать, что это возможно, только если Вы еще не использовали ни рубля из выделенной суммы. В случае если часть материнского капитала уже была потрачена на другие нужды, остаток можно направить только в счет погашения уже действующего займа;
  5. Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;
  6. После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;
  7. При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;
  8. Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы (Подробнее см. Как получить имущественный налоговый вычет по ипотеке в 2014 );
  9. Материнский капитал не может быть направлен на погашение пени, штрафов или иных видов материальных санкций, начисленных по ипотечному займу.
Это интересно:  Акт приема передачи квартиры при покупке - образец, нужен ли, в ипотеку, на вторичном рынке, в 2019 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2017 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса .
  2. Выплатить уже существующий кредит. который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору .

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней. после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

  1. Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
  2. Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
  3. Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
  4. Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
  5. Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.
Это интересно:  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

  1. Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
  2. Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
  3. ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

  1. направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
  2. поставит пометку в Книге регистрации заявок;
  3. подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2018 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Ипотека с материнским капиталом: как использовать льготу и погасить взятый ранее кредит на квартиру

Сегодня новая квартира является несбыточной мечтой для большинства российских семей.

Минимум людей способны оплатить жилье своими накоплениями, ведь стоимость недвижимости сегодня слишком большая. Ипотека при покупке квартиры все больше набирает популярность.

А в качестве государственной поддержки, молодые родители могут использовать материнский капитал на погашение займа.

Речь идет о специальной денежной субсидии, которая выдается в том случае, если в семье рождается второй ребенок. В результате, конечная сумма необходимой выплаты существенно сокращается.

В прошлой статье мы разбирали вопрос, в каких случаях можно использовать маткапитал для погашения ипотеки, а теперь перейдем к процессу оформления.

Законодательная база в 2018 году

В конце декабря 2017 года государство утвердило правила Правительства № 1711, по которым с 1 января 2018 года после рождения второго или третьего ребенка появляется возможность оформления ипотечного кредита всего под 6 процентов готовых на покупку недвижимости.

Речь идет о готовой недвижимости, приобретаемой по договору купли-продажи или на строительном этапе. Президент поручил разработать основные правила, согласно которым обязательно нужно установить порядок, цели и условия предоставления льготной ипотеки.

Те семьи, которые брали ипотеку в 2017 (и она продолжает действовать вплоть до сегодняшнего дня), при условии рождения второго или третьего ребенка также могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6 процентов.

Что касается срока субсидирования ипотеки, то он равен 3 годам на второго ребенка и 5 годам на третьего. На данный период ставки, превышающие 6 процентов, на себя берут государственные органы.

Как утверждают сами члены правительственной палаты, вышеописанная льготная государственная программа направлена на максимальное стимулирование улучшения демографической ситуации, а также помощь семьям, у которых наблюдаются серьезные жилищные проблемы.

Однако новый закон принес не только приятные новости.

В 2018 году сумма материнского капитала не будет индексироваться (до 2020 года), что делает такую программу, в перспективе, немного менее привлекательной.

Это интересно:  Ипотека в гражданском браке

Самое время воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, пока цены не выросли еще сильнее.

Порядок оформления

Как уже говорилось ранее, любая мама имеет право использовать сертификат материнского капитала, когда у нее рождается второй или третий ребенок. Государство выдает финансовые средства лишь единожды.

Совершенно не важно, был ли ребенок усыновлен или родился во втором браке. В любом случае мама может рассчитывать на государственную поддержку.

Ранее материнский капитал увеличивался согласно проценту инфляции, но на 3 ближайших года правительство приостановило индексацию.

Деньги нельзя получить наличными и потратить по своему усмотрению. Их могут перечислить исключительно на конкретные цели, утвержденные законодательной базой.

Впрочем, условия могут различаться в зависимости от места проживания. Имеется в виду так называемый Региональный материнский капитал.

Одна из таких целей заключается в необходимости улучшения общих условий жизни, для чего и берется ипотека под материнский капитал.

Если говорить об общем порядке получения ипотеки под материнский капитал, то он является аналогичным для любого случая.

Чтобы направить средства на покупку квартиры или дома, и закрыть полностью или частично ипотечный кредит, родителям потребуется предпринять ряд действий.

Речь идет о таких мероприятиях, как:

  • процедура оформления жилищного займа;
  • покупка недвижимости;
  • получение средств по льготной программе, выделенных из пенсионного фонда.

Предварительно рекомендуется пообщаться с сотрудниками ПФ и банковских организацией, дабы понять, есть ли возможность использовать вышеописанные капитал на запланированные родителями цели.

Также нужно знать, что подобную ипотеку могут получить лишь те семьи, которые соответствуют определенным условиям. Необходимо:

  • иметь постоянный доход, а также как минимум полугодичный стаж на последнем рабочем месте;
  • иметь 12-месячный рабочий стаж за последние пять лет;
  • подтвердить сумму ежемесячного дохода справкой 2-НДФЛ;
  • обладать неиспорченной кредитной историей.

Безработные заемщики (это не касается декретников) ни при каких условиях не смогут оформить ипотечный кредит.

Сама процедура оформление ипотеки под материнский капитал не считается слишком сложной, но требует солидного количества временных ресурсов.

Чтобы перевести маткапитал на оплату ипотечного кредита потребуется:

  1. Обращение в ПФР и оформление сертификата.
  2. Выяснение, какие банковские организации занимаются выдачей ипотеки под материнский капитал, а также подбор наиболее подходящих вариантов.
  3. Подбор жилья, после чего – обращение в банковскую организацию, где и происходит оформление.

Определяется, по какому принципу планируется использование капитала: это может быть первоначальный взнос или оплата основного тела.

  • Заключение ипотечного соглашения и купчей на недвижимость.
  • Посещение ПФР и подача заявления на перевод финансов.
  • Регистрация сделки кредитуемым лицом в государственном реестре.
  • Нужно понимать, что право собственности заемщик получит лишь в том случае, если окончательно рассчитается с банковской организацией.

    Сама процедура оформления ипотечного займа занимает примерно 2-3 месяца.

    Полезное видео, рассказывающее о том, как вложить материнский капитал в ипотеку, с какими трудностями сталкиваются родители и других нюансах:

    Для погашения ипотеки под МК физическое лицо должно будет предоставить исчерпывающий перечень документов: сюда входят и удостоверения личности всех участников сделки, необходимые справки и сертификаты для подтверждения законных оснований.

      Паспорт заемщика, у которого есть право получать бюджетные средства на ипотеку.

    К слову, материнский капитал доступен не только мамам, но также отцам, бабушкам, дедушкам (если они опекуны). Если муж ранее оформил ипотеку на свое имя, то закон не запрещает использовать МК супруги в дальнейшем для погашения ссуды.

  • Сертификат, являющийся подтверждением права получать финансы субсидирования.
  • Заполненное заявление о желании оплатить определенную часть ипотеки материнским капиталом (выдают сотрудники ПФР).
  • Обязательство лица, подразумевающее, что полученная недвижимость будет разделена на доли (для каждого члена семьи своя доля).
  • Договор купли-продажи квартиры, а также право собственности на жилое помещение.
  • В силу различных обстоятельств для реализации материнского капитала на ипотеку могут потребоваться и дополнительные документы.

    Например, это может быть решение суда о лишении родительских прав либо бумаги, подтверждающие опекунство.

    Потребуется передать ряд документов в пенсионный фонд России (ПФР):

    • сертификат, выданный государственными органами;
    • копии документов, которые являются подтверждением права собственности на квартиру;
    • копии кадастрового паспорта на жилое помещение;
    • экспертные результаты осмотра недвижимости;
    • копии паспортов;
    • СНИЛС;
    • заверенная в нотариальной конторе копия договора с банком;
    • справка, подтверждающая остаточную задолженность перед банковской организацией;
    • копии ипотечного договора;
    • свидетельство об оформлении права собственности.

    Для банковской организации также понадобится подготовить следующие документы:

    • оригинал паспорта РФ заемщика;
    • свидетельство о браке и наличии детей;
    • СНИЛС;
    • о наличии образования;
    • справка, подтверждающая отсутствие задолженности перед другими финансовыми организациями и по коммунальным платежам;
    • копия трудовой книжки;
    • согласие мужа, которое нужно заверить в нотариусе.

    Для многих процесс сбора документов становится большой проблемой. Но государство предпринимает все меры, чтобы банки старались максимально идти навстречу клиентам и предлагать им крайне выгодные условия.

    Так, имеется возможность оформления вышеописанного ипотечного кредита буквально по двум документам.

    Первым из них является оригинал паспорта. В качестве второго может выступать военный билет, удостоверение водителя, СНИЛС, а также документ об уровне дохода.

    Со столь минимальным пакетом документов условия кредитования будут более жесткими (потребуется внести большой первоначальный взнос).

    В некоторых случаях ипотека под материнский капитал оформляется на мужа. Помимо всех вышеописанных документов, ему нужно будет предоставить копию паспорта со-заемщика, и свидетельство о вступлении в брак.

    Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

    Это просто и совершенно бесплатно !

    Срок перечисления материнского капитала

    Благодаря данной программе, получается относительно быстро зачесть льготные средства и приобрести недвижимость досрочно.

    Но сумма, являющаяся материнским капиталом, не всегда выдается в кратчайшие сроки. Именно поэтому многие семьи предпочитают использовать данную сумму, чтобы впоследствии погасить взятый займ на покупку квартиры.

    Когда все бумаги будут собраны, их необходимо передать в вышеописанные государственные органы. Срок рассмотрения заявки на получение финансовых средств четко регламентирован и составляет 2 месяца с момента получения сотрудниками Пенсионного фонда заявления.

    Согласно правительственному постановлению № 253, срок перечисления МК (если заявление было удовлетворено) должен осуществляться в течение 10 дней.

    Ипотека погашена, что делать дальше?

    Распоряжаясь финансовыми средствами маткапитала, которые выделялись из федерального бюджета, родители обязательно должны учитывать законодательную базу и оформить часть купленной недвижимости на детей.

    Данное обязательство, связанное с выделением доли, необходимо оформить в течение полугода после погашения ипотеки и приобретения жилья.

    Что касается размера долей, то он обычно определяется по соглашению. Так как у несовершеннолетних детей нет возможности заниматься решением подобных вопросов, то фактически этим занимаются родители.

    Как показывает практика, встречается много разных вариантов: иногда квартиры делится по количеству членов семьи либо на детей оформляется 1/100 общей площади.

    Четких правил и правда нет, поэтому в спорных ситуациях судебные органы будут решать их на собственное усмотрение. Размер долей, выделяемый детям, будет установлен с учетом определенных особенностей.

    Наиболее распространенными считаются следующие подходы:

    • имущество будет разделено в равных частях;
    • в зависимости от финансового вклада членов семьи.

    В некоторых регионах во внимание принимается учетная ставка площади на одного человека. Она равна 18 кв. м. Санитарная норма составляет 6 кв. м. По такому принципу и получается определить долю каждого ребенка.

    Банкротство, утеря платежеспособности

    Согласно законодательной базе, банкрот не будет лишен единственной квартиры, владельцем которой он является, если оно не обременено. Залог представляет собой классическую форму обременения.

    Фактически, обладатель прав на распоряжение недвижимостью в таком случае – банк, с которым клиент сотрудничал.

    Защитить ипотечную недвижимость можно в определенных случаях:

    • договориться с банком и разработать новый график осуществления платежей;
    • согласиться на реструктуризацию в течение 3-х лет, которую предложит суд;
    • рефинансировать кредит в другом банковском учреждении и «вывести» жилую площадь из залога.

    Как вернуть средства при разводе?

    Очередной интересный вопрос заключается в том, получится ли вернуть материнский капитал обратно в Пенсионный фонд. Стоит понимать, что возможность возврата появляется лишь тогда, когда физическое лицо не смогло использовать выданные финансовые средства по назначению.

    Если благодаря сертификату получилось погасить набежавшую сумму или сделать первоначальный взнос, деньги останутся в банковской организации. Заемщик, вложивший МК в ипотеку за пару месяцев до развода, тоже не сможет отозвать его.

    Существует такое понятие как принудительный возврат материнского капитала. Осуществляется он в том случае, если лицо продало недвижимость, но при этом не выделило долю детям в другой квартире.

    Чтобы такого точно не случилось, потребуется совершить ряд действий:

    • посетить нотариальную контору и заняться определением родительских долей;
    • спустя какое-то время вновь прийти в нотариус для составления нового договора, в котором прописать детские доли;
    • если супружеские доли разделялись ранее, детское имущество тоже фиксируется в нотариальном формате.

    Для разделения такого имущества супруги должны будут заключить письменное соглашение, связанное с разделом недвижимости, либо решать данный вопрос в судебном порядке.

    Таким образом, материнский капитал – это неплохая поддержка со стороны государства, благодаря которой молодые семьи могут рассчитывать на выгодную покупку недвижимости.

    Потребуется предоставить большой пакет документов и впоследствии заняться вопросом, касающимся разделения долей. Это требуется на законодательном уровне.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Статья написана по материалам сайтов: ipotheka.ru, sovets.net, ipoteka-expert.com, vseodome.club.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector