Как оформить ипотеку на загородную недвижимость?

Ипотека на строительство дома и возможные варианты кредитования загородного жилья – сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, – констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок. И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, – объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын. – Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий – от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку – большой риск, – считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин. – Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни. Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Большой первоначальный взнос – еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке – с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль».

Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам существенно отличаются от городских программ, предупредили риэлторы. Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит. «По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», – заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок. Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать – ведь участком владеет третье лицо», – пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города. «Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других – 100 км. Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», – заключил Илья Менжунов.

В банках, в свою очередь, говорят, что при соблюдении всех необходимых требований, особых препятствий для выдачи кредитов на покупку загородной недвижимости возникать не должно. «Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии – например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.», – отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно – постоянное электроснабжение от внешнего источника», – уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом сделка обычно осуществляется по стандартной схеме купли-продажи. «Алгоритм действий не отличается от покупки квартиры. При этом кредит выдается на покупку дома и участка одновременно – оба объекта оформляются в залог», – добавили их коллеги из Сбербанка.

Содержание

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Получение ипотек на загородную недвижимость имеет несколько важных нюансов, которые следует учитывать перед покупкой.

Требования к заемщикам, к недвижимости и земельному участку, необходимые документы.

Условия выдачи займа

Ипотека представляет собой вид кредитования, оформляемый на жилую недвижимость.

Чаще всего это квартиры в пределах города, но также получить ссуду можно и на загородные дома.

Оформить такого вида ипотеку может любой гражданин, отвечающий требованиям банка как заемщик и покупающий жилье, соответствующее заявленным условиям.

Около 10 лет назад банкам услуги по выдаче ипотеки на частную недвижимость были невыгодны.

Кризис в 2008 году сделал свое дело – дома индивидуальной постройки оказались ликвидными, кредиторы начали терпеть убытки из-за большого количества невыплаты долгов.

Но постепенно банки стали лояльнее относиться к частной недвижимости, одобряя заявки на покупку их выкуп через кредит.

Сейчас ситуация на рынке недвижимости стабилизируется, коммерческие организации стали лояльнее относиться к заемщикам, смягчились условия получения займа.

Но все же приобрести можно не любую загородную недвижимость и не каждый желающий может рассчитывать на одобрение заявки.

Главным условием одобрения заявки является месторасположение недвижимости. Она должна находиться на расстоянии, не превышающим 120 км от офиса банка.

Этот показатель не является типовым, и меняется на усмотрение финансовой организации.

Большое количество требований к недвижимости и заемщику объясняется тем, что кредитору не нужен ликвидный залог.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что возникнет много трудностей при оформлении ссуды.

Выдвигаемые требования

Одобрение банка на выдачу ипотеки можно получить только при условии, что дом соответствует следующим требованиям:

Перечисленные требования являются основными. Но также банки могут выдвигать иные условия к получению кредита.

Поэтому не стоит сразу отдавать аванс за понравившееся жилье. Рекомендуется сначала подать заявку в банк и получить одобрение на ипотеку.

Кто может получить

Что касается требований к заемщикам, то они стандартные:

Считается, что в период с 35 по 45 лет люди добиваются определенной стабильности в жизни и работе.

У них уже есть постоянный заработок, семья, взрослые дети, а до пенсии еще достаточно далеко.

Оформление ипотеки на загородную недвижимость доступно и для льготных категорий граждан, а также для работников бюджетных организаций.

Видео: особенности ипотеки на загородную недвижимость

Если дом покупается как основное жилье, то можно воспользоваться имеющимися льготами.

Варианты залога

К залоговому имуществу предъявляются особые требования.

В качестве обеспечения кредита могут выступать два вида имущества:

  • квартира в черте города;
  • покупаемый загородный дом или участок.

Если в качестве залогового имущества выступает уже имеющаяся в собственности квартира, расположенная в черте города, то она должна иметь стоимость на 30-50% выше суммы кредита.

Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия

Банки охотно соглашаются обеспечить ипотеку за счет такой недвижимости, несмотря на длительную бумажную волокиту.

Квартира не должна иметь обременений и других проблем. Минусом обеспечения за счет имеющейся недвижимости является необходимость внесения изменений в документы на имущество.

Также возможно увеличения срока оформления документов из-за длительной проверки документов на квартиру в случаях, когда у нее было несколько собственников.

Если в качестве залога заемщик выбирает покупаемую недвижимость, то она должна иметь стоимость на 10-20% выше суммы кредита.

Но если банк посчитает дом низколиквидным, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

Увеличить шансы на получение ипотеки можно с привлечением поручителей.

Это такие люди, которые несут равную с заемщиком ответственность за погашение кредита.

Они обязуются производить выплаты в случае, если заемщик отказывается гасить задолженность.

При большой сумме займа можно привлечь несколько поручителей и разделить между ними финансовую ответственность.

Ипотека под загородную недвижимость

По сути, ипотека ипотеке рознь и особого значения тип недвижимости не имеет.

Но на деле оказывается иначе: банк охотно выдает кредит на квартиру, а заемщику с хорошей кредитной историей и высоким доходом отказывает в ссуде на загородную недвижимость. Почему так происходит?

Объясняется это тем, что у банка стоит одна задача – получить выгоду. Заемщик платит проценты по кредиту, различные комиссии, штрафы, а компания получает доход.

Если по каким-либо причинам клиент не вносит платежи длительное время, то банк конфискует залоговое имущество и реализует его.

В этом плане ему выгоднее продавать квартиру в черте города. Такая недвижимость востребована всегда, найти покупателя не составит труда.

Загородный дом строится с учетом предпочтений конкретного человека. И желающего на недвижимость бывает проблематично.

Особенно это касается домов с необычной планировкой и оригинальным дизайном. Поэтому продать загородный дом намного сложнее квартиры.

Еще одним отличием загородной недвижимости от квартиры является земельный участок.

Его реализация и оформление проводится по совершенно иным правилам и законам, что подразумевает лишнюю волокиту для банка.

Заемщику также придется потратить дополнительное время и деньги на оценку земли при покупке загородной недвижимости.

И нельзя забывать про страхование. Загородная недвижимость страхуется по специальным условиям, требует больших затрат, чем квартира.

Но и отказаться от данной услуги заемщик не может, если приобретаемое имущество выступает в качестве залога.

Приобрести загородный дом с помощью заемных средств значительно легче, чем землю.

Объясняется это ликвидностью имущества – на недвижимость всегда есть спрос.

Но покупка дома оборачивается другой трудностью – необходимостью соответствовать заявленным требованиям.

Отказ от выдачи ипотеки может объясняться смешной причиной, например, пентхаус расположен на 1 км дальше установленного расстояния.

Или расположен он в неблагополучном районе. Иногда приходится потратить немало времени на поиски «подходящей» банку недвижимости, игнорируя зачастую собственные пожелания.

В этом случае проще сменить кредитора, найти компанию с более лояльными требованиями.

Ипотека на загородный дом оформляется по стандартной схеме:

  1. Подача заявки в банк.
  2. Одобрение заявки.
  3. Сбор документов, согласование сделки с продавцом.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Передача документов в банк.
  6. Подписание договоров, расчет с продавцом.
  7. Получение документов.

Трудности могут возникнуть со страхованием недвижимости. Часто банки и страховщики называют разную стоимость дома.

Чтобы этого не произошло, страховать имущество нужно в компании – партнере кредитора.

С материнским капиталом

Материнский капитал, согласно государственной программе, используется для улучшения жилищных условий.

Загородная недвижимость может быть куплена с участием сертификата при условии, что в доме будут прописаны дети и супруги.

Документы для получения ипотеки, читайте здесь.

Каждому члену семьи при покупке выделяется равная доля.

Средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения уже оформленной ипотеки.

Без первоначального взноса

К оформлению ипотеки банки предъявляют требование внести первоначальный взнос в размере 20-40% от стоимости недвижимости.

Если у заемщика нет средств, то кредит не будет одобрен. К сожалению, сейчас не существует банков и кредитных программ, предлагающих ипотеку без первоначального взноса.

Исключения составляют льготники, для которых доступны программы по улучшению жилищных условий от государства.

В этом случае субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения процентов.

С земельным участком

Загородная недвижимость располагается на земельном участке, который реализуется вместе с домом.

Это подразумевает более сложное и длительное оформление, поскольку предметом сделки становятся два объекта.

В России пока процесс купли-продажи земли не отрегулирован до нужной стадии, поэтому оформление занимает много времени и часто банки попросту не связываются с кредитованием загородного дома.

Самое легкое переоформление в случае, когда земля является собственностью продавца.

Но участок может быть предоставлен в аренду, быть общей собственностью жителей поселка или принадлежать государству.

В этих случаях переоформить землю на нового владельца бывает невозможным.

Если же сделка состоялась, то земельный участок становится залогом вместе с домом.

Права собственности заемщик получает после погашения ипотечного кредита и снятия обременения с недвижимости.

Стоит учитывать, что от качества земельного участка зависит будет одобрена заявка или нет.

Определяется этот момент по следующим критериям:

Как взять ипотеку на загородную недвижимость выгодно?

Все больше предложений в самых известных банках становятся доступны для оформления загородной недвижимости в ипотеку. Причем речь может идти как о коттеджах и таунхаусах, так и о частном доме, к которому, тем не менее, будут предъявлены самые высокие требования. Для того, чтобы взять ипотеку на загородную недвижимость выгодно, важно знать, какие предложения действуют в банках. Сравнивать необходимо не только процентные ставки, но и дополнительные параметры: требования к недвижимости, требования к участку, а также требования к заемщику и особые условия. Обращать внимание важно буквально на все, в противном случае оформление ипотеки на загородную недвижимость может стать для вас довольно серьезной проблемой.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как оформляется ипотека на загородную недвижимость в 2018 году, какие банки предлагают самые выгодные условия, как можно оформить ипотеку на загородную недвижимость не только быстро, но и выгодно. Для этого нам потребуется для начала остановиться на том, что из себя представляет ипотека на загородное жилье, и в чем заключаются отличия между такой ипотекой и стандартной ипотекой на квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Что такое ипотека на загородное жилье?

Ипотека под загородную недвижимость – для банков не самое выгодное вложение. Связано это с тем, что, по сравнению с квартирой в городе, загородный дом менее ликвиден, а значит, в случае невыплаты ипотеки, его труднее будет продать. Что подразумевает такая ипотека:

  • Вы обращаетесь в банк и регламентируете свое намерение приобрести загородный дом с земельным участком.
  • Осуществляется оценка, на основании которой определяется стоимость, которая для хорошего участка и дома, соответствующего всем требованиям банка, окажется достаточно большой.
  • Банк изучает предоставленный вами перечень документов и определяет, на каких условиях он согласен одобрить ипотеку именно вам. Обратите внимание, что банк может одобрить вам и меньшую сумму на основании ваших данных, и тогда придется придумывать, как справиться с такой ситуацией.
  • Многие банки не оформляют загородный дом или участок в залог, а просят предоставить в залог уже имеющуюся у вас недвижимость, так как ее считают более ликвидной.

В целом, оформление ипотеки на загородную недвижимость – процесс более трудный, чем стандартное оформление ипотеки. Однако это не значит, что взять ипотеку на загородную недвижимость быстро и выгодно нельзя. Надо только ко всему подходить с умом.

Банки, выдающие ипотеку на загородную недвижимость: из кого выбираем.

Если вас интересует ипотека на загородную недвижимость, банки могут предложить вам два варианта решения задачи. Либо вы найдете банк, который выдает целевой ипотечный кредит на выгодных условиях, либо оформите нецелевой потребительский кредит, который позволит получить дополнительные финансовые средства на любые нужды, включая строительство загородного дома или приобретение земельного участка. В нашей сегодняшней статье мы остановимся на том, какими условиями обладает ипотека под загородную недвижимость в двух самых надежных банках нашей страны: Сбербанке и Россельхозбанке. Почему мы остановились именно на этих банках:

  • В них ипотека на загородное жилье не маскируется под другие программы или нецелевые кредиты.
  • В этих банках наиболее выгодная ставка, под которую выдается ипотека на загородную недвижимость.
  • Эти банки обладают высокой степенью доверия со стороны клиентов, в них меньше всего проблем с досрочным погашением и использованием дополнительных субсидий.
  • Эти банки поддерживают все государственные программы, что позволяет облегчить выплату ипотеки при возможности участия в программе государственной поддержки.
  • Эти банки предоставляют наиболее полную информацию об условиях ипотечного кредитования.
  • Эти банки предоставляют несколько альтернативных способов оформления ипотеки на загородную недвижимость.

взять ипотеку на загородную недвижимость

Условия Сбербанка.

Остановимся более подробно на том, как можно взять ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке.

  • Процентная ставка устанавливается в размере 9,5% при условии соответствия требованиям банка.
  • Срок кредита стандартный – до 30 лет.
  • Возраст от 21 до 75 лет, причем в 75 лет вы должны внести финальный платеж по ипотеке.
  • Первоначальный взнос – минимум 25%.
  • Обеспечением по кредиту может являться как залог кредитуемого или иного жилого помещения, так и дополнительно поручительство физических лиц.
  • Обязательно страхование недвижимости, по желанию – жизни и здоровья.

Надбавки по ставкам:

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке.
  • +1% — на период до регистрации ипотеки.
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Это интересно:  Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 75 лет, как мы уже упоминали выше, 75 лет – возраст финального платежа.
  • Официальное трудоустройство: на текущем месте работы необходимо отработать не менее полугода, непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – год.
  • В качестве созаемщиков можно привлечь не более трех физических лиц.
  • Для того, чтобы ипотека на загородную недвижимость была оформлена, необходимо обладать гражданством Российской Федерации.

В целом, в Сбербанке ипотека на загородное жилье оформляется на стандартных условиях. Конечно, вам также потребуется подтвердить ваш официальный доход, предоставить документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос, собрать документы на загородный дом и участок, однако все эти требования будут стандартными, ничего сверхъестественного Сбербанк от своих клиентов не требует. Именно поэтому многие предпочитают обращаться именно в этот банк.

взять ипотеку на загородную недвижимость

Условия Россельхозбанка.

В этом банке ипотека под загородную недвижимость также оформляется на весьма привлекательных условиях. Кроме того, Россельхозбанк можно считать по-настоящему государственным, так как государство регулирует его деятельность, что исключает возможность обмана и негативных последствий для честного заявителя.

  • Ипотека под загородную недвижимость стоимостью до 3 миллионов рублей будет облагаться процентом 9,1% для всех категорий граждан. Если же оформляется ипотека на загородный дом с участком стоимостью более 3 миллионов рублей, устанавливается процентная ставка 9% для всех категорий граждан.
  • Минимальная сумма ипотечной ссуды 100 тысяч рублей, а максимальная – 60 миллионов рублей. Однако в случае с ипотекой на загородный дом с участком максимальная сумма будет 20 миллионов рублей.
  • Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.
  • Интересен размер первоначального взноса, который варьируется в зависимости от типа недвижимости, на которую оформляется ипотека. Не менее 15% на приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи или приобретение земельного участка. Не менее 20% на приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований), не менее 25% на приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи.
  • Залогом выступает приобретенная или построенная на средства банка недвижимость.
  • Страхование недвижимости в Россельхозбанке обязательно, а вот страхование жизни – добровольно. Приятным бонусом будет то, что страхование вы можете оформить за счет кредитных средств, и не залезать для этого в собственный бюджет.
  • Что касается созаемщиков, ситуация здесь тоже довольно выгодная. Супруг становится созаемщиком автоматически, как и в любом другом банке. Кроме того, вы также можете привлечь до трех созаемщиков, которые могут и не быть вашими родственниками.

После одобрения вам дается 90 дней, в течение которых одобрение действует, на то, чтобы подобрать недвижимость, оценить ее и получить согласие банка на ее приобретение.

Требования к заемщику:

  • Требования по возрасту: не менее 21 года. Не более 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет. 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий: наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения созаемщику 65 лет), плюс до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на территории страны.

Стаж работы принимается во внимание следующим образом:

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ (личное подсобное хозяйство):

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Если оформляется ипотека на загородный дом с участком, могут потребоваться дополнительные документы, и к этому необходимо подготовиться заранее.

Какие документы могут потребоваться?

Если вы хотите взять ипотеку на загородную недвижимость в любом банке быстро и выгодно, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы все ваши личные документы находились в полном порядке. Если вам нужна выгодная ипотека на загородный дом с участком, важно заранее проверить свое соответствие требованиям различных банков (а не только одного), и подготовиться к предоставлению куда большего количества документов, чем при оформлении обычной ипотеки. Вам необходимо будет ярче доказать свою платежеспособность.

  • Основную роль при принятии решения банком играет ваша кредитная история. Если у вас плохая кредитная история, вам откажут в любом банке. Поэтому надо своевременно интересоваться ее состоянием, тем более, что раз в год можно сделать запрос в БКИ абсолютно бесплатно, и узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, можно ли ее еще исправить. Если можно, попробуйте взять и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек. Если нет, подавайте заявления в несколько банков. Есть вероятность, что один из банков не найдет вашу кредитную историю, и вам одобрят ипотеку (при условии, что остальные документы в порядке). Большое значение играет и то, в какой именно банк вы обращаетесь. Если вы обращаетесь в Сбербанк или Россельхозбанк, требования к заявителям будут повышенными, поэтому важно соответствовать им.
  • Для оформления ипотеки на загородную недвижимость подтверждение официального дохода строго обязательно. Чем выше уровень вашего дохода, тем выше вероятность, что ипотеку вам одобрят. К счастью, подтвердить свой доход вы можете как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Это прекрасно подойдет как тем, у кого «серая» зарплата, так и тем, кто имеет дополнительный источник дохода. Например, людям творческих профессий или тем, кто сдает помещение в аренду, а также является владельцем небольшого бизнеса.
  • Кроме того, при оформлении ипотеки на загородную недвижимость наличие официального трудоустройства также строго обязательно. Поэтому вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше трудоустройство и его стабильность. Подойдет копия трудовой книжки, заверенная соответствующим образом и с отметкой, что вы работаете по настоящее время. Также подойдет копия трудового договора. Напоминаем, что стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – не менее года.
  • Не лишним будет также привлечение созаемщика. Кстати, супруг привлекается в качестве созаемщика автоматически, если иное не указано в брачном договоре. Поэтому если вы хотите обеспечить себе будущее и сразу решить, кто и что будет платить при разводе, мы рекомендуем вам заключить брачный договор до оформления ипотеки. Стоит такая процедура недорого, а нервов и денег впоследствии экономит море. Кстати, для ипотечных программ в большинстве банков созаемщики не обязательно должны быть вашими родственниками, что чрезвычайно удобно.
  • Если вы имеете право на участие в специальных программах, необходимо заранее подготовить подтверждающие документы. Например, если вы собираетесь использовать материнский капитал, подготовьте свидетельства о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал со справкой из Пенсионного Фонда об остатке средств, которые вы можете использовать в качестве оплаты.
  • В некоторых случаях может потребоваться предоставление свидетельства о собственности на недвижимость или иные активы, которые у вас есть, и которые вы собираетесь оформить в залог. Предоставление таких документов и указание реальной рыночной стоимости могут и повысить вероятность одобрения, если банк по каким-то причинам может засомневаться в вашей надежности. Поэтому лучше заранее подготовить все необходимые документы, чтобы обеспечить себе одобрение на выгодных для вас условиях.

Можно ли взять ипотеку на загородную недвижимость выгодно?

В настоящее время существует огромное количество различных программ, по которым можно взять ипотеку на загородную недвижимость по оптимальной ставке и на выгодных условиях. В категорию загородной недвижимости попадают не только дачные дома и участки, но также и таунхаусы, а также коттеджи в соответствующих поселках. Поэтому перед тем, как обращаться в банк, лучше выяснить, что именно в этом банке понимается под загородной недвижимостью дабы избежать разночтений и лишней траты времени.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как можно оформить ипотеку на загородную недвижимость в 2018 году, какие есть документы и программы. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассказывать вам об ипотеке все, что знаем сами!

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу — как ее оформить

Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена. Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи. Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.

Условия и процентные ставки программы

Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.

Это интересно:  Жилье без первоначального взноса 2019 - в ипотеку, кредит, покупка, в рассрочку

Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:

  1. Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
  2. Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
  3. 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
  4. В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;
  5. Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);
  6. Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.

Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2018 году:

  • 9,5% — базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
  • 9,0% — стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
  • 10,0% — начальная ставка для всех остальных;
  • +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
  • +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).

Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.

Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.

Требования к заемщику

Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
  2. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
  3. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
  4. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
  5. По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
  6. Обязательный созаемщик — это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.

Требования к объекту недвижимости

При ипотечном кредитовании, один из основных критериев для банка – это стоимость и ликвидность залога. Если Вы решили приобрести ветхий деревянный дом вдали от цивилизации, то кредит на его покупку Вам, скорее всего, не выдадут, так как реализовать такой залог, в случае проблем с выплатой задолженности, невозможно.

Ипотека на загородный дом Сбербанк, основные требования к объекту покупки:

  1. Дом должен соответствовать таким нормам:
    • Капитальная постройка, с кирпичным/бетонным/железобенным/каменным фундаментом;
    • Подключенные электричество, вода, другие коммуникации;
    • Процент износа не должен превышать 40%;
    • Не аварийное задание, которое не числится в списках под снос;
    • Здание должно быть отдельно стоящим с наличием подъездных путей.
  2. Требования к земельному участку:
    • Банку интересна земля в радиусе 120 км от города;
    • Желательно развитая инфраструктура, удобная транспортная развязка, возможность подключения инженерных коммуникаций;
    • Земельный участок должен принадлежать клиенту;
    • Обязательно официальное межевание участка;
    • Категория населенного пункта – для ИЖС.

Необходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

  1. Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Анкета, заявление;
    • Паспорта созаемщиков;
    • Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
  2. Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
    • Договор о продаже загородного дома;
    • Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
    • Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
    • Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
    • Отказ участников долевого владения от права покупки;
    • Оценка имущества;
    • Согласие второго супруга на сделку продажи;
    • Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
    • Разрешение органов попечительства при наличии детей;
    • Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
    • Другие документы.
  3. Подтверждение оплаты первого взноса:
    • Выписка со счета об остатке;
    • Платежные документы об оплате;
    • Свидетельство на получение материнского капитала;
    • Договор продажи другой недвижимости.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

  1. Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
  2. Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
  3. Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
  4. Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
  5. Подписывается договор предоставление займа;
  6. Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
  7. Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.

Покупка загородной недвижимости в ипотеку: как воплотить мечту в реальность

Стать владельцем загородной недвижимости – заветная мечта многих «пленников» урбанистической жизни в окружении стекла и бетона. В том числе и тех, кому на покупку частного дома «здесь и сейчас» недостаточно личных финансов. Единственным выходом из ситуации, дарящим надежду на воплощение желания, выступает ипотека на загородную недвижимость. Кто имеет реальные шансы ее оформить, какие документы для этого необходимо собрать – читайте ниже.

Загородный дом в ипотеку: сложно, но возможно

Покупка загородной недвижимости в ипотеку – непростая задача, решить которую под силу далеко не всем. Мало того, что банки «дают добро» на подобные ссуды не так охотно, как на приобретение жилья в городе, так еще и переплата по кредиту ощутимее. Да и не каждый понравившийся потенциальному покупателю дом будет одобрен на покупку в ипотеку. Влияние оказывают множество факторов. В первую очередь, это:

  • территориальное расположение частных владений, степень их удаленности от города;
  • вид материалов, используемых при возведении дома;
  • наличие коммуникаций в постройке, организация подъездных путей;
  • уровень развития инфраструктуры населенного пункта;
  • характеристики земельного участка, его статус относительно назначения, формы собственности.

Кстати, о земельных участках. Добиться положительного решения на ипотечное приобретение земли под застройку намного сложнее, нежели купить готовый дом в ипотеку. Как и в случае с самим жилым объектом, земельный участок должен соответствовать определенным критериям, установленным финансово-кредитной организацией. Это все тот же юридический аспект (кадастровая регистрация, отсутствие обременений, наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности), а также физический (расположение, благоустроенность и даже плодородность почвы). Кроме того, некоторые банки обязывают воспользоваться услугами конкретных строительных подрядчиков, вести строгий отчет по расходу целевых средств.

Кто может рассчитывать на положительное решение

Прежде чем вынести вердикт по вопросу ипотечного кредитования, кредитор тщательно изучает данные предполагаемого заемщика. Так, получить ипотеку на покупку загородной недвижимости в праве совершеннолетние (но не достигшие пенсионного возраста) лица, имеющие гражданство РФ и официальный доход, позволяющий совершать регулярные платежи по ссуде. К обязательным условиям относится также наличие трудового стажа, отсутствие неблагоприятной кредитной истории, столкновений с законом, серьезных проблем со здоровьем.

Владение другими объектами недвижимого имущества , которые могут выступить в качестве залога, присутствие нескольких платежеспособных созаемщиков или поручителей станут весомым плюсом в принятии положительного решения. Размер первоначального взноса по кредиту тоже играет важную роль. Чем он существеннее, тем больше шансов заручиться поддержкой банка.

А без первоначального взноса?

Реальность такова: получение ипотеки на загородную недвижимость без первоначального взноса (а он способен достигать половины стоимости жилья за городом) практически неосуществимо. Исключением являются ситуации, когда дело касается государственных льгот (военные, молодые семьи). Перевесу чаши «банковских весов» в пользу кредитуемого поспособствует фигурирование надежного поручителя, имущества, под залог которого оформление ипотеки представится возможным.

Стоит учесть, что при подобном раскладе общая стоимость дома за городом в любом случае возрастет (по сравнению с условиями кредитования с первоначальным взносом), а срок погашения долга не будет максимальным.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Чтобы оформить дом в ипотеку, необходимо подготовить и передать на рассмотрение банку следующий перечень документов:

  • удостоверение личности, ИНН;
  • заявление на оформление ипотеки;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • справки, подтверждающие платежеспособность (форма 2-НДФЛ, трудовая книга и др.);
  • правоустанавливающие, технические документы на дом и земельный участок (право собственности, паспорт здания, кадастровый план участка и т.д.);

В зависимости от требований банка, список документации может варьироваться.

Желаем вам удачи в покупке загородной недвижимости в ипотеку!

Статья написана по материалам сайтов: www.cian.ru, domdomoff.ru, ipoteka.fun, xn--80abap1arsf.su, gsn-moscow.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector