Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком?

26 сентября 2017 г.

Содержание

– Подскажите, можно ли оформить под залог в ипотеку дом с участком, которые я планирую купить? Какие документы нужно оформить с продавцом?

Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:

Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
  • документы БТИ на дом;
  • разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
  • документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
  • справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями. Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга. При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС. Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще. Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники. А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком. Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса. Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта). Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

Покупка дома в ипотеку

Различия между «квартирным» и «загородным» ипотечным кредитованием

Оформление сделок при кредитовании покупки квартиры и частного дома происходит по-разному. Банк, выдавая заём, преследует две цели – получить прибыль и снизить риски невозврата ссуженных средств. Когда клиент прекращает корректно обслуживать договор кредитования, финансовая организация продаёт залоговую недвижимость. Поэтому очень важна ликвидность объекта – чем она выше, тем быстрее деньги вернутся кредитору.

Это интересно:  Госпошлина при покупке квартиры - в 2019 году, кто должен, размер, сколько стоит, кто оплачивает, в ипотеку, сумма, стоимость, сколько составляет

Ипотечный кредит на покупку дома будет одобрен при условии соответствия уровня ликвидности объекта недвижимости требованиям банка.

Конечно, это касается и жилья в многоэтажном здании, просто загородную недвижимость продать сложнее по следующим причинам:

  • Планировка. Нестандартное расположение комнат.
  • Удалённость от города. Располагаются частные дома обычно на окраине крупного населённого пункта или в пригороде. Продажу такой недвижимости осложняет, удалённость школ, больниц и других объектов инфраструктуры, плохое транспортное сообщение и проч.
  • Наличие земли. С квартирой всё просто – её площадь ограничена стенами. Частные дома расположены на земельных участках, процедура покупки которых регламентируется отдельными законодательными актами. Даже внедрение автоматизированных систем обработки данных существенно не ускоряет оформление в собственность придомовой территории.

Таким образом, продать частный дом при необходимости быстро не получится, а держать его на балансе кредитору невыгодно, поскольку это потребует дополнительных затрат.

Требования к заемщику и недвижимости

Отвечая на вопрос, можно ли взять частный дом в ипотеку, прежде всего необходимо обратить внимание на материалы, использованные при его строительстве. Отдавать предпочтение следует кирпичным и каменным объектам недвижимости. К тому же дом должен иметь залитый фундамент.

Решение банка на выдачу займа зависит также от состояния сооружения. Рассчитывать на одобрение кредитной заявки не стоит, даже если внешний вид постройки не внушает доверия. Кредитование покупки ветхих и заброшенных домов банки вообще не практикуют.

Ещё один важный момент – наличие централизованных инженерных коммуникаций. В случае, если таковые отсутствуют, производится оценка возможности их подключения. Кроме того, дом не может быть самовольной постройкой, а регистрация права собственности на него должна быть выполнена надлежащим образом.

Получить денежные средства на покупку в ипотеку дома могут лица, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения: на дату оформления договора – не младше 21 года, на момент закрытия ипотеки – не старше 65-75 лет;
  • обязательное трудоустройство;
  • продолжительность общего трудового стажа – от 1 года;
  • постоянная либо временная регистрация в административно-территориальной единице выдачи займа.

Это основные требования к потенциальным кредитополучателям. Перед посещением отделения банка рекомендуется ознакомиться с полным перечнем его условий кредитования. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте финансового учреждения.

Земельный участок и ипотека

Приняв решение в ипотеку купить дом с участком, важно учитывать, что в залог придется передать не только жилье, но и земельный надел. К участку тоже выдвигаются определённые требования:

  • Собственность продавца на землю должна быть надлежащим образом оформлена.
  • Надел должен быть предназначен для индивидуального строительства.
  • Месторасположение – обозначенные банком населённые пункты или регионы.

Не менее важное условие – отсутствие обременения на землю.

Оформление

Приобретение дома с землёй за счёт заёмных средств предполагает следующие этапы:

  1. Выбрать банк с подходящими условиями кредитования.
  2. Подать кредитную заявку и пакет необходимых документов.
  3. Дождаться принятия решения финансовой организации о выдаче ссуды.
  4. Заключить ипотечный договор, договор купли-продажи недвижимости, а также соглашение о передаче её в залог банку.

Пакет документов

Практически все финансовые учреждения требуют следующие бумаги:

  • паспорт соискателя ссуды;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копии трудового соглашения и трудовой книжки;
  • копию выписки из ЕГРП, подтверждающую право собственности на земельный участок и дом;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых продавец получил права собственности на объект недвижимости (например, завещание, договор купли-продажи, дарения);
  • отчёт оценочной компании по определению цены приобретаемого имущества (при требовании этого документа банком).

Также заемщик должен зарегистрировать право собственности на недвижимость. Делается это путём подачи в регистрирующий орган соответствующего заявления, предоставления всех нужных документов и оплаты госпошлины.

Условия кредитования

Ипотеку на дом с земельным участком предоставляют не все учреждения, работающие на российском финансовом рынке. В таблице представлены условия наиболее популярных банков.

Ипотека на дом с земельным участком: особенности и условия получения

Оформление ипотеки на дом с участком земли несколько отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. Свои особенности можно выделить как в условиях предоставления средств, так и в выдвигаемых банком требованиях по отношению к заемщику и к приобретаемой недвижимости. Перед тем как обращаться за таким кредитом, следует ознакомиться с некоторыми нюансами.

Особенности кредитования

Для оформления в ипотеку частного дома для начала следует определиться с финансовым учреждением. И здесь заемщики сталкиваются с первой трудностью. Не многие банки дают ипотечные кредиты на приобретение частных домовладений. И это обусловлено рядом факторов:

  • Квартиры более востребованы среди населения в связи со сравнительно низкой стоимостью.
  • К высокой цене частного домовладения добавляются еще и значительные расходы на его содержание.
  • Дом с участком тяжелее реализовать в счет возможной задолженности по кредиту в том случае, если заемщик не сможет его выплатить.

Кроме того, по таким программам кредитования предусматриваются менее выгодные условия. Учитывая повышенные риски, средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Также возрастает и сумма первоначального взноса. На общую стоимость кредита существенно повлияет и страхование залога, которое на частные дома вырастает в цене.

Для получения одобрения от банка заемщик должен иметь высокую финансовую обеспеченность. Также ужесточаются и требования к объекту кредитования.

Требования к недвижимости

Банк выдвигает определенные критерии как к самому строению, так и к участку на котором оно расположено. Так, к жилью предъявляются следующие требования:

  1. Не является аварийным и имеет статус жилого.
  2. Износ не превышает 40–50%.
  3. Обязательно присутствует фундамент. Причем он должен быть возведен из прочных материалов таких, как бетон, кирпич, камень или железобетон.
  4. Необходимо наличие всех основных коммуникаций.
  5. Строение должно быть отдельно стоящим.
  6. Деревянные дома, хозяйственные или щитовые постройки не должны быть старше 10–15 лет.

К участку предъявляются особые критерии:

  1. Расположение вблизи или в черте населенного пункта.
  2. Рядом имеются транспортные пути и коммуникации.
  3. Поблизости нет экологически опасных предприятий.
  4. Земля не расположена в природоохранной зоне.
  5. Участок находится на территории присутствия банка или в близлежащем населенном пункте.

Это базовый перечень требований, разные учреждения могут устанавливать свои критерии, дополняя или сокращая список. Чаще всего все условия находятся в свободном доступе на сайте или в отделении кредитора. При отсутствии таковых нужно ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, так как оформление полиса на залоговый объект необходимо при любом ипотечном займе.

Как оформляется договор

Оформление ипотеки выполняется в несколько этапов. В целом пошаговая инструкция не существенно отличается от стандартной ипотеки на квартиру: заемщик составляет заявку, получает ответ, выбирает объект кредитования и подает документы.

Оформление ипотеки следует начать с подбора кредитной организации. Посмотреть программы банков можно на официальных сайтах. Также стоит предварительно рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Ознакомившись с условиями и параметрами кредитования можно приступать к сбору документов на заемщикам и подаче заявки в банк. В случае получения положительного вердикта, следует внимательно ознакомиться с требованиями к недвижимости и переходить к выбору подходящего дома.

Выбрав подходящий объект, можно переходить к оформлению документов на объект и ипотеку, подаче их в банк. Кредитная организация проверит юридическую чистоту сделки и, если все будет в порядке и финучреждение даст окончательное положительное решение, можно приступить к оформлению договора с продавцом.

Завершающим этапом сделки будет заключение кредитного соглашения и страхового полиса с заемщиком, перечисление денег на счет продавца. В качестве обеспечения выступает и приобретаемый частный дом, и земля, на которой он расположен, если иное не предусмотрено программой кредитования.

Где взять кредит: предложения банков

Программы по ипотечному кредитованию разнятся в зависимости от выбранной финансовой организации. Чтобы сделать правильный выбор, следует ознакомиться со всеми доступными предложениями.

Ипотека в банке «Возрождение»

Основным преимуществом банка «Возрождение» является то, что это кредитное учреждение не предъявляет жестких требований к заемщикам. Так, получить средства здесь могут даже те клиенты, возраст которых составляет всего 18 лет. Но при этом получатель ипотеки обязательно должен быть трудоустроенным и отработать на последнем месте от 3 месяцев. Такое лояльное требование к стажу предъявляется только к тем заемщикам, которые уволились с прошлого места работы и устроились на новое без прерывания трудовой деятельности и с увеличением доходов. В ином случае срок должен превышать полгода.

Ипотека в этом учреждении предоставляется на готовый дом на вторичном рынке. Условия выдачи средств следующие:

  • Сумма – до 10 млн руб.
  • Срок расчета по кредиту – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос за счет собственных сбережений – от 20%.
  • Ставка – от 9,9%.
  • Обеспечение по кредиту – приобретаемый дом с участком.
Это интересно:  Как выплачивать ипотеку в декрете

Программа по ипотечному кредитованию от банка «Зенит»

«Зенит» также предлагает оформление ипотеки на покупку частного домовладения. И как во многих кредитных организациях, здесь в качестве первоначально взноса может быть использован материнский капитал. Но доля средств по сертификату не должна превышать 5% от стоимости покупаемой недвижимости. Причем если заемщик уже после получения кредита оформил материнский капитал и не направил его на частичное досрочное погашение в течение 3 месяцев, то банк может повысить процентную ставку на 1 пункт.

Основные параметры банковского продукта:

  • Кредитный лимит – до 16 млн руб.
  • Период выплаты по договору – до 25 лет.
  • Первый взнос по займу – от 30%.
  • Ставка в год – от 10,9%.
  • Обеспечение по займу – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Приобретение дома по ипотеке от «Уралсиб»

В рамках ипотечного кредитования в «Уралсиб» банке можно рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма – до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первый взнос по кредиту – от 10%.
  • Ставка – от 11,9%.
  • Обеспечение по кредиту – покупаемая недвижимость.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы

Ипотека – разновидность банковских займов, выдаваемых под недвижимость, которая остается в пользовании получателя кредита. При этом имущество регистрируется в Росреестре, как заложенное.

Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства. Приобретения жилья в ипотеку выгоднее аренды: размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет. Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.

Законодательством установлены определенные требования к ипотеке, например:

  • объекты недвижимости (целостные комплексы) должны быть оформлены в ипотеку только с земельным участком, на котором они расположены;
  • в обязательства по кредиту, предназначенного для приобретения земельного участка, не включаются объекты недвижимости, которые на нем возведены. Теми же законами сторонам дано право достигать соглашений на других условиях.

Правила ипотеки изложены в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданском кодексе, однако на практике стороны кредита самостоятельно вырабатывают условия ипотечного договора. Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство на приобретенном участке, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры.

Чем ипотека на покупку дома с земельным участком отличается от ипотеки на квартиру

Кредит под залог строящейся квартиры выдают многие банковские учреждения. Связано это со многими факторами:

  • Спросом на жилье. Квартиры в многоэтажных домах крупных городов – всегда в цене.
  • Масштабом объекта. На стройплощадках многоквартирных домов действуют серьезные предприятия, которые оперируют значительными финансовыми и материальными ресурсами. Для банков этот факт означает надежное товарно-материальное обеспечение кредита.
  • Юридической надежностью. Каждый объект строительства – это пакет разрешительных документов на право использования земельного участка, ведения строительных работ, выданный крупному застройщику. В большинстве случаев в его роли выступает финансово-надежная компания.
  • Ценовой определенностью. Стоимость квартир в каком-либо районе любого города всегда имеет определенные границы.

Ипотечное кредитование строительства индивидуальных жилых домов связано с более неопределенной сферой объектов кредитования, субъектов – заемщиков и строителей. В итоге банки часто ставят более жесткие условия к данным займам. В первую очередь это касается обеспечения кредитов.

В большинстве случаев приобретаемая земля не может быть объектом залога.

Банки настаивают на передаче под ипотечное обеспечение другой, имеющейся у заемщика собственности – квартир, домов, наделов. Ипотека земли может быть сопряжена со стоимостью возводимых на ней сооружений. Иногда кредитодатели устанавливают повышенные пределы для ссудных процентов, сумм первоначальных взносов, видов страхования.

В связи с многоцелевым характером используемых земель, не любой участок может служить базой для строительства. Ведь коттедж, стоящий на землях сельскохозяйственного назначения, является элементом повышенного риска для владельца. Цена такого объекта обратно пропорциональна степени неопределенности, связанной с его дальнейшей судьбой.

Еще одна проблема – границы участка. Сложность межевания – обратная сторона целевой принадлежности земель. Точные координаты, зафиксированные в кадастровых книгах, могут не совпадать с границами на реальной местности.

Подрядчики – строители также могут быть для банков одним из элементов финансовой неопределенности. Конечная стоимость дома, сооруженного строительной компанией должна быть выше понесенных ею затрат.

Сложность для банков в кредитовании строительства домов на загородных участках представляет оценка недвижимости – у различных экспертов ее величина может варьироваться в больших пределах.

В связи с перечисленными моментами кредиты на строительство домов и приобретение квартир выдаются различными банками на разных условиях. В первом случае стоимость кредита выше, а ограничения по видам закладываемого имущества, жестче. Требования могут различаться, причем отличия наблюдаются не только в разных банках, но и в разных географических регионах. Столичные учреждения больше внимания уделяют наличию у заемщика других видов недвижимости, а региональные – привлечению строго определенных компаний застройщиков. Однако встречаются исключения из этого правила, как в центре, так и на местах.

Однако все кредитные организации к потенциальным получателям займов предъявляют похожие или одинаковые требования.

Требования к заемщику

Обратиться за кредитом может любой совершеннолетний гражданин РФ, который:

  • имеет стаж от 1 – 3 лет, а на последнем месте работы – от 3-х месяцев;
  • владеет недвижимой собственностью или долей в общей собственности;
  • готов заплатить первоначальный взнос;
  • моложе 64 – 65 лет;
  • предоставил необходимые документы.

Более строгие требования займодатели устанавливают к имущественному обеспечению и свойствам кредитуемых объектов. Во главе угла стоит ликвидность.

Ликвидность готового дома зависит, прежде всего, от стоимости земли. Наиболее дорогие земли – те, которые предназначены для жилищного строительства. Заселение в дом, построенный на таком участке, дает право на проживание с регистрацией.

Меньшую ликвидность имеют объекты, возведенные на землях для садоводства или дачного строительства. Такие участки, расположены в кооперативных товариществах; коттеджи, стоящие на них, также имеют адрес – при необходимости в них можно прописаться.

К следующей ценовой категории относятся земли сельскохозяйственного назначения (находящиеся за граничной чертой поселений). На них можно поставить жилой дом, если участок под строительство разрешено использовать для ведения подсобного хозяйства. Такие дома используются городскими жителями в качестве дач и загородных особняков.

Заемщик должен ясно представлять себе категорию и вид земель, на которых он намерен строиться.

Участок должен быть цельным объектом, внесенным в Кадастр, его площадь должна быть не менее 6 соток (4 – законодательный минимум для возведения строения).

На ликвидность земель влияет их удаленность, наличие дорог, энергетических сетей, других элементов инфраструктуры.

Невозможно получить кредит под строительство на землях специального назначения, муниципальных и особо охраняемых территорий.

Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.

Алгоритм получения ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо обращаться в кредитное управление банка с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются документы:

  • удостоверяющие личность, гражданство, адрес проживания;
  • фиксирующие суммы денежных поступлений, доходов;
  • подтверждающие стаж работы;
  • правоустанавливающие – о возникновении права собственности на земельный участок и его регистрации;
  • разрешительные – на ведение строительства от властных органов;
  • договорные – о привлечении компании-подрядчика для ведения строительства;
  • сметные ведомости;
  • накладные – о прииобретении ТМЦ.

Стоит ли воспользоваться услугами агентства

Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний, берущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.

Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.

Это интересно:  Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Хотите расторгнуть договор дарения на квартиру? Подробнее об этом можете прочесть в нашей статье.

Наверняка каждый из нас слышал о социальном найме жилья. Хотите узнать больше об этом, перейдите, по http://zakonometr.ru/arenda/najm

Какие банки ориентированы на выдачу данных ипотечных кредитов

Россельхозбанк в программе господдержки на строительство загородных домов не участвует. Однако кредитная ставка по его программе «Целевая ипотека» дает возможность завершить строительство загородной резиденции. Срок займа достигает 25 лет, сумма – 20 млн. рублей.

Газпромбанк предлагает кредиты для покупки недвижимости в определенных коттеджных поселках. Ссуды выдаются под 14,5% годовых на период до 30 лет. Приобретаемый дом служит залогом. Максимальная доступная сумма – 60 млн. рублей.

Дельта кредит банк финансирует приобретение земельного участка либо строительство собственного дома в размере 3 – 7 млн. рублей. Ежемесячный взнос исчисляется исходя из ставки в 14,5%. Заем можно оформить на 25 лет, первоначально внеся 40%.

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: нюансы оформления

Покупка жилой недвижимости в ипотеку в нашей стране имеет некоторую специфику.

Кредитные организации чрезвычайно требовательны как к своим клиентам, обращающимся за ипотекой, так и к недвижимости, которая становится залогом в ипотечной сделке.

Это связано с тем, что само ипотечное кредитование связано с огромным риском для кредитующей организации.

В этой статье вы найдете подробную информацию о том, как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком, какие условия необходимо соблюсти и какие сложности при оформлении могут возникнуть.

Ипотека на покупку дома: сложности оформления

Сразу оговорим, что на покупку участка с домом оформить ипотеку куда труднее и дольше, чем на приобретение квартиры. Связано это с тем, в случае кредитования такой покупки у банков возникают большие риски. Они связаны с рядом особенностей частных домов.

Перечислим эти особенности:

  1. Дома, в отличие от квартиры, плохо продаются. В случае, если заемщик не вернет банку деньги, дом будет намного сложнее реализовать, чем квартиру. Это представляет для кредитора существенный риск.
  2. Стоимость частного дома трудно оценить. Ведь анализу подвергается как сама постройка, так и земельный участок, на котором построен дом. При этом учитываются все возможные факторы, влияющие на конечную стоимость недвижимости: размер дома и участка, удаленность от крупного населенного пункта, престижность района, коммуникации, имеющаяся в зоне доступа инфраструктура, расстояние до водоема и так далее.
  3. Причем, чем более уникален дом, тем сложнее его оценить. Меньше всего проблем для оценщиков создают типовые постройки поселков коттеджного типа. И намного сложнее оценить особняк вдали от населенного пункта – обладай он хоть всеми возможными достоинствами: большая площадь, дорогая отделка и водоем в шаговой доступности.
  4. Сама процедура приобретения дома с земельным участком за счет ипотечного займа сложна и длительна. Подобные сделки регулируют специальные законодательные акты Российской Федерации.
  5. При оформлении ипотеки подобные объекты недвижимости в большинстве случаев приходится страховать. А это существенно удорожает кредит.

Требования для займа

Изучив предложения крупнейших игроков банковского сектора, можно вывести усредненный перечень требований к людям, оформляющим заём на покупку дома:

  • возраст заемщика от 21 (22-23) до 60 лет;
  • продолжительность работы на последнем месте от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в том городе, где расположен банк;
  • обязательное официальное подтверждение дохода.

Что касается объекта ипотеки, то он должен соответствовать ряду серьезных условий. Специалисты взвешивают риски строительные и юридические, обращая внимание на такие параметры:

  • материалы, использованные при строительстве; от них зависит качество фундамента, опор, несущих стен, а это определяет срок эксплуатации здания;
  • строение должно быть хорошо сохранным, не требующим капитального ремонта;
  • подключение к центральным коммуникациям или возможность сделать это без существенных затрат;
  • статус земельного участка под строением: он должен быть отнесен к землям поселений и быть предназначен для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местонахождение дома и то, есть ли к нему подъездные пути: асфальтированная дорога или грунтовка.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Определившись с приобретаемым объектом недвижимости и собрав необходимые документы, обратитесь в банк за получением кредита.

И лишь дождавшись его одобрения, вносите аванс или делайте первоначальный взнос.

Ни в коем случае не наоборот! Ведь есть немалый риск того, что по данному конкретному дому будет принято решение об отказе в ипотечном кредитовании.

Перечень документов

Подавая заявку на предоставление займа на покупку дома с участком, приготовьте следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. анкета-заявление;
  3. копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем, и справка о доходах;
  4. документы на недвижимость, оформляемую залог:

а) план участка из Кадастровой палаты;
б) оригинал выписки из ЕГРП;
в) справка из Бюро технической инвентаризации;
г) техпаспорт здания;
д) выписка из домой книги, подтверждающая, что по этому адресу никто не зарегистрирован;
е) документы, подтверждающие право собственности на дом продавца;
ж) отчет об оценке объекта залога, проведенной оценочной компанией; компания должна быть независимой и одобренной банком;
з) заверенное нотариусом согласие супруги/супруга совершение сделки.

Внимание! Выбранный банк может потребовать иные документы.

К кому обращаться, если вы решили оформить ипотеку?

Принимая решение о приобретении недвижимости в кредит, стоит тщательно взвесить все риски для себя, оценить финансовые возможности.

Воспользуйтесь он-лайн калькулятором, чтобы понять, сколько денег вы заплатите в итоге, и каков будет размер ежемесячного платежа.

Существует масса посредников, предлагающих свои услуги для оформления ипотеки на жилье. Но их помощь потребует дополнительных финансовых затрат, что еще сильнее увеличит стоимость жилья.

Будьте внимательны, чтобы не попасться на уловки мошенников!

Чтобы не рисковать, обращайтесь в крупные российские банки с проверенной репутацией, выбрав наиболее выгодные условия. Обратите внимание на то, что с целью привлечения клиентов многие из них проводят различные акции или делают специальные временные предложения.

Военная ипотека на покупку дома с участком

Ипотечный займ военным предоставляют на льготных условиях – на основании ФЗ № 117.

Ипотека выдается на основании свидетельства для получения целевого кредита. С помощью него можно внести первый взнос за ипотеку или погасить часть основного долга.

Предложения банков

Услуги по кредитованию на приобретение дома менее востребованы, чем такие же на покупку квартиры. Но кредитные организации по-прежнему предлагают клиентам такой продукт на неплохих условиях. Приведем пример некоторых предложений:

Сбербанк дает возможность взять ипотечный кредит на покупку частного дома с землей под 15-18% годовых. Дом и участок необходимо оформить в залог. При просрочке платежа банк имеет право забрать любой из этих объектов.

Срок ипотечного займа – до 30 лет. Можно привлечь созаемщиков, но не более 3-х человек, имеющих постоянный доход и официальное трудоустройство. Страхование ипотеки желательно, но не обязательно. При отказе клиента от услуг страховщиков процентная ставка увеличиться на 1-2%. Сумма займа – от 300 тыс. до 20 млн. руб.

Возрождение

Услуга банка «Возрождение» называется «Готовый дом». Он предлагает клиентам кредит на следующих условиях:

Эта программа предназначена в большей степени для сделок на рынке вторичной загородной недвижимости. Для получения льготных условий (указанных в таблице) заемщику нужно заключить комплексный договор страхования.

Участником сделки может быть, как 1 человек, так и несколько созаемщиков (до 3 человек). Требования, предъявляемые к ним, достаточно лояльные: возраст от 18 до 65 лет, наличие временной или постоянной российской регистрации, стаж от трех-шести месяцев на одном месте работы.

Вы можете оформить электронную заявку на получение кредита на сайте банка. Ответ будет дан в течение 5 рабочих дней с того момента, когда полный комплект документов будет предоставлен в банк.

Программа ипотечного кредитования «Альфа-банка» так и называется: «Кредит на покупку дома». Она предполагает кредитование на приобретение жилого строения с земельным участком: дома или части дома, или таунхауса. Условия ипотечной программы следующие:

Статья написана по материалам сайтов: www.domofond.ru, plategonline.ru, creditkin.guru, zakonometr.ru, mirstroek.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector