Как делится квартира при разводе если она в ипотеке

Содержание

Как бывшим супругам разделить ипотечную квартиру, выяснял корреспондент N1.RU

  • 9 Июня 2017

Неважно, на кого оформлен кредит — по закону квартирой владеют оба супруга, поэтому при разводе долг тоже делится пополам. Разберемся, как это происходит на практике.

Независимо от того, на каком этапе развода находятся супруги, нельзя допускать просрочки платежей. При задолженности в течение трех месяцев кредитная организация может предпринять решительные меры.

Начать следует с выяснения основных вопросов:

  • заключали ли вы официальный брак?
  • оформлялся ли брачный договор?
  • ипотечный кредит брали до или после заключения брака?

От ответов зависит ваша дальнейшая стратегия.

«Гражданский» брак и ипотека

Нормы семейного права не распространяются на незарегистрированный брак. Если брачный договор не был заключен, ипотека, скорее всего, останется с тем, на кого была оформлена. Второй сожитель может попытаться доказать, что тоже участвовал в выплате кредита — ему потребуются свидетели и различные квитанции.

«Если вы состоите в «гражданском» браке, но хотите каких-то гарантий, то первая рекомендация — оформлять приобретаемое имущество в долевую собственность. Если дело доходит до раздела жилья и вас нет в правоустанавливающих документах, ищите хорошего адвоката», — рекомендует юрист Максим Калинин.

Брачный договор

Брачный договор — очень полезная вещь, которая впоследствии может избавить супругов от дополнительной головной боли и позволит избежать длительных судебных тяжб. В договоре можно указать все детали деления имущества, в том числе ипотечной недвижимости. Если вы подписывали брачный контракт, то при разводе ипотека будет делиться в соответствии с соглашением. Если нет, то нужно будет обращаться в суд.

Ипотека до брака

Семейный кодекс гласит, что личное имущество, нажитое до вступления в брак, не подлежит делению в случае развода. Однако есть нюанс: бывший супруг вправе претендовать на возмещение половины суммы погашенного кредита, поскольку он оплачивался из общего бюджета. Такое требование может предъявить даже неработающий человек.

«Также не подлежит разделу полученная в дар или унаследованная недвижимость. Во избежание возможных тяжб лучше заключить брачный договор. Особенно если жилье приобретается по ипотеке и оформляется только на одного супруга с согласия второго», — говорит риелтор Виктория Калугина.

Если жилье покупали уже в браке, но на первоначальный взнос перечислили личные средства одного из супругов (например, доставшиеся по наследству), то в суде он может рассчитывать на преимущественное право при разделе. Однако для этого нужно собрать доказательства того, что супруг действительно использовал свои личные накопления.

«Если вы не хотите делить с супругом собственность, приобретенную за ваши средства или деньги ваших родителей, то оформите квартиру на ближних родственников», — рекомендует Юлия Семакина, маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент».

Супруги — созаемщики

Как правило, бывшие супруги являются созаемщиками. В таком случае сначала лучше попытаться решить проблему по обоюдному соглашению — так вы избежите затрат на судебные тяжбы и невыплаты по ипотеке. Кстати, в последнее время банки все чаще требуют от ипотечных заемщиков оформления брачного договора, чтобы исключить возможные проблемы с кредитом в будущем.

Пути мирного урегулирования:

  • дальнейшая совместная оплата кредита;
  • отказ одного из супругов от ипотеки в пользу другого;
  • продажа недвижимости и дальнейшее деление вырученных средств.

Если вы остановились на первом варианте, то обращайтесь в банк за составлением нового договора. Однако банки крайне неохотно соглашаются на новые условия. «У банка есть действующий кредитный договор, и он не пересматривается. Даже если супруги при разводе договорились о том, что ипотечное обязательство переходит к одному из них, банк вряд ли внесет какие-то коррективы в кредитный договор. И такое решение банка оспорить, полагаю, нереально», — комментирует Максим Калинин.

Как продать ипотечную квартиру

Помните, что ипотечное жилье находится в залоге у кредитной организации до полного погашения кредита. Поэтому объект выставляется на продажу, и задолженность гасится деньгами покупателя, если он на это согласится.

Один из созаемщиков отказывается платить

Бывает, что один из созаемщиков после развода отказывается выполнять свои кредитные обязательства. Например, потому что уже не проживает в этой квартире. Супругу, прилежно вносящему платежи, важно помнить, что такая ситуация ему даже на пользу. Если он будет вносить ежемесячные платежи в полном объеме даже за бывшего супруга, то в будущем сможет взыскать выплаченную за него часть кредита.

При разводе можно «на берегу» договориться о переоформлении договора на платежеспособного супруга. В таком случае созаемщик освобождается от выплат по кредиту и больше не имеет права на эту недвижимость.

Ипотека при разводе супругов с детьми

«Суд руководствуется принципом равенства долей супругов даже при наличии несовершеннолетних детей, остающихся с одним из них. Дети не участвуют в разделе имущества родителей и их жилищные права должны соблюдаться независимо от того, есть ли у них доля в праве собственности. Но в редких случаях суд может разделить имущество не пополам. К примеру, если второй супруг уклонялся от содержания детей», — подчеркивает Максим Калинин.

Зачастую для погашения кредита используются средства маткапитала. «В обязательном порядке собственниками такой квартиры должны стать все дети (даже совершеннолетние). Таким образом, при разделе жилого помещения учитываются интересы детей, имеющих наряду с родителями право на такое жилое помещение. Доля в квартире, которая останется после выделения детям, делится между супругами в общем порядке», — добавляет эксперт.

Выводы

1. Лучше сразу же заключить брачный договор, где будет указано, кому при разводе отходит имущество и в каких пропорциях.

2. Если договориться не удалось, то не факт, что суд вынесет устраивающее всех решение. Поэтому если дело дошло до суда, лучше заключать мировое соглашение.

Банк же в таких судебных спорах привлекается лишь в качестве третьего лица, поэтому не стоит ожидать от него конструктивных предложений.

На N1.RU можно продать старое жилье, найти новое и получить свежие данные о рынке недвижимости.

Ипотека при разводе супругов с детьми – судебная практика раздела квартиры с материнским капиталом

Часто ссуда на дом связывает людей крепче чем брачные узы. В большинстве случает займ выдается на долгие годы, за этот период пара может разойтись. А как делится квартира при разводе если она в ипотеке? Нюансы решения проблемы постараемся раскрыть в статье.

Наиболее оптимальные варианты раздела квартиры

Основной документ в семейном праве гласит: то, что приобрели после свадьбы, принадлежит двум супругам пополам. Аналогичным образом разделяются долги. Неважно, кто указан собственником жилища.

При оформлении ссуды на дом один член семьи – заемщик, а один из них созаемщик – поручитель. Они несут солидарную ответственность, права двоих супругов одинаковые.

Наиболее адекватный вариант разрешения проблемы разделения жилища и обязанностей между супругами в 2018 году – провести переговоры и прийти к консенсусу:

  1. Продолжать поровну оплачивать заем, а после снятия обременения с недвижимости, продать и разделить деньги. Это целесообразно после выплаты более половины долга, когда период до окончания срока соглашения небольшой. Нужно руководствоваться здравым смыслом, при форсировании ситуации последствия будут неприятны – возможна потеря имущества и уплаченных денег.
  2. Закрыть заем и продать имущество, приобрести отдельное жилище или разделить деньги. Если есть возможность у кого-то занять или что-то продать для досрочного погашения, то есть смысл это сделать, так как продать дом без обременения можно значительно дороже.
  3. Один из супружеской пары может написать отказную от своей части без компенсации ранее выплаченных денег, далее второй полностью переоформляет на себя ссуду и недвижимость. Такой сценарий возможен, когда:
  • уплаченный процент стоимости незначительный;
  • если жена откажется подавать на алименты, муж может добровольно отдать свою часть.

Как делится ипотека при разводе взятая в браке изображено на картинке.

Какие еще существуют варианты, которые можно задействовать

Расторжение супружеских уз – эмоционально сложный процесс, экс-супруги часто не в состоянии принять обоюдное решение, вариации разрешения спора следующие:

  1. Заемщики перестают платить. После определенного периода просрочки (2-3 месяца), банк имеет право продать объект залога в принудительном порядке с целью перекрытия убытков. Быстрая продажа осуществляется с большим дисконтом, для супругов она совсем невыгодна, они теряют имущество и уплаченные деньги.
  2. Через суд принято решения о равномерном разделении обязанностей выплачивать ссуду, но кто-то не вносит плановые платежи. Результат, как в предыдущем пункте.
  3. Один из супругов уступает дом другому, но требует возврата части уплаченных денег. Для возмещения денег можно предпринять следующие варианты:
  • Занять, реализовать личные активы, уступить свою долю в чем-то другом;
  • Оформить заем: обратится в банк с запросом об увеличении суммы действующей кредитной линии или взять займ под другой залог.
  1. При наличии несовершеннолетних детей возможно неравноценное разделение между парой, часть недвижимости необязательно прямо пропорциональна к сумме плановых погашений. Как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть дети, рассмотрим ниже.
  2. Распался гражданский брак, а сделка оформлена на мужа. Учитывая такие вводные, экс-супруг единственный собственник. Жена может рассчитывать только на некоторую денежную компенсацию, но требуются весомые доказательства денежного вклада: оплаченные квитанции, чеки.
  3. Иногда есть возможность доказать, что второй супруг не осуществлял вклад в данную недвижимость, но процесс непростой. Даже если все выплаты осуществлялись с дохода мужа, это приравнивается к бюджету семьи. Взнос считается единоличным, если аргументировать, что это подарок/доход от реализации личных активов.

Обращение в банк в случае развода и ипотеки

Гражданский Кодекс гласит: если есть ипотечный кредит, третьей стороной выступает банк. Любой кредитор (даже Сбербанк) не заинтересован в разделении солидарной ответственности. Банковская организация будет настаивать на досрочном погашении, иногда это требование включено в договор займа.

За пересмотр условий договора может быть установлена комиссия – 0,5-3% от немаленькой суммы сделки.

Иногда перед выдачей жилищной ссуды, просят подписать брачный контракт, где указано, что единственным собственником дома является заемщик при любых обстоятельствах.

Для банка главное, чтобы бывшие созаемщики были платежеспособны и хотели возвращать долг. В противном случае третья сторона будет настаивать на возврате задолженности раньше срока, не исключая вариант срочной реализации объекта с дисконтом.

Как делится ипотека при разводе супругов? Развод и ипотека – тема многих адвокатских трудов, найти оптимальны выход и согласовать его с кредитором очень сложно. Иногда он единолично выносить вердикт по договору, но любое решение финансовой организации возможно обжаловать.

Это интересно:  Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24

Советы юриста – идите в суд разделять активы (включая залог), не упоминая о ссуде, дабы залогодержатель не привлекался.

Как делится ипотечное жилье, если собственник муж или жена

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, алгоритм действий:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Супруги должны действовать согласовано (чтобы минимизировать потери).
  • Инициатор обращается в судовую инстанцию для разделения активов. Банк к заседаниям не привлекается, потому что не выдвигается требование разделить долги (за финансовой организацией остается право требовать возврат средств от заемщика или поручителя).
  • Судья принимает решение о долевом распределении, не исключен вариант передачи объекта в одни руки.
  • Владельцы обращаются Государственный регистрационный орган за получением нового свидетельства собственности.
  • Супруги обращаются в банк со сформированным пакетом документов: заключение суда, свидетельство собственности, заявления созаемщиков, где они требуют изменить условия соглашения. В данной ситуации действия кредитора основываются на решении судебных органов.

Такой путь решения спора поможет сохранить дом, в случае безоговорочного выполнения новых требований кредитора. Если экс-супруги прийти к обоюдному сценарию не могут, то кредитор принимает выгодный для себя ход событий, что может повлечь значительные потери для заемщиков.

Ипотека, оформленная до брака и действия заемщика в этом случае

Как делится квартира при разводе, если собственник муж, а купил он ее до женитьбы, разные сценарии:

  1. Муж оформил собственность до свадьбы – он является единственным владельцем, жена не может претендовать на дом, плательщиком ссуды остается собственник.
  2. Собственность оформлена до свадьбы, но второй супруг может доказать свой личный вклад в платежи, тогда возможен вариант денежной компенсации, но о разделении объекта залога и долга речи не идет.
  3. Муж оформил жилищный заем на приобретение новостройки до женитьбы, а строительство закончилось и владение оформлено после свадьбы, тогда оба супруга имеют одинаковые права на недвижимость.
  4. Если есть несовершеннолетние дети, мужем самостоятельно может быть написан отказ от жилплощади в их пользу, или это будет прописано в судовом заключении.

При наличии личных активов до бракосочетания, для исключения неприятных ситуаций, нужно создать брачный контракт. Условия которого не запрещают добровольной передачи части имущества детям, но принудительно отдать часть дома Вас заставить не выйдет.

Если есть дети. Раздел ипотеки при наличии двух и более несовершеннолетних детей

Ипотека при разводе супругов с детьми, нюансы раздела:

  • На больший процент жилища претендует мама/папа, проживающий с наследниками до наступления совершеннолетия;
  • Часть выплат по займу будет меньше чем часть имущества для мамы в декрете;
  • Опекун при ребенке-инвалиде претендует на увеличение жилой площади;
  • Супруг претендует на 100% владения после выплаты компенсации второму, если несовершеннолетним предстоит переселиться в значительно условия, что уступают текущему уровню проживания;
  • В многодетной семье доли между детьми и родителями распределяются равномерно;
  • При наличии у папы другой недвижимости, и проживании детей с мамой без альтернативного жилья, доля экс-мужа в собственности значительно уменьшатся.

Тонкости раздела ипотеки с материнским капиталом

Выплаты при рождении ребенка разрешается внести как первый платеж при покупке дома или, как один из платежей по графику (на момент рождения ребенка есть действующий жилищный заем). После получения права собственности, обязательно нужно выделить долю ребенку.

Особенность такой сделки то, что объект залога нельзя продать (невозможно выделит часть на ребенка), сначала нужно снять обременения и разделить.

Как при разводе делится квартира, купленная на материнский капитал:

  1. Суд разделяет объект на всех (учитывая детей), заем выплачиваться родителями поровну, путем разделения существующего или оформления новых займов;
  2. До полного погашения задолженность, запрос о разделе имущества не подается, а платежи осуществляются по установленному графику;
  3. Родители ищут деньги для досрочного закрытия займа, оформляют в собственность и выделяют квадратные метры ребенку, продают недвижимость и покупают раздельное жилище, с обеспечением ребенку не худших жилищных условий.

Раздел в случае военной ипотеки

Если покупка жилья оформлена по военной ипотеке, есть некоторые отличия:

  • Максимальная сумма по данной программе 2350 тыс. руб.;
  • Заем и владение оформляется на военнослужащего единолично, второй супруг участия в сделке не принимает;
  • Договор при разделе не переоформляется, участник программы является единственным владельцем.

Судья, ссылаясь на Семейный Кодекс, может присудить раздел дома, но практически это осуществить невозможно, так как долг погашает Министерство Обороны РФ.

Для исключения безвыходной ситуации, кредиторы рекомендуют оформить брачный контракт, он исключает возникновения споров о разделе владений.

Подводим итоги

При расторжении брака, абсолютно неважно кто выступает заемщиком, экс-супруги имеют равностепенную ответственность. Важно отпросить эмоции, перейти на товарно-денежные отношения, попытаться договорится:

  1. Найти возможности для досрочного погашения долга и продажи залогового имущества, чтобы купить раздельное жилье;
  2. Продолжать осуществлять плановые платежи по договору, чтобы не допустить просрочки и начисление штрафных санкций;
  3. Кто-то пишет отказ от части жилплощади во благо экс-супруга, наследников.

Осуществляя развод, при ипотеке с материнским капиталом, нужно помнить, что ребенок претендует на равноценную долю, если это не обеспечить, социальные выплаты придется вернуть.

Раздел имущества при ипотеке при разводе супругов с детьми, если военная ипотека

Ипотечный займ — один из самых популярных видов займа в России. Поэтому экс-супругам при расставании довольно часто приходится решать такую проблему, как раздел квартиры при ипотеке.

Раздел имущества при ипотеке — это не самое легкое дело. В нашей статье разберем все основы данной темы, а так же расскажем как отказаться от ипотеки при развое супругов с детьми.

В такой ситуации расставшиеся или только планирующие это пары могут подписать письменное согласие о том, как разделить ипотечную квартиру при разводе или как платить ипотеку. В случае, если самостоятельно договориться невозможно, им придется обратиться в судебные инстанции с иском о разделении недвижимой собственности.

Как оплачивается ипотека при разводе супругов с детьми? Как оплачивается ипотека, если бывшие супруги — созаемщики или , если ипотека была оформлена на одного из супругов еще до брака? Постараемся ответить на эти вопросы в нашей статье.

Раздел имущества при ипотеке — как делится квартира в ипотеке при разводе

Раздел имущества при ипотеке производится согласно нормативам гражданского кодекса, например, статья 256 говорит, что совместно нажитое имущество пары принадлежит им по праву совместной собственности. То же самое прописано в 1 пункте 33 статьи СК РФ. Несмотря на то, что недвижимость приобретена под проценты, она является общим семейным имуществом. Поэтому когда у пары возникает вопрос как делится квартира в ипотеке при разводе, их доли будут одинаковыми, гласит 1 пункт 39 статьи СК РФ.

Читайте дополнительно отдельную статью: как происходит раздел имущества при разводе.

Раздел квартиры при ипотеке

Но 2 пункт 38 статьи СК РФ уточняет, что при возникновении вопроса, как разделить ипотечную квартиру при разводе, бывшие супруги сами могут поделить то, чем владеют, по своему желанию – подписав согласие. Точно так же это относится к задолженностям пары.

Федеральный закон «Об ипотеке» также это подтверждает, по 7 статье которого на владения в общем совместном владении пары, при письменном одобрении на это владельцев, может быть выдан ипотечный займ. Так как долевые части супругов в общем владении одинаковые, оформленная в ипотеку недвижимость тоже должна быть поделена между участниками процесса 50/50.

Как показывает судебная практика дележ ипотечной недвижимости реален только в том случае, если она имеет несколько помещений, так как она сохраняется в совместном владении пары, а доли выделяются в натуре. Поэтому если ипотечная недвижимость состоит только из одного помещения, поделить ее на пополам никак не получится, поэтому и ипотечный займ не подлежит разделению. 5 статья федерального закона «Об ипотеке» четко регламентирует, что невозможно произвести выделение части из недвижимого владения в роли объекта ипотечного займа, если такое выделение не соответствует назначению недвижимости. Таким образом, если квартира в ипотеке, то как ее делить при разводе, решают сами бывшие супруги: подписав соглашение о разделе имущества, или же через суд.

Как платить ипотеку при разводе

Совместные задолженности, как и совместная собственность пары, так же распределяются одинаково. Что означает, что обязательства семейной четы по возврату займа банку – одинаковы.

Сложность разделения задолженности заключается в том, что помимо интереса бывшей супружеской четы наличествует интерес третьей стороны – кредитной организации: в залоге у которой находится совместная недвижимость, перед которой у пары есть обязательства по займу. Любые действия с ипотекой (продажа жилья, передача задолженности одному из четы, распределение ее и разделение помесячного платежа между экс-супругами) должны проводиться с одобрения кредитора. 1 пункт 391 статьи ГК РФ предписывает, что переложение задолженности с одного лица на другое невозможен без позволения кредитного учреждения. Как правило, заявления семейной пары о записи поправок в ипотечные документы не удовлетворяются кредитором. Без его согласия разделить ипотечную жилплощадь и займ в судебных инстанциях также не получится.

В документах займа прописывается, что банк может истребовать возвращения задолженности от всех участников и от каждого по отдельности (полностью или частично). Для разделения долга необходимо сильно изменить кредитное соглашение, так как общее поручительство должников становится долевой. Но раздор в семейной чете не является основанием менять документы по займу и ущемлять права кредитной организации. Поэтому банковские организации отказывают в разделении ипотечного займа между экс-супругами. С учётом этого можно выделить несколько вариантов того, как платить ипотеку при разводе.

Если супружеская пара подписала соглашение, закон предоставляет парам возможность самим договориться о своем владении общей собственностью, разделение которой прописывается в письменном согласии, как в женатый период, так и после. Если экс-супруги предъявят документальное соглашение, о том, кто берет на себя погашение задолженности перед банком, кому достанется недвижимость, судья не будет тратить время на разделение ипотечной недвижимости и распределение ипотечного займа.

Если же такого письменного согласия у экс-супругов нет, раздел квартиры при ипотеке будет решаться в судебной инстанции.

Дополнительно рекомендуется прочитать: что делать, если кредит взят без согласия супруга.

Разделение ипотеки с участием судебной инстанции и кредитной организации

Если прийти к согласию не получается, одному из экс-супругов придётся пойти в суд с иском о разделе имущества при ипотеке: требование в судебном порядке остановить право совместного владения. При этом разделение ипотечного займа истец не требует, так как суд занимается спорами только в рамках 3 пункта 196 статьи ГПК РФ. Одобрение кредитора для этого не требуется, так как его интересы не страдают (залоговая собственность остается под залогом, а договор займа без изменений, задолженность по нему не передается с одного участника на другого).

Хотя иногда в договорах займа прописано обязательное требование для семейных пар-созаемщиков: сообщать банку обо всех крупных поворотах в судьбе (смена места жительства или работы, расторжение брачных уз, появление детей). Если таковое зафиксировано в контракте, придется предупредить кредитора о планирующемся бракоразводном процессе.

Варианты разделения ипотеки при разводе: бывшие супруги — созаемщики

Основываясь на судебном решении о разделении ипотечного жилья, экс-супруги могут подать исковое заявление в кредитное учреждение о переписи долга. При согласии заемщика документы займа меняются: или все переписывается на одного из экс-супругов или в два отдельных новых документа займа. Банк при этом может потребовать комиссию 0,5- 1% от суммы задолженности.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги — созаемщики, делится с одобрения банка двумя путями:

1) общее поручительство по займу заменяется на долевое (раздельное) каждого из супружеской пары по выплате его доли задолженности. Но банки не очень радостно соглашаются на такой вариант, потому что теряет плюсы общей ответственности семейной четы (например, истребование задолженности с одного из супругов или с обоих сразу).

Это интересно:  Заявка на ипотеку - в ВТБ 24, в Сбербанке, как подать, во все банки, в Россельхозбанке, оформить, сколько рассматривают

Итак, с позволения кредитора общий ипотечный займ раздваивается на отдельные займы, при этом, обычно, остаток задолженности поделен поровну, каждый из пары выплачивает свою долю. Имейте в виду: платежеспособность каждого из экс-супругов будет проверена самым тщательным образом. И только если оба смогут убедить, что в состоянии регулярно и вовремя осуществлять кредитные платежи, изначальный договор будет изменен. Далее они делят ипотечную недвижимость поровну или согласно договоренности, получают во владение не совместную, а долевую собственность, после этого продолжают погашать задолженности соответственно своим долям. Для семейной пары в разводе этот выход не очень желателен, так как если другой жилплощади у них нет, придется уживаться на одной жилплощади, хоть и в разных помещениях.

Если экс-супруги смогут разделиться и жить отдельно, всегда есть вероятность, что кто-то из них перестанет погашать задолженность, например, проживающий в другом месте и не чувствующий себя должным расплачиваться за нее, или просто не располагает нужными средствами. Если второй участник процесса не начнёт в полной мере платить за обоих, скорее всего, кредитор через суд добьется разрешения на продажу ипотечной недвижимости с аукциона, тогда все созаемщики потеряют ее и вложенные средства.

2) Ипотечный займ перерегистрируется на одного из экс-супругов, а второй – письменно у нотариуса отказывается от претензий. При таком раскладе один из пары берет на себя полную ответственность по погашению займа, при этом второй экс-супруг теряет право владения недвижимостью. И конечно, этот путь реален только с одобрения кредитора. А это получится исключительно, если один из созаёмщиков признается платежеспособным и в состоянии самостоятельно покрыть задолженность.

Если кредитор отказал во внесении изменений в ипотечный договор

Такое развитие событий очень вероятно, потому что кредитные учреждения совсем не рады растущему числу займов, так как увеличивается риск не возврата, поэтому они часто отказывают в разделении одного займа на несколько, на много выгоднее иметь несколько должников по одному ипотечному договору. Поэтому кредиторы используют свое право на запрет и сохраняют все, как было. При запрете переписи документов займа, оба экс-супруга сохраняют статус солидарных должников по ипотечному займу, даже если по согласию или судебному решению залоговая недвижимость будет разделена между ними не пополам или полностью передана во владение одного из них.

Что можно предпринять в этой ситуации:

  1. как и до этого погашать задолженность;
  2. параллельно искать средства для полной выплаты, затем квартиру продать, а деньги разделить;
  3. продать ипотечную недвижимость с согласия кредитной организации и погасить займ;
  4. обжаловать запрет кредитора в судебной инстанции.

В любом случае экс-супругам необходимо найти общее приемлемое решение касательно совместной ответственности по займу и исполнять свои обязательства. Иначе на ипотечную недвижимость будет наложено взыскание, что приведет к потере имущества и сделанных платежей по займу.

Ипотека до брака при разводе

Ипотека до брака при разводе судебная практика — если ипотечный займ был получен одним из экс-супругов до регистрации брачных уз, то заемщик должен по-прежнему погашать долг. Если при этом он расходует только свои деньги, то после расставания добрачный заем считается личным обязательством экс-супруга, а недвижимость – соответственно его личной собственностью, и такой проблемы. как разделить ипотечную квартиру при разводе. не возникает.

Если же были задействованы общие средства пары, то при расставании второй экс-супруг может истребовать свою часть залоговой недвижимости. А если не хочет совместного владения – будет освобожден от долговых обязательств, а также вправе вернуть вложенные денежные средства.

Еще один вариант развития событий, отличный от ипотеки до брака при разводе: приобретение недвижимости в ипотеку уже в браке, но для начального взноса были задействованы личные накопления кого-то из пары. Этот момент необходимо принимать во внимание при перерасчете долей или разделении остатка долга между экс-супругами. Чтобы обойтись без ссор, лучше всего оформить брачного контракт, с условием, что добрачная ипотека остается во владении заемщика.

А если заемщик согласен на участие своей второй половины в погашении задолженности, ему нужно известить кредитора о своем новом семейном статусе и зарегистрировать общую ответственность, то есть сделать супруга созаемщиком или поручителем. Если же вторая половина не хочет подписывать брачный контракт или брать на себя 50% ипотечного долга, паре придётся найти альтернативу. Например, продать объект недвижимости, закрыть задолженность, поделить деньги.

Если экс-супруги-созаемщики не могут договориться о дальнейшей судьбе задолженности, если основной заемщик не может погасить её сам, если нет одобрения кредитного учреждения о переписи её на другого из семейной пары, то остаётся только недвижимость продать, заем полностью выплатить, остаток полученных средств разделить между экс-супругами. Но и в этом случае так же необходимо позволение кредитного учреждения. И оно не охотно его даст, так как при погашении займа заранее лишается части процентов. К тому же, нужно помнить, ипотечное жилье — владение с обременением, что часто означает, продажу по заниженной стоимости.

Единственный способ уклониться от утомительных и часто бесперспективных встреч с кредитным учреждением и максимально облегчить процедуру деления ипотеки — это преждевременная выплата займа. Самое трудное — найти средства в таком большом объеме. Бывает, что соответствующее условие прописано в договоре займа и банки сами требуют заранее погасить долги в случае окончания брачных отношений супругов-созаемщиков.

Существует и такой одновременно простой и сложный, требующий умения к компромиссам путь: не выполнять раздел квартиры при ипотеке и не перерегистрировать ее, как и прежде покрывать займ после развода. Чаще всего, таким образом действуют пары, которые и после расставания вынуждены проживать в ипотечном жилье, или если там остались только один с экс-супругов с общим потомством.

Ипотека при разводе супругов с детьми

В этом случае судья может не придерживаться принципа равенства частей экс-супругов и произвести раздел на неравные доли в пользу родителя, с которым остаются проживать отпрыски пары. При этом кредитные обязательства будут поделены пополам.

Если для выплаты ипотеки при разводе супругов с детьми полностью или частично расходуется материнский капитал, потомству причитается доля от площади недвижимости после погашения задолженности. Поэтому разделение метров может быть еще более неравным для родителей, так как один из них остается проживать с отпрысками, а второй отдельно.

Важный момент заключается в том, что если несовершеннолетние прописаны на жилплощади, то ее продажа исключена без согласия органов опеки и попечительства. Им необходимо подтвердить, что отпрыскам будут предоставлены адекватные условия для проживания после продажи. Иначе родителям грозит административная ответственность и даже лишение родительских прав.

Уклонение от платежей по ипотечному займу после распада семьи

Случаи, когда после бракоразводного процесса экс-супруги по разным причинам перестают вносить деньги в счет погашения займа. В следствии несвоевременности платежей начисляются и накапливаются пени на обоих, независимо от того, кто уклонист. Просрочка или неполное закрытие тела займа, процентов, пени по нему ведет к увеличению задолженности, размер которой может стать таким, кредитное учреждение в судебном порядке получит разрешение продать залоговую недвижимость, а собственники останутся без нее и без денег.

Что предпринять одному экс-супругу, если второй уклоняется от платежей

  1. Переоформить документы займа на платежеспособного заемщика и снять кредитные обязательства вместе с правом на владения с уклониста.
  2. Заранее одному из заемщиков выплатить весь займ, продать собственность и разделить выручку с экс-супругом. Таким образом полностью удастся избежать такой непростой проблемы, как раздел квартиры при ипотеке и не платить ипотеку при разводе.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе

Как делится квартира в ипотеке при разводе?

Казалось бы, законодательная база Федерации дает понятие, как делить квартиру в случае развода, то есть пополам, если нет других договорных обязательств между супругами, например, в случае заключения брачного договора.

Все это относится к жилищу, но что делать с кредитом, как его погашать?В п.3 части 39 говориться: «имеющуюся задолженность распределяется между супругами согласно их долям в общем имуществе».

Вроде бы все правовое урегулирование склоняется к разделу ипотечной квартиры в равных долях, но отчего же возникают сложности при разделе?

Не нужно забывать, что квартира еще не стала полноценной собственностью, и она находится в залоге у банка.

А это означает, что никакие сделки с ней невозможны без согласия кредитной организации , то есть ни продать заложенное имущество, ни разделить или перевести долг на кого-то из супруг без разрешения не получиться.

Иногда можно получить согласие на продажу квартиры, заложенной в банке, это действие очень хлопотное, но во многих случаях помогает разрешить сложный процесс раздела.

Стоит отметить, что есть вариант выделения долей каждого супруга в общей ипотечной квартире, и тогда каждый будет оплачивать банку свои долги.
Но это возможно только в том случае, если в квартире несколько отдельных комнат.

С однокомнатной квартирой такой вариант не пройдет, поскольку относится к неделимой вещи, и не может выступать как отдельная доля в общем имуществе.

Это указано в п.4 статьи 5 ФЗ об ипотечном кредитовании. Этот момент отрицательно сказывается на включении супруга как на 2 заемщика, сделать это невозможно, так как у него нет свой личной доли для обеспечения кредита.

И разделить платеж пополам также не получиться: банку не нужны лишние должники по одному и тому же кредиту, у него есть право наложить запрет на эти действия.

Как избежать проблем при разделе?

Если супруги могут договориться между собой, то разделить квартиру можно, но такое случается весьма редко.

Что же делать, если договориться не получается?

  • Квартира с разрешения банка продается. Полученными средствами от продажи погашают долг перед банком, а если остались деньги, то они делятся между супругами пополам.
  • Можно разделить платежи поровну, и тогда каждый будет вносить свою долю в качестве платежа по кредиту.
  • Можно договориться между собой и установить единственного собственника квартиры, вторая половина должна получить за это денежную компенсацию.
  • Часто ипотечную квартиру оформляют сразу на обоих супругов, то есть в общую собственность. Это предполагает солидарную ответственность за уплату кредитных средств, то есть квартира им принадлежит в равных долях. И при разводе они должны самостоятельно принять решение о способе раздела имущества.
  • Не нужно бояться оформления кредита на кого-то из супругов: некоторые могут подумать, что если он оплачивает кредит, то и квартира достанется ему. Нет, это не так: все имущество, нажитое во время брака, принадлежит обоим супругам, и делиться пополам.
  • Если ипотека была взята до брака, то при разводе учитываются все проведенные платежи, поскольку это считается общим доходом, и подлежат разделу между супругами: вторая половина должна их компенсировать. Даже если проводилась оплата из личных сбережений, доказать обратное практически невозможно и компенсировать все-таки придется.

Несколько нюансов, которые нужно знать.

Например, был взят ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме на стадии котлована. Был уплачен первый взнос и последующие платежи за время строительства.

Но вдруг решил сыграть свадьбу перед самым вселением в квартиру.И если затем наметиться развод, то придется квартиру разделить, поскольку свидетельство о собственности оформлялось уже на женатого человека. И даже если большую часть, если не всю, оплачивал один супруг, то квартира подпадает по общенажитое имущество.

Нужно в этом случае просто договориться с супругой на оформление права собственности на того, кто и оплачивал строящуюся квартиру.

Если не были оформлены отношения в ЗАГСе, то есть люди просто жили совместно в так называемом гражданском браке, то если отношения прекращаются, то имущество не подлежит разделу. Все права на квартиру переходят на того, кто оформлял ипотечный кредит.

Это интересно:  Ипотека от физического лица

Чтобы избежать этой мрачной ситуации, заключите брачный договор, в котором точно определите права и обязанности при разводе: кто и что должен получить в случае разрыва отношений. Он будет иметь законную силу, если его зарегистрировать, или оформить у нотариуса, не забывайте об этой особенности.

Какие действия могут быть у банковского учреждения?

Если супруги хотят разделить ипотечную квартиру, и уплачивать банку только свою долю, то нужно обратиться в кредитное учреждение и написать об этом заявление.

Но банку такая позиция может и не понравиться, и для этого есть сразу несколько причин. Может случиться так, что кто-то из супругов стал неплатежеспособным, и его доходы не позволят уплачивать кредит.

Если банк не разрешает раздел квартиры, и на это нет веских оснований, то можно обратиться в судебные органы для отмены решения банка.

Но судебным решением может быть вынесен такой вердикт, который не устроит кого-то из супругов: доли могут быть неравными. На судебное решение может повлиять наличие маленьких детей, и присудить большую часть тому, с кем они будут жить в дальнейшем.

Если во время брака у супруга не было постоянного дохода или он тратил семейные деньги на свои не совсем приличные нужды, то суд встанет на сторону другого супруга и может значительно уменьшить его долю в квартире. Решение судебных органов обязательно к исполнению банком.

Но и после вынесения судебного решения о разделе, общедолевая зависимость перед банком остается. Если кто-то перестает уплачивать долг по каким-то причинам, то банк может выставить квартиру на продажу или ее неоплаченную часть. И другой супруг в этом случае страдает от недобросовестного действия своей «половины».

Можно договориться о безвозмездной передаче доли во владение другому супругу, и опять же, нужно предупредить об этом банк. Если у банка не будет сомнений по уплате кредита, то договор переоформляется, но банк возьмет за эти действия свой процент, он может составлять от 0,5 до 1% от суммы долга.

Можно ли не платить по ипотеке после развода?

Да, можно, но если вы полностью отказывается от своих обязательств перед банком. Тогда бремя платежей ляжет на другого супруга, и можно в этом случае потерять свою долю в квартире. Но если и второй супруг не желает расплачиваться по долгам, то у банка не останется других вариантов, ка продать квартиру.

Бывают случаи, когда продажа не покрывает всех долгов, и тогда все равно придется расплачиваться с долгом перед банком, если этого не сделать, то банк обращается в суд за покрытием.

Решение суда будет однозначно в пользу банка, и могут наложить арест на другое имущество, находящиеся в общей или частной собственности. Лучше этого не делать, а постараться рассчитаться перед банком, а уже потом разделить общее имущество по долям.

Советы юристов о разделе ипотечной квартиры

Ситуация.

Квартира взята по ипотечному кредиту, она разделена на доли в отношении жены, мужа и несовершеннолетнего ребенка. Супруг не желает платить долг перед банком, но при этом долю в квартире хочет сохранить.

В этой связи вопрос: можно ли принудительно заставить супруга оплачивать взятый кредит или отказаться от его доли? Может ли жена продать квартиру в случае невозможности погашать кредит?

Ответ.

Можно поступить так: заключить добровольное соглашение на раздел нажитого в совместном браке имущества, и там прописать, что муж отказался в вашу пользу от своей доли. Ну а продаже можно будет подумать после окончательного расчета с кредитной организацией.

Как делить ипотеку при разводе через суд?

Договор об ипотечном кредитовании не содержит изменения в случае развода супружеской пары, но обязательства по оплате остаются в любом случае. Но если у них родился ребенок, то раздел общего имущества, в том числе и ипотечной квартиры, должно осуществляться только по судебному решению.

Суд перераспределяет доли с учетом ребенка, и присуждает его долю тому родителю, с кем он будет жить. Но у другого супруга есть право требования на компенсацию за ущемление его прав на квартиру.

Во многих случаях к разрешению спора по разделу заложенной квартиры привлекают и кредитную организацию. Это обстоятельство может плохо сказаться на самом разделе, ведь банк может попросту отобрать квартиру, если обязательства по кредитному договору не исполняются в полной мере.

Супруги просто могут лишиться и вложенных средств и жилого помещения, лучше всего не доводит дело до суда.

Как разделить имущество по ипотеке наиболее выгодно?

Договоренность приветствовалась всегда, лучше добрый мир чем вражда. Можно подойти к этому вопросу с точки зрения практичности: пусть кто-то будет полноправным владельцем, а кто-то получит денежную компенсацию. Но при переоформлении договора кредитования бремя по оплате ляжет на одни плечи.

Если супруги заключили между собой брачный контракт, то раздел общего имущества осуществляется только согласно описанным в контракте пунктам, и очень часто квартира по ипотеке может принадлежать только одному из них.

Исключения из общего случая, когда квартира на двоих не делится

Есть несколько причин, по которым никогда квартира, оформленная по ипотечному кредиту, разделена не будет:

По военной ипотеке

Эта квартира приобретается в кредитной организации, куда перечисляются целевые выплаты военнослужащему, то есть копит на квартиру, а банк добавляет недостающие средства для ее приобретения.

И гаситься долг также будет из положенных выплат, то есть фактически только один из супругов приобретает недвижимость. Но если для приобретения были вложены собственные средства, то это правило не будет действовать при разделе квартиры.

Приобретение по ипотечному личному кредиту

Этот вариант также распространен, когда один из супругов использовал личные средства для покупки квартиры, хотя он находился в браке. Такое имущество будет личным, и делиться не будет.

Мы рассмотрели типичные случаи раздела и невозможности раздела квартиры, приобретенной на кредитные средства. И прежде чем оформлять кредит, следует хорошо подумать, а что же может случиться после развода, если квартира была приобретена во время законного брака?

Квартира в ипотеке: как разделить при разводе

Возможен и другой порядок раздела, если супруги заключили брачный договор и в нем указано, как делится квартира в ипотеке при разводе. Но в нашей стране не популярен такой способ юридического закрепления семейных отношений.

Банк должен знать о разводе

Как делится ипотека при разводе? Первая инстанция, которую вы должны уведомить об изменении семейного положения – банк, где оформлена ипотека. При этом желательно прийти к ним с готовым решением, принятым вами и уже бывшим супругом. Их может быть три:

  • Вы находите необходимую денежную сумму, гасите ипотечный кредит, продаете квартиру и вырученные денежки делите пополам. Это идеальный вариант. На практике же осуществить его не так просто.

Можно еще попробовать договориться с банком, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Из вырученных денег можно погасить долг, а остальные поделить. Здесь много нюансов.

Во-первых, банки на такие условия идут с неохотой. Во-вторых, вряд ли вы выручите большую сумму от такой продажи. И, в-третьих, редкий покупатель захочет связываться с покупкой квартиры в залоге у банка.

  • Вы решаете с банком вопрос о разделе ипотечных платежей и платите каждый свою долю. Здесь тоже много нюансов.

Во-первых, в квартире нужно выделить долю каждому супругу, а при наличии детей, и каждому ребенку. Но, к примеру, в однокомнатной квартире это сделать проблематично. Зачастую этот вопрос нужно решать в судебных заседаниях, а процесс этот длительный и утомительный.

Квартира в ипотеке при бракоразводном процессе не разделяется, а ее продажа может повлечь существенные убытки для двоих супругов. Таким образом, лучше все решить полюбовно, не обращаясь в суд.

Во-вторых, не факт, что каждый супруг имеет достаточный доход и платежеспособность для того, чтобы ежемесячно гасить свою часть ипотеки. Банк очень трепетно относится к этому обстоятельству.

  • Один из супругов оформляет квартиру, приобретенную в ипотеку, в свою единоличную собственность, и бремя по погашению ипотечного кредита ложится лишь на его плечи. При этом варианте второй супруг должен обязательно быть согласен с таким решением. Супруг же, который берет ипотеку на себя, должен быть платежеспособным в глазах банка.

Возможно, банк или ипотечная организация предложит вам свой вариант. И он имеет право потребовать немедленного досрочного погашения кредита.

При разводе супруги должны понимать, что жилплощадь, приобретенная в браке принадлежит обоим, не важно, кто именно его покупал и кто числится в документах. Только обоюдное согласие на равноценный раздел избавит от нервов и потери времени.

Платить всё равно нужно

Разлад в семейных отношениях и последующий развод – конечно, стресс для каждого. Но всё-таки не нужно забывать о своих обязательствах по кредиту. Кроме того,вопрос, как при разводе разделить кредит, — один из самых непростых.

Хоть кто-то из супругов должен поступить благоразумно и вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки. В противном случае придется делить еще и долг за просроченные платежи.

Если вы ежемесячно вносите платеж по своей доле (не важно, разделена ли ипотечная квартира при разводе между вами и супругом в судебном порядке или еще нет) или полностью, то всегда по суду вы сможете с недобросовестного супруга взыскать неуплаченную им часть ипотеки.

Кстати, при переоформлении ипотечного договора и изменении его условий, банк потребует выплатить 0,5 — 1 % от суммы остатка долга по ипотеке.

Если квартира приобретена до свадьбы

На квартиру, купленную в ипотеку до брака, при разводе будет иметь право только тот супруг, который заключал кредитный договор. Зато второй может потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены за время брака на погашение ипотечного кредита.

У второго супруга могут возникнуть притязания на указанную квартиру в случае, если банку было известно об изменении семейного положения заемщика, и второй супруг стал участником ипотеки в качестве поручителя.

Ипотека в гражданском браке

Неофициальные брачные отношения никак не регламентируются семейным и гражданским законодательством. Поэтому собственником ипотечной квартиры в случае расставания гражданских супругов станет тот, на кого из них оформлен кредитный договор.

И если кто-нибудь из сожителей не согласен с таким исходом, дорога одна – в суд. Только для того, чтобы его выиграть, нужно заручиться помощью очень хороших юристов. И запастись терпением — доказать свои притязания в подобном случае гораздо труднее, чем договориться просто о выплате алиментов на ребенка вне брака.

Оформление развода при наличии детей процедура непростая и длительная (подробно мы обо всех нюансах рассказываем здесь), но если есть еще и споры о разделе имущества, да еще кредитного, то тяжбы могут затянуться даже на много месяцев. Договорившись полюбовно, вы сбережете большое количество ил, нервов, да и денежных средств.

Ипотека и развод супругов – понятия трудно совместимые. Поэтому, вступая в брак и приобретая жилье в ипотеку, нужно задуматься о заключении брачного договора.

Статья написана по материалам сайтов: ekaterinburg.n1.ru, banks7.ru, bukvaprava.ru, property911.ru, divorceinfo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector