Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

  1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
  2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
  3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Содержание

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

  1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
  2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
  3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

  • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
  • Военный билет (для военнообязанных).
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
  • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
  • Налоговая декларация за истекший год (копия).
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

  1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
  2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
  3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
  4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • об образовании;
  • кредитных договоров;
  • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

  1. Паспорт.
  2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

  • Максимальная — 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

  1. Договор купли-продажи недвижимости.
  2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

  1. На строящемся объекте.
  2. В новом доме.
  3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

  1. Заключение страховых контрактов.
  2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление документов по приобретению жилья.
Это интересно:  Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

  1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
  2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
  3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2018 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

  1. Средства материнского капитала.
  2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Выгодная ипотека с господдержкой от ВТБ 24

Ипотека с господдержкой подразумевает под собой сниженную процентную ставку. Если стандартные условия во многих банках, включая ВТБ 24, на ипотеку можно найти с ежегодной ставкой в 14%, то по данной программе проценты доплачивает государство. Такой кредитный договор будет со ставкой в 11,9%. Необходимо выполнить ряд требований и подготовить ряд документов, о которых и пойдет речь в этой статье. Так что ж такое ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой?

Условия и требования к заемщикам

Ни для кого не секрет, что банковская деятельность связана с определенными рисками. Банкам важно не только заботиться о том, чтобы заемщик в срок выплачивал кредит, но также оставлять положительное впечатление о себе и при этом привлекать новых клиентов. Каждая банковская структура определяет свои рамки риск-культуры. Таким образом, ВТБ 24 защищает свои интересы, выдвигая ряд требований к заемщику. На ипотеку в этом банке могут рассчитывать:

  1. Граждане с пропиской РФ в любом регионе. Если вы проживаете в одном населенном пункте, а ипотеку желаете оформить в другом регионе, это не будет для вас препятствием. Достаточно обратиться в любой офис банка для оформления ипотеки.
  2. Граждане, занятые любым видом деятельности. Ипотека в ВТБ 24 открыта как для государственных служащих, так и для обычных наемных рабочих и владельцев собственного бизнеса.
  3. Также не обязательно быть гражданином России. Ипотеку может оформить иностранец, а также человек, не имеющий гражданства.

Основные требования ВТБ 24 следующие:

  1. Трудовой стаж по трудовой книжке должен превышать 1 год. А работать на текущем предприятии необходимо не менее 6 месяцев. Иногда банк идет навстречу и сокращает этот срок до одного месяца. Банк оставляет за собой право отказать в кредите, если стабильность дохода клиента вызывает у него сомнения.
  2. Оформить ипотеку можно начиная с 21 года и до 60 лет. При этом на момент закрытия договора заемщику не должно быть более 75 лет.
  3. Доход должен быть стабильным и достаточным для внесения ежемесячных платежей. Стоит ориентироваться на ежемесячный платеж в размере 40% от дохода в месяц.

Для увеличения ежемесячного платежа можно привлекать до 3 поручителей из числа родственников. При этом супруг в обязательном порядке входит в это число.

Процентная ставка

ВТБ 24 предлагает ипотеку с господдержкой по процентной ставке в 11,9% годовых. Это достаточно выгодное предложение с учетом того, что ЦБ РФ установил ключевую ставку в размере 10,5%. Для того чтобы рассчитывать на такие условия, придется выбрать новостройку или готовое жилье из числа аккредитованных застройщиков банка. С их списком можно ознакомиться на сайте ВТБ 24 или обратившись в офис продаж.

Также стоит учитывать, что льготные условия подразумевают под собой комплексное страхование. Вам нужно будет оформить, помимо обязательного страхования имущества, дополнительно титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика, о которых речь пойдет ниже.

Что такое господдержка от ВТБ 24?

Помимо сниженной процентной ставки, ипотека по программе государственной поддержки обладает еще рядом преимуществ. Во-первых, заемщик имеет право использовать материнский капитал в качестве частичного досрочного погашения или как первоначальный взнос. Если у вас имеется в наличии материнский капитал и его сумма еще не израсходована, то при оформлении ипотеки дополнительно предоставьте справку из Пенсионного фонда РФ о состоянии материнского капитала. Таким образом, вы можете использовать эти денежные средства в качестве первоначального взноса, что уменьшит переплату по кредитному договору, а также снизит размер вашего ежемесячного платежа.

Такую же процедуру можно совершить и в том случае, если материнский капитал у вас образовался уже походу выплат по ипотеке. В этом случае его можно реализовать как частично досрочное погашение. Также необходимо предоставить справку из ПФ РФ и написать заявление на использование средств в качестве досрочного погашения в отделении банка.

Есть разные способы получения этих денежных средств, одним из которых является написание заявления в бухгалтерию по месту работы. С момента поступления такого заявления работодатель перестанет удерживать налог в размере 13%, выплачивая вам зарплату в полном объеме. Но предварительно следует обратиться в местное налоговое управление для предоставления пакета документов и написания соответствующего заявления.

Хотим обратить ваше внимание на то, что, чтобы совершить частично досрочное погашение по кредитному договору, следует обратиться в офис банка для оформления соответствующего заявления.

Пошаговый процесс оформления ипотеки

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 рекомендуем сначала ознакомиться с условиями банка и внимательно изучить общие условия по договору, которые имеются в открытом доступе на сайте банка. Далее можно придерживаться следующей инструкции:

  1. Сделайте онлайн-заявку на предоставление займа или же обратитесь в офис банка с документами.
  2. Дождитесь ответа банка о возможности предоставления кредита. Ответ придет в виде СМС-уведомления. Обычно это занимает до 4 рабочих дней. А само предложение актуально до 4 месяцев.
  3. Подберите квартиру из списка застройщиков, расположенных на сайте банка.
  4. Обратитесь в банк для окончательного завершения сделки.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на более выгодных условиях необходимо предоставить полный перечень документов, в который входят:

  • военный билет;
  • справка с налоговой за прошедший год;
  • паспорт гражданина РФ (его копия) и загранпаспорт для иностранцев;
  • копия трудовой книжки с печатью от работодателя;
  • трудовой договор в оригинале и копию, если есть дополнительная работа по совместительству;
  • справка из ЕГРЮЛ для владельцев собственного бизнеса, являющихся юридическими лицами;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка из бухгалтерии с размером оклада.

Дополнительно ВТБ 24 может запросить еще ряд документов, о наличии которых лучше позаботиться заранее:

  1. Справка о параметрах кредита, если имеются действующие кредитные договоры. Или справка о закрытии кредита, если в Бюро кредитных историй отражена информация о том, что кредитный договор является действующим.
  2. Справка о временной регистрации, если заемщик проживает не по месту прописки, а, например, в другом регионе.
  3. Диплом об образовании.
  4. Справки о наличии собственности в виде недвижимости или транспорта.

Если нет возможности подготовить такой перечень документов, то это не значит, что банк вам откажет в ипотеке, но условия по договору будут значительно жестче, что приведет к повышенной переплате и увеличенному ежемесячному платежу. Но вы можете оформить договор всего по двум документам, которые бы удостоверяли вашу личность, например паспорт и водительское удостоверение.

Также банк может потребовать выписку по счетам, открытым в сторонних банковских организациях для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Оформление страховки

Банк, чтобы полностью защитить свои интересы, предлагает клиентам комплексное страхование. Без оформления такого вида страховки процент по кредитному договору будет выше. Также стоит понимать, что срок страхования должен соответствовать сроку кредитного договора, т. е. вам самостоятельно на ежегодной основе нужно будет заниматься пролонгацией страховых договоров. Напомним, что обязательным является лишь договор на страхование имущества. А остальные виды страхования банк не имеет права навязывать согласно закону о защите прав потребителя.

Предлагая одну услугу, в данном случае ипотеку, банк не может в обязательном порядке заставить вас оформить страховой договор. Договор страхования является добровольным, но после подписания документов в силу вступают права и обязанности обеих, и в таких случаях о возможности отказаться от договора страхования следует уточнять из полиса или общих правил страхования.
В комплексное страхование входят:

  1. Страхование имущества. Обязательное условие согласно федеральному закону.
  2. Титульное страхование. Страхование прав собственности на случай утраты прав в связи с неправомерным оформлением недвижимости. Договор рассчитан на 3 года.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми событиями являются присвоение инвалидности первой и второй группы, а также случаи летального исхода застрахованных лиц.

Без оформления комплексного страхования, а также в случае досрочного прекращения страховых договоров процентная ставка по ипотеке автоматически повышается.

Как рассчитать ипотечный кредит?

На своем сайте ВТБ 24 предоставляет онлайн-калькулятор, с помощью которого можно производить автоматический расчет. Максимальная сумма по ипотеке не превышает 30 млн рублей при первоначальном взносе в размере 20%. При этом договор можно оформить на 30 лет. Ставка 11,9% годовых выдается только при условии комплексного страхования. Отсутствуют моратории на досрочное погашение, а также какие-либо комиссии.

Преимущества ипотеки ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает весьма выгодные условия по ипотечным договорам. К преимуществам данного банка можно отнести его широкую представленность в большинстве регионов страны. Ведь у клиента в процессе выплат по договору может возникнуть ряд вопрос, которые помогут разрешить сотрудники банка. Также данная банковская организация имеет большое число банкоматов, через которые можно совершать без комиссии оплату по договорам. К тому же это зарекомендовавший себя банк, обращаясь в который можно быть уверенным в его надежности.

Это интересно:  Как делится квартира при разводе если она в ипотеке

Помимо этого, оформив ипотеку в ВТБ 24, вы получаете:

  1. Низкую процентную ставку по программе господдержки.
  2. Возможность реализовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или как частично досрочное погашение, что снизит переплату по кредитному договору.
  3. Возможность оформить налоговый вычет до 650 000 рублей.
  4. Привлечение до 3 поручителей из числа родственников.

Подводные камни и дополнительные расходы

Чтобы для вас не стали сюрпризом те или иные выплаты по договору, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Изучить индивидуальные условия и потребовать у сотрудника общие условия. Внимательно их прочитать и все непонятные вопросы задать сразу при оформлении договора.

Одним из таких сюрпризов может оказаться комплексное страхование или дополнительная услуга СМС-информирования. В разделе индивидуальных условий должны быть прописаны все дополнительные услуги, и на момент оформления договора вы имеете полное право от них отказаться.

Также для некоторых клиентов банка могут оказаться сюрпризом условия по частично досрочному погашению. К примеру, если вы вносите платеж, который превышает ежемесячный, то по условиям договора списывается только сумма ежемесячного платежа, а остальные денежные средства находятся на счете до наступления следующего ежемесячного платежа. Чтобы списалась вся сумма, и произошел пересчет процентов , необходимо писать соответствующее заявление.

Подводя итог, можно сказать, что ВТБ 24 предоставляет достаточно привлекательные условия по ипотеке с государственной поддержкой. Банк хорошо известен и в этой области занимает лидирующие позиции наряду со Сбербанком. Но не стоит сразу выбирать именно этот банк, для начала произведите мониторинг по крайней мере топ-10 банковских организаций и сравните предложения, возможно, какие-то варианты индивидуально будут для вас более привлекательными.

Ипотека «С государственной поддержкой» ВТБ — 24

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает простые и доступные условия кредитования. Банк предлагает сервис высочайшего класса. Для клиентов разработаны партнерские программы, в которых участвуют ведущие строительные компании.

Программа Ипотека «С государственной поддержкой» ВТБ — 24

Ипотечная программа была запущена в марте 2015 года. Предложение одно из самых популярных среди населения.

Воспользовавшись программой, клиенты могут приобрести жилье:

Ипотеку можно оформить:

Преимущества ипотеки ВТБ 24 с господдержкой

Программа имеет ряд серьезных преимуществ:

  1. относительно низкая процентная ставка;
  2. выросла максимальна сумма по кредиту;
  3. значительный срок договора;
  4. возможность досрочного погашения;
  5. отсутствие штрафных санкций;
  6. удобство оформления.

ВТБ 24 предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту. В отдельных регионах России можно взять до 8 миллионов рублей. Это значит, что граждане могут позволить себе не только маленькие квартиры, но и большие жилые помещения, рассчитанные на долгую перспективу.

Длительный срок, на который оформляется ипотека, позволит существенно снизить ежемесячные выплаты, тем самым снижая финансовую нагрузку на физических лиц. Учитывая, что время на погашение ипотечного кредита достаточно много, банк предусматривает возможность его досрочного погашения. При этом к гражданам не будут применяться штрафные санкции.

На сайте банка опубликован список аккредитованных новостроек. С его помощью клиенты имеют возможность узнать о строящемся жилье, подобрать подходящие варианты. Физические лица могут купить любое из них, используя кредит от ВТБ 24. В этом случае не нужно проверять объект недвижимости, собирать дополнительные документы.

Клиенты могут получить информацию о:

  • застройщике;
  • месте нахождения;
  • названии;
  • материал, из которого построен дом;
  • этажность;
  • тип
  • инвестиционную надбавку.

Клиент всегда может узнать о действующих специальных предложениях на официальном сайте. Все эти преимущества выгодно отличают программу Ипотека «С государственной поддержкой» от остальных.

Условия программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные удобные условия по получению, использованию и возвращению ипотечного кредита:

  1. устанавливается фиксированная процентная ставка;
  2. она действительна на протяжении всего срока;
  3. выдается только в российских рублях;
  4. минимальный процент первоначальной выплаты кредита составляет 20%;
  5. максимальный срок30 лет;
  6. максимальная сумма3 миллиона рублей (в Москве 8 миллионов);
  7. банк не предусматривает комиссии за совершение операций;
  8. предусматривается свободное досрочное погашение кредита;
  9. необходимо комплексное страхование.

Процентная ставка действительна при наличии последнего условия. Комплексное страхование включает в себя:

  • личное;
  • страхование после окончания строительных работ.

Кредит должен выплачиваться ежемесячно, в равных долях. Соответственно, чем больше срок — тем меньше выплаты. Это важное условие для граждан во время экономического кризиса.

Ставки

Ставка по программе Ипотеки «С государственной поддержкой» устанавливается в 12 процентов годовых. Она фиксируется, не может изменяться в течение всего срока. Это позволяет точно рассчитать итоговую сумму выплат, оценить свои возможности каждому клиенту банка.

Требования к получателю ипотеки

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

Кредит предоставляется физическим лицам, если на момент подачи заявления им уже исполнился 21 год. Максимальный возраст необходимо рассчитывать исходя из продолжительности договора.

На момент погашения кредита клиенту не должны быть более 75 лет. Таким образом, при заключении договора на максимальный срок (30 лет), физическому лицу не должно быть больше 45 лет.

При принятии решения о выдаче кредита учитывается общий трудовой стаж гражданина. В совокупности он должен быть не менее 1 года. Если гражданин работает, то стаж на этом месте должен быть более 6 месяцев.

Документы

Клиент банка обязан предоставить копии документов, подтверждающих личность:

  • паспорт (все странички, даже пустые);
  • второй документ (водительское удостоверение, военный билет)

Стаж и доходы подтверждаются:

  1. копией трудовой книжки (все страницы);
  2. справкой с места работы, подтверждающая доход (по согласованию с банком),
  3. копией налоговой декларации (при наличии);
  4. копией трудового договора.

Документы о подтверждении дохода

Клиент обязан предоставить банку справку о доходах. Она должна быть предоставлена на фирменном бланке, если он есть в наличии.

Справка должна быть подписана главным бухгалтером предприятия. Если такая должность не предусмотрена, то на бланке делается соответствующая запись об этом.

Справка должна содержать следующие сведения:

  • реквизиты компании (полное наименование, юридический и фактический адрес, контакты);
  • дату выдачи;
  • сведения о клиенте;
  • подтверждение его работы в организации;
  • период работы;
  • должность физического лица;

  • сведения о полученной заработной плате с указанием периода времени, за который она получена, с вычетом обязательных платежей;
  • расписывается заработная плата за каждый месяц, указывается валюта;
  • реквизиты лица, составившего справку;
  • подписи;
  • фирменная печать организации.

Справку не рекомендуется заполнять от руки.

В банк можно предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ., который заполняется для каждого работника предприятия.

В ней указываются:

  1. данные о налоговом агенте;
  2. сведения о физическом лице;
  3. доходы с учетом вычетов;
  4. общие суммы дохода физического лица и вычетов.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки «С государственной поддержкой» обязательно страхование недвижимости.

Страхуются все риски:

  • трудоспособности;
  • смерть;
  • повреждение имущества;
  • утрата;
  • прекращение права собственности;
  • ограничение права собственности.

Если страховка оформляется только в отношении недвижимости, то процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Компанию можно выбрать из предложенных банком. Если ни одна страховая не устраивает клиента, то он имеет право обратиться в другую.

Она должна отвечать всем требованиям банка. Такая страховая компания будет внесена в список в течение 21 дня.

Банк предлагает воспользоваться услугами:

  • Альфастрахование;
  • МАКС;
  • РЕСО;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Если физическое лицо не доверяет представленным, он обращается в другую. Новая страховая компания должна:

  1. иметь лицензию;
  2. деятельность не менее 3-х лет;
  3. отсутствие непогашенных обязательств;
  4. отсутствие процедуры банкротства;
  5. наличие установленного законодательства уставного капитала;
  6. деятельность в соответствии с законом.

Если страховая компания не соответствует предъявляемым требованиям, ВТБ 24 отказывается включить ее в список рекомендованных и не проводит анализ финансовых возможностей.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24 онлайн

На сайте банка можно воспользоваться калькулятором. Рассчитать размер кредита, суммы его погашения.

Предусмотрено 2 вида:

  • по стоимости недвижимости;
  • по доходу.
  • Необходимо задать значения:
  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок.

В зависимости от введенных данных калькулятор рассчитает:

  • размер кредита;
  • ежемесячный платеж;
  • минимальный ежемесячный доход;
  • ставка.

Если результаты устраивают, оформить заявку можно на странице калькулятора.

Ипотека от ВТБ 24 ориентирована на людей с самыми разными доходами. Оформить ее просто. Не нужно собирать большое количество документов. Предоставляется возможность выбора страховой компании, помимо рекомендованных банком. Срока выплаты и точный калькулятор помогут рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 в 2018 году

Приветствуем! Ипотека с господдержкой ВТБ 24 — это тема нашего поста на сегодня. На сегодняшний день разработаны и действуют различные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность оформить ссуду и приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низким процентным ставкам. Банк ВТБ 24 не является исключением и участвует в подобных программах. Давайте узнаем из этого поста, что это за программы и какие у них условия.

Виды ипотеки с господдержкой

Далеко не все понимают, что такое «ипотечный кредит с господдержкой». На самом деле данное понятие включает в себя целый перечень различных программ, в котором государство принимает активное участие. Кроме того это также определенный комплекс мер, которые направлены на предоставление помощи заемщика для быстрого погашения ипотечного кредита путем предоставления специальных льгот, различных субсидий или сертификатов.

К числу программ, в которых государство принимает активное участие, можно отнести:

  • субсидирование процентной ставки;
  • оформление или погашение кредита с помощью материнского капитала;
  • льготные программы для партнеров;
  • военную ипотеку.

Ниже приведены боле подробные описания ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.

Программы господдержки в ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) могла быть оформлена практически каждым гражданином РФ, конечно, если он соответствует требованиям и условиям, опубликованным на сайте данного финансового учреждения.

В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жиле также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика.

Это интересно:  Банкротство физических лиц с ипотекой

Кредит предоставлялся по следующим условиям:

  • процентная ставка составляла всего 11,4% (при этом она фиксированная и изменению не подлежит);
  • заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
  • заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
  • ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
  • сумма займа составляет 600 000 до 8 000 000 рублей.

Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.

Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 6 мес).

Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.

Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о размере заработка по установленной форме;
  • трудовую книжку;
  • военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.

При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы покупаемого жилья).

Как правило, рассмотрение заявки и принятие соответствующего решения занимло в среднем 4-5 рабочих дней. Если решение положительное, то можно перейти к оформлению и подписанию соответствующих договоров и соглашений. А в самом конце процедуры оформления ипотеки с господдержкой в банке ВТБ 24 осуществлялась регистрация права собственности заемщика на приобретаемое жилье.

Данная программа приостановлена государством с февраля 2017 года.

Военная ипотека

В ВТБ 24 при оформлении кредита господдержка для военных предоставляется в тех случаях, когда заемщики являются членами специальной накопительной системы (НИС).

НИС – специальная система накопительных взносов, по условиям которой государство ежемесячно перечисляет на специальный счет участников системы определенные денежные средства, которые можно использовать с целью оплаты первоначального взноса по истечению 3 лет с момента начала участия в НИС. А остальную часть недостающей суммы предоставляет банк в виде ипотечного кредита.

Погашение заемных денежных средств за весь период службы гражданина также осуществляется за счет накопительных взносов, которые выплачивает государство.

Сумма первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья.

К заемщикам предъявляются минимальные требования: достаточно иметь трудовой стаж во время оформления кредита (не менее 1 года).

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Льготная ипотека для сотрудников федеральных компаний (Ростелеком, МВД, АЛРОСА)

Ипотека с господдержкой от ВТБ также предоставляется сотрудникам федеральных учреждений. При этом они могут получить заемные денежные средства на приобретение квартиры сразу по нескольким различным программам. В среднем процентная ставка по ним составляет 10,6-11%. В ВТБ 24 ипотека также оформляется для погашения кредита, полученного в другом банке. При этом займ предоставляется по 10.6% годовых.

Условия получения данного кредита следующие:

  • первоначальный взнос составляет всего 10%;
  • срок ссуды -30 лет;
  • минимальная сумма займа – 600 000 рублей.

Средства предоставляются исключительно в рублях. При этом минимальный возраст заемщика должен быть 21 год. Также требуется наличие трудового стажа.

В остальном процедура оформления данного вида ипотечного кредита ничем не отличается от стандартной. В частности, необходимо предъявить соответствующее заявление и прикрепит все нужные бумаги, в том числе и те, которые подтверждают размер ежемесячного заработка. Рассмотрение заявки, в среднем, занимает несколько рабочих дней.

Если клиент соответствует требованиям банка, и ответ положительный, то подписываются соответствующие соглашения и недвижимость оформляется на имя клиента. Конечно, регистрируется также право залога банка, которое сохраняется до полного погашения задолженности.

Из вышеуказанного следует, что в ВТБ 24 ипотека с господдержкой предлагается по довольно выгодным условиям. При этом в 2018 году клиенты могут воспользоваться сразу несколькими подобными программами. Заявку можно предъявить через наш сайт в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более быстрой и легкой.

На нашем сайте также имеется специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячных платежей. Ведь клиент должен правильно взвесить свое финансовое положение и только после этого оформит ипотеку, учитывая тот факт, что при невозврате заемных денежных средств он может лишиться залогового имущества.

Подобный калькулятор дает возможность определить размер платежей при оформлении кредита на различные сроки, что дает возможность правильно спланировать свой бюджет и расходы. Это — очень удобная опция не только для клиентов данного финансового учреждения, но и для других пользователей, которые также могут свободно им воспользоваться при поиске соответствующей программы кредитования.

Также вам будет интересно узнать про условия получения ипотеки в ВТБ 24 по стандартным программам и документы для оформления ипотеки в ВТБ 24, процентные ставки ВТБ 24.

Ждем ваши вопросы. Будем благодарны за репосты и лайки. Подписывайтесь на обновление проекта.

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Государственная поддержка в получении ипотечного займа – целый перечень программ, в которых правительство принимает самое активное участие. Они направлены на оказание помощи россиянам в получении ипотеки, предоставляются в виде денежных сертификатов, субсидий и особых льгот.

К их числу можно отнести оплату первого взноса при помощи материнского сертификата, предоставление военной ипотеки, льготные ссуды для партнеров, и главное, частичное субсидирование % по займу.

Покупка жилья

Субсидирование части ставки по займам – популярная программа среди клиентов Банка. ВТБ 24 предлагает кредит для всех жителей России, достаточно соблюсти несложные условия, указанные на сайте организации. Допустим, главный момент, это приобретение квадратных метров в новостройке, находящейся на стадии строительства либо уже сданной в эксплуатацию.

Такие ограничения на самом деле преимущества для потребителей. Бум активности застройщиков привел к появлению большого количества жилых комплексов. Клиентам банка есть из чего выбрать.

Заем выдадут на следующих условиях:

  • Фиксированная ставка 11,4% в год.
  • Кредитование осуществляется только в национальной валюте.
  • Обязательное внесение 20%-го первого взноса за счет личных средств, но это могут быть и деньги с материнского сертификата.
  • Срок действия договора – 30 лет.
  • Размер кредита от 600тыс. до 8млн.р.

В условиях нет оплаты комиссий за предоставление или оформление ссуды. Погасить долг уже можно в первый месяц пользования заемными средствами. Обязательным требованием считается подписание и оплата комплексной страховки.

Примечательно, что ВТБ 24 накладывает штраф в размере 1% к сумме стандартной ставки по кредитной программе, если клиент отказывается оплачивать соглашение со страховым гарантом. Для выбора компании, у банка есть перечень аккредитованных учреждений.

Деньги выдадут только гражданам РФ, есть возрастные ограничения: от 21 до 65 лет на дату последнего платежа. Обязателен беспрерывный трудовой стаж в компании как минимум полгода. Поддержка правительства при военной ипотеке возможна для тех физлиц, кто участвует в программе НИС.

В таком виде займа можно получить не более 2,2 млн.р, а вот ставка будет составлять максимум 11%. Кредитная линия открывается на срок до 14 лет, а на дату погашения всей суммы человеку не должно быть более 45 лет.

Размер собственных средств при ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой составляет 15% от оценки имущества. Обычно к военным предъявляют минимальные требования, но стаж минимум год.

Материнский капитал

В данном случае, если смотреть со стороны государственного проекта, их можно пустить на погашение первого взноса. При желании они могут быть направлены на закрытие задолженности в учреждении, если второй ребенок был рожден в момент погашения ссуды по графику.

Помимо стандартного пакета бумаг при оформлении заявки потребуется показать оригинал сертификата. Документ подтвердит участие и в этом правительственном проекте.

После на жилищный кредит при господдержке следует подготовить выписку по капиталу, то есть доказать, что деньги в наличии, не были ранее потрачены на прочие цели.

Для этого следует обращаться в ПФ РФ по месту проживания. Первоначально направляется заявление в орган о том, что семья планирует потратить государственные сбережения на ипотечную ссуду. После указания реквизитов счета банка, одобрения чиновников, маткапитал будет перечислен кредитору.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, kredit-blog.ru, property911.ru, ipotekaved.ru, kreditorpro.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий