+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека с господдержкой: рассматриваем условия банков

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Содержание

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

  • Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
  • Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
  • Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
  • Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
  • Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

  • Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
  • Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
  • На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
  • При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
  • Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
  • Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

  • Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
  • Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
  • Сбор документов по требованию банка;
  • Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
  • Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
  • Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
  • Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.
Это интересно:  Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке в 2019 году - до 75 лет без поручителей, условия, как получить

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 35%, если в семье нет детей и 40%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К стандартным относятся следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2018 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Это интересно:  Ипотека для многодетных семей - в 2019 году, в Сбербанке, ВТБ, госпрограмма, закон

Ипотека с господдержкой

До завершения 2018 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Кому предоставляется

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Программы банков

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия программы

Многие граждане хотят улучшить жилищные условия, но непомерные цены на жилплощадь, низкий уровень дохода, не оставляют шансов заполучить собственное жилище. Аналитики обнаружили зависимость, согласно которой, каждый второй россиянин, мечтающий о своей квартире, имеет одного или двух детей. Демографические показатели свидетельствуют о некотором приросте населения, спрос на жилье большой, поэтому правительством была разработана государственная ипотечная программа, облегчающая людям несение тяжкого груза крупного кредита.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

С участием самых крупных и благополучных финансово-кредитных структур страны, государство разработало программу, предусматривающую льготную выдачу ипотеки малообеспеченным гражданам, не могущим накопить средств для расчетов по займу. Ипотечный кредит с государственной поддержкой получить не так просто, продукт характеризуется множеством ограничений. Придется собирать документацию, бегать по инстанциям, но для лиц, стесненных в жилищных условиях, такая поддержка ипотеки станет ощутимым подспорьем и поможет с минимальными затратами въехать в новую квартиру.

В чем суть­

Правительство, пользуясь активами Пенсионного фонда, занимается частичным финансированием ипотечных займов. Для заемщиков это означает, что им не придется выплачивать всю сумму по кредиту – разными программами предусмотрено или резкое снижение процентной ставки по ипотеке, или внесение первоначальной суммы. В зависимости от категории лиц, нуждающихся в жилье, преференции по жилищной ссуде могут составлять значительные суммы. Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.­

Цели и задачи субсидирования

Господдержка ипотеки в 2018 г.­преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

  • Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях. Такой подход обеспечивает тысячи рабочих мест, снижая остроту проблемы безработицы в столице и провинции.
  • Дает малоимущим незащищенным слоям населения пользоваться хорошим, удобным, комфортным жильем со всеми удобствами, предоставляет условия для нормального развития и воспитания детей ипотечников, повышает жизненный уровень социально незащищенных людей.
  • Стимулирует денежные движения в банковской сфере, делая ипотеку доступной для разных категорий россиян, в т.ч. с низким уровнем официальной заработной платы.

Формы предоставления льготной ипотеки

По сути, все продукты ипотеки с господдержкой помогают людям, у которых мало денежных средств, получить квартиру по высокой цене, заключив с банком договор ипотечного субсидирования. Определенную сумму, оговоренную программой, за заемщика платит государство. Способов смягчения кредитных условий несколько:

  • Снижение процентной ставки за пользование заемными деньгами. Льготная ипотека предоставляется ограниченным числом банков, и воспользоваться выгодой можно, доказав свои правомочия. Не всем просителям банки делают скидку, смягчая условия ипотеки уменьшением процентной ставки, но многие россияне уже воспользовались льготными продуктами, предусматривающими господдержку.
  • Выдача денежного транша на изначальный взнос по ипотеке. Данный вид субсидирования облагается большим числом условий, одним из которых является обязательное подтверждение дальнейшей платежеспособности займополучателя.
  • Предложение покупки жилья из специального государственного социального фонда по сниженной стоимости.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Постоянно изменяющиеся условия господдержки ипотеки заставляют граждан отслеживать актуальные новости по жилищному субсидированию, служащие индикаторами изменения внутренней экономической политики страны. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществляется для определенных слоев населения, подобрать самый приемлемый продукт можно, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства. Есть следующие проекты:

  • приобретение жилья молодой семье;
  • субсидии, выдаваемые военнослужащим;
  • социальная ипотека;
  • займы, выдаваемые педагогическим работникам, молодым ученым;
  • для семей с большим количеством ребятишек;
  • использование материнского капитала.

Молодая семья

Преференция представляет сертификат, выдаваемый лицам, находящимся в законном браке, каждый из которых не достиг 35 лет. Официальна бумага предполагает, что молодая семья состоит на учете муниципальных органов как нуждающаяся в квартире. Величина денежной компенсации зависит от наличия малолетних иждивенцев у заявителей. Если есть дети, то компенсация может доходить до 40% стоимости квартиры, если молодые люди бездетны, то им возмещается до 35% цены жилища. Средства можно использовать для начального взноса или дальнейшего погашения займа.

Военная ипотека

В зависимости от звания и должности, военнослужащий, работающий по контракту с 1 января 2005 года, правомочен получать определенные, установленные законодательством, деньги на лицевой счет. Чтобы воспользоваться средствами для внесения залога по ипотеке, должно пройти определенное количество лет, составляющее, в среднем, три года.

Чтобы быть правомочным на получение финансовых взносов на лицевой счет, налогоплательщик обязан доказать, что нуждается в обновлении и улучшении жилья, предоставив сведения о составе семьи и квадратуре, приходящейся на каждого домочадца. Главным условием выдачи денег является способность погасить ипотеку с господдержкой до достижения военным 45-летнего возраста. Профессия полицейских приравнивается к военнослужащим, но воспользоваться финансовыми средствами на лицевом счету им можно через 10 лет несения службы.

Социальная ипотека

Главным отличием ипотечного проекта с господдержкой в 2018 году от предыдущих программных продуктов является то, что льготные ссуды на получение квартиры может получить любой россиянин, если докажет, что нуждается в срочном улучшении жилищной обстановки и удовлетворяет условиям банка-участника социальной программы помощи нуждающимся в жилье. Есть три варианта реализации господдержки:

  • предоставление гражданину квартир социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
  • дотации по внесению начального взноса;
  • льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Не все банковские организации организовывают выдачу заемных средств по льготным условиям. Чтобы получить госпомощь, придется выполнить много претензий – приобретать квартиру у перечисленных партнеров-застройщиков, иметь подтверждение потенциальной платежеспособности, привлечь созаемщиков, получать зарплату в указанном банке, иметь на счету не менее 10% от стоимости квартиры.

Для молодых ученых и педагогов

Желая стимулировать талантливых молодых людей заниматься наукой, правительство и Центробанк занимаются господдержкой ученых, педагогических работников, организовывая выдачу льготных ссуд. Претенденту не должно исполниться более 35 лет, если же он является доктором наук, то возрастные ограничения отодвигаются на 5 лет, до достижения человеком 40 лет. Заявители должны официально нуждаться в квартире, состоять на учете муниципальных органов как очередники по льготным программам.

Финансы выдаются в виде сертификата, который можно отдать банку как первоначальный залог стоимости квартиры или использовать для погашения тела ссуды и процентов. Молодые педагоги, работающие в школах, ВУЗах, не достигшие 35 лет, могут претендовать на льготное жилищное софинансирование. Кредит учителям дается под низкую процентную ставку, составляющую 8,5% годовых, с единовременной оплатой до 1/5 цены квартиры бюджетными деньгами при том, что займополучатель внесет сразу 10% стоимости жилья.

Материнский капитал

Многодетной семье

  • рассчитан на 5 лет, начиная с 01.01.2018 г.;
  • процентная ставка будет не более 6%,с оплачиваемыми государством примерно 4% годовых;
  • дается на приобретение квартир на первичном рынке или с целью рефинансирования ранее взятых займов.

Условия ипотеки с господдержкой

Законодательство вносит ряд ограничений по предоставляемым ипотечным продуктам с господдержкой. Вне зависимости от банковской организации, участвующей в госпомощи, при оформлении договора о приобретении жилья в рассрочку с выплатой процентов, должны соблюдаться следующие условия:

  • Покупка жилья на первичном рынке. Данная мера нужна для стимуляции и развития квартирного строительства, создания новых рабочих мест. Кроме того, такой подход исключает участие коммерческих посредников, занимающихся куплей-продажей жилья и взвинчивающих конечную стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
  • Государственная аккредитация компании застройщика. Участвует в проекте партнер-застройщик, прошедший необходимые проверки прозрачности деятельности и надежности, аккредитованный банковской структурой и официально принимающий участие в льготном распределении квартир.
  • Первоначальный стартовый капитал. Все продукты предусматривают изначальное внесение определенной суммы, достигающей 20% от цены жилища, заемщиком. Молодым деятелям науки позволен уменьшенный размер взноса, составляющей 10% от стоимости квартиры. Деньги должны находиться на счету банка, занимающегося выдачей ипотеки с господдержкой в 2018 году.
  • Процентная ставка. Максимум отчислений, которые придется вносить участникам ипотеки по долгосрочной госпрограмме, за пользование кредитными деньгами, — 12% годовых. Для многодетных семей предусмотрена самая низкая ставка – 6% годовых. Средний размер процентной ставки по продуктам с господдержкой, колеблется в пределах 11-8%.
  • Валюта кредитования. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, ведущих расчеты в долларах и евро, неприятным открытием будет то, что субсидирование осуществляется в рублях, поэтому придется пересчитывать стоимость приобретаемых жилищ в рублевый эквивалент.
  • Обязательное страхование имущества. Ипотечные продукты, предлагаемые банками, предусматривают обязательную оценку стоимости недвижимости и страхование у аккредитованных страховщиков. Не исключением являются и проекты с господдержкой. Застраховать ликвидное имущество придется в официальных учреждениях с оплатой страховых взносов, иначе банковские представители не подпишут кредитный контракт. Медицинская страховка здоровья не является обязательной.
  • Расчет площади по норме. Согласно расчету, претендовать можно на строго установленное количество квадратуры жилплощади на человека, составляющей 32м2 на одного россиянина. Если заявку подает семья из двух человека, то на них должно приходиться не менее 48м2 жилой территории. Для многодетной семьи устанавливается прибавка к предыдущей цифре 18м2 на каждого домочадца.
Это интересно:  Можно ли матери одиночке взять ипотеку

Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%

Минфин опубликовал приказ о банках, которые смогут получить субсидии и выдавать семьям с детьми льготную ипотеку. Эта программа заработала с 1 января 2018 года. Семья, в которой в этом году или позже родился второй или третий ребенок сможет в течение нескольких лет платить ипотеку по ставке 6%. Мы уже рассказывали об условиях программы господдержки, но тогда не было списка банков, которые в ней участвуют.

Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.

Кому дадут льготную ипотеку

Мы подробно рассказывали о самой программе сразу после подписания закона.

Вот при каких условиях семья сможет воспользоваться господдержкой:

  1. С 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок.
  2. В этот период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую.
  3. Ипотека оформляется на первичное жилье: в новостройке по ДДУ или готовое у застройщика.
  4. Первоначальный взнос — 20%.
  5. Сумма ипотеки в пределах лимита: 3 млн в регионах, 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.

Это общие условия. Дальше решает банк. Могут быть требования к жилью или доходам. Вы можете подходить под госпрограмму, но если не подтвердите доход или купите квартиру у застройщика с сомнительной репутацией, то банк вправе отказать. Наличие детей еще не гарантия льготной ставки.

Почему не все банки могут выдавать ипотеку с господдержкой?

Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.

Не каждый банк может получить субсидии из бюджета. К кредитным организациям есть требования, которые в описании программы занимают даже больше места, чем требования к заемщикам.

Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.

Если банка нет в списке Минфина, значит, он не сможет получить деньги из бюджета. Но может быть, он поможет вам взять ипотеку в банке из списка — даже быстрее и проще, чем напрямую.

Какие документы нужны для льготной ипотеки?

Государство не устанавливало обязательного списка документов для ипотеки — все на усмотрение банка. Некоторые банки уже опубликовали свои требования, кто-то еще готовится. Для примера можно посмотреть перечень на сайте АИЖК . Примерно такой будет и в других банках: паспорт, подтверждение дохода, свидетельства о рождении детей, документы на квартиру, страховка, отчет об оценке.

А что с требованиями к доходам? Есть привязка к прожиточному минимуму или остатку после ежемесячного платежа?

В этой программе таких требований нет. Они были раньше и для господдержки валютных ипотечников по-прежнему работают, но для семейной ипотеки под 6% не действуют.

Требования к доходу могут быть только у банка: он изучает вас как заемщика и вправе сам решать, какой доход нужно иметь конкретной семье и какую сумму вам можно выдать в конкретном случае.

Банк не обязан выдавать вам льготную ипотеку только потому, что у вас родился второй ребенок. Он будет оценивать вашу платежеспособность и свои риски как обычно. Если по каким-то параметрам семье откажут, это не нарушение. Можно обратиться в другой банк, но нельзя заставить выдать вам ипотеку только потому, что существует господдержка.

Можно по этой программе взять две квартиры под 6%?

Можно даже три, если банк решит, что такая кредитная нагрузка вам по силам. Ограничений по количеству квартир в правилах господдержки нет , хотя в других программах они были.

Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.

Если у нас уже есть ипотека и банка нет в приказе Минфина, как получить господдержку?

Можно рефинансировать кредит после рождения второго или третьего ребенка. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.

Покупка у физлиц или посредников не подойдет.

Почему такая дискриминация? Разве семьи, которые купили квартиру на вторичном рынке, не заслуживают субсидию?

Конечно, заслуживают. Но государство не сможет помочь всем семьям. Какими бы ни были условия, все равно кому-то не повезет. Например, тем, кто купил вторичное жилье или у кого ребенок родился 31 декабря 2017 года. Семьям даже с одним ребенком тоже бы не помешала господдержка, но на это не хватит бюджетных денег.

Запустив программу льготной ипотеки, государство пытается помочь не только семьям с детьми, но и всей строительной отрасли. Для экономики важно стимулировать именно продажу первичного жилья — тогда будет развиваться строительный бизнес, продажа материалов, транспортные услуги, а миллионы сотрудников смогут получать достойную зарплату. Будет меньше обманутых дольщиков и больше денег в компенсационном фонде.

Почему банк есть в списке, но заявки на льготную ипотеку не принимает?

Заявки пока принимают не все банки из приказа Минфина. Это не быстрый процесс: банкам нужно подготовиться. Постепенно все банки из списка начнут принимать документы.

Почему Тинькофф-банк не в списке? Вы же тоже даете ипотеку, а с господдержкой у вас взять нельзя?

У нас есть сервис «Тинькофф-ипотека»: он принимает заявки через сайт и передает их банкам-партнерам. Заемщик получает предложения от разных банков и выбирает подходящие условия. Сам Тинькофф-банк не выдает ипотечные кредиты.

Хотя льготная ставка для всех одинаковая, условия могут быть разными. Один банк может выдавать ипотеку только на квартиры от аккредитованных застройщиков, другому не подойдет справка о доходах по форме банка, еще кто-то не работает в отдельных регионах. Все это законно: каждый банк сам оценивает свои риски и заемщиков. Поэтому удобно подавать заявки в несколько банков одновременно и не тратить время на заполнение форм на разных сайтах.

Среди партнеров Тинькофф-ипотеки семь кредитных организаций, которые вошли в список Минфина:

  • «Абсолют банк»
  • «Газпромбанк»
  • «Дельтакредит»
  • «АК БАРС»
  • «Юникредит банк»
  • СМП банк
  • АО АИЖК

На момент публикации заявки принимают только две — АО АИЖК и «Дельтакредит». На днях подключится «АК БАРС» , остальные готовятся.

Зачем платить деньги посреднику, если можно обратиться напрямую в банк?

Тинькофф-ипотека — это бесплатный сервис. Неважно, одобрят вам заявку или нет, платить ничего не придется.

Удобство сервиса еще и в том, что там сразу можно подобрать недвижимость и тоже бесплатно. Не нужно отдельно искать оценщиков и страховые компании. Это как будто одно окно по покупке квартиры в ипотеку с господдержкой.

Если подать заявки в несколько банков напрямую, это может плохо отразиться на кредитной истории. А через такой сервис угрозы нет. Мы уже рассказывали, почему так происходит. Но каждый заемщик сам решает, как ему действовать и куда обращаться.

А что с вычетами? Если купить квартиру с господдержкой, можно вернуть налог?

С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.

Но есть нюанс с рефинансированием. Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.

На всякий случай предупреждаем: у АО АИЖК нет банковской лицензии. Хотя организация и есть в списке Минфина и партнеров Тинькофф-ипотеки, но если вы рефинансируете там ипотечный кредит, то потеряете право на вычет по процентам.

Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку — очень даже можно. Там понятные условия, есть опция «Легкая ипотека» и уже опубликован список документов. Но если собираетесь получать вычет, то берите там новый кредит. А рефинансировать лучше в другом банке.

Статья написана по материалам сайтов: bfrf.ru, posobie-help.ru, sovets24.ru, sovets.net, journal.tinkoff.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector