Ипотека с господдержкой 2019 год: что такое, банки, программы, условия

Содержание

Прогнозы, ожидания, новости

Государство старается открыть доступ к ипотеке большему числу граждан, чему способствует проводимая государственная программа, поддерживающая ипотечное кредитование. Банк России проводит политику снижения процентных ставок по ипотеке, однако снижение до желаемых 5% пока доступно только в будущем при создании подходящих условий макроэкономики. Кроме того, даже в благоприятной обстановке моментальное снижение процента на несколько пунктов невозможно, поскольку приведет к ряду проблем в банковской сфере России.

Что поможет снизить проценты по ипотеке

Для появления ипотеки с низкими процентными ставками должны совпасть несколько условий:

• инфляция менее 3-5%;

• общее улучшение экономической ситуации в РФ;

• рост финансовой грамотности и покупательной способности населения;

• уменьшение банковской ставки, диктуемой Центробанком РФ;

• оптимизация процесса оформления ипотечных договоров;

• рост конкуренции между различными банками.

Стоит знать, что общее снижение ставок по кредитам – основной признак благоприятного момента для рефинансирования аналогичного кредита, взятого ранее. Для этого необходимо обратиться в банк.

Ипотека сегодня

Средняя процентная ставка по ипотеке на 2018 год составляет 12% в год. Но рынок нестабилен, поэтому нет гарантии, что эта цифра не вырастет.

Величина процента по ипотеке зависит от ключевой ставки, определяемой Центральным Банком. Изменение ключевого значения может привести к следующим последствиям:

1. Снижение ставки ЦБ приведет к падению процентов по ипотеке, но тогда государству будет выгодно отменить действующую программу поддержки. А это, в свою очередь, приведет к росту ипотечных ставок.

2. Повышение ставки ЦБ приведет к росту ипотечных ставок, независимо от действия программы государственной поддержки.

3. Теоретически возможен также сценарий, в котором ресурсы, выделяемые на программу поддержки, будут исчерпаны. Это наиболее неприятная перспектива, поскольку может привести к достаточно резкому росту ставок по ипотеке.

Прогнозы аналитиков на 2019 год

Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:

• Первичный рынок плавно, но уверенно выходит из стагнации и может активизироваться к середине лета 2019 года. Это приведет к повышению цен на квадратные метры, а значит и к росту ставок по ипотеке.

• Существует также вероятность того, что государственная валюта укрепит свои позиции за счет удержания нефтяных интервенций. Это приведет к стабилизации рынка, что позитивно отразится и на состоянии рынка недвижимости.

• К 2019 году ожидается рост инфляции до 12%, что может привести к росту цен на недвижимость, и, соответственно, повышению процентных ставок.

Однако существует вероятность того, что правительство сможет взять инфляцию под контроль, в перспективе снизив до 5-6%. В таком случае процентная ставка по ипотеке может снизиться до таких же значений.

Ипотека с господдержкой 2018

Часто покупка собственного жилья возможна только в кредит. Среди россиян довольно большой процент населения не в состоянии позволить себе ежемесячную оплату ипотечных платежей по тем тарифам, которые предлагают сегодня банки. Понимая это, правительство разработало для социально уязвимых категорий граждан специальную программу, которая позволит приобрести квартиру в кредит по сниженной ставке.

О том, что такое господдержка ипотеки и кто может на нее претендовать, расскажем далее.

Ипотека с господдержкой: условия, описание

Чтобы поддержать социально незащищенные категории граждан, правительство совместно с банками разработало специальные программы, благодаря которым возможно оформить ипотеку по льготной ставке, с государственным субсидированием или с привлечением семейного капитала.

Закон о господдержке определяет круг заемщиков, которые могут претендовать на помощь от государства. Сегодня к льготным категориям относятся:

  • Многодетные семьи и семьи, которые имеют двоих детей;
  • Военнослужащие;
  • Молодые семьи (один из супругов моложе 35 лет);
  • Молодые специалисты, которые заняты в сфере образования или медицины;
  • Инвалиды и ветераны ВОВ, которые подавали заявки на улучшение условий проживания, расширения жилплощади.

Если претендент относится к одной из выше указанных категорий и желает оформить ипотеку с господдержкой, к выкупаемому объекту также выставлены определенные требования:

  • стоимость жилья не может превышать 8 млн руб для жителей Московского региона и Ленинградской области;
  • не более 3 млн руб — цена, если ипотека оформляется в других регионах России;
  • обязателен стартовый взнос в размере 20%. Может быть использован для этой цели материнский капитал.

Кому выдается?

Итак, в зависимости от категории, можно получить ипотеку на более выгодных условиях, чем предлагает рынок стандартного кредитования.

Ипотеку с господдержкой для семей с детьми в 2018 году можно оформить под 6% годовых!

Остальная сумма будет субсидирована из государственного бюджета. Такое предложение доступно многодетным семьям и тем, кто имеет двоих детей, при условии, что второй ребенок родился после 1 января 2018 года. Программа продлится до 31 декабря 2022 года.

Несмотря на аннонсируемое сворачивание программы «Молодая семья» в 2018 году, этого не случилось. Ипотека с господдержкой для молодой семьи актуальна и в нынешнем году. Программа доступна семьям, которые воспитывают одного и более детей, при условии, что один из супругов еще не отметил свое 35-летие.

Семья должна быть отмечена в списке участников программы улучшения жилищных условий и иметь совокупный доход, при котором ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 40% суммы.

Благодаря государственному субсидированию, семейные пары, имеющие одного ребенка, могут получить льготу 30% от стоимости приобретаемого жилья. Однако учитывая спрос и важное изменение в условиях: теперь предъявить сертификат на получение льготы от государства можно лишь в момент оформления сделки (ранее возможно было предоставить сертификат в процессе выплаты кредита на жилье), наблюдается очередь на получение государственного сертификата на субсидирование.

Процентная ставка в Сбербанке

Сбербанк является одним из лидеров кредитования с господдержкой и предлагает заемщикам широкий ассортимент льготных ипотечных программ. Каждый клиент может выбрать наиболее выгодные условия исходя из своего социального статуса.

Семьи, имеющие двух и более детей, могут оформить льготную ипотеку по новой государственной программе «6 процентов», если хотя бы один малыш родился после 1 января 2018 года. В течение 3 лет государство будет субсидировать разницу в процентах, а на плечи заемщика ложится только 6%. По истечению 3 лет, ставка повышается до 9,5%.

Оформление ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке возможно по ставке от 8,6% (при условии выбора жилья на сайте DomClick.ru). При оформлении договора страхования на год возможно снижение ставки на 1%. Получить кредит можно на срок до 30 лет.

Для военнослужащих представлены ипотечные проекты, благодаря которым можно оформить ипотеку с господдержкой по ставке 9,5%, а период кредитования может достигать 20 лет. Условия распространяются как на вторичку, так и на только строящиеся жилые объекты.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимы следующие документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации.
  • Документы о сумме заработка.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство.
  • По ходу оформления сделки, в банк подаются документы по кредитуемому жилому объекту и справка о внесении первоначального взноса.

Важно! В зависимости от вида господдержки, заемщикам, возможно, понадобится предоставить сертификат о праве на ту или иную льготу. К примеру подтверждение статуса многодетной семьи или свидетельство о рождении второго ребенка. Военнослужащие обязаны предъявить акты, подтверждающие этот факт.

Ипотека с государственной поддержкой — что это такое и как ее оформить?

  • 1 Что значит ипотека с государственной поддержкой?
  • 2 Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?
  • 3 Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?
  • 4 Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой
  • 5 Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой
  • 6 Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

Чтобы улучшить жилищные условия, российским семьям необходимо иметь большие сбережения, которые скопить удается единицам. Единственным выходом для них является приобретение объектов недвижимости в кредит, но при этом им приходится переплачивать огромные суммы в виде процентов. Некоторые граждане из-за отсутствия финансовой возможности обслуживать ипотеку отказываются от участия в кредитовании, в результате чего вынуждены скитаться по чужим углам. Правительство Российской Федерации очень обеспокоено отсутствием достойных жилищных условий у многих россиян, поэтому разработало для них специальную программу, позволяющую на льготных условиях принять участие в ипотечном кредитовании.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой разновидность кредитного продукта, который могут оформлять граждане Российской Федерации на льготных условиях. Эта федеральная программа была разработана Правительством несколько лет назад. Благодаря ее внедрению представители среднего класса и социально незащищенные слои населения получили шанс улучшить свои жилищные условия. К этой программе были подключены многие российские банки, которым было дано указание приложить максимум усилий для снижения финансовой нагрузки, которая ложится на заемщиков, принимающих участие в ипотечном кредитовании. В результате для российских граждан были презентованы новые ипотечные программы, по которым до 35% стоимости возмещались из специального фонда. Стоит отметить, что для участия в таком кредитовании российские граждане должны были выполнить ряд требований и соблюсти целый набор законодательных норм.

Это интересно:  Ипотека от физического лица

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой могут отдельные категории российских граждан, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Российские граждане, которые являются работниками социальной сферы (военные, учителя, медицинские работники и т.д.).
  2. Семейные пары, в собственности которых находится жилье с очень маленькой квадратурой (в объекте недвижимости на одного прописанного человека приходится меньше 12 кв.м.). Например, если в ипотечном кредитовании будет принимать участие семья из 3-х человек, которая планирует приобрести квартиру площадью 65 кв.м., то субсидия им будет положена только лишь на 48 кв.м., а за оставшиеся метры придется платить полную стоимость.
  3. Российские граждане, которые стоят в очереди (подтверждено документально) на улучшение жилищных условий.

Правительство особенно обеспокоено жилищными условиями работников бюджетной сферы, которые из-за низкого уровня доходов не имеют возможности обеспечить себе комфортные условия проживания. Для такой категории граждан государство предлагает несколько вариантов участия в ипотечном кредитовании по специальной федеральной программе. Они могут получить компенсационную выплату за внесенный на расчетный счет банка авансовый платеж. Если их не устраивает вариант с первоначальным взносом, государство может погасить за бюджетников часть процентов, которые насчитываются на тело ипотечного кредита.

Совет: работники бюджетной сферы, которые приняли решение участвовать в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, не обязаны участвовать в страховании жизни, здоровья и работоспособности. Все расходы на оформление страхового полиса, защищающего объект недвижимости от любых рисков, будет оплачивать государство.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотечные кредитные программы с поддержкой государства оформляются на следующих условиях:

  • максимальный срок кредитования достигает 30 лет (минимальный срок действия ипотечного договора – 5 лет);
  • процентная ставка может колебаться в диапазоне от 10,00% до 14,75% и более;
  • максимальная сумма кредита составляет 8 000 000 рублей (для жителей регионов РФ эта цифра снижается до 3 000 000 рублей);
  • отсутствуют комиссионные за выдачу средств;
  • в некоторых случаях может отсутствовать первоначальный взнос и т.д.

Принять участие в кредитовании могут только граждане Российской Федерации, в паспорте которых стоит соответствующая отметка. Оформить ипотечный продукт с государственной поддержкой физические лица смогут в ближайшем отделении финансового учреждения. В некоторых банках заемщики в качестве бонуса могут получить кредитную карту Тинькофф, которую пришлют на их домашний адрес.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Совет: чтобы не получить отказ от кредитора, российские граждане должны обращаться в те отделения банка, которые находятся по месту их прописки.

Существует несколько вариантов получения ипотечного кредита с государственной поддержкой:

Предоставляется возможность приобрести объект недвижимости

Ипотека оформляется на льготных условиях

Совет: российские граждане, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, могут приобретать объекты недвижимости только с первичного рынка жилья. Им будет отказано в таком кредите, если они в качестве объекта представят документы на загородный коттедж или городскую квартиру с вторичного рынка жилья.

Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, взять кредит в банке Хоум Кредит, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:

  • гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
  • справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
  • идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
  • если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
  • все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
  • если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
  • в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
  • личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
  • второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
  • платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают подержанное авто в кредит без первоначального взноса);
  • дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.

Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.

В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.

Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:

  • на руки заемщику в кассе банка;
  • на дебетовую карту клиента;
  • кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
  • перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.

После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.

Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой

Каждый заемщик, ставший участником государственной программы ипотечного кредитования, должен помнить о следующих нюансах:

  1. На протяжении всего срока действия ипотечного кредита заемщик не будет иметь никакого права совершать юридические сделки с объектом недвижимости, за который еще не выплачены все деньги банку.
  2. Если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать в суд и на основании полученного решения реализовать ипотечное жилье на торгах.
  3. Государство установило возрастные ограничения для россиян, желающих принять участие в ипотечном кредитовании. На момент погашения кредита женщинам должно быть не более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Подавать заявки на кредит могут физические лица, которым исполнился 21 год. Если российские граждане преклонного возраста захотят улучшить свои жилищные условия, им не помешает рассмотреть кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке.
  4. Физические лица, которые хотят узнать больше информации о государственной программе, могут обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для контроля за всеми государственными программами.
  5. Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который составляет минимум 5 лет. У последнего официального работодателя физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.
  6. К ипотечному кредитованию с государственной поддержкой российские граждане могут привлекать созаемщиков, в качестве которых, как правило, выступают родственники, супруги или близкие друзья.

Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

В настоящее время Сбербанк предлагает российским гражданам помимо ипотеки с государственной поддержкой принять участие в других социальных проектах. Если ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке будет оформляться для строительства загородного дома, то руководство банка готово дать своим заемщикам двухлетнюю отсрочку на погашение тела кредита. В том случае, когда в семье заемщиков, оформивших ипотечную программу, родится ребенок, то Сбербанк предоставит им отсрочку сроком на 3 года, пока мать будет находиться в декрете. При рождении второго ребенка заемщики могут погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала.

Это интересно:  Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом?

Сохраните статью в 2 клика:

Если у российских граждан нет сбережений на улучшение жилищных условий, они могут рассчитывать на помощь государства, которое всегда проявляет заботу о социально незащищенных слоях населения. Для них Правительством разработана специальная программа, приняв участие в которой многие россияне могут купить жилье в ипотеку. Стоит отметить, что такие кредитные продукты существенно отличаются от привычных всем ипотечных программ, по которым люди вынуждены переплачивать баснословные суммы процентов. Оформив ипотеку с государственной поддержкой, российские граждане могут самостоятельно выбрать вариант получения субсидии, которую они смогут потратить или на оплату первоначального взноса, или на погашение задолженности по действующему кредитному продукту.

Условия участия в льготной ипотеке с господдержкой в 2018 году и кому ее дают

Государство пытается помогать малообеспеченному населению специальными ссудами или льготами.

Что такое льготная ипотека с государственной поддержкой?

Она сводится к тому, что часть средств из федерального или муниципального бюджета переводятся в банк, который поддерживает тут или иную программу льготного кредитования.

Оплата производится после оформления очередным заемщиком жилищного кредита. Но это актуально не для всех.

Необходимо доказать свое право на использование льготной ипотеки и обратиться в банк, который предлагает данную программу.

Законодательная база

Процесс выдачи ипотеки в 2018 году, в том числе под льготный процент, подробно описан в следующих нормативно-правовых актах:

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
  2. ФЗ 102 «О порядке предоставления залога».
  3. ФЗ 122 предусматривает порядок регистрации объекта недвижимости, приобретенного на средства ипотечного кредита.
  4. ФЗ «Об ипотеке».
  5. ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки…».
  6. ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  7. Муниципальные законы о выдаче локальных субсидий и компенсаций.

В зависимости от того, на какую именно категорию льготы претендуют граждане, необходимо подавать разные пакеты документов.

Сегодня существуют следующие виды льгот и субсидии при оформлении жилищных кредитов:

  • Для молодых семей.
  • Для военнослужащих.
  • Семьям, имеющим право на использование материнского капитала.
  • Для молодых ученых и учителей.
  • Для многодетных семей.

Размер материальной помощи и способ ее предоставления варьируются в зависимости от формы. Конечная сумма может составлять 600 тысяч рублей и более.

В чем суть госпомощи?

Сегодня используется несколько видов помощи государственной поддержки. В частности, это значит, что используются софинансирование для снижения процентной ставки по кредиту, выдаются деньги для первоначального взноса или предлагается жилье из специального фонда по сниженной цене.

Также есть помощь строительным компаниям, что позволяет снизить стоимость жилья. Денежные средства выделяются из Пенсионного фонда и других фондов целевого использования.

Помощь безвозмездная, но для ее получения необходимо предоставить большое количество документов. Срок рассмотрения может затянуться, но оно того действительно стоит.

Основные отличия от обычного жилищного займа заключаются в том, что клиенты могут частично погасить сумму основного долга и проценты за счет бюджетных средств. То есть, не все кредитное бремя будет именно на них.

Согласно постановлению президента, данные социальные программы продлены до 2019 года.

Действующие социальные программы для покупки жилья

Несмотря на большое количество действующих программ, существуют ограничения предоставления денежных средств.

При малейшем несоответствии в предоставлении помощи отказывают.

Документы необходимо подавать, в зависимости от ответственного органа, в жилищный отдел администрации, ПФР или писать рапорт на имя начальника военной части.

Госпомощь разделена на несколько видов, которые определяют, кто может взять ссуду для улучшения своих жилищных условий.

Программа помощи молодым семьям

Согласно действующему законодательству, молодой семьей может называться только семья, которая находится в зарегистрированном браке и в которой есть хотя бы один ребенок. Максимальный возраст одного из родителей не должен превышать 35 лет.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку, необходимо стоять на учете в администрации в жилищном отделе как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Для этого требуется оформить полный пакет документов и предоставить его в ответственный орган. В частности, потребуются:

  • Паспорта родителей.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Документы на квартиру, в которой семья прописана и проживает.

Количество квадратных метров на одного человека должно быть меньше установленного государственными стандартами, а все члены семьи обязаны быть прописаны в одном месте.

Данная программа предполагает реструктуризацию ипотеки, в результате чего снижается процентная ставка до 40% от рекомендуемой банком в конкретно взятом случае.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки актуален для всех кадровых военнослужащих, которые находятся в НИС. Ее суть заключается в том, что часть средств от зарплаты военнослужащего откладываются на специальном счете.

Их можно использовать при ипотечном кредитовании в дальнейшем для внесения плановых платежей.

Система работает следующим образом:

  • Военнослужащий оформляет ипотеку и пишет рапорт на имя своего непосредственного начальника для использования денежных средств из НИС.
  • В дату планового платежа деньги перечисляются на счет банка в счет погашения плановой задолженности.

Таким образом, военнослужащему не нужно ничего платить самостоятельно до тех пор, пока средства на его счете не закончатся. Однако это отличная возможность досрочно погасить долг.

Заемщик сам дополнительно вносит деньги в счет частично-досрочного гашения, уменьшая сумму основного долга.

К моменту, когда деньги на спецсчете заканчиваются, размер основного долга становится небольшим, в связи с чем клиент может самостоятельно вносить плановые платежи без особых проблем.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

Материнский капитал

Это специальная социальная мера, которая может быть использована для частичного или полного гашения задолженности в банке по ипотечному кредиту или в качестве первоначального взноса.

Деньги зачисляются на специальный счет после рождения второго ребенка. Однако матери необходимо будет лично прийти в отделение ПФР для оформления права на материнский капитал.

Правила использования этих денег для семей с детьми предусмотрены законом. Средства не выдаются наличными, а перечисляются на счет банка-кредитора после рассмотрения заявления. Рассматривается оно специалистами ПФР в течение 30 дней. Такой же срок нужен на перевод денег.

В некоторых регионах помимо федерального материнского капитала имеется муниципальный. Он предусмотрен за рождение третьего и последующих детей.

Его размер меньше, но он тоже может использован для погашения ипотеки и в качестве первоначального взноса. Получить субсидию можно в отделе социальных пособий администрации района. Необходимо заранее уточнить, есть ли данная субсидия в вашем регионе.

Молодым учителям, специалистам и ученым

Если заемщики нуждаются в улучшении жилищных условий и состоят на учете в муниципалитете, а также удовлетворяют условиям программы (возраст до 35 лет и работа по специальности), то ни имеют право на государственную поддержку. Она оказывается двумя способами:

  • Предоставление жилья по льготным ценам из специального фонда.
  • Предоставление льготной ставки за счет софинансирования.

Сами деньги молодым специалистам не предоставляются на руки. Они получают сертификат, который возможно использовать в банке в качестве первоначального взноса.

Однако для распоряжения деньгами необходимо будет также получить одобрение на их использование в жилищном отделе администрации путем предоставления полного пакета документов на приобретаемый объект недвижимости.

Многодетным семьям

Для многодетных семей появилась новая программа, которая действует с 1 января 2018 года. Она призвана стимулировать рождаемость путем предоставления льготных жилищных замов. Этот пилотный проект рассчитан на 5 лет.

Процентная ставка по ипотеке будет составлять около 6% годовых, оставшиеся 4% будет оплачивать государство самостоятельно. Применяется для рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов или покупки нового жилья в кредит.

Условия участия

Существует ряд важных условий при покупке жилья с использованием государственных средств. В частности, выдвигаются следующие требования:

    Приобретения недвижимости исключительно на первичном рынке для стимулирования строительства новых домов строительными компаниями.

Некоторые программы подходят для покупки квартир на вторичном рынке, но условия кредитования будут не в пользу заемщиков.

  • Застройщик обязан иметь государственную аккредитацию. Эту информацию можно проверить у него на сайте.
  • Минимальная сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%. Исключение составляют ученые, учителя и молодые семьи. Они могут внести 10%.
  • Процентная ставка, предоставляемая банками, не должна быть более 12% годовых.
  • Страхование имущества обязательно.
  • Эти требования нужно четко соблюдать для получения государственной поддержки.

    Необходимые документы для оформления жилищного кредита

    В зависимости от банка, пакет документов может незначительно отличаться. Однако в любом случае потребуется предоставить следующее:

    • Паспорт заемщика созаемщика и поручителей. Важно помнить, что супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
    • Второй документ, удостоверяющий личность.
    • Справку о доходах.
    • Справку или сертификат, подтверждающие право на получение льготной ипотеки.
    • Договор купли-продажи и расписку в предоставлении продавцу первоначального взноса.
    • Документы на объект недвижимости.
    • Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

    Чтобы проблем не возникло, рекомендуется заранее обсудить с кредитным инспектором, что именно понадобиться в конкретно взятом случае.

    Не все банки работают с государственной ипотекой, но сегодня их становится все больше. Поэтому перед оформление ипотеки нужно уточнять, работает ли организация с государственными учреждениями.

    Какие банки участвуют?

    Сегодня их более 100 штук. К ним предъявляются достаточно жесткие требования, которые заключаются в минимальном количестве филиалов в нескольких регионах, наличии определенного количества капитала и четком следовании требованиям ЦБ РФ.

    Это интересно:  Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

    Вот основные кредиторы, которые готовы предоставить ипотеку с государственной поддержкой:

    Это не означает, что нельзя кредитоваться в других организациях. Главное – проверить, чтобы они сотрудничали с государственными структурами и предоставляли льготную ипотеку.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Ипотека с господдержкой: условия получения

    На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях. Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.
    Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2018г.: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

    Формы ипотечных субсидий от государства

    При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
    В 2018г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

    • взять кредит со снижением % за счёт бюджетных средств;
    • получить господдержку на часть цены жилья;
    • получить субсидию на покупку квартиры из соцфонда в рассрочку.

    Каждый из вышеперечисленных форм господдержки имеет свои конкретные дополнения.

    Граждане из каждой категории получают субсидию из бюджета только по 1 программе. Это не касается получения маткапитала.

    Цели социальной ипотеки

    Суть подобной госпрограммы по ипотеке состоит в следующем:

    1. государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
    2. государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
    3. государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

    Выгодные социальные программы

    Ипотеку с выплатой из бюджета государство предоставляет гражданам РФ уже на протяжении нескольких лет. При выборе социальной программы заёмщику надо выбирать ту группу населения, для которой она составлена.
    Ниже рассмотрены основные нюансы 5 наиболее популярных проектов.

    Молодая семья

    При применении ипотечной программы «Молодая семья», граждане РФ могут получить в 2018г. сертификат на выплату ипотеки. Причём супругам должно быть 18–35 лет, не более.
    Кроме того, молодая семья должна встать в очередь на повышение качества жилищных условий в районной администрации.

    Размер субсидии зависит от наличия или отсутствия детей в семье заёмщика:

    • если семья не имеет детей, то государство предоставляет субсидию, которая равна 35% от общей цены квартиры;
    • если семья имеет 1 и более детей, то — 40% от цены жилья.

    В итоге государство помогает молодой семье оплатить первоначальный ипотечный взнос или уменьшает семейные расходы на покупку жилья.
    Для того чтобы стать участником подобной ипотечной программы в 2018г., супругу и супруге надо подтвердить свою покупательскую способность:

    1. предоставить в банк справку о ЗП (конкретная форма);
    2. показать банку справку о том, что внесён первоначальный ипотечный взнос (банковская выписка).

    Кредитование военных

    Военнослужащие, которые подписали контракт позже 1 января 2005 г., получают на свой счёт конкретную сумму каждый год. Этими деньгами можно выплатить первоначальный ипотечный взнос только спустя 3 года после открытия счёта.
    Подобную субсидию в 2018г. могут получить только нуждающиеся в новом жилье военные.
    Кроме военных, такой ипотечной субсидией могут воспользоваться полицейские. Им выплатят субсидию только после прохождения 10 лет службы.
    Банки дают ипотеку военным с условием её полной выплаты до 45 лет.

    Молодые педагоги и учёные

    Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2018г. ипотеку с получением субсидии от государства.
    Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет. Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.
    Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.
    Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых. Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

    Социальная ипотечная программа

    Стать участником социальной ипотечной программы в 2018г. сможет каждый гражданин РФ, который подтвердил необходимость получения новой квартиры.
    В 2018г. социальная программа будет реализована 3 способами:

    1. заёмщик сможет получить квартиру из соцфонда, цена которой в 1,5—2,5 меньше рыночной;
    2. будет снижена процентная ставка по ипотеке за счёт бюджетных финансовых средств;
    3. государство даст субсидию на первоначальный ипотечный взнос.

    Сам заёмщик должен сразу оплатить 10% от общей цены на квартиру.
    Участниками такой ипотечной программы могут стать только официально работающие граждане РФ.

    Материнский капитал

    Нередко семьи с детьми пользуются деньгами, которое выделило государство после появления на свет 2 и более детей, на частичную выплату ипотеки.
    При применении сертификата в 2018г. можно будет погасить первоначальный ипотечный взнос или выплатить остаток взятой в прошлом ипотечного кредита. Такой сертификат действует и в иных видах займов за счёт бюджетных средств.

    Общие условия получения ипотеки

    Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
    Деньги из бюджета можно будет получить в 2018г. на подобных условиях:

    • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
    • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
    • годовая ставка равна 12%;
    • такой кредит можно получить только в руб.;
    • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
    • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
    • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:
      32 кв. м. на 1 проживающего в семье;
      48 — на двоих;
      на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

    Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2018г. самостоятельно.

    Получение ипотеки — 5 шагов

    Получение ипотеки с выплатой от государства фактически не отличается от стандартной процедуры предоставления гражданину РФ кредита.
    В подобной ситуации заёмщик выполняет нижеперечисленные действия.

    Шаг 1: Сбор пакета документов

    Сначала необходимо собрать конкретный пакет документов. В подобной ситуации гражданин РФ готовит в банк такие документы:

    1. ксерокопию паспорта от супруга и супруги, а также от прописанных родственников;
      справки 2-НДФЛ;
    2. документ о жилье по месту регистрации;
    3. сертификат на маткапитал или на помощь от государства;
    4. справки, которые подтверждают трудоустройство гражданина РФ. В подобной ситуации в кадровом отделе своей компании надо взять трудовую книжку или её заверенную копию.

    На практике, какой конкретно пакет документов в итоге надо собрать, зависит от того, какие условия получения ипотеки предоставляет тот или иной банк.

    Шаг 2. Выбор банка

    После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
    Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

    Шаг 3. Выбор подходящей квартиры

    Далее, заёмщику необходимо выбрать конкретную квартиру. Вложить денежные средства можно только в новостройку. На практике, их список ограничен.
    Банковские учреждения сотрудничают с собственными застройщиками, которые получают деньги из бюджета. Таким образом, государство защищает свои денежные средства.
    В итоге лучше проконсультироваться с банкиром и выслушать его рекомендации. Следуя подобным советам, можно смело выбрать себе подходящее по душе и по цене жилье.
    Заёмщику не надо бояться 5 раз переспросить у банкира о тех квартирах, которые понравились больше всего.

    Шаг 4. Подписание договора с банком

    Далее, после согласования всех деталей ипотеки, надо внимательно прочитать кредитный договор. В подобной ситуации заёмщик должен обратить внимание на разделы, которые напечатаны мелким шрифтом.
    В скрытых разделах ипотечного договора может быть, например, скрыта согласие гражданина РФ на штрафные санкции в случае просрочки платежей на 1 час и др.
    Также заёмщик должен узнать у сотрудника банка, есть ли в договоре пункт о досрочной полной выплате ипотечного кредита. Это возможно пригодится в будущем.

    Шаг 5. Регистрация права на новое жилье

    Затем, после передачи денежных средств банку, покупатель квартиры должен оформить своё право на новое жилье. В подобной ситуации гражданин РФ относит свой договор купли-продажи в Росреестр. Там его вносят в базу Росреестра, что даёт дополнительные гарантии на новую квартиру.
    До выплаты всей ипотечной суммы по факту гражданин РФ пользуется жильём, которое принадлежит банку. Квартира находится в банковском залоге. Следовательно, заёмщику надо его страховать.
    Право банка на квартиру оформляют специальной закладной. Такой документ составляет нотариус и передаёт в банк. Закладная гарантирует банковскому учреждению возвращение потраченной на квартиру суммы.
    Заложенное жилье нельзя продать, подарить и др. В экстренных ситуациях надо посоветоваться с банкирами и принять оптимальное для всех решение.

    Статья написана по материалам сайтов: info-bank-ru.ru, starbank.ru, inask.ru, vseodome.club, vseofinansah.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector