Ипотека под материнский капитал ВТБ 24 в 2019 году

В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал оформляется в рамках одной из действующих на данный момент программ ипотечного кредитования. Наличие государственной субсидии МК (сертификата на получение материнского капитала) не дает права на получение льготных условий кредитования. Заемщикам этой категории ссуда выдается на общих основаниях.

Содержание

Государственная субсидия Материнский капитал

Молодым семьям после рождения второго ребенка предоставляется специальная государственная субсидия – Материнский капитал. Сертификат выдается родителям, в Пенсионном Фонде РФ открывается специальный счет, куда и перечисляются деньги. Такая процедура связана с условиями использования МК: она может быть потрачена только на определенные цели. Одной из них может стать ипотечное кредитование (цель: улучшение жилищных условий), причем для применения субсидии в ипотеке можно не ждать исполнения ребенку 3-х лет.

Материнским капиталом можно воспользоваться:

  • в качестве первоначального взноса при оформлении кредита;
  • в дальнейшем для частичного или полного досрочного погашения действующего займа.

Ипотека с использованием материнского капитала

По условиям ВТБ 24 ипотека под материнский капитал может быть оформлена в рамках следующих программ:

  • Залоговая недвижимость – программа реализации недвижимости, которая находится в залоге у банка в качестве обеспечения проблемных займов: процентная ставка от 10,6%, первый взнос – от 20%;
  • Больше метров – меньше ставка для приобретения недвижимости площадью от 65 кв. м.: проценты от 10%, взнос – от 20%;
  • Покупка жилья : минимальный процент от 10,7% и 11,25% соответственно, первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • Победа над формальностями (по двум документам): с процентной ставкой от 11,5% и первоначальным взносом от 30%.

Условия в банке ВТБ 24

Для всех действующих программ банка ВТБ 24 условия ипотеки под материнский капитал будут следующими:

  • первоначальный взнос может быть полностью или частично погашен за счет МК;
  • доступные суммы: от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб. (размер кредитного лимита определяется индивидуально);
  • максимальный срок действия договора: 30 лет;
  • предоставление в залог приобретаемой недвижимости и ее страхование: обязательно;
  • погашение ссуды: ежемесячно, равными долями. Примечание: у заемщика есть право погасить займ досрочно, полностью или частично, за счет собственных средств или с помощью МК, если субсидия не была использована до этого.

Ознакомьтесь со всеми условиями, предлагаемыми по ипотеке в ВТБ 24, и рассчитайте предварительные параметры на калькуляторе по каждому из вариантов, чтобы выбрать наиболее выгодный вам для использования материнского капитала

Перечень документов и оформление заявки

Банк ВТБ 24 ипотеку под материнский капитал оформляет в рамках одной из выбранных программ на общих основаниях.

Это означает, что потенциальным заемщикам потребуется предоставить документы:

  • личные: паспорт РФ, требования к регистрации в регионе обращения отсутствуют;
  • подтверждающие стаж и доход (можно справкой по форме банка);
  • на недвижимость: оценочная стоимость, право собственности, отсутствие обременения.

Заемщиком/созаемщиком могут стать лица от 21 года, с общим стажем не менее 1 года, с постоянным доходом, покрывающим первоначальный взнос (необходимый минимум можно просчитать с помощью калькулятора ипотеки банка ВТБ 24 под материнский капитал).

Подать заявку можно лично или в онлайн-режиме, максимальный срок рассмотрения – до 5-ти дней. Вместе со стандартным пакетом документов потребуется предъявить сертификат на МК и справку из ПФ о размере субсидии.

Калькулятор ипотеки

Чтобы рассчитать ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24, калькулятор следует использовать отдельно для каждой программы. Это позволит потенциальным заемщикам оценить собственные финансовые возможности. А также узнать доступные суммы займа в соответствии с выбранными условиями в каждом из вариантов. После этого можно будет выбрать наиболее перспективный и доступный вариант, а также скорректировать собственную заявку на ипотечный кредит в соответствии с полученными результатами.

Выполните предварительный расчет параметров будущей ипотеки с использованием материнского капитала на специальном калькуляторе

Заключение

В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал – это возможность оформить займ на общих основаниях по одной из действующих программ, при этом часть суммы погашается средствами МК. Чаще всего субсидию используют в качестве первоначального взноса. Сделать это можно не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

Семьи с двумя детьми получают от государства материальную помощь, так называемый материнский капитал. Данные денежные средства имеют целевое назначение, в частности капитал можно потратить на оплату обучения ребенка, формирование пенсионного накопления или же вложить на улучшение условий проживания семьи. Последний вариант на сегодняшний день является самым популярным. Связанно это с тем, что жилищный вопрос в России стоит крайне остро. Чтобы улучшить жилищные условия есть два способа: либо расширить площадь имеющего жилья, либо же взять ипотечный кредит на новую квартиру.

На сегодняшний день в России многие крупные банки стали работать с капиталом, среди них и ВТБ. Он оказывает эту услугу вот уже на протяжении семи лет. Главное преимущество ипотечного кредитования в ВТБ с использованием материнского капитала заключается в том, что клиент может приобрести квартиру как бывшую в использовании, так и в новостройке.

Особенности ипотечного кредитования

ВТБ всем обладателям материнского капитала предлагает воспользоваться таким банковским продуктом, как «Ипотека плюс материнский капитал». Он предполагает под собой несколько вариантов внесения платежей маткапиталом:

  • оплатить уже оформленный кредит на квартиру в ВТБ;
  • использование в качестве первоначального взноса;
  • повышение ипотечной суммы, чтобы взять более дорогое жилье.

Данная программа пользуется большой популярностью среди потребителей, которые имеют материнский капитал. Это связано с довольно выгодными условиями, которые предлагает ВТБ в 2018 году:

Данная ипотеку предлагает несколько ставок, а именно переменных и фиксированных. Они рассчитываются индивидуально для каждого обладателя субсидии. Изменение процентов по ранее оформленному договору также возможно. Клиент может обратиться в ВТБ и за тем, чтобы ему продлили срок ипотечного кредитования. Для получения одобрения необходимо обосновать причину и предоставить документы.

Требования к заемщикам и параметрам квартиры

Данный вид ипотеки от ВТБ предполагает кредитование как на покупку жилья, так и на строительство дома. Также клиент имеет возможность взять ипотеку на покупку доли недвижимости на основе договора участия в долевом строительстве. Жилье, которое клиент ВТБ хочет взять в кредит, он может выбрать самостоятельно. Это может быть объект недвижимости вторичного или нового рынка. Однако при поиске жилья важно учитывать требования кредитной организации, которые выдвигаются к недвижимости. Главное из них — это высокая ликвидность квартиры. Исходя из этого идеальным вариантом является квартира в новостройке. Если квартира является объектом вторичного рынка, она должна быть в хорошем состоянии. В ней должны быть проведены газ, электричество и водоснабжение. В квартире не должно быть перепланировок, на которые не было получено разрешение в соответствующем фонде жилищном. Без штрафов недвижимость должна быть на момент проверки банком.

Банк предлагает помощь в поисках подходящего варианта недвижимости. Он может предложить квартиры от застройщиков и агентств недвижимости, с которыми ведет сотрудничество. Также ВТБ может предложить квартиры, которые находятся у него в залоге. Преимущество такого варианта заключается в том, что недвижимость уже прошла проверку банка и полностью соответствует его требованиям. Для ее оформления клиент должен подать минимальный пакет документов. Вся процедура проходит в максимально короткие сроки.

Требования к заемщикам

Оформить данный вид ипотечного кредитования имеют возможность не все обладатели материнского капитала. Помимо наличия сертификата на субсидию, российского гражданства и регистрации в регионе, где есть действующее отделение ВТБ, банк требует полного соответствия возрастным параметрам. Так, потенциальный клиент должен быть возрастом от 21 года до 60 лет. При этом к окончанию выплачивания кредитного долга возраст заемщика не должен превысить 75 лет.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит с материнским капиталом на приобретение квартиры заемщик должен предоставить в ВТБ пакет документов, который включает в себя:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • паспорта созаемщиков;
  • справку о доходах;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • государственный сертификат, которые дает право на пользование капиталом;
  • справку о составе семьи.

Стоит отметить, что в некоторых случаях банк требует предоставить дополнительные документы. Это могут быть документы о наличии недвижимого имущества или же справка об остатке задолженности в других финансовых организациях.

Это интересно:  Ипотека на дачный дом и участок: можно ли взять кредит на покупку садовой недвижимости в СНТ, дают ли на земельное владение без постройки, как и где оформить?

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки с использованием материнского капитала практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Заемщик должен обратиться в отделение ВТБ или, вариант другой, — заполнить анкету в режиме онлайн на сайте. Многие клиенты предпочитают посетить банк, так как всегда могут рассчитывать на помощь сотрудника банка, если вдруг возникнут какие-либо трудности или вопросы.

На изучение предоставленного заемщиком пакета документов, его анкеты, кредитной истории и другой информации банк в среднем берет три дня. На основе полученных данных он дает ответ. После одобрения заявки сотрудники ВТБ начинают оформлять ипотечный договор, где отдельно прописывается использование материнского капитала, а также график платежей по кредиту с указанием ежемесячного взноса с учетом процентной ставки.

После того, как банк и клиент заключили ипотечное соглашение, первый может начинать оформлять квартиру в собственность согласно порядку, прописанному в законодательстве. Клиент также должен внести первый платеж. Недвижимое имущество обязательно подлежит страхованию. После исполнения этих условий собранную документацию на квартиру нужно передать в банк.

В завершении финансовая организация переводит средства на счет продавца. Заемщик, в свою очередь, должен написать заявление о распоряжении субсидией в Пенсионном фонде и перевести банку деньги на его счет. Можно написать заявление заранее, чтобы не терять время на его рассмотрение.

Все этапы такой процедуры находятся под контролем службы безопасности ВТБ, поэтому осуществлять незаконные манипуляции с выделенными государством средствами крайне не рекомендуется. Это может повлечь за собой административную ответственность и, соответственно, отказ на выдачу кредита.

Варианты погашения ипотеки

Погашение долга выполняется одним из следующих способов, который заранее обсуждается на стадии заключения договора:

  • Внесение первой платы за ипотеку. Интересно, что банк крайне неохотно идет на прием субсидии как первоначального взноса. Связанно это с тем, что он подвергает себя финансовым рискам, так как в дальнейшем такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными.
  • Погашение части задолженности по кредиту. Субсидию можно использовать для погашения части долга. Данная схема получила наибольшее распространение. Она является выгодной для заемщика, так как уменьшение суммы долга влечет за собой и уменьшение объемов переплаты (процент по кредиту будет начисляться только на оставшуюся часть долга).
  • Оплата процентов. Маткапиталом также могут быть уплачены проценты. Эта схема, прежде всего, выгодна кредитной организации, так как она гарантированно получает причитающиеся ей проценты. Выгода есть и для заемщика, но только если он не собирается погашать кредит досрочно. Так, ему останется выплачивать только основную часть задолженности и, соответственно, ежемесячные платежи будут меньше.

Ипотечный калькулятор для быстрого расчета

Использование материнского капитала на увеличение площади жилья

Семьи могут использовать денежные средства, выделенные государством, на реконструкцию покупаемого в ипотеку жилья. При этом следует помнить, что проводимые строительные работы в обязательном порядке должны быть направлены на увеличение площади. Сделать это можно двумя способами: возвести дополнительные пристройки и надстройки или превратить непригодные для жилья помещения в жилые. Факт увлечения жилого пространства должен быть официально задокументирован.

Стоит подчеркнуть, что законодательство запрещает использовать выделенные средства на капитальный ремонт. То есть, поклейку обоев, замену сантехники и подобные виды работ осуществлять придется за свой счет.

Проводить строительные работы граждане должны собственными силами, без привлечения строительных компаний и подрядчиков. При этом сумма капитала делится на две равные части: одна сразу перечисляется на их счет, а другая спустя пол года, после выполнения основных видов работ.

Граждане могут привлекать кредитные средства для реконструкции дома. Однако погасить кредит субсидированными средствами они смогут только тогда, когда с момента рождения ребенка пройдет три года, как того предусматривает законодательство.

Ипотека ВТБ под материнский капитал существенно облегчила жизнь семьям, которые мечтают о собственном уютном и комфортном доме. Однако ипотека — это большое бремя, как минимум, на одно десятилетие. Поэтому прежде чем ее оформлять, чтобы не попасть в долговую яму, нужно правильно оценить семейный бюджет, рассчитать свои силы и возможности. Средства по кредиту нужно вносить каждый месяц.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.

Способ получения материнского капитала

Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.

Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.

Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:

  • Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
  • Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
  • Ожидать ответа от фонда.
  • В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?

Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.

Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.

Использовать эти государственные средства люди могут:

  1. Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
  2. Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
  3. Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.

С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.

Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».

Внесение первой платы за ипотеку

Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.

Ипотека под материнский капитал ВТБ 24

Опубликовал: admin в Ваш юрист 03.09.2018

Как получить ипотеку под материнский капитал ВТБ 24 в 2017 году

У вас двое или больше детей и возникло право на материнский капитал? Вы задумываетесь над тем, как получить ипотеку под материнский капитал? Рассмотрим условия данной программы в ВТБ 24.

Приведем информацию, что актуальна и в 2017 году. Довольно популярным банком, который предлагает ипотеку под материнский капитал, является ВТБ-24.

Данное учреждение (судя по отзывам) предлагает выгодные условия по такой программе. Но на сайте банка не так много информации для клиентов.

Поэтому рассмотрим, какие условия и требования должен выполнить заемщик при получении ипотеки.

Ипотека под материнский капитал является популярным способом покупки жилья семьями. Процедура простая и прозрачная, но имеет ряд особенностей, о которых нужно знать. Рассмотрим правила перевода государственной субсидии в счет уплаты ипотеки.

Материнским капиталом называют форму господдержки российской семьи, которая имеет двух и более детей. Государство выделяет определенную сумму по данной программе с 2007 года.

Действует она до 2018 года. Ипотекой же считают форму залога, когда закладывается недвижимость, но остается в собственности залогополучателя.

Кредитор вправе получить данное имущество (и затем реализовать его) в том случае, если должники не исполнят своих обязательств по уплате кредита.

Ипотека и ипотечное кредитование – разные понятия. Ипотечные кредиты это составляющая ипотечной системы. В данном случае залоговым имуществом становится объект, который покупается.

В третьей статье Закона Российской Федерации о дополнительных мерах поддержки российских семей, что имеют деток, прописаны условия, при которых будет выдан материнский капитал.

Чтобы использовать средства господдержки, семья должна собрать ряд справок и предоставить их в ПФ России, написав заявление.

Заявка будет рассмотрена в течение 1-2 месяцев и о принятом решении придет уведомление.

Это интересно:  Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом: как наделить детей долями после выплаты кредита?

Оформлять маткапитал можно в любой момент, но если ребенку, при рождении которого такое право возникло, исполнилось 3 года.

Использовать средства можно только с той целью, которая обозначена в законодательстве. Семья вправе за счет материнского капитала погашать кредит на покупку жилья, его строительство или проведение реконструкции.

При оформлении потеки стоит руководствоваться Федеральным законом России № 102, что был принят властями 16 июля 1998 года.

Правила же направления денег материнского капитала с целью улучшить условия проживания рассмотрены в Постановлении властей России № 862, утвержденном 12.12.2007.

Банковские учреждения обычно выдают ипотеку под материнский капитал, если семья собирается улучшить условия, в которых живет.

Но в последнее время рассматривают и такой вариант, при котором можно предоставить иной целевой кредит под обеспечение материнского капитала.

Положительное решение по заявлению принимается не всегда. Чтобы и вам не отказали, выясним, какие выдвигаются требования.

  • документ, что подтвердит трудоустройство гражданина;
  • справку о доходах;
  • доказательство того, что ваша кредитная история чистая.

Если финансовое учреждение даст согласие, то семья получит возможность уплатить минимальный первоначальный взнос и будет выплачивать ипотеку в течение длительного периода.

Оформляет сделку один из супругов. И, кстати, чтобы взять ипотеку, не нужно ожидать трехлетнего возраста малыша.

Учтите, что штрафные суммы не могут погашаться средствами материнского капитала. ВТБ-24 – банковское учреждение, у которого есть право работать с материнским капиталом.

Применение средств возможно:

  • чтобы уплатить первоначальный взнос;
  • чтобы увеличить сумму кредита или погасить часть долга.

Получатели вправе оформить займ, который используется при покупке или строительстве жилого помещения.

Направления, в которых банк работает:

  • приобретение объекта жилого фонда на вторичном рынке;
  • покупка земельного участка, на котором будет строиться дом;
  • покупка квартиры в новостройке;
  • приобретение жилого помещения в доме, что строится.

Ставка составляет 11,9-14,45 процентов годовых с учетом срока займа и величины первоначального взноса. Если заемщик не получает заработок через данный банк, ставка возрастет на 0,5%.

Действующая программа в ВТБ 24 – Ипотека + материнский капитал. Важно, чтобы минимальные суммы кредитов не были менее 900 тыс. руб., а сумма первоначального взноса – не менее 20% от цены жилья.

Займы выдаются на срок до 50 лет. Направления – вторичное жилье или квартира в новостройке.

Основные требования к заемщику:

При заключении предварительного соглашения о покупке дома с продавцом нужны такие документы:

Чтобы получить займ, заявитель должен предоставить в банк такие справки:

  • копию удостоверения личности;
  • ксерокопию трудовой книжки, в которой проставлены печати работодателем;
  • документ, что подтвердит доход (выдаст работодатель).

Дополнительно могут потребовать:

  • образец трудового контракта;
  • документы об образовании;
  • ксерокопии кредитного соглашения;
  • документы, что будут свидетельствовать о наличии недвижимого имущества;
  • выписку со счета в банке.

После того, как кредит будет оформлен, семья должна подать заявление в Пенсионный фонд России, чтобы перевели средства государственной помощи для погашения ипотечного кредита в ВТБ-24.

Как получить материнский капитал за 1 ребенка, читайте здесь.

Данная ситуация позволяет сразу получить материнский капитал, даже если ребенку не исполнилось 3 лет.

  • через интернет (решение придет на вашу электронную почту);
  • запись на консультацию осуществляется через интернет, а само заявление составляется уже в офисе;
  • при посещении отделения банка.

Бланк заявки на получение ипотечного кредита в ВТБ24 можно скачать здесь.

На сайте ВТБ не так много информации, которая необходима пользователям. Чтобы узнать все особенности сделки, лучше обратиться в само учреждение, где вас смогут проконсультировать специалисты.

Особенности ипотеки в банном финансовом учреждении такие:

Отметим, что обязательное требование для получения кредита – заявитель должен иметь право на использование средств материнского капитала.

Кредит семье предоставляется в рублях. Подсчитывая сумму ипотечного кредитования, маткапитал подсчитывают до того, как его будет оформлено.

Это возможно, поскольку сразу после подготовки справок по сертификату погасят часть задолженности.

Ежемесячные взносы выплачивают, пока не получится использовать деньги материнского капитала. Когда средства поступят из Пенсионного фонда, величина взноса уменьшится.

Установлено, что право собственности оформляют в течение 2 недель. Заявление после предоставления справок и перевод денег займет примерно 3 месяца.

При оформлении кредита заемщик должен застраховать объект и жизнь, а также здоровье. Нужно будет также предоставить в залог недвижимый объект, стоимость которого равна сумме займа.

Сотрудники ПФ не однозначны в определении, кому переводить средства – продавцам недвижимости или банкам. Во втором случае речь будет идти не об уплате первоначального взноса, а об уплате кредита.

Обычно уполномоченный орган отказывает в передаче средств до 3 лет кому-то, кроме банка. Какие особенности первоначального взноса в ВТБ?

Величина его составляет обычно от 10 до 20% от цены квартиры или дома. Но в последнее время ВТБ требует оплаты 40%. Его можно уплатить за средства, предоставленные государством.

Видео: ВТБ 24 и материнский капитал

Чтобы получить кредит с целью внесения первого взноса, стоит придерживаться такой схемы действий:

  1. Сначала найдите продавца, который будет готов ждать несколько месяцев.
  2. Далее переводят объект на покупателя, налагая обременение.
  3. Получите документ, в котором будет прописана сумма остатка маткапитала в ПФ России.
  4. Обратитесь в банковскую организацию и подайте заявление, которое будет содержать сведения о зачислении денег (первоначального взноса). Представьте все необходимые справки. Они указаны выше.
  5. В установленные сроки сотрудники ПФ Российской Федерации перечислят деньги материнского капитала в ВТБ 24.

Средства должны быть перечислены в течение месяца. После же получения расписки о выдаче первоначального взноса нужно отправиться в банк, чтобы оформить ипотеку.

Порядок действий будет таким:

Как только средства будут переведены банку, он перечислит их заемщику и спишет в счет уплаты кредита.

Деньги будут направлены, чтобы покрыть основной долг. Остатки материнского капитала (если они есть) будут погашать проценты по кредиту.

Когда произойдет списание, ВТБ пересмотрит график, которого заемщик должен придерживаться при погашении долга.

ВТБ позволит использовать субсидию только, чтобы частично или в полной мере погасить ипотеку, что действует. Направление средств на первоначальный взнос новой ипотеки не получится.

Какой срок действия материнского капитала после его получения, читайте здесь.

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты, смотрите здесь.

Ведь в данный момент сертификат удастся получить только после того, как ребенку исполнится три года.

Если вы хотите сократить время, тогда лучше обратиться в агентство недвижимости. Специалисты знают все тонкости процесса, и риск получения отказа в ипотеке будет минимальным.

При самостоятельном обращении в банк стоит соблюсти все указанные условия. Иные нюансы уточняйте у сотрудников ВТБ.

Детали кредита под материнский капитал в ВТБ 24

При появлении второго ребенка семья имеет право на получение материнского капитала. Он может быть потрачен различными способами. Одним из вариантов является приобретение жилья.

Государственный сертификат может предоставляться в кредитные организации для оформления ипотеки. Банк ВТБ 24 на протяжении шести лет также помогает обладателям документа право на приобретение недвижимости.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24 оформляется как на новое, так и вторичное жилье. Банк предусматривает программы на выгодных условиях.

Главные критерии

Получить кредит под материнский капитал в ВТБ 24 может человек, который имеет сертификат. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Для приобретения недвижимости необходимо выяснить основные условия кредитования.

Требования и условия

Банк ВТБ 24 занимается ипотечным кредитованием лиц, которые имеют право на распоряжение материнским капиталом.

При этом заемщик должен соответствовать требованиям организации:

  • Возраст кредитуемого не может быть менее 21 года.
  • Кредит выдается лицам не старше 60 лет. Условия кредитования допускают выдачу займа лицам, которым на момент погашения долга будет не более 75 лет.
  • Заемщик должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. По закону оно предоставляется любому из родителей, несмотря на указательное слово «материнский» в названии. Поэтому займ может быть выдан как матери, так и отцу.

В банке имеются различные ипотечные программы, согласно которым можно использовать материнский капитал.

Они отличаются по виду приобретаемого жилья:

  • Программа по приобретению готового жилья предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке.
  • Готовый строительный объект в новом доме или участие в долевом строительстве возможно по программе «Квартира в новостройке».
  • Недвижимость может быть залоговой. В этом случае квартира размещается в сервисе «Витрина залогового имущества».

Все программы имеют минимальную и максимальную процентные ставки. Рассчитать кредит под низкий процент можно при соблюдении определенных условий.

В комплексный ипотечный договор страхования входит защита:

  • от потери права на объект недвижимости по причинам, не зависящим от действий заемщика (титульное страхование);
  • жизни и работоспособности застрахованного лица;
  • объекта недвижимости.

Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.

Это интересно:  Жилье без первоначального взноса 2019 - в ипотеку, кредит, покупка, в рассрочку

Чтобы вступить в программу, необходимо подходить под определенные критерии:

  • жилье можно купить только в новом построенном доме или от застройщика;
  • выдача кредита производится в рублевом эквиваленте;
  • первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от полной суммы кредита;
  • заемщику может быть выдана сумма не более 3 000 000 рублей;
  • ипотечные риски должны быть обязательно застрахованы.

Для того, чтобы рассчитать процент, ежемесячный платеж и другие параметры, можно использовать калькулятор, а его можно найти на официальной странице банка ВТБ 24

Рассмотрение поданной клиентом заявки производится в течение 1–4 дней. Если банк одобрил ее, то средства перечисляются на банковский счет кредитуемого. К нему может быть привязана пластиковая карта.

Оплата кредита производится равными (аннуитетными) платежами, которые вносятся каждый месяц согласно графику. Программа предусматривает досрочное погашение кредита.

Перечислить денежные средства в счет погашения займа можно несколькими способами.

Среди них выделяют:

  • оплату наличными в офисе банка;
  • перевод при наличии реквизитов;
  • погашение через систему CONTACT или почту России;
  • через банкомат при наличии пластиковой карты банка ВТБ 24.

Обязательные документы

Для того, чтобы взять кредит, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В него входят:

  • ксерокопии всех страниц удостоверения личности (паспорта);
  • заверенная копия трудовой книжки (по месту работы или нотариально);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Помимо основных документов банк может запросить и другие бумаги.

Необходимо заранее подготовить:

  • трудовой договор (копия);
  • диплом (копия);
  • иные кредитные договоры (копия);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость или другие ценные объекты (копия);
  • выписку со счетов в банках.

При наличии этих документов заемщику может быть оформлен кредит. Далее ему требуется посетить Пенсионный Фонд. Лицу нужно заявить о желании перевести средства материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке ВТБ 24. Тогда ждать достижения трех лет ребенком не потребуется.

Особенности программы

Материнский капитал выдается тем родителям, у которых в семье появляется второй и последующий ребенок. Таким образом государство поддерживает граждан, помогая им родить детей.

Деньги по закону обналичить не получится. Они будут храниться на персональном счете гражданина вплоть до использования материнского капитала.

Законом предусмотрено несколько вариантов применения сертификата:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образовательных услуг;
  • увеличение размера пенсии одного из родителей.

Если семья хочет улучшить условия проживания, можно обратиться в банк ВТБ 24.

В этом случае клиенту будет предложено:

  • погасить ранее выданный ипотечный кредит;
  • поднять ставку ипотеки на сумму, которая выдана государством;
  • использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Банк должен контролировать процесс покупки недвижимости.

Денежные средства можно потратить на:

Заемщик может самостоятельно подобрать квартиру, используя личные контакты, базы данных агентств недвижимости и партнеров банка.

Также можно воспользоваться вариантом приобретения жилья, которое находилось в залоге и выставляется на продажу по рыночной стоимости. В этом случае покупатель приобретает квартиру на льготных условиях. Объект будет ничем не обременен, поэтому заемщику не нужно переживать за юридическую чистоту сделки.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала – можно прочитать здесь.

Порядок получения кредита под материнский капитал в ВТБ 24

Если семья решила взять ипотечный кредит с государственной поддержкой в ВТБ 24, то необходимо следовать определенной инструкции:

  1. На начальном этапе необходимо оформить материнский капитал. Для этого потребуется собрать документы (удостоверение личности, СНИЛС, свидетельства о рождении детей с подтверждением гражданства). Полный пакет бумаг направляется в Пенсионный Фонд России. Заявка будет рассмотрена, а через месяц на руки будет выдан сертификат на получение материнского капитала.
  2. В Пенсионном Фонде России потребуется взять выписку. Она подтверждает количество денежных средств на индивидуальном счете держателя материнского капитала.
  3. Далее необходимо посетить банк. В нем сотрудник расскажет о документах, необходимых для оформления ипотечного кредита.
  4. С постоянного места работы также требуется получить справки и ответы на запросы.
  5. Когда полный пакет документов будет готов, можно обратиться в территориальное отделение банка ВТБ 24. Клиент составляет заявление на кредит. Также подать заявку можно онлайн на официальном сайте банка. До подачи можно рассчитать на калькуляторе размер ежемесячного платежа.
  6. После того, как кредит будет одобрен, нужно приступить к выбору объекта недвижимости. Сделать этого необходимо в течение двух месяцев.
  7. Когда квартира будет подобрана, оформляется кредитный договор.
  8. Взяв сертификат на материнский капитал, паспорт, заявление, кредитный договор и документы на квартиру, нужно посетить Пенсионный Фонд. После подачи заявки деньги будут переведены на ссудный счет.
  9. Кредит погашается в соответствии с графиком.
  10. После того, как долг будет погашен, а обременение снято, производится переоформление жилья. Детям выделяются доли в недвижимости. Сделка проводится при участии нотариуса.

Нюансы использования

Многие граждане не знают, как можно использовать материнский капитал. Банк ВТБ 24 предлагает применение денежных средств господдержки в качестве средства погашения ипотеки полностью или частично.

Использовать его как первоначальный взнос в настоящее время не представляется возможным. Раньше такое предложение было доступно для держателей материнского капитала.

Согласно Федеральному закону №288 использование сертификата возможно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Погасить им можно основную ипотечную задолженность и проценты. При этом запрещено использовать средства для выплаты штрафов и неустоек.

Материнский капитал может быть применен для погашения задолженности по ипотеке, которая имеется у супруга. Для этого держатель сертификата (мать) должна дать письменное согласие на процедуру.

В банке ВТБ 24 предусмотрена особенная последовательность действий при покупке ипотечного жилья с использованием материнского капитала.

Клиенту необходимо:

  • оформить заявку в отделении банка;
  • предоставить требуемые документы;
  • получить сертификат на материнский капитал;
  • взять справку об остатке задолженности по ипотеке в банке;
  • подать заявление на погашение кредита с помощью материнского капитала.

Данная процедура подходит как для вторичных объектов недвижимости, так и для квартир в новостройке. Досрочно погасить кредит можно, подав в банк заявление-обязательство. Бланк можно скачать на официальной странице банка.

В документе указываются:

  • данные паспорта заемщика;
  • номер и дата подписания кредитного договора;
  • способ погашения задолженности (полное, частичное).

Клиент, который хочет частично погасить долг, может выбрать один из предложенных банком вариантов, при этом доступно уменьшение размера ежемесячного платежа, а также сроков кредитования

Как погашать

После получения материнского капитала заемщик должен выбрать способ погашения кредита в банке ВТБ 24. Если он желает закрыть часть долга, то процедура проводится по аналогии с досрочным погашением.

После того, как будет оформлена ипотека, материнский капитал будет направлен на погашение имеющейся задолженности. В момент перечисления денежных средств следует определиться с желанием заемщика изменить условия кредитования. Он может уменьшить срок кредита, а также размер ежемесячного платежа.

Некоторые кредитные договоры не содержат такого пункта. В данном случае плательщику автоматически будет пересчитана сумма платежа, который он вносит в месяц. Поэтому до окончания срока кредитования по ипотечному жилью он будет вносить измененную сумму.

Заемщикам предоставляется возможность не только вносить денежные средства в уже имеющийся кредит, но и использовать материнский капитал в счет первоначального взноса. При этом средства могут покрывать его полную сумму, а также быть частью.

Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, необходимо соблюдать такую же последовательность, как при досрочном погашении части ипотечного кредита. В случае нехватки средств на первоначальный взнос, держатель может направить сертификат и часть собственных денег.

С помощью материнского капитала можно увеличить сумму кредита. Этот вариант также нередко используется кредитуемыми.

При расчете одобряемой суммы банк ВТБ 24 ориентируется на размеры доходов заемщика. И если средств, которые предоставляет кредитная организация, недостаточно, то можно использовать материнский капитал. Внеся сертификат, получится не только увеличить сумму кредита, но и снизить размер первоначального взноса.

Приобретение квартиры под материнский капитал имеет множество особенностей. Чтобы не столкнуться с трудностями, необходимо выяснить их заранее.

Как происходит покупка квартиры с использованием материнского капитала — читайте в нашем материале.

Получит ли семья материнский капитал, если ребенок умирает — специалисты расскажут тут.

Статья написана по материалам сайтов: finansytut.ru, obankax.com, allvtb24.info, sparmoscow.ru, calculator-ipoteki.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий