Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк является одним из крупнейших банков России по размеру активов. Все голосующие акции кредитного учреждения принадлежат государству. В Россельхозбанке ипотека пенсионерам предлагается на стандартных условиях: заемщик должен иметь постоянное место работы, к кредитному договору привлекаются созаемщики. Для получения ответа на вопрос о том, какой лучше выбрать кредит, нужно ознакомиться с действующими в банке условиями по первоначальному взносу и ставке кредитования. Максимальный срок жилищной ссуды для пенсионеров составляет 10 лет, первоначальный взнос — от 0%, минимальная ставка зависит от стоимости и вида переданного в залог помещения.

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров предлагается с учетом минимального количества лет погашения задолженности. Стандартное предложение по жилищным кредитам состоит из начальной ставки в 8,85% годовых. Чтобы снизить ставку на несколько процентов от базовой величины (до 5% годовых), необходимо воспользоваться оформлением кредитного соглашения с привлечением проверенного застройщика.

Дают ли и до какого возраста

Для ответа на вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке, необходимо рассмотреть предельный возраст заявителя, который составляет 65 лет. Это требование установлено для всех программ кредитования банка, кроме ссуды для военнослужащих, в которой предельный возраст заемщика не может превышать 45 лет на дату закрытия кредитного договора.

Можно ли получить без первоначального взноса

Требование о первоначальном взносе отсутствует лишь для заемщиков, которые заключили кредитное соглашение о рефинансировании ранее выданной ссуды, а также для клиентов, готовых передать банку свою недвижимость в залог под приобретение квартиры или дома.

В остальных программах взнос составляет 15-50% от цены жилого помещения.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Кредит выдается физическим лицам при условии, что их возраст не превысит 65 лет в дату внесения последнего платежа. Таким образом, не смогут получить ссуду пенсионеры в возрасте от 65 до 80 лет.

Стаж на текущем месте работы не может быть меньше 6 месяцев; если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, минимальный текущий стаж уменьшается до 3 месяцев.

Максимальная ставка по жилищным потребительским ссудам составляет 12,5%.

Отзывы о Россельхозбанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Преимущества Россельхозбанка для пенсионеров, согласно отзывам клиентов, заключаются в участии государства в капитале банка, в выборе заемщиком способа погашения долга и назначении кредитными специалистами удобной даты платежа.

Недостатками банка заемщики называют наличие очередей на оформление займов и долгий процесс заполнения документации, а также невозможность подачи заявки в возрасте от 65 до 75 лет.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

В Россельхозбанке по ипотеке для пенсионеров действуют три основные программы, в том числе схема получения ссуды без подтверждения своей зарплаты.

Для того чтобы подать кредитную заявку, пенсионер должен предъявить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки, справка о доходах;
  • свидетельство о браке, выписка из домовой книги;
  • справки по приобретаемому помещению (выписка ЕГРН, техпаспорт, отчет об оценке квартиры, и пр.).

Ссуда выдается без поручителей, но с привлечением созаемщиков. То есть, доход супруги пенсионера принимается во внимание при установлении банком полной стоимости кредита.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам следующие виды ссуд на приобретение недвижимости:

  1. Стандартная жилищная программа — ставки от 8,85%. Сумма ссуды: от 100 тыс. р. до 20 млн р. Срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15-30%, в зависимости от вида приобретаемого жилья.
  2. Кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. В отличие от стандартной ссуды, этот вид кредита распространяется в том числе на приобретение земельного участка для строительства дома и на покупку квартиры (для последующего проведения в ней ремонта). Сумма кредитования — до 20 млн р., но не более 70% от переданного в залог помещения. Ставка — от 9,05% годовых, максимальный срок погашения долга — 30 лет.
  3. Кредит по двум представленным документам. Пенсионер должен предъявить банку паспорт и один из дополнительных документов для подтверждения платежеспособности (водительское удостоверение, загранпаспорт). Максимальная сумма кредита снижена по сравнению с остальными ссудами, и составляет 8 млн р. для Москвы и 4 млн р. для регионов России. Срок погашения задолженности — до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 40-50% от стоимости приобретаемого помещения, ставка — от 9,55% годовых.

Клиент сам может выбрать способ погашения платежа: равными долями или дифференцированными взносами.

Первый способ внесения платежей направлен на тех заемщиков, которые выделяют значительную часть своего бюджета на выплату долга. Второй способ подойдет тем пенсионерам, которые планируют делать частично-досрочное погашение ссуды.

Работающим и неработающим

Для неработающих пенсионеров у банка отсутствуют кредитные программы. Ссуды выдаются трудоустроенным гражданам либо лицам, которые ведут подсобное хозяйство.

Оформить жилищную ссуду можно с помощью онлайн-заявки или при обращении в ближайший офис кредитного учреждения.

Онлайн-заявка и калькулятор на официальном сайте

Подать заявку на кредит можно на официальном сайте Россельхозбанка при переходе на страницу жилищной ссуды: https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/#s1.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке пенсионеру: порядок действий

Пенсионеру нужно пройти следующую пошаговую инструкцию, чтобы получить ссуду в кратчайшие сроки:

  1. Перед посещением банка необходимо взять в гос. органах отчетную документацию по приобретаемому помещению. Примерный список необходимых форм для представления в банк расположен по следующему адресу: https://www.rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf.
  2. Для визита в банк нужно приготовить паспорт, свидетельство о браке и справку о составе семьи.

Стандартные условия по ссудам включают ставку 8,85%-12,5% годовых, акционное предложение от застройщиков позволяет снизить ее до 5% годовых. Банк позволяет оформит кредит и по упрощенному пакету документов, без предоставления справки 2-НДФЛ, при этом первоначальный взнос увеличивается со стандартных 15% до 40-50%. Не смогут получить ссуду пенсионеры в возрасте от 65 до 70 лет.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Содержание

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2018 году

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

  1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
  2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
  3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
  4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2018 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

  • Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
  • Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
  • Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
  • Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
  • Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

  • Залог;
  • Судебные тяжбы;
  • Иждивенцы;
  • Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

  • Заем выдается на время не более 10 лет;
  • Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
  • Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
  • Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2018 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке до 75 лет: условия, процентная ставка, калькулятор и как получить по шагам.

Если раньше оформить кредит на улучшение жилищных условий гражданам в пенсионном возрасте было крайне трудно, то сегодня банки разрабатывают специальные ипотечные программы и предлагают льготы при получении займа. Рассмотрим подробнее, что для таких заемщиков готов предложить Россельхозбанк, ипотека пенсионерам в котором оформляется на привлекательных условиях.

Каким пенсионерам Россельхозбанк дает ипотеку

Категория граждан в пенсионном возрасте – это наиболее надежные и добросовестные клиенты, с большой ответственностью относящиеся к своим обязательствам перед банком. Поэтому Россельхозбанк готов кредитовать такой сегмент заемщиков при соответствии имеющимся требованиям и ограничениям.

Специального банковского продукта для приобретения недвижимости пенсионерами в Россельхозбанке сейчас нет. Категория лиц в пенсионном возрасте оценивается наравне со всеми остальными клиентами и проверяется по уровню кредитоспособности и иным обязательным условиям.

Высокой долей вероятности одобрения ипотечной заявки обладают следующие категории пенсионеров:

  1. Занятые пенсионеры, которые помимо пенсии получают стабильную ежемесячную заработную плату.
  2. Семейная пара (совокупный размер пенсий обоих супругов может быть достаточным для постепенного погашения задолженности).
  3. Лица, имеющие положительную финансовую репутацию и кредитную историю (большим плюсом будет наличие успешно погашенных займов Россельхозбанка).
  4. Пенсионеры, имеющие в собственности ликвидную недвижимость и другое имущество, а также действующие депозиты (все это будет дополнительной гарантией выполнения оформляемых обязательств).
  5. Граждане в пенсионном возрасте, готовые предоставить платежеспособного созаемщика по заключаемому договору (им может стать не только родственник, но и любое согласное на это лицо, не состоящее в родственных связях с заемщиком).
  6. Военные пенсионеры.

Также банк может обозначить в качестве обязательного условия для рассмотрения кредитной заявки заключение договора комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке

В соответствии с внутренней кредитной политикой Россельхозбанка претендентами на получение ипотеки могут стать российские пенсионеры в возрасте до 75 лет. Разберем подробнее, какие имеются программы кредитования, уровень процентных ставок и существующие нюансы.

Важные условия и нюансы

Пенсионеры и все остальные категории заемщиков по программе жилищного ипотечного кредитования могут приобрести:

  • отдельную квартиру;
  • таунхаус с землей;
  • апартаменты;
  • земельный участок;
  • собственный дом с участком земли.

Все объекты доступны к покупке как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Стандартные условия оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • сумма – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей в случае покупки квартиры, апартаментов (в других случаях – не более 20 млн. руб.);
  • доля первого взноса – от 15% от стоимости недвижимости;
  • срок – от 1 до 30 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Предельный возраст заемщика в 75 лет действует только одновременном соблюдении двух обязательных условий: наличие созаемщика и исполнения клиенту 65-ти лет на момент наступления половины срока кредитования.

Во всех остальных ситуациях Россельхозбанк ограничивает максимальный возраст заемщика – 65 годами (для женщин и мужчин).

Программы кредитования

Выгодная ипотека для пенсионеров возможна в Россельхозбанке при оформлении следующих программ по улучшению жилищных условий:

  • основной программы «Ипотечное жилищное кредитование» (условия описаны выше);
  • спецпредложений от компаний-застройщиков (приобрести можно жилье в аккредитованных ЖК под процентные ставки от 5% годовых);
  • продукта «Целевая ипотека» (покупка жилья под залог имеющегося);
  • программы рефинансирования сторипотеонней ипотеки.

Целевая ипотека предполагает выделение клиенту от 100 тысяч до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, но в целом возможно перекредитовать займ в размере от 100 тысяч рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,2% в год.

Процентная ставка

Уровень минимальных процентных ставок для действующих программ ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке, позволяющих решить жилищный вопрос, представлен в таблице ниже.

В случае отказа заемщика от покупки страховки жизни и здоровья будет применена надбавка 1 п.п. к базовому проценту.

ВАЖНО! Банк имеет право увеличить процентную ставку в одностороннем порядке до момента подписания кредитного договора с целью минимизации потенциальных рисков.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

На официальном сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты в пенсионном возрасте имеют возможность воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Для произведения предварительных расчетов потребуется ввести следующие сведения:

  • цель оформления займа;
  • стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • первый взнос (в %-ном соотношении);
  • срок погашения;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • способ погашения долга (предоставляется возможность выбора аннуитетных или дифференцированных платежей).

Итоговыми результатами станет получение следующих важных данных:

  • величины процентной ставки;
  • максимальной суммы займа для конкретного заемщика;
  • максимально возможного ежемесячного платежа.

Дополнительно предоставляется возможность ознакомиться с графиком будущих платежей по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Альтернативным способом расчетов по оформляемому ипотечному займу является применение нашего ипотечного калькулятора, который позволит в графичной и табличной форме оценить итоговую стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, а также минимальный доход, необходимый для исполнения своих обязательств.

Общие требования к заемщикам

В обобщенном виде требования к клиентам-пенсионерам включают в себя:

  1. Возрастной ценз – до 75 лет.
  2. Полная дееспособность.
  3. Наличие российского гражданства и постоянной или временной прописки.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории.
  5. Наличие платежеспособного, работающего заемщика в возрасте до 65 лет (его доходы будут учтены при расчете максимальной суммы кредита).

ВАЖНО! Практика показывает, что пенсионеры успешно оформляют ипотеку на срок не более 10 лет, так как бОльшие сроки кредитования сопряжены с высокими рисками для кредитора.

Также больше шансов на вынесение положительного решения банком имеют те пенсионеры, которые помимо пенсионных выплат получают стабильную зарплату не менее полугода, так как одной пенсии, как правило, недостаточно для обслуживания текущей задолженности по кредиту.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Процедура получения стандартного ипотечного кредита в Россельхозбанке включает в себя следующие обязательные шаги:

  1. Детальное изучение условий по предлагаемым программам ипотеки.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Отправка ипотечной заявки на рассмотрение Кредитного комитета.
  4. Вынесение окончательного решения.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости (обязательно следует прописать максимальные сроки расчета и порядок оплаты с помощью ипотеки).
  6. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  7. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  8. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и наложение обременения на приобретаемую недвижимость.
  9. Перечисление остатка суммы продавцу Россельхозбанком.

После последнего этапа заемщик начнет погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей.

Какие документы понадобятся

Для подачи ипотечной заявки клиент пенсионного возраста должен будет предоставить в Россельхозбанк следующий комплект бумаг:

  • копию российского паспорта (все страницы);
  • копию пенсионного удостоверения;
  • справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;
  • документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (гражданско-правовой договор или копия трудовой книжки);
  • документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС;
  • документы на имеющееся в собственности имущество.

Отдельно собирается пакет бумаг на приобретаемую жилплощадь. В него входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка из уполномоченного органа об отсутствии задолженности по ЖКХ;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);
  • отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).

При необходимости банк оставляет за собой право затребовать иные дополнительные инструменты, которые помогут наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента.

Ипотечный кредит в РСХБ для пенсионеров оформляется в рамках стандартных продуктов кредитования на покупку квартиры, дома, таунхауса или земельного участка. Получить такой займ могут российские граждане в возрасте до 75 лет при наличии достаточной платежеспособности и предоставления созаемщика, доходы которого будут учтены при расчете максимальной суммы заемных средств.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Рекомендуем оставить ваши контакты для связи у онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия и процентные ставки

Россельхозбанк – самое крупное финансовое учреждение, предоставляющее возможность взять ипотечный кредит пенсионерам.

Ипотека (иными словами кредит под залог недвижимости) выдается лицам старшего возраста для приобретения следующих видов жилья:

  • квартиры в готовом или строящемся доме,
  • отдельно стоящего жилого дома,
  • загородной недвижимости с земельным участком (дача, таунхаус, коттедж) на первичном или вторичном рынке жилья,
  • земельного участка с целью дальнейшего индивидуального жилого или дачного строительства.

Помимо обычного ипотечного кредита пенсионерам в Россельхозбанке предлагаются и другие ипотечные программы Сельхозбанка:

  • рефинансирование,
  • целевая ипотека,
  • ипотека по двум документам.

Как пенсионеру взять ипотеку в РСХБ

Как и при традиционной ипотеке, Россельхозбанк проводит оценку платежеспособности клиента – пенсионера. Есть определенные категории лиц, вышедших на пенсию, которым Россельхозбанк более охотно одобряет заявки:

  1. Пенсионеры, состоящие в браке. Категория женатых пенсионеров выглядит более стабильной и надежной для Сельхозбанка нежели одиноких заемщиков.
  2. Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность. Регулярный трудовой доход Россельхозбанк оценивает как весомое преимущество при рассмотрении заявки – такие клиенты с высокой вероятностью смогут вернуть взятую ссуду своевременно.
  3. Клиенты, имеющие активы в собственности. Наличие дополнительной недвижимости в залоге позволит увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита, а также, возможно, снизить размер процентной ставки.
  4. Заемщики с хорошей кредитной историей. Отсутствие просрочек по прошлым обязательствам характеризует пенсионера как благонадежного клиента. У таких посетителей банка ипотека одобряется в большинстве случаев.
  5. С созаемщиками. Пенсионеры, у кого по ипотеке есть еще и платежеспособные, работающие и дееспособные созаемщики, также могут рассчитывать на одобрение займа в Россельхозбанке. Созаемщиком может выступать любое физическое лицо, в том числе не имеющее родственных связей с заемщиком.

Важно! При отсутствии поручителей Россельхозбанк может изменить условия: процентная ставка станет больше.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей

Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком. Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.

В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:

  • учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
  • оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.

Ипотека без первоначального взноса

Взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке без внесения собственных средств невозможно, так как данная программа действует только для многодетных семей, у которых первоначальным взносом выступает материнский капитал.

Для всех остальных категорий, в том числе пенсионерам, необходимо предоставить собственные сбережения не менее 15%.

Пакет документов для пенсионеров

Для оформления ипотечного займа Россельхозбанка необходимо собрать пакет документов.

От клиента Россельхозбанк требует предоставить:

  • паспорт с наличием постоянной регистрации,
  • анкету, заполненную по форме банка,
  • справку о пенсионных начислениях,
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • договор личного и имущественного страхования.

Важно! В каждом индивидуальном случае Россельхозбанк вправе потребовать дополнительные документы о персональных данных, трудовой деятельности клиента.

Срок рассмотрения заявки с момента полного предоставления пакета документов составляет 5 рабочих дней. Положительное решение действует еще на протяжении 3 месяцев с даты вынесения. Сборы за подачу и рассмотрение заявки банком не взимаются.

Пакет документов по недвижимости

В зависимости от типа приобретаемой недвижимости изменяется и пакет документов, необходимых для Россельхозбанка.

Так, для готовой квартиры следует предъявить:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности (при наличии), договор, на основании которого возникло право собственности),
  • удостоверение личности продавца(-ов) – если приобретаемая недвижимость принадлежит физическим лицам,
  • выписка из ЕГРП – для проверки отсутствия обременений, арестов,
  • отчет о рыночной стоимости недвижимости, подготовленный независимой экспертизой,
  • согласие супруги(а) на залог приобретаемой или имеющейся недвижимости в случае официально зарегистрированного брака,
  • технический или кадастровый паспорт объекта.

При этом Россельхозбанк выдвигает следующие условия оформления займа:

  • документально подтвержденная собственность на жилье у ее владельцев,
  • срок владения активов у продавца превышает три года,
  • отсутствие залога или арестов у госструктур, банков или частных лиц,
  • отсутствие неузаконенной перепланировки,
  • отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налогам в отношении актива.
  • согласие других собственников жилья и прописанных лиц на передачу недвижимости в залог.

Для покупки жилья в строящемся доме примерный перечень документов Россельхозбанка выглядит следующим образом:

  • разрешение на строительство застройщика,
  • договор аренды земельного участка и выписка из ЕГРП по земле,
  • проект строящейся недвижимости, декларация,
  • договор долевого участия или уступки на квартиру,
  • нотариальное согласие супруги(а).

Кроме того, Россельхозбанк требует полной достоверности предоставляемых данных и прозрачности сделки с недвижимостью.

Так, недопустимо приобретать ипотеку дом или квартиры:

  • признанные аварийным жильем,
  • имеющие деревянные перекрытия,
  • где неисправны сантехника, окна, двери, кровля и тд.

Ипотечный калькулятор для пенсионеров

Россельхозбанк разместил на своем сайте специальный калькулятор, с помощью которого можно предварительно узнать максимально возможную сумму кредита, ежемесячный платеж и другие условия. Ипотека рассчитывается с учетом уплачиваемых комиссий и стоимости жилья.

Почему могут отказать в выдаче займа?

Иногда Россельхозбанк отказывает в заключении кредитного договора без объяснения причин. Среди наиболее часто встречающихся факторов, препятствующих выдаче, можно выделить:

  • возраст заемщика не соответствует критериям банка,
  • отказ клиента в заключении договора личного и имущественного страхования,
  • у клиента нет созаемщика и ближайших членов семьи,
  • имеются длительные просрочки в прошлом, недавняя судимость у заемщика или его родственников,
  • наличие действующих кредитных обязательств, а также неуплат по налогам и сборам в бюджет, решений суда,
  • заемщик — инвалид или имеет серьезные заболевания,
  • отсутствует дополнительное имущество, которое Россельхозбанк может взять в залог,
  • у пенсионера нет действующего трудового дохода, отсутствует пенсионная карта Россельхозбанка.

Ипотечный кредит 2018/2019

Для пенсионеров, желающих оформить ипотеку в Россельхозбанке, предусмотрены льготные процентные ставки. Процент переплаты зависит от вида приобретаемого жилья, уровня первоначального взноса и периода кредитования.

Ипотека Россельхозбанка: преимущества

  • отсутствие дополнительных комиссий и платежей,
  • возможность досрочного погашения долга без штрафов в дату платежа,
  • льготные условия для категории «пенсионеры» (пониженная процентная ставка, возможность выбрать тип платежей).

Как оплачивать задолженность в РСХБ

Ипотека погашается наличными средствами в отделениях или банкоматах банка, а также в безналичной форме (путем перевода с счета или карточки).

Банки, где еще выдают кредит пенсионерам

  1. Сбербанк (на срок до 5 лет)
  2. ВТБ (на срок до 5 лет)
  3. Совкомбанк (на срок до 1 года).

Заключение

Чтобы оформить займ в Россельхозе необходимо:

  • предоставить документы, подтверждающие свою финансовую состоятельность: документы о начислении пенсии, трудовом доходе, активах,
  • проверить недвижимость на соответствие требованиям банка,
  • предоставить созаемщика или дополнительное обеспечение.

Ипотека для пенсионеров отличается более лояльными условиями: небольшим первоначальный взносом, пониженной ставкой и удобными способами возврата долга.

Россельхозбанк: ипотека пенсионерам

Ипотечные продукты на сегодняшний день получили широкое распространение среди населения России, ипотеку берут уже не только молодые семьи, желающие приобрести свое семейное гнездышко, но и пенсионеры.

Ипотечное и другое кредитование пенсионеров осуществляется повсеместно несколькими известными российскими банками, самый востребованный из которых на сегодняшний день — Россельхозбанк.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или сокращенно «Россельхозбанк» – это крупный государственный банк РФ (100% акций уставного капитала принадлежат государству), в него специализацию входит финансирование предприятий агропромышленного комплекса с сельскохозяйственной деятельностью на территории России.

Деятельность банка в первую очередь направлена на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады. Более 35% клиентов банка выступают крупные предприятия и другие юридические лица.

В России в настоящее время успешно работает более 70 филиалов Россельхозбанка и более 1500 операционных и дополнительных офисов. Банк также располагается и успешно работает и в других странах ближнего зарубежья.

Ипотека Россельхозбанка для пенсионеров

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке доступно не только для трудоспособного молодого населения страны, но и для населения, вышедшего на пенсию. Благодаря такой программе, теперь и у пенсионеров появилась уникальная возможность воспользоваться ипотекой и получить финансы от Банка на приобретение той ли иной недвижимости.

Пенсионеры берут ипотеку в основном на приобретение дачи или загородного дома, где можно отдохнуть от городского шума, провести время на свежем воздухе, куда можно привести на отдых внуков и детей.

Условия предоставления

Итак, ипотечное кредитование распространяется на следующие цели:

1.Приобретение квартиры:

  • вторичное жилье (перепродажа квартиры)
  • в новом доме, то есть на первичном рынке жилья (новостройки или строящееся жилье);

2. Приобретение апартаментов (квартир улучшенной расширенной планировки с дополнительными удобствами):

3. Приобретение загородной недвижимости с участком:

  • сельхоз назначения (дом, дача);
  • таунхаус, т.е квартира в многоквартирном доме с отдельным входом и участком земли;

4. Приобретение строящегося объекта недвижимости вместе с земельным участком.

5. Приобретение земельного участка для целей будущего строительства на нем жилого или дачного дома.

6. Приобретение права аренды земельного для целей будущего строительства на нем жилого или дачного дома.

7. Приобретение земельного участка:

  • вида ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
  • вида СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество);
  • вида ДНП (дачное некоммерческое партнерство).

Что касается первоначального взноса, то он напрямую зависит от вида приобретаемой недвижимости в ипотеку:

  1. Для апартаментов сумма взноса начинается от 30%;
  2. Для квартир на первичном рынке от 20%;
  3. Для строительства дома от 15%.

Для ипотечного кредитования всем заемщикам необходимо приобрести страховку, как индивидуальную добровольную о страховании жизни, так и обязательную о страховании имущества. Такие условия максимально застраховывают банк от возможных финансовых потерь, и практически всегда требуются у заемщиков, как обязательное условие получения кредита.

Заявка по кредиту будет рассмотрена довольно быстро, около 5 рабочих дней со дня подачи, и действовать такое решение по ипотеке будет 3 месяца со дня вынесения. Комиссия за выдачу кредита не взимается с заемщика.

В рамках, каких специальных программ возможна выгодная ипотека пенсионерам

Ипотечное кредитование от Россельхозбанка может быть выгодно пенсионерам, процентные ставки на сегодняшний момент зависит напрямую от срока кредитования и размера первоначального взноса, и выглядит следующим образом:

  • Если первоначальный взнос свыше 30% от общей суммы кредита:

— от 14,5% до 5 лет
— от 15% до 10 лет
— от 15,5% до 20 лет
— от 16% до 30 лет

  • Если первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита:

— от 13,5% до 5 лет
— от 14% до 10 лет
— от 14.5% до 20 лет
— от 15% до 30 лет

Как можно заметить из данных условий процентных начислений по ипотеке, выгодней приобретать недвижимость с большими первоначальными вложениями и на срок не более 10 лет. Как отмечалось ранее, на сегодняшний день существует специальная программа для кредитования пенсионеров от Россельхозбанка.

Такой кредит можно приобрести для любых целей и нужд без обязательного предоставления дополнительных способов обеспечения (например, залог или поручительство). Кредит под названием «Пенсионный» предоставляется пенсионерам возрастом до 75 лет и на небольшой срок до 7 лет.

Ставки по такому кредиту довольно привлекательные для пенсионеров, особенно для тех, кто получает пенсию на счет Россельхозбанка (от 16%).

В каких случаях наиболее вероятен отказ банка?

Банки России часто отказывают в предоставлении кредитования физическим лицам, в том числе и в предоставлении ипотечного кредитования.

Причины отказа Банками не озвучиваются и могут быть очень различны, но наиболее частые отказы происходят при следующих условиях:

  1. заемщик не входит в возрастные рамки по условиям кредита;
  2. заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья;
  3. заемщик одинок, не имеет родственников и семьи;
  4. заемщик имеет плохую кредитную историю, то есть случаи просрочек по другим кредитам, зафиксированных в бюро кредитных историй;
  5. заемщик имеет судимость, действующую или недавно погашенную;
  6. заемщик имеет ближайших родственников с действующей судимостью или недавно погашенной;
  7. заемщик не получает пенсию на счета Россельхозбанка, не имеет дополнительного дохода;
  8. заемщик не имеет никаких официальных дополнительных доходов кроме пенсии;
  9. заемщик кроме данного кредита имеет другие кредитные действующие обязательства;
  10. заемщик предоставил неполный пакет документов;
  11. заемщик имеет серьезные задолженности по налоговым сборам или штрафам, неоплаченные счета или судебные обязательства;
  12. заемщик просит большую сумму кредита, по которому ежемесячный платеж превышает половину пенсионных выплат;
  13. заемщик не имеет в собственности никакого имущества, ни автомобиля, ни дачи, ни квартиры, ни гаража;
  14. заемщик имеет низкую пенсию и небольшой общий стаж работы;
  15. заемщик является инвалидом или человеком с серьезными хроническими заболеваниями.

Необходимые документы

Как для ипотечного кредитования, так и для нецелевого кредита «Пенсионный» существует одинаковый пакет необходимых документов, а также различные дополнительные документы для отдельного кредита.

  1. Заявление с анкетными данными;
  2. Паспорт гражданина России или другой документ, подтверждающий личность, допущенный банком.
  3. Военный билет для мужчин старше 27 лет;
  4. Документы о регистрации брака при их наличии
  5. Документы, подтверждающие воспитания несовершеннолетних детей при их наличии;
  6. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.

Для получения от банка ипотеки заемщиком также потребуются дополнительные документы на объект недвижимости, предоставляемой под залог, в зависимости от ее вида и назначения:

1.Для кредита на приобретение квартиры, земельного участка или жилого дома с земельным участком потребуется:

  • Документы, подтверждающие владение недвижимостью (свидетельство о государственной регистрации);
  • Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на недвижимое имущество и сделок с ним (действует 1 месяц);
  • Заключение независимого эксперта по оценки залоговой стоимости покупаемой недвижимости относительно рыночной стоимости на данный момент времени.
  • Выписка из домовой книги или справка о составе семьи (действует 10 дней);
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу приобретаемого объекта недвижимости под залог банку (если есть официальный брак);
  • Паспорт на будущую недвижимость с БТИ (кадастровый).

2. Для кредита на участие в долевом строительстве и приобретения жилья в новостройке:

  • Документы для установления правомерных действий застройщика;
  • Документ, подтверждающий владение участком или право аренды данного земельного участка;
  • Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, на котором ведется строительство (действует 1 месяц);
  • Разрешение на строительство нового многоквартирного дома на предоставляемом земельном участке;
  • Проект будущего многоквартирного дома и декларация текущего строительства от застройщика;
  • Договор участия заемщика в долевом строительстве дома;
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу приобретаемого объекта недвижимости под залог банку (если есть официальный брак).

3. Для кредита на строительство жилого дома на собственном земельном участке:

  • Документы, подтверждающие владение данным земельным участком;
  • Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, на котором ведется строительство (действует 1 месяц);
  • Паспорт на участок из БТИ (кадастровый);
  • Финансовая смета на весь период строительства и план строительства дома на земельном участке;
  • Утвержденный договор-подряда на строительство дома на участке.

Требования к объектам недвижимости

Взять ипотеку в Россельхозбанке сегодня можно на покупку любой недвижимости, главными условиями банка для кредитования являются:

  1. Подтверждение права собственности продавца на недвижимость;
  2. Будущей недвижимости необходимо находиться более 3 лет в собственности у продавца;
  3. Недвижимость не должна числиться в залоге у государства или другого банка;
  4. Продавец должен уплатить все имеющиеся коммунальные обязательства по своей недвижимости и любые задолженности по ней;
  5. На приобретаемой недвижимости не должны быть наложены никакие виды арестов и конфискаций;
  6. Если у приобретаемой недвижимости несколько собственников, они должны быть согласны на сделку и присутствовать на ней, также требуется согласие всех прописанных жильцов.

Требования к заемщикам

Заемщиками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке могут быть те:

  • возраст которых не превышает на момент погашения кредита 65 лет (пенсионеры могут брать кредиты с наступления пенсионного возраста, с 50 лет для женщин и 55 для мужчин, сроком не более чем на 10 лет, кредитование по программе «Пенсионный» кредит предоставляет кредиты до 75 лет);
  • имеющим постоянную жилищную регистрацию по месту получения кредита;
  • получающие пенсионные перечисления на счет Россельхозбанка;
  • имеющие российское гражданство, которое подтверждает официальный документ.

Какие еще банки выдают ипотеку пенсионерам?

Также многие другие крупные банки предоставляют услуги кредитования пенсионерам, к ним относятся:

  1. Сбербанк (предоставляет кредиты с обеспечением до 75 лет, а без обеспечения до 65 лет сроком 5 лет).
  2. ВТБ24 (предоставляет кредиты заемщикам до 70 лет, сроком до 5 лет).
  3. Совкомбанк (предоставляет кредиты заемщикам до 85 лет на срок до 1 года).

Также для пенсионеров предусмотрены программы кредитования с помощью кредитных карт, проценты по таким безналичным кредитам выше, но предоставляются по минимальному пакету документов и за считаные дни.

Статья написана по материалам сайтов: npfrate.ru, rosselkhozbank24.ru, ipotekaved.ru, opensii.info, property911.ru.

«

Это интересно:  Ипотека с господдержкой 2019 год: что такое, банки, программы, условия
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий