Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Содержание

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Одним из специфических банковских продуктов является ипотека, предлагать которую населению могут только крупные банки с достаточным уровнем собственных активов. Это связано с величиной выдаваемых сумм и достаточно высокими рисками.

Одним из них является Альфа-Банк, который предлагает своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечного кредитования. Более подробно об условиях данных программ, а также об особенностях оформления и возможных дополнительных услугах можно узнать далее в статье.

Краткая информация о банке

На российском рынке финансовых услуг Альфа-Банк функционирует уже более 25 лет, а именно с 1990 года.

По роду деятельности Альфа-Банк является универсальным, поскольку осуществляет все основные виды банковских операций, имеющихся на финансовом рынке.

В частности, к ним относится:

  • обслуживание клиентов (частных и оперативных);
  • управление активами;
  • инвестиционный бизнес;
  • торговое финансирование и т. д.

В последние годы Альфа-Банк является одним из лидеров среди российских частных банков как по размеру капитала, так и по количеству клиентов.

Кроме этого несколько лет подряд он признается наиболее инновационным, а также входит в ТОП-50 рейтинга самых крупных банков мира по обороту на рынке Forex (единственный из России).

Все это делает его привлекательным для потенциальных заемщиков, ведь он может позволить себе предлагать им более выгодные условие. Преимуществом также является и разнообразие ипотечных программ, которые будут рассмотрены более подробно.

Основные ипотечные программы

В частности, это может быть:

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Данный случай предполагает приобретение жилья в ипотеку не в новостройке, а у предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке будут следующими:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (оценочной);
  • процентная ставка — от 11,25% в год.

Покупка жилого дома (коттеджа)

В этом случае также подразумевается вторичный рынок, однако условия будут несколько жестче:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • процентная ставка — от 13% в год.

Кредит под залог имеющейся квартиры

В данном случае можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в качестве дополнительного обеспечения по ней придется предоставить еще и имеющееся в собственности жилье. В остальном условия такие же:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка — 17,6% в год.

Рефинансирование ипотечного кредита

Под рефинансированием подразумевается выдача заемщику нового кредита с той целью, чтобы он погасил старый. При этом новые условия зачастую более выгодные, чем у предыдущего банка. Оформление такой ипотеки возможно на следующих условиях:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • валюта — российские рубли;
  • процентная ставка — 11,25%.

При этом максимально допустимое соотношение между кредитом и залогом может составлять:

  • 85% от оценочной стоимости квартиры.

В частности, она доступна для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом можно воспользоваться специальной программой господдержки, по которой применяется пониженная льготная ставка — от 11,5%.

Величина первоначального взноса в этом случае составляет минимум 15%, а максимальный срок — до 25 лет. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать клиент — 3 или 8 млн. руб. в зависимости от региона (последняя величина предоставляется только жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Еще одним из особенных предложений банка для своих постоянных клиентов является возможность получения скидки на ипотеку в размере 0,25%. В частности, она может быть предоставлена тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

Более подробные условия кредитования, а также возможные изменения в действующих ипотечных программах необходимо оговаривать уже непосредственно с сотрудниками банка. Это может быть сделано как при помощи телефонной консультации, так и во время посещения одного из отделений.

Требования к заемщикам

Требования, которые при этом предъявляются к заемщикам, являются стандартными:

  • возраст — от 21 до 59 лет (для женщин до 54 лет);
  • стаж работы — больше 12 месяцев;
  • резидент РФ.

Помимо самого заемщика к кредитованию могут быть привлечены и созаемщики (но не более трех человек), к которым предъявляются такие же требования. При этом муж или жена должны становиться созаемщиками в обязательном порядке.

Основные внешние факторы

В целом по результатам деятельности в 2015 году Альфа-Банк стал вторым в списке (после Сбербанка) по такому показателю, как абсолютный объем прибыли.

Данная величина составила 56 млрд. рублей, что, хотя намного ниже показателей лидера, но все же превышает результаты работы всех остальных конкурентов.

Что касается выдачи ипотек, то в этой сфере Альфа-Банк никогда не занимал первых позиций, поэтому его показатели намного ниже, чем у лидеров рынка (Сбербанка и ВТБ24).

Дополнительные услуги

Как и в большинстве других банков, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки.

Причем это может быть:

  1. Страховка на недвижимость. Она может включать в себя как риски физического повреждения квартиры (от пожара, стихийных бедствий), так и страхование титула (то есть прав собственности на жилье). Такой полис оформляется всегда вместе с договором ипотечного кредитования, и отказаться от него невозможно.
  2. Полис жизни и здоровья заемщика. В этом случае могут быть покрыты такие риски, как смерть клиента, получение им инвалидности или тяжелых травм. Принуждать к такой страховке банки не имеют права, однако на практике она, чаще всего, является обязательной. В случае отказа банк может повысить ставку по кредиту на определенный процент.

При оформлении ипотеки клиент может сразу оформить оба этих полиса у партнера банка — страховой компании «Альфастрахование». Данная компания является одним из лидеров страхового рынка и входит в пятерку наиболее надежных и востребованных страхователей.

Как продать квартиру в ипотеке?

В том случае, если клиент не может выплачивать ипотеку по какой-то причине (отсутствие средств, потеря работы, проблемы со здоровьем), банк может пойти ему на встречу и организовать ее продажу еще до момента полного погашения долга.

Для этого необходимо придерживаться такой последовательности действий:

  1. Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сотрудники банка могут проконсультировать клиента по этому вопросу и разъяснить ему подробный порядок действий. Также в банке можно получить точную информацию об оставшейся величине кредита и сумме, которая уже была выплачена. Первый показатель и будет той стоимостью, которую придется доплатить для переоформления квартиры.
  2. Найти покупателя на недвижимость. Чаще всего содействие банка заключается только в том, что он позволяет переоформить права собственности на нового владельца. Что касается поисков данного покупателя, то ими должен заниматься сам заемщик.
  3. Провести сделку. Она заключается в том, что банк выделяет ячейку для хранения средств, переданных для оплаты долга. В нее помещается остаток по кредиту, который выплачивает будущий владелец. При этом стоит учесть, что оплата аренды ячейки также является обязанностью клиента (либо заемщика, либо покупателя).

После этого кредит закрывается, и заемщик теряет все свои обязательства перед банком. Последний же выдает ему закладную на квартиру, и недвижимость дальше может быть реализована на общих основаниях.

Основная сложность для заемщика при данной схеме состоит в поиске покупателя, ведь основные риски несет именно он.

Поэтому на практике такие действия проводятся, чаще всего, только между близкими знакомыми или родственниками.

Контакты банка

Получить основную информацию как о самом банке, так и о предлагаемых им банковских продуктах и услугах клиент может не выходя из дома, при помощи интернета. У Альфа-Банка есть свой сайт alfabank.ru, на котором размещаются все данные и новости о деятельности этого финансового учреждения.

Заемщик даже может подать на сайте заявку на кредит или ипотеку, заполнив специальную анкету. По данным, которые он туда внесет, банк проведет первичную оценку его платежеспособности.

Кроме этого, получить консультацию можно по телефону, номер которого зависит от региона клиента:

  • для жителей Москвы и области — +7 495 78-888-78 (также по этому номеру могут осуществляться звонки из-за границы);
  • для жителей всех остальных регионов — 8 800 100-77-33 (звонки бесплатные).

Однако наиболее надежным вариантом будет личное посещение отделения банка и получение консультации у сотрудников.

Отделения расположены по всей стране и практически в каждом городе, поэтому сложностей это не вызовет. Например, в Москве находится около 70 отделений, в Санкт-Петербурге их количество составляет 27.

Главный офис Альфа-Банка находится по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России.

Это интересно:  Ипотека с господдержкой: рассматриваем условия банков

Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости.

Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2018 году

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2018 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки: сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов, обычных заемщиков, молодых семей и жилищных займов под материнский капитал.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц 2018

Сегодня в Альфа-Банке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках;
  • комнаты;
  • дом (таунхаус) или его часть;
  • строящийся дом;
  • апартаменты;
  • гараж.

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2018 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок до 25 лет, для получения наиболее низкой процентной ставки требуется оформить комплексное страхование рисков.

Ипотека Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дает ли Альфа Банк ипотеку, и как оформить ее с максимальной выгодой?

В последнее время на арену стали выходить банки, которые раньше вообще не рассматривались для оформления ипотеки. Альфа Банк – один из них. Все знают, что в этом банке можно оформить выгодную кредитную карту (а кто-то и жалуется на агрессивный маркетинг и навязчивое обслуживание), но вот про то, дает ли Альфа Банк ипотеку, знают немногие. Еще некоторое время назад, если нужна ипотека, Альфа Банк рассматривали в последнюю очередь, если вообще о нем вспоминали. А теперь Альфа Банк выходит на новый уровень наряду с такими игроками как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и так далее.

Если вас интересует ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году выглядят довольно привлекательно, однако не головокружительно. Во многих банках есть предложения поинтереснее. Что это: недостаток возможностей или гарантия стабильности? В нашей сегодняшней статье мы постараемся ответить на все эти вопросы. Сегодня мы рассмотрим официальный сайт Альфа Банка и условия ипотеки на нем, а также узнаем, как оформляется в Альфа Банке кредит ипотека на покупку жилья, в том числе, и под залог имеющейся недвижимости.

Итак, начнем с самого простого и интересного.

Условия ипотеки в Альфа Банке в 2018 году.

Если вас заинтересовала ипотека АльфаБанка, условия в 2018 году будут следующими:

  • На готовое жилье и на строящееся жилье устанавливается одна процентная ставка – от 9,29%. Несмотря на то, что во многих банках на те же типы недвижимости выставляется ставка от 7%, для многих предложение Альфа Банка может показаться более честным, так как никаких подводных камней и условностей для такой ставки на первый взгляд не обнаруживается. В то время как во множестве других банков для получения пониженной ставки потребуется внести большой первоначальный взнос (от 50%), а также оформить огромное количество дополнительных документов.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году позволяют получить дополнительное преимущество. Предоставив только паспорт и номер СНИЛС, вы можете получить ипотеку по ставке 10,29%. Конечно, если у вас плохая кредитная история и нет реальной возможности платить ипотеку, вам ее не одобрят. Зато для тех, кто не хочет терять время на оформление документов или не имеет официального подтверждения дохода именно на данный момент времени (а жилье нужно сейчас), такое предложение можно считать по-настоящему удобным.
  • Срок кредитования устанавливается стандартный: от года до 30 лет.
  • Зато к возрасту требования намного удобнее, чем в большинстве других банков: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения ипотечного кредита. Напомним: в большинстве банков верхний порог возраста 60-65 лет, и только в Сбербанке 75, так что Альфа Банк остановился где-то посередине, и это хорошо.
  • Кроме того, если вас интересует именно Альфа Банк, кредит ипотека на покупку жилья может быть оформлен как для гражданина Российской Федерации, так и для иностранного гражданина. Конечно, во втором случае потребуется собрать дополнительный пакет документов, однако сама возможность оформить ипотеку для иностранного гражданина уже является преимуществом в этом банке.
  • Также интересны требования к трудовому стажу. Если нужна ипотека, Альфа Банк подойдет и для тех, кто работает на новом месте совсем недавно. Официальный стаж на текущем месте работы должен быть всего 4 месяца против стандартных 6, а вот общий непрерывный стаж за последние пять лет – все тот же год. Условия вполне реальные.
  • Не самым приятным требованием станет страхование. Рассматривая официальный сайт Альфа Банка, условия ипотеки требуют обязательного оформления страхования как на объект недвижимости, так и оформления страхования жизни и здоровья заявителя. Для многих это может стать решающим фактором против Альфа Банка, так как далеко не все хотят тратить деньги на страховку в течение всего срока выплаты ипотечного кредита. Однако мы рекомендуем все-таки задуматься о том, что страховка полезна не только банку, но и вам.

дает ли Альфа Банк ипотеку

Дополнительные условия ипотеки на вторичку и строящуюся недвижимость в Альфа Банке такие:

  • Базовая ставка составляет 9.79 %. Ставка 9,29 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков. Учитывая популярность Альфа Банка среди населения нашей страны, количество зарплатных клиентов в нем может сравниться со Сбербанком.
  • Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,2 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита. Тоже весьма приятное условие. Если вы грамотно подойдете к оформлению ипотеки и подготовите все заранее, месяца для выхода на сделку вам вполне хватит, и вы получите дополнительный бонус.
  • При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %. А вот это уже может для многих стать причиной отказа. Для сравнения, в большинстве других банков при отказе от страхования ставка увеличивается только на один процент.
  • Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.
  • Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 миллионов рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 миллионов рублей.Для опции «Ипотека по паспорту» — 30 миллионов рублей и 15 миллионов рублей соответственно.
  • Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Если вы собираетесь оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, требования к вашей квартире будут такими:

  • Квартира должна быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;
  • Квартира должна быть обеспечена горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • Квартира должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Квартира не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • Квартира не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • Квартира не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • Квартира имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

В целом, требования в этом случае довольно щадящие, что позволяет принять участие в такой программе многим заявителям. Однако одни только требования к недвижимости и заемщику не должны убеждать вас в том, что условия Альфа Банка подходят всем.

Так, мы рекомендуем обратить внимание на следующие негативные стороны участия в такой программе:

  • Очень высокая ставка. 13,29% при условии соблюдения всех дополнительных требований: комплексное страхование всех рисков, выход на сделку спустя 30 дней – все это выполнить довольно трудно.
  • Сумма кредита может быть только 60% от стоимости недвижимости и 50% если кредит на другие цели. Таким образом, вам придется подготовить большое количество личных средств, при том, что в других банках есть более выгодные условия.

Как выгодно оформить ипотеку в Альфа Банке?

Рассматривая официальный сайт Альфа Банка, условия ипотеки для многих могут показаться не слишком привлекательными. В особенности, по последней рассмотренной нами программе: ипотека или потребительский кредит с залогом имеющейся в собственности недвижимости. Действительно, если вам нужна выгодная ипотека, Альфа Банк предоставляет весьма странные условия.

На первый взгляд кажется, что у Альфа Банка меньше скрытых требований и «звездочек» в договоре, однако даже на официальном сайте подробно условия программы и полный пакет документов не раскрываются, что наводит на мысль. В эпоху высокоскоростного Интернета все привыкли к тому, что на официальных сайтах содержится полная информация обо всех условиях. Если ее нет, это повод задуматься о том, почему так. Видимо, в официальных условиях слишком много «если», которым надо соответствовать.

Однако мы знаем, как оформить ипотеку выгодно в любом банке, и о чем следует позаботиться в первую очередь. Как мы сегодня выяснили, если вас интересует именно Альфа Банк, кредит ипотека на покупку жилья может быть оформлен на особых условиях при соблюдении сроков: 30 дней для выхода на сделку с момента одобрения. Как сделать так, чтобы это стало реальностью:

  • В первую очередь, ответ на вопрос, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно, будет зависеть исключительно от вас. Почему это так? Все просто. Несмотря на то, что Альфа Банк делает вид, что он очень лоялен к заявителям, ему просто невыгодно выдавать деньги тем, кто не умеет ими распоряжаться. Догадываетесь, к чему мы ведем? Да, именно к этому: к вашей кредитной истории. Именно от нее будет зависеть, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно или нет, потому что для каждого клиента в любом случае кредит рассчитывается индивидуально. Несмотря на то, что существуют программы «только по паспорту» без подтверждения дохода, вашу кредитную историю обязательно проверят. Поэтому лучше позаботиться о ней заранее, еще до обращения в банк. Для этого вы можете сделать запрос в БКИ, раз в год это совершенно бесплатно. До обращения в банк ваша кредитная история должна быть исправлена, если с ней были проблемы. О том, как это сделать, мы уже упоминали в соответствующих статьях.
  • Кроме того, ответ на вопрос, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно, будет также зависеть от вашего официального трудоустройства. Несмотря на то, что Альфа Банк позволяет взять ипотеку с минимальным трудовым стажем, доверия к людям со стабильной работой будет больше, поэтому вы сможете рассчитывать на более выгодный процент. Для этого вам потребуется подготовить копию трудовой книжки, заверенную соответствующим образом, и с пометкой, что вы работаете по настоящее время. Также подойдет и заверенная копия трудового договора.
  • Подтверждение вашего дохода также сыграет вам на руку. Несмотря на то, что Альфа Банк позволяет оформить ипотеку и без официального подтверждения дохода, условия такой ипотеки намного сложнее, а процент выше. Поэтому лучше всего позаботиться о подтверждении вашей платежеспособности. Для этого вы можете оформить как справку 2-НДФЛ, так и справку по форме банка, а также привлечь созаемщиков и поручителей, которые повысят вашу благонадежность в глазах банка и позволят получить одобрение ипотеки на более привлекательных условиях.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году говорят о льготной ставке при выходе на сделку через 30 дней после одобрения ипотеки. Кажется, что сделать это невозможно. Однако в случае, если вы займетесь поиском недвижимости заранее, получить льготную ставку по ипотеке будет намного проще. Не имеет значения, какую недвижимость вы подбираете, при грамотном подходе можно успеть сделать все. Если речь идет о строящемся жилье, запросите список застройщиков, с которыми банк сотрудничает. В этом случае вы гарантировано получите одобрение ипотеки на любую квартиру в домах этих застройщиков в кратчайшие сроки. Если речь идет о вторичке, соберите полный список требований, которым должна отвечать квартира, а также уточните перечень документов, который должен быть у продавца. Сотрудники банка также заинтересованы в том, чтобы вы оформили ипотеку и начали выплачивать деньги банку как можно скорее, поэтому всю необходимую информацию вам с удовольствием дадут. Конечно же, вам придется разобраться и с оценкой. Для того, чтобы ускорить осуществление этого этапа, лучше всего обратиться за помощью в банк: сторонние оценщики могут вас подвести.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году также подразумевают более привлекательный процент при оформлении комплексного страхования всех рисков, а также при оформлении страхования как недвижимости, так и вашей жизни и здоровья. Далеко не все захотят тратить дополнительные финансовые средства на оформление такой страховки, так как само по себе это стоит достаточно дорого. Однако, если вы хотите получить более привлекательную ставку, оформление страхования также лучше возложить на плечи специалистов банка, которые быстро подготовят все необходимые документы и рассчитают выплаты по страховым обязательствам. Обратите внимание на то, сможете ли вы оформить возврат средств при досрочном погашении ипотеки.
Это интересно:  Чем отличается кредит от ипотеки?

Если соблюдать эти простые условия, условия ипотеки в Альфа Банке окажутся наиболее удобными. Кроме того, Альфа Банк делает много интересных предложений для своих зарплатных клиентов. Поэтому если вы пока не планируете брать ипотеку, а только рассматриваете возможности, есть шанс перевести свою зарплату в Альфа Банк и получить большую выгоду при оформлении ипотеки через несколько лет. Или же при невозможности перевода зарплаты вы можете просто открыть в этом банке вклад: на такие вклады условия тоже достаточно привлекательны.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Альфа Банке?

На наш взгляд, Альфа Банк еще не может конкурировать с другими банками в ипотечном кредитовании. Тот же Россельхозбанк предоставляет намного более выгодные условия без необходимости обязательного оформления страховки, а еще в этом банке можно оформить ипотеку на загородный дом, чего в Альфа Банке сделать нельзя. Однако это не значит, что Альфа Банк абсолютно невыгоден для оформления ипотеки.

При соответствии его условиям можно оформить ипотеку на среднерыночных условиях, без существенной выгоды, но и без сильной нагрузки на бюджет. Кто знает, быть может, буквально через пару лет Альфа Банк совершит настоящий прорыв и предложит минимальные ставки. Но пока это – крепкий средний банк, в котором выгоднее хранить деньги, чем оформлять ипотеку.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Ипотечное кредитование Альфа Банка

Получить ипотеку в Альфа Банке гораздо проще, чем в других крупных российских кредитных организациях, таких, как ВТБ 24 или Сбербанк России. Но все же, к клиентам предъявляются достаточно высокие требования, в частности, касающиеся трудоустройства и возможности подтвердить свой доход, в том числе и дополнительный.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, перед тем, как обращаться к специалисту, рекомендуется изучить требования и подготовить документы по предложенному списку.

Условия и процентные ставки

Обратившись для получения ипотечного кредита в Альфа Банк, гражданин получает возможность приобрести квартиру, дом или участок. Чаще всего сегодня приобретаются квартиры в новостройках, но, несмотря на это, ипотека на вторичное жилье все еще широко распространена и выдается достаточно часто.

Физические лица могут воспользоваться одной из предлагаемых банком кредитных программ:

  1. Приобретение частного дома – одноэтажного или многоэтажного, с земельным участком.
  2. Покупка квартиры в старом жилом фонде – на вторичном рынке недвижимости.
  3. Покупка квартиры в городе, в том числе и в элитных апартаментах у застройщика.
  4. Программы для зарплатных клиентов – снижение процентной ставки.
  5. Рефинансирование кредитов, взятых в Альфа Банке или других российских банках.

Оформление ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • гражданин, желающий получить ипотеку и приобрести квартиру, должен достигнуть возраста 21 год. Также кредит не будет выдан, если на момент окончания выплат, человек будет старше 54 – 59 лет – возраст указан для женщин – мужчин;
  • резиденты России могут получить кредит в рублях. Иностранные граждане имеют возможность получить ипотеку в валюте и выплачивать ее по несколько иным условиям. В данном случае размер ежемесячного платежа будет все время меняться;
  • при оформлении ипотеки, вне зависимости от выбранной программы кредитования, в обязательном порядке осуществляется страхование квартиры, жизни и здоровья гражданина;
  • по возможности к оформлению кредита привлекаются созаемщики, в роли которых могут выступать родные и близкие, при этом они должны иметь доход не меньше установленного банком уровня.

Основное отличие Альфа Банка от других кредиторов заключается в том, что оформить ипотеку могут не только физические лица, но и граждане, являющиеся индивидуальными предпринимателями. Чтобы получить займ, необходимо также заплатить первоначальный взнос в установленном банком проценте.

Банк не предъявляет строгих требований к гражданству получателей ипотеки, но лица, являющиеся иностранными гражданами, могут получить ее только в валюте своей страны – например, в долларах.

Все об ипотеке банка «Альфа-Банк»

Не каждый человек, в силу своего социального статуса и материального положения, имеет возможность самостоятельно, накопив денег, приобрести жилье, к примеру, квартиру. В подобных случаях граждане обращаются в банковские учреждения с целью оформления ипотеки, а если быть точным, то обращаются чаще всего в «Альфа-Банк», который уже успел заработать обоснованный авторитет и многотысячную базу доверяющих клиентов.

Виды ипотечных программ

«Альфа-Банк» предлагает спектр ипотечных программ, среди которых можно отыскать наиболее приемлемый для себя вариант:

  • коммерческая ипотека (оформляют люди, которые хотят построить коммерческое здание, к примеру,офисы для компаний, частных предприятий);
  • ипотека на строительство частного дома;
  • кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья;
  • кредит на покупку квартиры на первичном рынке жилья (новая квартира, которая не была никем заселена, ранее);
  • ипотека на благоустройство уже имеющейся недвижимости (банк выдает займы на проведение ремонтных работ в квартире или доме).

К каждому клиенту, который изъявит желание оформить ипотеку, сотрудники банка находят индивидуальный подход. Вследствие чего, счастливым обладателем долгожданной квартиры может стать человек, чей социальный статус и доход далек от идеального.

Ставки и условия ипотеки

«Альфа-Банк» готов предоставить возможность клиентам получить ипотеку на более чем выгодных условиях, приемлемых для среднестатистического гражданина. Итак, немного о ставках и условиях, при которых кредитор может выдать ипотеку.

Ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, а также жилья в новостройке при условии, что завершено строительство:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • размер — от 2,5 до 60 миллионов рублей;
  • процентная годовая ставка — 10%;
  • минимальный первоначальный взнос, который клиент обязан внести на счет банка перед заключением договора, — от 13,3 % суммы займа.
Это интересно:  Как выплачивать ипотеку в декрете

Ипотечный кредит на приобретение частного дома (коттеджа):

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • размер — от 2,5 до 70 миллионов рублей;
  • процентная годовая ставка — 10%;
  • минимальный взнос заемщика при заключении договора с кредитором — от 10 до 14% размера займа.

Нецелевой ипотечный кредит на ремонт уже имеющейся недвижимости (под залог квартиры, дома):

  • срок — 5–25 лет;
  • размер — от 2,5 до 60 миллионов рублей;
  • процентная ставка в год — 10%;
  • минимальный взнос заемщика перед получением кредитных средств — от 7 до 13% суммы займа.

Люди, желающие получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке» на максимальный срок в 25 лет, должны будут внести обязательный платеж, сумма которого не должна быть ниже отметки в 15% от размера ипотеки.

Требования к заемщикам

«Альфа-Банк» имеет спектр требований, которым заемщики должны соответствовать. Все выдвинутые кредитором требования обоснованы, немного строгие, но в то же время очень лояльные и вполне приемлемые.

Прежде чем обнародовать перечень условий, на которых клиент может взять ипотеку, стоит очертить список лиц, которые имеют право на ее получение на несколько иных условиях:

  • военнослужащие (это обусловлено действующим законодательством РФ);
  • сотрудники «Альфа-Банка» (для работников своего банка администрация учреждения разработала отдельную программу с довольно лояльными требованиями и более низкой ставкой);
  • иностранцы (редко, когда нерезиденты берут ипотеку, но и такие случаи зафиксированы, правда, требования к гражданам других стран более высоки, так как выдавая иностранцам займы, банк очень рискует);
  • молодые семьи (ипотечный кредит выдается молодым супружеским парам, а также тем, у кого уже есть маленький ребенок);
  • зарплатные клиенты «Альфа-Банка» (люди, которые уже не первый год получают заработную плату на карту банка, имеют высокие шансы на получение положительного ответа кредитора относительно выдачи им ипотеки).

Теперь самое время перейти к основным требованиям, которым должен соответствовать каждый, кто желает обзавестись собственным жильем:

  • возраст заемщика — от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства обязательно;
  • наличие трудового стажа обязательно:
  • от 6 месяцев — для всех граждан;
  • от 3 месяцев — для корпоративных и зарплатных клиентов банка;
  • наличие собственного жилья обязательно, если речь идет о получении нецелевой ипотеки;
  • в кредитной истории не должно содержаться погрешностей и просрочек по когда-либо полученным займам.

Оформление ипотеки

Оформление ипотечного кредита осуществляется непосредственно в отделении банка. Тут же стоит отметить, что заемщик имеет возможность подать заявку на получение ипотеки не выходя из дома — на официальном сайте «Альфа-Банка», заполнив анкету онлайн.

Это дает возможность клиенту сэкономить время, ведь если «Альфа-Банк» решит, что уровень заработной платы заемщика слишком низкий, гражданин сможет освободить себя от лишней езды по городу и длинных очередей в банке, вследствие чего получил бы аналогичный отказ.

При одобрении банком заявки, человек может ехать в отделение, не забыв с собой взять необходимый пакет документов. Там, обратившись к сотруднику отдела по работе с физическими лицами, можно начать операцию по оформлению ипотеки.

Необходимые документы

Важную роль при оформлении ипотечного кредита отыгрывают документы, которые сотрудник «Альфа-Банка» потребует у гражданина. Чтобы получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке» в 2017 году по минимальной процентной ставке, нужно перед разговором с кредитором собрать (подготовить) бумаги по следующему перечню:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. идентификационный номер налогоплательщика;
  3. трудовая книжка;
  4. справка о доходах;
  5. документ, подтверждающий право собственности заемщика на недвижимость (при желании оформить нецелевой кредит, когда уже имеющаяся квартира выступает в роли залога);
  6. документ, подтверждающий право собственности заемщика на любое ценное имущество (при оформлении ипотеки на покупку или строительство жилья имущество заемщика может стать предметом залога, если заработная плата невысокая):
  • ценные бумаги;
  • акции;
  • движимое или недвижимое имущество;
  • документ о браке (при получении кредитов молодыми семьями);
  • военный билет (при оформлении ипотечных займов военнослужащими).

После того, как сотрудник банка убедится в наличии у клиента упомянутых документов, ему будет предложено заполнить анкету на получение ипотеки с указанием в ней таких данных:

  1. вида ипотечной программы;
  2. желаемого срока кредита;
  3. размера кредита (суммы).

Заявка вместе с полным пакетом документов будет отправлена на рассмотрение в кредитный отдел, о результате которого клиент будет уведомлен.

Заключение

Единственное, о чем осталось напомнить, так это о процессе погашения ипотеки.

Клиент, получивший в свое полное распоряжение долгожданное жилье ни в коем случае не должен допускать просрочек по оплате кредита, ибо, это может повлечь за собой начисление дополнительных штрафных процентов и пени.

Ипотека от Альфа-Банка в 2018 году

Ипотека в Альфа-Банке – это заем под залог недвижимого имущества. Залогом выступает объект, который приобретается или находится в собственности заемщика. При получении ипотеки покупаемая квартира или дом становится залогом для банка, гарантией возвращения кредитных средств.
Альфа банк ипотека

Процентные ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж банку, общую сумму выплат и переплату. Для этого в соответствующие поля нужно ввести данные:

  • стоимость жилья;
  • первый взнос;
  • срок выплаты.

Калькулятор

Результаты расчета:

Процентные ставки на вторичное жилье (готовое жилье)

Ипотека дается на объекты, сданные в эксплуатацию – квартиры, дома с земельными участками, апартаменты, таунхаусы. Здания не должны состоять на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Ставки и условия в 2018 году такие:

  1. Минимальная процентная ставка – 8,5% и предоставляется «зарплатным» клиентам.
  2. Базовый тариф для остальных покупателей составляет 8,75% и уменьшается на 0,25% при условии заключения сделки не позднее 30 дней со дня одобрения кредитором выдачи ссуды.
  3. Процент вырастает на 2% в случае отказа от оформления страховки жизни, потери трудоспособности или риска потери прав владения недвижимостью.
  4. При внесении дополнительной оплаты (не более 30% от суммы задолженности) процентный тариф вырастет на 0,5%.

Покупка жилья на стадии строительства

При покупке жилья на стадии строительства ипотека выдается на квартиры в новостройках, еще не сданные в эксплуатацию. В этом случае застройщик обязуется закончить объект в течение ближайших нескольких лет. Объект и застройщик должны быть аккредитованы банком.

Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка процент по ипотеке составляет 8,5%. Для других заемщиков он составляет 8,75%, но может снизиться на 0,25%, если покупатель заключит сделку в срок до 30 дней со дня одобрения ипотеки кредитором. При отказе покупателя от оформления минимального пакета страховок тариф возрастает на 2%.

Кредит на покупку дома

С помощью такой программы можно приобрести земельный участок с домой. Это может быть частный дом для постоянного проживания, его часть или таунхаус.

Кредит на строительство дома

Займ предоставляется семьям, которые самостоятельно или с помощью подрядчика собираются возводить жилой дом. Ссуду выдадут, если заемщик собирается вести строительство на участке, предназначенном для застройки, этот участок не должен быть арендован третьим лицом или находиться в природоохранной зоне.

Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка сумма процента по ипотеке составляет 8,5%, для остальных – 8,75%. Она снижается на 0,25% при оформлении сделки не позднее 30 дней со дня одобрения банком выдачи кредита. Если заемщик отказывается от страхования жизни, трудоспособности или права собственности на недвижимость, сумма выплат увеличивается на 2%.

Кредит на гараж

Альфа-Банк предоставляет ипотеку на покупку или постройку гаража.

Ставка 8,5% минимальна и доступна для «зарплатных» клиентов банка. Для других клиентов тариф составляет 8,75%. При оформлении сделки в течение 30 календарных дней с момента получения положительного решения банка о выдаче кредита процент снижается на 0,5%. Если заемщик отказывается страховать трудоспособность, жизнь или право на владение недвижимостью, ставка поднимается на 2%.

Ипотека на апартаменты

Апартаменты – это помещения из категории нежилых, которые могут использоваться для проживания. Основное отличие от квартир – здесь нельзя зарегистрироваться.

Выплата по ипотеке на апартаменты составит 8,5% для «зарплатных» клиентов и 8,75% для других. Если сделка оформлена в течение 30 суток с момента одобрения кредитором займа, тариф снижается на 0,5%. В случае отказа заемщика от страхования жизни, трудоспособности и утраты права на собственность процентная ставка вырастет на 2%.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это ссуда, которую выдает банк для погашения действующего ипотечного кредита, выданного другим кредитором. Условия выдачи:

  • отсутствие задолженности по текущему займу;
  • наличие ипотеки, оформленной не менее полугода назад;
  • наличие права собственности на объект, который является залогом для кредитора;
  • отсутствие более раннего рефинансирования текущего кредита;
  • ставка от 8,5%

Кредит на комнату

Альфа-Банк предоставляет услугу выдачи ипотечного займа на комнату в коммунальной квартире. Для «зарплатных» клиентов кредитора сумма выплаты составит 8,75%, для других – 9,25%. Если сделка по приобретению оформлена в течение 30 дней со дня одобрения банком выдачи ипотеки, ставка снизится на 0,5%. Если заемщик отказывается страховать жизнь, трудоспособность, право собственности на приобретаемое жилье, тариф вырастет на 2%.

Статья написана по материалам сайтов: 1pozakonu.ru, ipoteka.fun, kvartirkapro.ru, kredityt.ru, calc-ipoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector