+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

У банка отозвали лицензию: как платить кредит?

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.

Так, только в 2018 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.

А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.

Содержание

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит для расчета по всем обязательствам с кредиторами. Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

  1. Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
  2. Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
  3. Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
  4. Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная (ст. 22 N 4462-1 ВС РФ от 11.02.1993 ) (ред. от 13.07.2015).

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Они анализируют ситуацию на финансовом рынке, сопоставляют некоторые показатели банков по депозитному и кредитному портфелям и полученной прибыли за год, предугадывая, таким образом, вероятность банкротства, берут в проблемном банке ссуду и… А теперь опустимся на землю:

Исходя из норм ФЗ ГК от 26.10.2002 года N 127 (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) отзыв права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности заемщиков рассчитываться по ссуде.

Это предписывается условием кредитного договора банка. В случае приостановления полномочий руководства банка согласно ст. 183.5 того же закона вводится временная администрация, в функции которой вменяется продолжение операционной деятельности, в том числе расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков (ст. 183.11 ФЗ РФ №127).

Информацию о беспроцентном кредите читайте здесь.

Согласно нормы законодательства о банкротстве, на следующий день после лишения банка лицензии, Центробанком России назначается временная администрация, которая состоит из работников Банка РФ.

Кроме того, в состав временной администрации могут входить и служащие из «Агентства по страхованию вкладов», которое является государственной организацией.

Функции временных администраций сводятся к выполнению следующих задач:

  • обследование и анализ финансовых возможностей банка;
  • обеспечение сохранности имущества и документов,;
  • определение общей суммы кредиторской задолженности и составление полного перечня кредиторов, как физических, так и юридических лиц;
  • выявление всех заемщиков, как юридических, так и физических лиц, и проведение соответствующих мероприятий по взысканию задолженности заемных средств.

Если ссудополучатель будет игнорировать обслуживание кредита, то банк вправе обратиться в суд, дабы в принудительном порядке возвратить свои деньги.

Совет: кредиторам и заемщикам следует взять себе на заметку, что если в течение 14-ти дней банк стал неплатежеспособным, не выполняет своих обязанностей, т.е. не проводит оплату по банковским вкладам, другим ежедневным обязательным платежам, то согласно ФЗ РФ № 395 Центробанк РФ вправе лишить его лицензии.

Если банк закрылся, куда платить кредит

По истечении 10 дней от начала ликвидации вашего банка на сайте Агентства по страхованию вкладов в графе «ликвидация банков» можно найти свой банк, например, Петрофф-банк.

Платежные реквизиты Петрофф-банка представлены ниже:

При этом разовый платеж должен быть не более 15 тысяч рублей. Платежные документы храните у себя. Если вы просрочили по объективным причинам очередной платеж в счет погашения долга, пеня и штраф не начисляются (ч. 1 ст. 126 ФЗ-127 РФ).

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Это интересно:  Выписка из ЕГРП в электронном виде - как получить сведения, бесплатно, заказать, онлайн, Росреестр, на квартиру, сколько делается

Алгоритм ваших действий следующий:

  1. Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.
  2. Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.
  3. Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Как узнать задолженность по кредиту, читайте здесь.

Обязательно ли страховать кредит, рассказано в этой статье.

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со ст. 404 ГК РФ (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со ст. 309 ГК РФ, гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Таким образом, если ваш банк лишили лицензии, ни в коем случае не прекращайте выплату задолженности заемных средств согласно условиям договора банку-правопреемнику.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет испорчена кредитная история, которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Видео: Что делать, если у банка отозвали лицензию.

У банка отозвали лицензию, куда платить кредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Куда необходимо производить оплату? И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Почему необходимо продолжать платить?

Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.

После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.

Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.

Что нужно делать заемшику: пошаговая инструкция

После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.

Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:

  1. Человек может продолжать оплачивать в срок, в соответствии с графиком платежей, по старым реквизитам. При этом необходимо обязательно сохранять все платежные документы, которые позднее будут предъявлены новому кредитору.
  2. Если все счета банка заблокированы, и нет возможности произвести оплату по реквизитам, указанным в договоре – можно воспользоваться вторым вариантом. В данном случае клиент должен обратиться к нотариусу, где будет открыт депозит для кредитора. Клиент будет пополнять депозит в соответствии со своим графиком платежей, а нотариус обязан будет известить кредитора (нового или старого) о наличии данного депозита.

Как заемщик узнает о смене кредитора?

Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.

Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).

Если вы не знаете, куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.

За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.

Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.

Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор, и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.

Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.

Если же новые условия более привлекательные, то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.

Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.

Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

За последние два года уже никого не удивляют регулярные отзывы Центробанком лицензий у сомнительных банков. Однако, когда заемщики оказывают в подобной ситуации, сразу встаёт вопрос — кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Может вообще не осуществлять выплаты по кредиту, если банк, в котором был оформлен кредитный договор, прекратил свою деятельность по решению ЦБ?

А если платить, то кому? На какие реквизиты, как найти нового кредитора-правопреемника чтобы уплатить оставшийся долг по ипотеке или автокредит? В данной статье мы подробно остановимся на этих вопросах.

Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?

Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения. Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно. Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

Это интересно:  Срок действия выписки из ЕГРП на квартиру

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.

Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов. На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит. Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.

Порядок погашения кредита при переходе требований к новому банку?

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга. Несмотря на тот факт, что кредитный договор может содержать пункт о том, что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения. Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки. Что это значит для должника? Согласно этому, он обязан выплатить не только тело кредита, но и начисленные за его использование проценты. Вдобавок, если кредит был обеспечен залогом, он не прекращает своего действия.

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

В итоге: отзыв у банка лицензии не прекращает обязательств заемщиков

Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что если у его банка была отозвана лицензия, это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились. Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесен до заемщика письменно. В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

У банка отозвали лицензию: как платить кредит?

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё , что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе , выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.
Это интересно:  Можно ли по закону обменять или вернуть книгу обратно в магазин при наличии чека?

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора. Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются . Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно . Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу. Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно. Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог , можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит. Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей. Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии

Отзыв лицензии у банка является для заемщиков событием далеко не таким расслабляющим, как кажется на первый взгляд. Нужно быть начеку, чтобы уберечь себя от судов, штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.

Если у банка отозвали лицензию, а у вас оформлен кредит, не спешите радоваться, что платить теперь не надо. Напротив, у вас появилась проблема: вы обязаны вносить платежи вовремя, а как это сделать – непонятно, ведь отделения банка не работают.

Помните! Отзыв банковской лицензии вовсе не означает прекращение деятельности кредитного учреждения: управление банком передается третьему лицу, и все права по требованию исполнения обязательств переходят к нему.

В интересах заемщика – как можно скорее определить, кому и где теперь оплачивать кредит.

Где найти информацию о новом кредиторе

Обратитесь к официальным источникам: Центробанку России и Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

На сайте ЦБ РФ в рубрике «Ликвидация кредитных организаций» вы найдете актуальную информацию о вашем банке, кому переданы кредитные дела. В большинстве случаев право требования средств по кредитам переходит к АСВ.

На сайте Агентства в перечне банков находите свой банк и реквизиты получателя платежей.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Процесс отзыва банковской лицензии достаточно растянут по времени. Он может продолжаться два или три месяца. В этот период банком управляет временная администрация, которая и решает его дальнейшую судьбу.

Банк может быть продан вместе со всеми его долгами новому владельцу либо признан банкротом и ликвидирован.

Пока не определится судьба банка, заемщика должны волновать только два вопроса:

  • своевременное внесение платежей согласно графику погашения;
  • правильное заполнение реквизитов получателя, которые могут меняться в переходный период.

Таблица 1. Действия заемщика в переходный период

2. Следить за новостями и перед каждым очередным платежом уточнять реквизиты получателя.

1. Продолжать платить по прежним реквизитам, сохраняя все платежные квитанции.

2. Передать на хранение нотариусу. Заявление с четко прописанными вашими обязательствами: суммой долга, названием кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую, передается нотариусу, который сам позаботится об уведомлении кредитора.

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Переходный период в жизни банка, у которого отозвали лицензию, полон неразберихи и сумятицы, что непременно отражается на клиентах. Оказавшись в информационном вакууме, заемщики лишаются возможности платить кредит привычным способом. Обязательно ли нужно вносить очередной платеж своевременно или можно погасить долг, когда ситуация с кредитором прояснится?

Даже дисциплинированные заемщики, всегда вовремя вносившие платежи, совершают непоправимые ошибки, считая задержки платежей несущественными. И тем самым обрекают себя на уплату пеней и штрафов.

Важно! В случае неуплаты кредита или задержки платежей к вам будут применяться штрафные санкции, и сумма задолженности может значительно вырасти. Банк вправе требовать от вас исполнение обязательств по договору в судебном порядке.

Банк обязан оповестить своих клиентов письменным уведомлением, но зачастую этого не происходит. Если вы не получили письма от банка, не стоит уповать на «забывчивость» банковских сотрудников, в суде этот факт невозможно будет доказать. Займитесь своим «спасением» самостоятельно – и это будет единственно правильным решением.

Будьте начеку, читайте все новости о вашем банке, чтобы быть в курсе всех происходящих изменений.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Выплата кредита производится по условиям вашего кредитного договора, а значит, прежними остаются и его условия:

  • сумма задолженности;
  • процентная ставка по кредиту;
  • график погашения;
  • сумма ежемесячного платежа.

В случае если у банка-банкрота появится новый владелец, вполне возможно, что ваш новый кредитор предложит вам досрочное погашение кредита или перезаключение договора на новых условиях. В любом случае, решение принимаете вы – банк не вправе навязывать вам свои условия. Но если это все-таки происходит, и предлагаемые условия вам не подходят, смело обращайтесь в Роспотребнадзор, он защитит ваши интересы.

Постарайтесь найти возможность досрочного погашения – это убережет вас от новых проблем и сбережет нервы. Ведь совсем не понятно, как будут дальше развиваться события. Новый владелец может продать ваш долг коллектору или прибегнуть к его услугам.

Заемщикам при внесении платежей через другие банки приходится оплачивать комиссионные за перевод денежных средств.

К сведению! В законе «О потребительском займе» (статья 5, п. 12) говорится об обязанности кредитора предоставлять заемщикам информацию о «бесплатном способе исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита».

АСВ обязано обеспечить заемщиков несколькими способами внесения платежей без комиссии. Для решения этого вопроса требуется время, и потому за несколько придется ее оплатить. Для ускорения процесса рекомендуется направить в адрес Агенства жалобу. Она может быть написана в произвольной форме.

Платежные реквизиты Агентства по страхованию вкладов

В таблице 2 приведены реквизиты АСВ. В «Назначении платежа» необходимо указать реквизиты своего банка и номер счета из таблицы 2.

Таблица 2. Платежные реквизиты АСВ для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков

Статья написана по материалам сайтов: pravopark.ru, kreditorpro.ru, www.papabankir.ru, krbank.ru, yakapitalist.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector