+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рейтинг НПФ России 2019 по доходности и надежности

Скачать для просмотра и печати:

Содержание

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ .

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

  1. 6% от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
  2. 16% из 22% обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

  • все 16% могут пойти на страховую часть пенсии;
  • только 10% от них будут являться таковой частью, а оставшиеся 6% будут представлять собой накопления.

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

  1. добровольного внесения денежных средств на счет;
  2. использовать для этих целей материнский капитал;
  3. инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

  1. количество лет существования на финансовом рынке;
  2. кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
  3. доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
  4. «прозрачность» деятельности НПФ , то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
  5. репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

  1. какова выгодность инвестиционной стратегии;
  2. сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.

Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находится «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимает НПФ «УРАЛСИБ».

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ — это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний — это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

  • «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
  • «Эксперт РА».

Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ .

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

Обзор НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанк (негосударственный пенсионный фонд Сбербанка) — лидер рынка обязательного пенсионного страхования в России. Фонд работает в сфере пенсионного страхования порядка 20 лет, за этот период свыше 8 миллионов человек доверили ему свои накопления, которые НПФ инвестирует в важнейшие отрасли хозяйства страны, тем самым поддерживая ее социально-экономическое развитие.

Информация о фонде

АО НПФ Сбербанка образован 17 марта 1995 года. Его учредитель и основной акционер — ПАО Сбербанк. Для осуществления деятельности фонду Федеральной службой по финансовым рынкам в 2009 году была выдана лицензия № 41/2, которая является бессрочной.

Для граждан НПФ предлагает услуги по формированию накопительной части пенсии (ОПС) и составлению индивидуальных пенсионных планов (ИПП), для компаний — корпоративные пенсионные программы (КПП). Деньги клиентов инвестируются в акции, депозиты, облигации и иные ценные бумаги. Эмитентами (организациями, выпускающими ценные бумаги) для инвестиций являются крупнейшие отечественные компании («Сбербанк», «Лукойл», «Магнит», «Роснефть», «Газпром» и др.)

Показатели деятельности постоянно публикуются на сайте. Работа фонда контролируется как службами внутри него (акционерами, советами, комитетами), так и государственными надзорными организациями. Инвестиционная стратегия НПФ ориентирована в первую очередь на сохранение и увеличение прибыли с пенсионных активов клиентов.

Свою инвестиционную деятельность фонд ведет в соответствии с отечественными законодательными актами и работает с надежными компаниями, занимающимися управлением инвестиционными фондами, такими как ООО «Управляющая компания КапиталЪ», АО «Регион ЭсМ», ООО УК «Система Капитал», ООО УК «Пенсионные накопления».

Основные показатели деятельности НПФ в 2018 году: общий объем активов Фонда составил 598,7 млрд рублей, а объем пенсионных накоплений — 560,7 млрд рублей. По обоим показателям отмечен существенный прирост в сравнении с данными за 2017 год, и фонд уверенно держит первое место среди конкурентов.

В 2014 году НПФ получил награду рейтингового агентства «Эксперт РА» за высокую надежность, а в 2015 году Национальное рейтинговое агентство признало его максимально надежной компанией. Также фонд неоднократно становился лауреатом национальной премии «Компания года». Среди других его наград такие престижные премии, как «Лучшие в России», «Золотой Феникс», «Финансовая Элита России», «Граф Гурьев», «Финансовый Олимп», «Марка No1», диплом «Лидер роста в ОПС» и т.д.

Личный кабинет НПФ Сбербанк

Зарегистрируйтесь в личном кабинете (ссылка — в правом верхнем углу на официальном сайте Сбербанк НПФ), чтобы иметь доступ к онлайн-сервисам фонда, при помощи которых можно:

  • следить за своими накоплениями;
  • делать взносы;
  • подключать автоплатежи и управлять ими;
  • скачивать формы заявлений для обращения в фонд и узнавать статус их обработки;
  • оформлять подписки на SMS-уведомления.

Процесс регистрации не требует посещения офиса НПФ, так как происходит онлайн с помощью электронной почты. Пройти регистрацию вы можете как до, так и после подписания договора с НПФ. После оформления договора в Личном кабинете появится информация о переводе ваших пенсионных средств на счет.

Иногда информация о вашем договоре в Личном кабинете может не отображаться, это связано с двумя причинами: или после заключения договора обновились ваши паспортные данные, или при регистрации данные были введены некорректно. Если хотите получать достоверную информацию о договорах и счетах, предоставьте фонду правильные данные.

На сайте вы также можете отслеживать новости НПФ Сбербанка и рассчитать приблизительный размер вашей будущей пенсии, использовав специальный калькулятор.

Как вступить

НПФ предоставляет два возможных варианта пенсионного обеспечения: обязательное страхование (ОПС) и индивидуальные пенсионные планы (ИПП).

Первоначально ОПС россиян подразделялось на две части — страховую и накопительную пенсии. Начальник отчислял в Пенсионный фонд России 22% от заработной платы сотрудника, из которых 16% становились страховой пенсией, а оставшиеся 6% — накопительной. Последняя была заморожена 4 года назад. Теперь существует лишь страховая пенсия, но люди могут управлять имеющейся накопительной частью. Для этого и стали создаваться НПФ.

Это интересно:  Как доказать, что брат является недостойным наследником

НПФ начинает вкладывать ваши накопления с различной степенью доходности (например, для фонда Сбербанка в 2017 году этот показатель равнялся 8,34%). При выходе на пенсию вам назначается страховая часть, выплачиваемая государством, и накопительная пенсия НПФ Сбербанк, увеличенная благодаря реинвестированию.

Чтобы перейти в НПФ Сбербанка, надо написать в отделении ПФР или МФЦ заявление о досрочном переходе. Если нет возможности посетить эти учреждения, воспользуйтесь порталом Госуслуги или отправьте нотариально заверенный оригинал заявления в ПФР почтой. Затем вам предстоит подписать договор в офисе НПФ Сбербанка, для чего не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. Статус оформленного договора можно будет узнать в Личном кабинете. Если ПФР примет решение разрешить переход, ваши накопления будут перечислены в фонд.

Еще одна услуга от фонда — это негосударственная пенсия, которую вы рассчитываете соответственно предполагаемым финансовым потребностям. Для вас составляется (ИПП) с определенными вами взносами и графиком их уплаты. НПФ инвестирует ваши накопления и затем преумножает их благодаря прибавлению к ним инвестиционного дохода. При выходе на пенсию вы получаете такие выплаты, которые обеспечат привычный и комфортный стиль жизни и помогут сохранить финансовый престиж и независимость даже после прекращения работы.

Пенсионный фонд Сбербанка предлагает три типа индивидуальных планов:

  • «Универсальный» (негосударственная пенсия);
  • «Гарантированный» (размер и график уплаты взносов зависят от желаемой величины негосударственной пенсии);
  • «Комплексный» (накопительная и негосударственная пенсия).

Оформление ИПП происходит в офисе фонда, отделении Сбербанка и даже онлайн на сайте фонда.

Как получить накопительную часть пенсии

Есть два способа, как узнать сумму накоплений вашей пенсии. Во-первых, эта информация размещается в Личном кабинете, во-вторых, можно заказать бумажную выписку.

Для получения своих накоплений при достижении пенсионного возраста или в случае приобретения права на выплату пенсии досрочно вы приходите в отделение Сбербанка или центральный офис фонда, находящийся в Москве (ул. Шаболовка, д. 31г), пишете заявление и собираете пакет документов, включающий ваш паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, банковские реквизиты, куда будут перечислены накопления, и справку из Пенсионного фонда, в которой указан страховой стаж, позволяющий обратиться за выплатой).

Возможна отправка документов и заявления в фонд почтовыми операторами, но обязательно с удостоверением подлинности подписей владельца накоплений лица у нотариуса.

Существуют 3 разновидности выплат пенсионных накоплений:

  • единовременная (выплачивается в случае, если предполагаемая накопительная пенсия не превышает 5% от страховой);
  • срочная (выплачивается ежемесячно при условии оформления на срок от 10 лет);
  • накопительная пенсия (ежемесячная пожизненная).

Для двух последних видов НПФ может произвести корректировку суммы выплат с учетом результатов инвестирования и перечисленных вами средств.

В своем договоре клиенты вправе назначать, кому достанутся их накопления в случае преждевременной смерти. Для этого есть специальный пункт, где перечисляются правопреемники. Если же они не будут указаны, то законными правопреемниками станут первоочередные наследники (это дети, супруг и (или) родители), а при их отсутствии — второй очереди (бабушки, дедушки, братья, сестры, внуки). При указании наследников в договоре в составлении завещания на пенсионные накопления нет необходимости.

Для получения накопленных средств умершего наследникам надо обратиться в фонд в течение полугода со дня смерти. При пропуске срока его восстановление возможно только через суд.

Отзывы клиентов

Многие клиенты оставили в комментариях отзывы о НПФ и поделились своим опытом перевода накопительной пенсии или оформления в фонде негосударственной пенсии.

Галина: Я выбрала НПФ Сбербанк из-за высокой степени его надежности и хорошей репутации компании. Переход проходит совершенно несложно. Я только раз пришла в офис, написала заявление, сотрудники все понятно и грамотно разъяснили. В целом оформление заняло совсем мало времени. Сейчас уже начислили проценты по доходу, на счету теперь около 5000 рублей. Надеюсь, дальше эта сумма не станет меньше.

Наталия: Знакомая порекомендовала перевести пенсионные деньги в НПФ. В ближайшем отделении Сбербанка я написала заявление и стала ждать, когда мои деньги переведут. Когда средства пришли в фонд, это отразилось в личном кабинете, там же указывается, сколько прибыли начислил сам фонд. Потихоньку сумма подрастает. Может, дальше система изменится, я что-то потеряю… Но пока только приобретаю. Поэтому я осталась довольна переводом своей пенсии в НПФ.

Дмитрий: 7 лет назад принял решение, что хочу перевести мои средства в НПФ. В предложении Сбербанка понравилось то, что ежегодно на сумму, перечисляемую хозяином моей фирмы, поступают проценты. Написал заявление в банке. Когда деньги пришли в фонд, пришло уведомление в СМС. Через год на счет поступили проценты, довольно хорошая сумма. НПФ вкладывает мои деньги и регулярно сообщает о результатах инвестирования моих средств. Плюс еще я получаю деньги благодаря участию в пенсионной программе для моей компании.

Валентина: Долгое время хранила свои пенсионные деньги в госфонде, но все-таки решилась перевести в фонд Сбербанка. Это было удобно, потому что и отделение рядом, и оформление прошло быстро. Дома уже открыла личный кабинет, увидела, что деньги поступили, а прибавка появилась через год. От прежнего страховщика у меня была 41 тысяча рублей, за год прибавилось 2600 рублей. Хоть и 7%, но это лучше, чем ничего.

Надежность негосударственных пенсионных фондов

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.

По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.

В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.

Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления.

Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами:

  • от 15.12.2001 года №167-ФЗ«Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
  • от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

  • Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
  • Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
  • Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
  • Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
  • Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
  • Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

  • Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
  • Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
  • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
  • Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
  • Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
  • Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
  • Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.
Это интересно:  Материнский капитал в Чувашии и Чебоксарах в 2019 году

Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

  • составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
  • исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
  • формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

Рейтинг НПФ России по надежности в 2018 году

Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост пенсионных накоплений. На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:

Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.

Комментарии (5)

Не могу никак определиться… Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд?

Формирование накопительной пенсии можно производить как в государственном, так и негосударственном пенсионном фонде. Если гражданин совершает выбор в пользу государственного ПФР, то ему также необходимо выбрать еще и управляющую компанию. Это может быть любая организация, с которой Пенсионный фонд заключил договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно перевести средства непосредственно в государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк, тогда все накопления будут назначаться и выплачиваться Пенсионным фондом РФ. При выборе гражданином НПФ выплаты будут происходить выбранной гражданином организацией. От накопительной части пенсии можно отказаться в любое время, по желанию застрахованного лица, в этом случае все сформированные накопления будут продолжать инвестироваться и будут выплачены в полном объеме после выхода на пенсию.

Для тех, кто выбирает негосударственный пенсионный фонд необходимо помнить, что при определенных обстоятельствах он может лишиться лицензии. В этом случае все пенсионные накоплению переходят в ПФР на счет гражданина. При этом инвестиционный доход аннулируется.

Я посмотрела рейтинги доходности в интернете и оказалось, что есть НПФ, который доходнее моего, в котором я сейчас формирую пенсию. Можно ли поменять пенсионный фонд на другой?

Сменить фонд накопления пенсионных отчислений это право любого гражданина. Для этого необходимо выбрать организацию, заключить с ней договор о переводе средств и заполнить заявление о переходе или досрочном переходе в Пенсионном фонде РФ, на основании данного договора. При выборе первого варианта заявления перевод средств осуществится в год следующий за годом, в котором истекает пятилетний срок. При подаче досрочного заявления перевод произойдет в следующем за подачей прошения годом. Прежде чем это совершить, необходимо ознакомиться с рейтингами надежности и доходности негосударственных пенсионных фондов РФ.

В настоящее время переводить средства из одного фонда в другой можно не чаще одного раза в пять лет с сохранением права получать инвестиционный доход, при этом договор необходимо заключить не позднее 31 декабря.

Если мне 30 лет и до пенсии еще далеко, стоит ли мне связываться НПФ? Мне тяжелее решить, вступать в такой фонд или же нет, чем сделать выбор такого фонда. Читая статьи и форумы все тяжелей понять, зачем обращаться к НПФ?

ЧТО я потеряю, если не войду в один из таких НПФ? Если по факту, то в ПФР, как я понимаю, процент накоплений будет меньше, чем в НПФ, но если разница незначительна, то может и не стоит? Кому вообще выгодней всего вступать в НПФ? Надеюсь на ответ опытных граждан.

Рейтинг НПФ России по надежности и доходности

Какие НПФ в России самые надежные и доходные?

Нищенская старость – кошмар для большинства российских граждан, поэтому о необходимости пенсионных накоплений люди начинают задумываться годам к сорока. Однако специалисты рекомендуют начинать движение в этом направлении гораздо раньше, в идеале – с момента первого трудоустройства.

Законодательно переходы из одного негосударственного пенсионного фонда в другой разрешены не чаще одного раза в год, поэтому перед началом сотрудничества с одним из них следует изучить рейтинг НПФ России по надёжности и доходности. Статистика России знает достаточно примеров, как самый доходный фонд не пользуется популярностью или лишён стабильности.

Что расскажет рейтинг?

В прошлом отчётном периоде наивысшая доходность была зафиксирована у НПФ «Империя», который способен приумножать капиталы ежегодного на 24%. Однако экспертное агентство «Эксперт РА» отозвало у него дистанционный рейтинг ещё в 2008 году. Не обладает этим рейтингом и другой высокодоходный фонд – НПФ «Сберфонд», обеспечивающий прирост в 23% годовых.

Третий в списке по доходности – 21% годовых – НПФ «Образование и наука», при этом он обладает рейтингом надёжности «А». Это свидетельствует о том, что в отсутствие существенных экономических потрясений компании сумеет выполнить свои обязательства в полном объёме. Экспертное мнение причисляет этот фонд к стабильно функционирующим предприятиям, а значит, в среднесрочной перспективе может измениться и рейтинг его надёжности в лучшую сторону.

Рейтинг негосударственных ПФ

Основными сильными игроками на финансовом рынке в сфере формирования пенсионных накоплений являются пять негосударственных фондов:

• Европейский пенсионный фонд – доходность открытого счёта в год не превышает 20,64% при высочайшем рейтинге надёжности «А++», этот рейтинг присваивается компаниям, которые способны даже в нестабильных экономических условиях нормально функционировать;

• Промагрофонд – его доходность по итогам прошедшего года составила 17,32% при рейтинге стабильности из категории «А»;

• Владимир – относительно невысокая доходность в 15,03% годовых с лихвой окупается высочайшим классом надёжности «А++» по рейтинговой экспертной шкале;

• Ханты-Мансийский – обеспечивает 19,46% прироста в год при уровне надёжности «А+», компании в этой категории способны удерживать планку и при явно выраженном экономическом спаде;

• Доверие – приумножает вверенные ему капиталы на 19,01%, оставаясь на уровне надёжности «А+».

Некоторые вкладчики не доверяют процентам или мнению экспертов, а выбирают негосударственный пенсионный фонд по размеру уставного капитала организации. Для этой категории граждан можно порекомендовать НПФ «Газфонд», который с 2014 года является безусловным лидером в этой сфере. Однако его доходность достаточно низка, всего 10%, что не радует в долгосрочной перспективе и сложившихся темпах инфляции.

Достойным конкурентом в этой категории является НПФ «Лукойл-Гарант», но срок действия его рейтинга закончился, а актуализации так и не произошло. Эта компания является также безусловным лидером по числу застраховавшихся участников.

Рейтинг НПФ России 2018: статистика

С учетом кризиса в экономике, многие люди начали задумываться о том, какими путями можно увеличить сумму причитающейся по возрасту пенсии. Все Средства Массовой Информации и интернет предлагают огромное количество различной информации относительно того, как в России формируются две основные части, касающиеся пенсионных накоплений. Большинство понимают, что в России существует возможность повысить уровень дохода при выходе на пенсию. Потому одним из актуальных запросов во всемирной паутине на сегодняшний момент является рейтинг НПФ в России на 2018 год, а также статистика, касающаяся доходности и надежности негосударственных пенсионных фондов. Как правило, подобный рейтинг формируется независимыми экспертами.

Это интересно:  Выкупная цена аварийного жилья - в России, судебная практика, в 205 году

При этом к данному выбору следует подходить с особой тщательностью, взвесив все показатели деятельности подобных организаций.

Что такое НПФ РФ

Прежде чем искать информацию подобных Негосударственных Пенсионных Фондов, необходимо четко представлять, как работают данные компании, в чем их преимущество перед государственными организациями и каким образом можно оценить их надежность и реальную доходность.

Учитывая то, что все Негосударственные Пенсионные Фонды являются сугубо коммерческими компаниями, они получают доход от правильного и выгодного вложения денежных средств, предоставляемых им своими вкладчиками, в разнообразные виды проектов.

При этом успешность получения дивидендов от вложений напрямую зависит от того, насколько экономически грамотно менеджеры компании осуществляют вложения. Все подобные виды фондов существуют только за счет поиска и правильного распределения финансовых средств. По роду деятельности их нельзя отнести ни к организациям, занимающимся производством товаров или услуг, ни к компаниям, осуществляющим прямые продажи.

Помимо всего вышесказанного, все НПФ зачастую заключают договора на управление денежными вкладами с другими, сторонними организациями.

Чаще всего НПФ и создаются только для осуществления операций с накопительной частью пенсий граждан. Помимо этого, многие крупные корпорации создают свои НПФ, призванные помочь улучшить доход работающих сотрудников, наглядным тому примером являются Газфонд или Лукойл-Гарант.

При этом состав их вкладчиков не ограничивается только своими сотрудниками. С учетом открытости подобных организаций, каждый в состоянии подписать договор, и поручить подобной компании увеличить накопительную часть своей пенсии.

ПФР и НРФ

На какие показатели нужно обращать внимание при выборе НПФ

При выборе понравившегося НПФ и принятии решения о подписании договора о формировании посредством его накопительной части пенсионных начислений, необходимо принимать во внимание тот факт, что их деятельность, а также доход могут иметь очень большие различия.

По этой причине требуется внимательно отнестись к существующему на 2018 году рейтингу НПФ России по таким показателям, как надежность и доходность.

При этом для проведения сравнительного анализа компаний можно обратиться к имеющейся статистике.

Самыми важными и значимыми показателями деятельности Негосударственных Пенсионных фондов являются следующие параметры:

  1. Дата основания НПФ. С учетом того, что основной задачей вложения своих средств для инвестирования в НПФ является получение максимальной прибыли, необходимо обращать внимание на фонды, дата создания которых приходится на годы до пенсионной реформы (2002 год). Подобный показатель напрямую свидетельствует о стабильности данной организации, так как компания, пережившая несколько финансовых кризисов, явно должна внушать уважение.
  2. Состав учредителей. Стабильность подобных организаций можно оценить по учредителям, которые представлены лицами или компаниями, вовлеченными в сектора экономики, связанные с переработкой, а также транспортировкой газа, нефти, представителей больших заводов и известных организаций.
  3. Доходность. С учетом того, что все НПФ занимаются инвестированием денежных средств вкладчиков в различные проекты, следует ознакомиться с цифрами дохода и оценить их величину, учитывая количество застрахованных лиц. При небольшом количестве вкладчиков и слишком высоких показателях дохода это может свидетельствовать о грамотно проработанном рекламном трюке, призванном привлечь внимание потенциальных держателей вкладов. Для получения реальных данных о доходности, необходимо сверять имеющиеся цифры с информацией, представленной на официальном сайте Банка России. При этом особое внимание нужно уделять не только доходности за прошедший год, но и проанализировать совокупные цифры за все время существования фонда.
  4. Надежность. Для оценки данного показателя следует опираться на информацию, предоставленную независимыми финансовыми агентствами, к примеру, такими, как «Эксперт РА».
  5. Количество имеющихся вкладчиков. Все ПНФ обязаны предоставлять подобную информацию на своем официальном сайте.
  6. Отзывы об организации. К сожалению, там, где проводятся всевозможные операции с денежными средствами, всегда процветает мошенничество. Потому перед подписанием договора в обязательном порядке следует изучить имеющиеся отзывы о компании как в интернете, так и от знакомых, если они уже работают с данным НПФ.

Только тщательно взвесив и проанализировав все вышеуказанные факторы, можно принимать решение о подписании соответствующего договора с НПФ.

Как выбрать НПФ

Накопительная часть пенсионных начислений

При условии, что гражданин официально работает по трудовому договору, работодатель обязан каждый месяц производить отчисления в Пенсионный Фонд России в размере 22%.

При этом из отчисляемой суммы 6% идут на формирование фиксированной ее части (солидарный тариф). В данной ситуации существует два дальнейших варианта страховых отчислений:

  1. При условии выбора страховой пенсии, 16 из 22% поступают именно на ее формирование (речь идет о страховых пенсионных отчислениях).
  2. При условии выбора смешанной песни, из оставшихся 16% – 6 перечисляются, как и в первом варианте, на страховую пенсию, а оставшиеся 10% — накопительные пенсионные отчисления.
  3. В последнем варианте все накопительные начисления являются персональными, то есть могут выплачиваться только тому человеку, который подписал договор и платил их с момента начала отчислений, о чем прописано в Федеральном законе №360, ст.11, 15.

Таким образом, накопительная часть пенсии включает в себя страховые взносы (перечисляются работодателем), добровольные взносы, уплачиваемые в результате подписания договора с НПФ и доход, получаемый НПФ от инвестирования.

С учетом последних изменений, в 2018 году все отчисления, выплачиваемые работодателем, идут только на страховую часть пенсии согласно мораторию на пенсионные накопления. Его срок продлен до 2020 года.

Формула вычисления налоговой пенсии

Рейтинг надежности и доходности НПФ России согласно статистике 2018 года

Опираясь на данные одного из ведущих рейтинговых агентств «Эксперт РА», можно классифицировать рейтинг всех НПФ согласно специально разработанной системе классов, а именно:

  1. А++. К ним относятся НПФ с высокой надежностью, давно существующие на рынке подобных услуг и полностью внушающие доверие.
  2. А. Фонды, данные которых полностью изучены и проверены, однако, они не входят в группу «А++».
  3. В++. НПФ, имеющие уровень надежности, близкий к удовлетворительной отметке, однако, по отзывам вкладчиков подобным организациям можно доверять.
  4. В+. Сомнительные НПФ (уровень надежности колеблется в зависимости от ситуации).
  5. В. Фонды, имеющие низкий уровень надежности.
  6. С++. Надежность неудовлетворительная, велика возможность отзыва лицензии на проведение данного рода деятельности.
  7. С+. Аналогичны предыдущему пункту, однако, вероятность отзыва еще выше.
  8. С. НПФ с «подмоченной» репутацией.
  9. D. Фонды, на настоящий момент находящиеся в состоянии банкротства.
  10. Е. НПФ, лишенные лицензии на проведение подобного рода деятельности.

Учитывая вышеприведенную квалификацию, как уже было сказано выше, необходимо обращать внимание на доходность ПНФ, которая определяется не только доходом за последний учетный период, но и ростом прибыли на протяжении всех лет существовании компании.

Только в случае стабильного роста дохода подобный НПФ может гарантировать, что его вкладчики получат весомую прибавку к пенсии.

Рейтинг НПФ

Данные, выложенные на официальном сайте Банка России, ежегодно обновляются, что должно помочь гражданам сделать правильный выбор в сторону требуемого фонда.

Согласно последней статистике, общие данные по НПФ представляют собой следующую картину:

  1. Учитывая период начиная с 1997 года, количество НПФ на 2018 год составляет 69 компаний (в самом начале их было 252).
  2. Количество НПФ, участвующих в системе гарантирования вкладов – 39, не участвующих – 31.
  3. Общее количество накоплений, поступивших в ПНФ на 2018 год, составляет 3,3 триллиона рублей.

Независимые экспертные агентства, регулярно делающие прогноз подобным фондам, утверждают, что их количество будет сокращаться и через пару лет опустится до 30 организаций.

Рейтинг по походам и надежности

По данным различных экспертных агентств, пятерку рейтинга НПФ России по надежности и доходности на 2018 год согласно статистике стабильно возглавляют следующие фонды:

  1. Сберегательный Банк России.
  2. АО «НПФ «Доверие».
  3. НПФ ВТБ.
  4. НПФ «Стальфонд».
  5. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

Таким образом, изучив статистику по России на 2018 год о рейтинге НПФ по надежности и доходности, необходимо правильно выбрать требуемый фонд, который в дальнейшем обеспечит весомую денежную прибавку к пенсионной части накоплений.

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, npf.guru, pensiology.ru, wallnew.ru, pensiyaportal.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector