+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Бывает такое, что у заёмщика возникают финансовые трудности, из-за которых он прекращает погашать задолженность по кредиту. Как следствие, банк начисляет должнику штрафы и пени, кроме того снижается его кредитный рейтинг. Вернуть расположение банка и выплатить долги поможет программа рефинансирования, которая предлагает оформление нового кредита на более оптимальных условиях с целью погашения текущей задолженности. Но все ли банки предоставляют такую услугу? Далее мы рассмотрим основные условия и нюансы таких программ кредитования.

Содержание

Инструкция по оформлению рефинансирования просроченной задолженности по банковскому кредиту.

Перекредитование можно оформить как в банке, перед которым имеется просроченная ссуда, так и в любом другом финансовом учреждении, если оно предусматривает оказание подобно услуги. Перед обращением в банк, желательно рассчитать какова будет выгода по величине ежемесячного платежа и по итоговой переплате. При оформлении рефинансирования весь процесс получения кредитного займа придётся пройти заново.

Документы, необходимые для перекредитования:

  • оригинал и ксерокопия паспорта заёмщика;
  • оригинал и ксерокопия второго документа, удостоверяющего личность заёмщика;
  • справка с места работы о трудоустройстве. Или заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с основного места работы и о дополнительном доходе (при наличии);
  • выписка банка об открытой просроченной задолженности, в которой указаны реквизиты финансовой организации и номер кредитного договора;
  • справка из банка о количестве дней просрочки;
  • номер счёта задолжника для погашения просроченного займа;
  • анкета банка, заполненная клиентом;
  • договор по проблемному кредиту.

Порядок оформления договора перекредитования следующий:

  1. Принятие банком на рассмотрение заявки на рефинансирование. Службе безопасности банка требуется от 2-х дней до недели на то, чтобы принять решение.
  2. В случае, когда совокупного дохода заёмщика не достаточно для получения необходимой суммы кредита, банк может потребовать залог или участие поручителей.
  3. Банком выносится положительное либо отрицательное решение по заявке на рефинансирование.
  4. Заёмщик изучает условия договора перекредитования.
  5. Если клиента всё устраивает, далее следует подписание договора и получение заёмщиком графика платежей по кредиту.
  6. Банковской организацией производится перевод средств в оплату просроченной задолженности клиента.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования просроченных задолженностей по кредиту.

Кроме заёмщиков, программа перекредитования выгодна и самим банковским организациям. Кредиторы занимаются привлечение потенциальных клиентов, разрабатывая различные программы по выгодному рефинансированию. При наличии просроченных задолженностей клиенту значительно сложнее получить кредит, так как банки неохотно сотрудничают с гражданами, считающимися неплатёжеспособными. В подобной ситуации услуга рефинансирования предоставляется банком под большой процент или под залог имущества заёмщика. Условия предоставления такого займа зависят от суммы неоплаченных платежей и их количества.

2016 год отличался приостановлением многими банковскими учреждениями программ перекредитования просроченных задолженностей. Банкам, продолжившим предоставление услуг рефинансирования, требуется положительная финансовая статистика клиента и отсутствие у него просроченных задолженностей. Кредитные организации не предлагают оказания услуг по перекредитованию просроченных займов, однако им практикуются индивидуальные подходы к каждому клиенту. Если платеж был задержан на несколько дней, то, возможно, это не помешает при оформлении нового договора кредитного займа.

Такие программы есть у следующих банков:

  • Сбербанк России;
  • Почта Банк;
  • ВТБ24;
  • БинБанк;
  • Банк Возрождение;
  • Россельхозбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Росбанк и других.

Предоставление рефинансирования кредита Сбербанком России.

Клиентам Сбербанка предлагается оформление потребительской ссуды на рефинансирование, предоставляющей такие возможности:

  • погашение до пяти займов, открытых как в Сбербанке России так и в любом другом кредитном учреждении;
  • снижение ежемесячных платежей по действующим кредитам;
  • снятие обременения с автомобиля, купленного в кредит;
  • получение ссуды без залогов и поручителей, а также без дополнительных или скрытых комиссий.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • кредит выдаётся в российских рублях;
  • процентная ставка по кредиту 13,9 — 23,9% годовых;
  • возможная сумма займа от 15 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования от 3-х до 60-и месяцев.

Уровень процентной ставки зависит от следующих факторов:

  1. Категория потенциального клиента. Ставка будет снижена на 1%, если заёмщик получает постоянный доход в виде заработной платы или пенсии.
  2. Сумма займа и срок кредитования.
  3. Если целевое использование ссуды будет официально подтверждено, ставка снизится на 5%.

Займ выдается в день подписания сторонами кредитного договора. Денежные средства перечисляются посредством безналичного перевода в счёт погашения долга.

Предоставление рефинансирования кредита Почта Банком.

Программа перекредитования данной финансовой организации предоставляет клиенту:

  • Снижение процентной ставки по кредиту. Если финансовое положение заёмщика улучшилось, либо на рынке услуг по кредитованию уменьшились ставки.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа посредством увеличения срока займа.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • размер займа от 50 до 750 тысяч рублей (может быть увеличена при наличии созаёмщика);
  • срок кредитования от 12 до 72 месяцев;
  • процентная ставка назначается индивидуально: 16,9 — 24,9% годовых;
  • заёмщик должен быть зарегистрированным гражданином РФ, не младше 18 лет;
  • валютой рефинансируемого займа должны быть рубли;
  • просрочки по кредиту не допустимы.

Выгоды, которые получит от рефинансирования клиент можно рассчитать на сайте Почта Банка при помощи кредитного онлайн — калькулятора.

Гарантированное перекредитование с просроченными выплатами по займу.

Хотя работа с неплательщиками является рискованной для банков, им приходится это делать, так как кредитная нагрузка населения велика.

Для оформления рефинансирования кредита на более лояльных условиях клиенту может потребоваться:

  • обоснованные документально причины допущенных просрочек (например, сокращение с работы, наступление инвалидности или болезни и так далее);
  • оформление кредита под залог собственности заёмщика (автомобиля, земельного участка или драгой недвижимости), рыночной стоимостью, покрывающей сумму кредита;
  • созаёмщики или поручитель с достаточным уровнем дохода.

Кроме того, потенциальный клиент должен убедить банк в своем намерении погасить образовавшуюся задолженность, предоставив необходимые гарантии. Если же переговоры с банковской организацией не принесли желаемого результата, можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании или к частным инвесторам.

Возможные причины отказа в перекредитовании займа без просрочек.

Банк в праве вынести отрицательное решение по кредитной заявке не объясняя причины, поэтому многие заёмщики не могут понять в чем сложность.

Трудности, возникающие при рефинансировании:

  1. Так как кредит оформляется клиентом повторно, банку вновь необходимо проверить его платёжеспособность. Суммы дохода может быть недостаточно для получения нужной суммы.
  2. Наличие у клиента плохой кредитной истории. Даже при отсутствии просрочек по текущем займу, предыдущие кредиты так же проверяются.
  3. Рассчитывая платёжеспособность заёмщика, банк учитывает все его обязательства по кредитам.
  4. Если имущество, под залог которого планируется оформить займ, уже заложено, оформить его еще раз не получится.

Специалисты советуют воспользоваться кредитными каникулами на действующие ссуды, а уже после этого оформлять рефинансирование.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой.

Зачастую, когда заёмщик пытается самостоятельно решить проблему с просроченной задолженностью, это может привести к банковским штрафам и, соответственно, увеличению суммы долга. В результате банк вынужден обратиться в суд.

Найти выход из положения можно обратившись кредитным брокерам, которые помогут:

  • в формировании и направлении заявки в партнёрские финансовые учреждения;
  • в подборе подходящей банковской программы;
  • в расчёте графика платежей;
  • в выявлении дополнительных затрат и скрытых комиссий.

Также кредитный брокер может стать поручителем. Такая услуга будет стоить от 7 до 30% от суммы полученного займа. Кроме этого он может сам стать заёмщиком перевести полученные средства на счет клиента. Тогда заёмщик должен будет выплатить не только кредит и проценты по нему, но и вознаграждение брокеру, указанное в договоре сотрудничества.

Рефинансирование кредитов с просрочками

Более 40% заемщиков испытывают трудности в выплате задолженности банкам. Для облегчения кредитного бремени многие банки предлагают перекредитование существующих договоров на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов с просрочками – это реальная возможность для заемщиков исправить кредитную историю и рассчитаться с долгами.

Рефинансирование с просрочками кредитов в других банках

Что такое рефинансирование? Рефинансирование – это предоставление новым банком денежных средств на погашение существующего долга в другом банке. Процедура предполагает безналичное перечисление денег на кредитный счет предыдущего кредитора.

Это интересно:  Как оформить отказ от наследства в пользу других лиц

Юридически рефинансирование является целевым потребительским кредитом, в договоре которого четко прописывается цель – погашение задолженности перед другим банком.

Помощь стороннего банка используется в двух случаях:

  1. Условия нового займа более привлекательные.
  2. По действующему договору имеются просрочки, но размер платежей не позволяет выполнять заемщику его долговые обязательства.

Еще в 2015 году кредиты наличными выдавались по средней ставке 25-30% в год, но немалая доля заемщиков получали деньги под 40-48% годовых. Сегодня банки предлагают наличные по ставке от 12% в год. Начальная процентная ставка за рефинансирование немного выше – 15-18% годовых. При такой разнице клиенту целесообразно заключить новый договор с более выгодными условиями.

Если же заемщик допустил просрочку по платежам, то рассчитывать на минимальную ставку не имеет смысла. Новый кредитор будет перестраховываться, и завышать проценты как минимум до их значения в действующем договоре. Рефинансирование с просрочками мало привлекает банков, но выгодно в любом случае для клиентов, так как оно:

  • останавливает начисление штрафных санкций;
  • возобновляет кредитную историю;
  • уменьшает платежи;
  • отодвигает на месяц дату платежа;
  • соединяет несколько платежей в один при наличии более одного кредита.

Альтернатива рефинансированию у нового кредитора – переоформление договора в банке, где уже открыт кредит. Клиент может подписать дополнительное соглашение об увеличении срока кредитования для уменьшения размера платежа.

Но, вопрос с просроченными платежами и штрафами (которые могут достигать нескольких тысяч, а то и десятков тысяч рублей) не решается таким способом, и заемщику придется самостоятельно искать средства для быстрого погашения просроченной задолженности. Плюсы этого способа решения проблемы – экономия времени и денег на подготовку и сбор документов, так как все данные клиента уже есть в банке.

Требования банка

Так как рефинансирование – это разновидность кредита, то для его получения заемщику необходимо соответствовать требованиям банка к потенциальным клиентам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в РФ;
  • стабильный доход, позволяющий выполнять долговые обязательства;
  • трудовой стаж за всю жизнь более 12 месяцев;
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем месте занятости;
  • другие условия (регистрация на территории, где осуществляет деятельность банк, определенный минимум заработной платы, участие в зарплатном проекте, наличие депозита).

В зависимости от того, какие банки рефинансируют, требования могут незначительно отличаться.

Кроме условий для заемщиков, существуют ограничения для действующих кредитов:

  1. Важно чтобы клиент осуществил минимальное количество платежей. Например, по правилам ВТБ 24 к перекредитованию допускаются кредиты, по которым внесено 6 и более платежей, а в Россельхозбанке — 12 и более платежей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие продления договора или реструктуризации задолженности.
  4. Срок договора истекает не раньше чем через 3-6 месяцев.
  5. Соответствие целевого назначения кредита. Например, рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками возможно только по программе для перекредитования ипотечных продуктов, а не для кредитов наличными.

С кредитной историей есть два варианта, в зависимости от правил будущих кредиторов:

  1. Первый вариант — полное отсутствие просрочек по договору. Такое требование характерно для больших банков, которые уже имеют достаточную клиентскую базу и не хотят увеличивать риски деятельности. Исключение – просрочки не более 10-14 дней (так называемые технические просрочки из-за несвоевременного зачисления денег на счет).
  2. Второй вариант — наличие небольших просрочек (1-2 платежа), при безупречной положительной истории. Такие поблажки делают новые или небольшие банки, чтобы привлечь к себе новых клиентов, которые зарекомендовали себя ответственными плательщиками.

Процедура рефинансирования просроченного кредита

Для перекредитования договора с просроченной задолженностью понадобятся документы:

  • паспорт;
  • справки с уровнем заработка (за полгода или год);
  • договор на существующий кредит;
  • выписка с оставшейся суммой долга;
  • документы, необходимые для оформления залога или поручительства.

Получение денежных средств на рефинансирование происходит однотипно во многих случаях:

  1. Заемщик начинает процесс переоформления с похода в банк, где будет происходить перекредитование просроченных кредитов. На этом этапе необходимо узнать список необходимых документов и требования кредитора, а также подать предварительную заявку (сокращенная форма для анализа скоринговой системой и получения информации из кредитного бюро).
  2. При положительном решении заемщик обращается к прежнему кредитору, где у него есть открытый кредит, и информирует кредитного менеджера о намерениях погасить досрочно имеющуюся задолженность. Если это предусмотрено условиями договора, то банк принимает заявку на закрытие счета, после чего выдается справка с суммой для полного погашения долга (с учетом тела кредита, процентов и штрафных санкций).
  3. С пакетом документов заемщик вновь посещает нового кредитора и завершает процесс оформления кредита – заполняет полную заявку, заверяет копии документов и подписывает договор.
  4. Банк перечисляет деньги на счет прежнего кредитора. Если договором рефинансирования предусмотрена выдача наличных средств, то клиент получает их в кассе банка или на кредитную карточку.

Вся процедура занимает от 2 до 5 дней. Для увеличения вероятности положительного решения нужно подготовить максимальное число документов. Доказательством платежеспособности и добросовестности могут послужить чеки от оплаты ежемесячных платежей, документы, подтверждающие дополнительные доходы, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт с отметками о выезде в течение последних 3-6 месяцев, свидетельство о правах собственности на любое имущество.

В каких банках есть рефинансирование кредитов с просрочками

В банковской среде распространено мнение, что кредиты с просрочкой более 14 дней переоформить невозможно. Но на практике можно рефинансировать кредит даже с трехмесячной просрочкой.

Какие банки делают перекредитование при плохой кредитной истории:

  1. Примсоцбанк предлагают до 1,5 млн руб. по ставке от 22,9%.
  2. Татфонбанк рефинансирует на сумму до 300 тыс. руб. под минимальный процент 22,9% годовых.
  3. Ренессанс Кредит дает возможность закрыть кредиты на сумму до 100 тыс. руб. по ставке от 18,8% в год.
  4. Солид Банк выдает деньги на погашение просроченных кредитов в размере до 1 млн руб. под 20,3% годовых.
  5. В Бин Банке возможен целевой кредит до 1 млн руб. и ставкой от 20,5% в год.

Получить рефинансирование можно и в других банках, но в них более жесткий контроль кредитного прошлого и истории платежей по действующему договору:

  1. Россельхозбанк.
  2. Сбербанк России.
  3. Банк Москвы.
  4. ВТБ 24.
  5. Альфа-Банк.
  6. Хоум Кредит Банк.
  7. РосБанк.
  8. Банк Открытие.
  9. Восточный Экспресс-банк.
  10. Газпромбанк.

Крупные банки охотно кредитуют добросовестных заемщиков, у которых хорошая кредитная история и большая сумма задолженности. Чтобы получить кредит при просрочках в таких компаниях нужно иметь несколько бонусов в виде страхования жизни, предоставления дорогостоящего залога или участия поручителей. Получение зарплаты или социальных выплат, а также наличие депозита в новом банке также положительно влияет на решение по кредиту.

Условия рефинансирования выглядят привлекательными, но следует помнить, что это только их рекламное значение. На деле заемщик может получить меньшее количество денежных средств, чем ему обещают банковские проспекты, а ставка оказывается значительно выше заявленного минимума.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками?

На потребительском рынке кредитования все больше получает популярность такая услуга, как рефинансирование просроченных кредитов. Предложение появилось на фоне того, что заметно возросла кредитная загрузка населения и банки стали получать одну за другой просрочки. Выдача кредита на льготных условиях позволила многим заемщикам решить свои финансовые проблемы и успешно выплатить задолженность.

Содержание

Обращаются за рефинансированием преимущественно в расчете на уменьшение ставки, используемой для начисления процентов. Но иногда более важным для заемщика является получение более удобного графика платежей.

В зависимости от выбранного банка одни из базовых условий кредитования могут быть следующими:

  1. Отсутствие или минимальные нарушения кредитного договора.
  2. Наличие залогового имущества.
  3. Привлечение созаемщика или поручителя.

Если были допущены длительные просрочки или отсутствует возможность предоставить банку залог, то шансы получить повторный кредит заметно падают.

Хотя ряд банков все же соглашается на кредитование таких лиц, но под повышенную процентную ставку.

При отсутствии других вариантов нередко это становится спасением для семейного бюджета и шансом сохранить кредитную историю.

Как выбрать банк?

Выбор программы рефинансирования зависит от нескольких факторов. Например, может предоставляться реструктуризация ранее взятых кредитов в том же банке, где и были они получены.

Другой вариант – получение займа в другом банке, предоставляющем лучшие условия (меньшую процентную ставку, больший срок кредитования).

Принцип отбора обычно строится по одному или нескольким направлениям:

  1. Подсчет общей переплаты.
  2. Расчет размера ежемесячного платежа.

При этом учитывается общий срок и дата погашения задолженности.

Оформление

Способ оформления нового кредита зависит от выбранного варианта. Так, при обращении в тот же банк, что выступал кредитором ранее, достаточно подать обыкновенную заявку с указанием цели получения нового займа.

Нередко банки проводят акции с обновлением и добавлением новых тарифных планов, позволяющих снизить расходы на погашение долга или получить более растянутые сроки возврата.

Когда предпочтение отдают другому банку, при подаче заявки на рефинансирование понадобится предоставить выписку о размере текущей задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств, направленных на ее погашение.

Банки, дающие кредит на рефинансирование с просрочками

Учитывая высокую конкуренцию на рынке потребительского кредитования, все крупные банки стараются предложить своим потенциальным клиентам те условия, благодаря чему они выберут именно их услуги.

Это интересно:  Как получить льготные лекарства

На сегодняшний день можно получить актуальные предложения от следующих банков:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Открытие.
  5. Банк Москвы.
  6. Альфа-Банк.
  7. Восточный Экспресс-банк.
  8. Банк Русский Стандарт.
  9. Газпромбанк.
  10. Хоум Кредит Банк.
  11. Райффайзенбанк.
  12. Росбанк.

Тарифные планы применяются разные, это позволяет довольно гибко подбирать условия в любой ситуации.

Например, Сбербанк России предлагает вариант «На рефинансирование внешних кредитов». Процентная ставка при этом колеблется от 17 до 20%, а сумма займа может достигать от 15 тыс. до 1 млн. руб.

Банк ВТБ 24 предоставляет более выгодный тарифный план – на уровне 15-17%, но его по большей части применяют для реструктуризации кредитов, выданных самим банком, а не для рефинансирования «чужих» кредитов.

Россельхозбанк применяет единую ставку – 17% для всех заемщиков. В остальных учреждениях можно встретить иные условия, но они нередко заметно более выгодны, чем базовое потребительское кредитование.

А за более подробной информацией о рефинансировании кредита в Хоум Кредит Банке, обращайтесь по ссылке.

Несмотря на то, что в основном система рефинансирования направлена на привлечение клиентов, ранее взявших кредиты в других банках, нередко к ней прибегают, для решения проблем с возникшими задолженностями. Например, из-за чрезмерно больших платежей и уменьшившейся заработной платы.

Один из распространенных вариантов разрешения такой ситуации – оформление быстрого займа в одной из микрофинансовых организаций для погашения текущих платежей, затем за счет нового кредита с «нормальной» ставкой перекрыть все долги.

Если же банк предлагает реструктуризацию задолженности с помощью повторной выдачи кредита на новых, то заемщики получают возможность избежать обращения в МФО, где «быстрые кредиты» обычно выдаются под значительные проценты.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками считается довольно рискованным видом выдачи займов, только высокая закредитованность населения практически не оставляет банкам выбора, приходится работать даже с потенциальными неплательщиками.

Нередко в попытках самостоятельно найти выход из сложившегося положения заемщики портят кредитную историю и только затем обращаются в банк за рефинансированием.

В этом случае кредитный менеджер будет оценивать степень риска по наиболее вероятным причинам просрочек. Если они являются объективными (сокращение, болезнь и т.п.), то шансы получить новый займ достаточно велики.

В Москве доступно много вариантов кредитования при наличии просрочек, в том числе и открытых. Быстро можно получить займ в одном из МФО, действующих в каждом районе столицы. Если же есть возможность подождать рассмотрения заявки в банке, обращаются в Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д.

Стоит отметить, что при наличии задолженности в Сбербанке получение кредита в других организациях может оказаться затруднительным.

Из-за того, что это один из крупнейших банков, наличие в кредитной истории записей о просрочках может повлиять на одобрение нового займа. Лучше обращаться за рефинансированием как можно раньше.

Какие документы понадобятся?

При подаче заявки на выдачу кредита, направленного на погашение ранее взятых займов, требуется предоставить стандартный пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Постоянная регистрация в регионе, где находится офис банка.

Подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь.

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (и/или трудового договора).
  • Этот перечень можно отличаться в зависимости от банка. При требовании залога на все предоставляемое имущество нужны правоустанавливающие документы.

    При оформлении займа в другом банке может понадобиться расчет текущей задолженности и реквизиты для перечисления суммы направленной на ее погашение.

    Действующая шкала процентных ставок банков

    Практически все банки, предоставляющие услугу реструктуризации и рефинансирования, стараются предложить тарифы с пониженной ставкой.

    С одной стороны, это направлено на привлечение как можно большего количества потенциальных клиентов, в том числе, от конкурентов.

    С другой стороны, таким образом, банк упрощает выплату задолженностей, обеспечивая повышение шанса возврата кредита вместе с начисленными процентами.

    В большинстве случаев применяется ставка на уровне 15-20%, в зависимости от тарифа и наличия сезонных акций она может изменяться (как правило, в меньшую сторону).

    Более низкой ставки не предлагается ни по одной форме потребительского кредитования.

    Получение и обслуживание кредита

    При оформлении рефинансирования действующих кредитов стоит учитывать некоторую специфику этой формы выдачи займов. Так, заемщик не получает деньги наличными или на собственный лицевой счет.

    Их сразу перечисляют на счет предыдущего кредитора для погашения задолженности и закрытия ранее выданных кредитов.

    Обслуживается новый кредит таким же способом, что и предыдущий. Платежи вносятся любым удобным для заемщика методом – в кассу банка, через терминалы, безналичными переводами.

    Как правило, никаких дополнительных комиссий за ведение счета не берется, также отсутствуют штрафы за частичное или полное досрочное погашение.

    Максимальная и минимальная сумма

    При формировании предложений по рефинансированию банки отталкиваются от того, что у их потенциальных клиентов может возникнуть желание прибегнуть к такому методу не только при наличии больших долгов.

    Нередко услуга востребована как форма получения нового кредита с одновременным погашением небольших остатков старых займов.

    Например, заемщик может закрыть старый кредит в одном банке за счет минимальной суммы, взятой в другой организации, а следом подать заявку на получение более крупного займа в первом учреждении.

    Сроки предоставления

    По времени одобрения заявка на выдачу нового кредита мало чем отличается от обычной, процедура проверки занимает от 1 дня и зависит от условий банка.

    При предоставлении в залог недвижимого имущества и поручителей может потребоваться дополнительное время на проверку правоустанавливающих документов на недвижимость или кредитной истории поручителя.

    Стоит учитывать, что безналичный способ перечисления влияет на дату закрытия старого кредита (она может отличаться от даты оформления нового займа на несколько дней).

    При этом понадобится проверить состояние кредитного счета и при необходимости добавить нужную сумму за счет начисленных за несколько дней процентов.

    Если же вы хотите узнать больше о страховке по потребительскому кредиту в Сбербанке, то вам стоит перейти по ссылке.

    А для получения необходимой информации о страховке ипотеки в Сбербанке, вам необходимо перейти по адресу.

    Способы погашения

    Формы погашения платежей удобны для заемщиков.

    Обычно на выбор предоставляются следующие варианты:

    • наличные средства в кассу банка;
    • торговые сети типа Евросеть, Связной;
    • платежные системы (Рапида, Киви и т.д.);
    • платежные терминалы и банкоматы;
    • безналичное перечисление.

    Заемщик самостоятельно выбирает способ, причем его можно менять для каждого раза.

    Плюсы и минусы

    Из наиболее очевидных плюс рефинансирования просроченных кредитов можно отметить возможность получение более удобного графика платежей.

    При этом обычно значительно уменьшается сумма ежемесячного платежа, позволяя в будущем обойтись без просрочек, пусть и за счет более длительного периода расчетов с банком.

    Если заемщику удается оформить кредит с пониженной процентной ставкой, в итоге ему представится возможность еще и сэкономить – переплата будет значительно меньше, да и вернуть задолженность удастся раньше.

    Среди минусов стоит отметить лишь более строгий контроль документов и требования по предоставлению дополнительных гарантий в виде залога имущества или поручительства.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Какие банки рефинансируют кредиты других банков

    Когда гражданин рассматривает ссудную программу, он выбирает лучший в данный момент вариант. Но через время обнаруживает, что существуют более комфортные и интересные условия. Сегодня у заемщика есть возможность рефинансировать кредит в другом банке, чтобы добиться комфортных ставок и прочих параметров или перевести все кредиты в других банках в один, для удобства оплаты.

    Особенности процедуры рефинансирования

    Рассматривая, какие банки рефинансируют кредиты других банков, необходимо тщательно изучить условия каждого учреждения. Преимуществом считается более низкая ставка (свыше 2%, чем в нынешнем), возможность рефинансировать задолженность по кредитке или овердрафту и другие привилегии.

    Пример объединения двух кредитов в один

    Стоит обратить внимание на требования к заемщикам. Некоторые учреждения готовы рефинансировать ссуду только для «своих» или только для зарплатных клиентов.

    Параметры кредитов

    Нередко существуют и условия относительно самого кредита:

    • Тип ссуды. Некоторые учреждения работают только с потребительскими, другие – с ипотечными, а третьи готовы рассмотреть автокредиты и иные (с целевым предназначением).
    • Время действия договора до настоящего момента – зачастую от 6 месяцев;
    • Срок до окончания действия договора – свыше 3-х месяцев;
    • Своевременное внесение платежей в течение действия договора.

    Но если выбрать банки, рефинансирующие кредиты, совсем несложно, проблема может возникнуть в другом месте. Вначале стоит удостовериться, что кредитор готов передавать своих клиентов в другие учреждения. Некоторые компании категорически отказываются это выполнять, не имея подобного рода услуги.

    Видео о перекредитовании

    Небольшая лекция о том как оптимизировать свою кредитную задолженность и платить один кредит в один банк, а не тратить время на разъезды и платежи по нескольким различным займам.

    Предложение в банк-кредитор

    Обратившись к своему кредитору с подобным предложением, можно ожидать предложения о реструктуризации.

    Если предложенный вариант будет удовлетворительным, стоит остаться со своим учреждением, готовым идти на уступки, чтобы сохранить клиента.

    Это интересно:  База ГИБДД по номеру машины бесплатно в режиме онлайн

    Разбирая, какие банки рефинансируют кредиты на авто, стоит знать, что таковых практически нет. В данной ситуации рекомендуют обратиться к программе, но с условием выдачи наличных, которыми будет погашен прежний долг. В итоге с авто снимается обременение.

    Банки и условия по рефинансированию

    Сегодня практически все крупные банки, рефинансирующие потребительские кредиты, имеют ограничения относительно суммы долга. В среднем она лимитирована миллионом рублей при учете возврата ее за 5 лет или менее.

    Ставки и некоторые условия в компаниях весьма различны:

    • Сбербанк России . При условии погашения за год и менее для зарплатного клиента ставка составляет 17,5%. Для обычного – увеличение на 1%. В зависимости от ряда факторов, ставка может быть увеличена до граничного параметра – 21,5%.
    • ВТБ24 . При небольших суммах долга – ставка от 18%, с увеличением размера, возрастает и ставка. Максимум – 27%.
    • СИТИ-банк : при незначительных суммах и малых сроках – от 18%, максимум – до 28%.
    • Бинбанк : запрос от 50 тыс. рублей на 6 месяцев – 18%, при значительных величинах и сроках – до 34%.
    • Россельхозбанк : 24-26%.
    • Татфонд-Банк : 25,9-27,9%.

    Рефинансирование с просрочками

    Основным условием, по которому компании готовы выплатить долг нового клиента и заключить с ним контракт, выступает своевременное погашение им текущей ссуды и в идеале – хорошие рейтинги по кредитной истории. Если же образовалась неуплата, список, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, будет весьма мал. Назвать можно Хоум Кредит и Банк Агро Союз. Тем не менее, это может повлиять на предлагаемую ими ставку, что может оказаться вовсе невыгодным вариантом для заемщика.

    Все штрафы, комиссии, пени выплачивать клиенту потребуется самому. Банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, не будут брать обязательства, возникшие по причине не добропорядочности клиента. Но в большинстве случаев, все же такому заемщику откажут. Исключение составляют только просрочки в пару дней, которые явно вызваны техническими сбоями.

    Выписка из банка

    Подготавливаясь к передаче информации, следует запросить у своего кредитора выписку, в которой будут отмечены ключевые моменты взаимодействия:

    • Номер, дата действия договора;
    • Величина ссуды;
    • Размер ставки;
    • Размер для месячной уплаты;
    • Текущий остаток, с учетом процентов.

    Условия по рефинансированию потребительского кредита от Сбербанка

    Некоторые учреждения, например Сбербанк, готовы подключить к программе рефинансирования кредитные карточки или дебетовые с перерасходом овердрафта. Не стоит забывать о возможности рефинансировать все кредиты других банков в один. Это позволит выполнять обязательства по одному договору и не переживать, что за всеми не уследишь. В Сбербанке допустимо собрать до 5 кредитов, в т.ч. карточек.

    Ипотечный кредит

    Банки, рефинансирующие ипотечные кредиты, вызывают куда больший интерес. Программа эта долгосрочная и понижение ставки даже на 1% позволит семье быстрее расплатиться с долгами или высвободить некую сумму для каждодневных трат.

    Варианты ипотечного рефинансирования

    Рефинансирование жилищных ссуд производят многие крупные учреждения. Они не значительно отличаются по ставкам:

    • Сбербанк России: 14,25-15,75%. Ставка варьируется исходя из длительности взаимодействия, категории клиента и его благонадежности. Рассчитывать можно на величину до 80% от цены жилья.
    • ВТБ 24: 14,95%. Сумма – до 90 млн. рублей при оформлении до 50 лет.
    • Росбанк: 14,75%. Максимальный лимит – 15 млн. рублей, срок 5-25 лет.
    • МДМ Банк: 15-16,75%. Величина ссуды – до 70% от стоимости квартиры, до 25 лет.

    Минимальные ставки

    Рассчитывать на минимальные показатели сразу не стоит, обычно для этого необходимо соблюдать некоторые условия, как страховка или наличие зарплатной карты данного учреждения. Банки, рефинансирующие кредиты в 2017 году, чаще просчитывают ставку, имея на руках полную информацию о клиенте и его ипотеке. А потому размер будет различен для каждого клиента.

    Выбирая, в каком банке можно рефинансировать кредиты, стоит помнить о необходимости выступать интересным для учреждения клиентом – с хорошей историей кредитования, отличаться добропорядочностью и платежеспособностью. Считается, что выгодной процедура будет для клиента, если по программе нового учреждения ставка насчитана ниже на 2% и более.

    Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком

    В последнее время количество клиентов с «плохой» кредитной историей стремительно растет и это пугает многие финансовые организации и учреждения. Банки, имеющие таких клиентов просто теряют свои деньги, а люди, попавшие в такую ситуацию страдают от регулярно повышающейся процентной ставки и штрафов, которыми облагает их банк.

    Казалось в этой неразрешимой ситуации выхода никогда не будет. Но, совершенно недавно на финансовом рынке появилась специальная программа для таких клиентов, которая помогает разрешить вопросы с открытыми просрочками и черным списком – рефинансирование.

    Рефинансирование кредита с просрочками

    Рефинансирование – это программа, разработанная финансистами, которая подразумевает выдачу нового кредита клиенту, чтобы погасить задолженность по-старому. Данная программа уже несколько лет решает вопросы по просрочке кредита и черным списком многих граждан нашей страны. Теперь они имеют возможность погасить частично или полностью предыдущий кредит за счет нового.

    Банки идут навстречу своим клиентам, предоставляя им денежные средства или новые выгодные условия договора. Благодаря этому клиенты имеют возможность своевременно погашать кредит. Теперь осталось только выяснить какие банки рефинансируют кредиты с просрочками.

    Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой

    Многие клиенты, попавшие в подобную ситуацию, чтобы не затягивать сроки просрочки тем самым нагнетая гнев и разрушая свою кредитную историю, обращаются в банки с рефинансированием кредита, так как оно имеет ряд преимуществ:

    • Можно снизить ставку на оплату имеющегося кредита;
    • Продлить сроки погашения кредита;
    • Получить более выгодные условия для погашения задолженности;
    • Объединить все имеющиеся кредиты в один.

    Чтобы получить выгоду от рефинансирования и не войти в черный список банка, ее необходимо оформить.

    Оформление рефинансирования кредита с просрочкой

    Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками и черным списком

    Обратиться за помощью за рефинансированием кредита можно к кредитным брокерам или микрофинансовым организациям. Последних не волнует ваша кредитная история. Вам выдадут займ, но условия будут другие – высокая ставка и небольшой срок для погашения.

    Кредитные брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком и могут выступать в качестве ваших поручителей перед банком, но за это они возьмут комиссию 7-30% от суму кредита за свои услуги. Также брокеры могут выступать в качестве клиента банка, и полученную сумму кредита переводят на карту клиента. За это он помимо суммы кредиты и процентов, выплачивает также комиссию, установленную в договоре с брокером.

    Рефинансирование потребительского кредита

    Рефинансирование кредитов другими банками

    На рефинансирование могут рассчитывать клиенты, которые всегда погашали кредит своевременно, а что делать тем, кто этим похвастаться не может. Можно конечно обратиться в другой банк. Если вы решили обратиться в другой банк, то скрывать от них сложившуюся ситуацию не стоит, они все равно узнают. Своим поступком вы можете только усугубить ситуацию, потому как рефинансирование кредита других банков с просрочкой – это не самое любимое дело.

    Для многих банков просрочка по платежу на 1-2 дня не является существенной, и они могут пойти вам навстречу. Если у вас была просрочка с прошлым кредитом много лет назад, то получить сегодня рефинансирование будет не так просто. Нужно будет доказать банку, что прошлая ситуация образовалась не по вашей вине и на данный момент вы в состоянии выплачивать кредит. А лучше всего отправить заявку сразу в несколько банков.

    При обращении в другой банк, рассчитывать на выгодные условия не стоит, потому как законным путем, на такую процедуру ни один банк не пойдет, особенно если это рефинансирование кредита с открытыми просрочками. Но, надежда все-таки есть всегда. Соберите все документы и отправляйтесь в банк.

    Какие банки предоставляют рефинансирование

    От непредвиденных обстоятельств, в результате которых наша финансовые возможности резко ухудшаются, никто не застрахован. Это может произойти с каждым человеком и банки это знают. Поэтому на вопрос какие банки занимаются рефинансированием, можно ответить многие:

    и многие другие, готовы сегодня оказать такую услугу. Но, не стоит забывать, что условия у каждого банка разные и прежде чем обратится к ним с заявлением, нужно внимательно с ними ознакомиться.

    Статья написана по материалам сайтов: vsekredity24.ru, fintolk.ru, creditzzz.ru, finansytut.ru, iq-kredit.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector