+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Раздел залогового имущества при разводе

В России с каждым годом растет количество ипотечных сделок, заключенных между банками и лицами, состоящими в браке. После расторжения брака возникает много вопросов о том, как разделить имущество, находящееся в залоге, поскольку банки добровольно согласия о разделе такого имущества не дают. В числе таких вопросов: требуется ли согласие залогодержателя, если в суде предметом раздела является жилое помещение, находящееся в залоге?

В нашей практике был случай, когда супруги заключили брачный договор, в соответствии с которым все имущество находилось в общей совместной собственности, за исключением квартиры, ставшей впоследствии предметом спора в суде. Квартира была приобретена за счет кредитных средств и являлась предметом ипотеки. Интересно, что заключение брачного договора и его условия были требованием банка, преследовавшего свой коммерческий интерес, так как доверитель в период заключения кредитного договора находилась в декретном отпуске и была неплатежеспособна.

Доверитель обратилась к нам за юридической помощью. Требовалось добиться раздела имущества, нажитого в период брака, в том числе квартиры, в отношении которой заключен брачный договор, а также признания брачного договора недействительным. При этом доверитель хотела, чтобы квартира, которая по брачному договору являлась личной собственностью бывшего супруга, досталась ей. От остального она готова была отказаться.

В ходе судебного разбирательства стороны пришли к решению о заключении мирового соглашения в отношении квартиры, находившейся в залоге у банка. В мировом соглашении они просили признать брачный договор недействительным. В соответствии с текстом соглашения ответчик признавал, что квартира переходит в собственность доверителя, при этом доверитель обязалась компенсировать ответчику стоимость квартиры путем ежемесячного перечисления суммы, необходимой для исполнения кредитного обязательства.

В обоснование возможности заключения мирового соглашения доверитель привела следующие доводы.

В ходе судебного разбирательства банк подтвердил, что заключение брачного договора и его условия являлись исключительно его требованием. Значит, при заключении договора имел место порок воли участников сделки, которые действовали под давлением банка, но в интересах семьи и без намерения защитить свои личные материальные интересы в случае расторжения брака. Следовательно, сделка по заключению брачного договора недействительна в силу ее ничтожности, так как она являлась мнимой, стороны заключили ее лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия.

Далее был сделан вывод, что признание брачного договора недействительным ведет к изменению режима собственности в отношении спорного имущества: квартиру следует считать общей совместной собственностью, и все обязанности по возврату кредита будут общими.

Наличие долговых обязательств не является основанием для отказа супругам в разделе общей совместной собственности, поскольку после раздела имущества не прекращается их обязанность нести обязательства по совместным долгам, предусмотренная п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ.

Также были приведены доводы о том, что в данном случае согласие залогодержателя не требуется, так как оно необходимо при отчуждении имущества, при котором право собственности прекращается, а раздел имущества, находящегося в общей собственности супругов, не относится к основаниям прекращения права собственности, предусмотренным в ст. 235 Гражданского кодекса РФ. Субъектный состав собственников-супругов при разделе имущества не изменяется. Это указывает на существенное отличие изменения правового режима имущества от отчуждения.

У супругов отсутствует и акт распоряжения, в силу того что существование права общей совместной собственности возникает единовременно у обоих супругов в момент приобретения имущества в общую совместную собственность.

С учетом вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека недвижимого имущества, приобретенного супругами в период брака, не может служить основанием для отказа в разделе этого имущества между супругами. Гарантией обеспечения прав кредиторов в данном случае является обязанность супругов нести обязательства по их совместным долгам, предусмотренная п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ.

Также соответствуют требованиям ст. 334 Гражданского кодекса РФ и Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» выводы о том, что при разделе квартиры, находящейся в залоге, не будут нарушены права залогодержателя, так как данный объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Банк выразил свое несогласие с признанием брачного договора недействительным, полагая, что условия брачного договора не ставят доверителя в крайне неблагоприятное положение, квартира не является единственным жильем супругов, так как в собственности супругов есть иные квартиры.

Также банк был против утверждения мирового соглашения, считая, что кредитный договор, заключенный между банком и ответчиком, по смыслу ст. 8 Гражданского кодекса РФ не может быть основанием для возникновения долговых обязательств у доверителя, который не является стороной договора.

Банк, ссылаясь на ст. 308, 309, 310 Гражданского кодекса РФ, сделал вывод, что ответственность за нарушение договорного обязательства может нести лишь лицо, выступающее в качестве стороны обязательства. То есть распределение долгов при разделе совместно нажитого имущества путем признания обязательства одного из супругов их общими обязательствами по погашению задолженности по кредитным договорам, с отнесением обязательства по погашению задолженности на одного из супругов, не соответствует приведенным нормам права, так как направлено на изменение в одностороннем порядке условий и стороны кредитного договора, что противоречит закону.

Банк посчитал, что отнесение обязательства по погашению кредитной задолженности супруга, не являющегося стороной обязательства, по существу является переводом долга, который возможен только с согласия кредитора.

Банк также выразил несогласие на перевод долга с ответчика на доверителя и на признание долга ответчика по кредитному договору совместным долгом. Кроме того, банк полагал, что в соответствии с условиями закладной должник (ответчик) обязуется не отчуждать предмет ипотеки, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия залогодержателя, а банк, в свою очередь, не давал своего согласия на отчуждение предмета ипотеки.

Нам удалось убедить суд, что права банка, являющегося законным владельцем закладной, а также кредитором по кредитному договору в отношении спорной квартиры, в случае ее раздела между супругами не нарушаются, так как объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Указанная правовая позиция подтверждается разъяснениями, содержащимися в п. 11 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.). Наличие обременения в виде ипотеки на приобретенный за счет средств материнского (семейного) капитала объект недвижимости (жилой дом, квартиру) не может служить основанием для отказа в удовлетворении требования супругов о разделе данного имущества и определении долей детей в праве собственности на это имущество.

Удалось доказать, что при заключении брачного договора имел место порок воли участников сделки, которые действовали под давлением банка, но в интересах семьи и без намерения защитить свои личные материальные интересы в случае расторжения брака.

В итоге суд пришел к выводу, что условия мирового соглашения не противоречат закону и не нарушают права и законные интересы иных лиц (банка). Суд также принял во внимание, что по условиям мирового соглашения обязательства сторон по кредитному договору и залоговому обязательству не претерпят изменений, поскольку ответчик останется заемщиком по кредитному договору и в отношении квартиры останется залог как способ обеспечения исполнения обязательства ответчика по кредитному договору.

Но на этом история не закончилась. Росреестр приостановил регистрацию права собственности на квартиру, обосновав это отсутствием согласия залогодержателя, и попросил внести изменения в закладную в отношении залогодателя. Банк на этот раз пошел нам навстречу: в субъектный состав закладной были внесены изменения. Доверитель стала залогодателем, что дало возможность осуществить государственную регистрацию права собственности доверителя на спорную квартиру.

Авторский проект Тимофея Васильева

Раздел в суде имущества, находящегося в залоге

Не случайно тема семейных споров переплетается с темой кредитов и займов. Вы же читаете блог www.rostovjurist.ru. А он изначально создавался мной как раз для помощи банковским должникам. Но, время шло, и я постепенно осознавал, что в помощи нуждаются не только заемщики. И вот, уже который месяц я разбираю для Вас вопросы семейных споров.

Осталось всего несколько статей в теме раздела имущества супругов, и на десерт я оставил самые интересные и спорные темы. Сегодня мы поговорим с Вами о разделе заложенного имущества.

В первую очередь, хочу определиться с терминами. Поскольку речь пойдет именно о залоге, подразумевается что говорить я буду о движимом имуществе. А коли так, то как Вы думаете, какое имущество, уточню, общее имущество, супруги могут передать в залог банку?

Это интересно:  Незаконное использование товаров

На ум приходит только автомобиль. Вот если бы мы говорили о кредитовании бизнеса, тут простор для размышлений о предметах залога был бы на много больше: и товары в обороте, и оборудование, и самоходная техника, и крупный рогатый скот и ювелирные изделия, и многое другое. Об это как-нибудь позже.

Но для семьи, пожалуй, единственным залогом, который примут банки, остается автомобиль. Каким образом супруги могут заложить свою машину? Тут у меня есть два варианта:

1. Автомобиль куплен в кредит, и передан в залог банку по договору залога. Тут самым актуальным решением будет программа автокредитования.

2. Супруг взял кредит на развитие своего бизнеса, которым он занимается, будучи индивидуальным предпринимателем. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту, он заложил банку свой личный автомобиль. И в этом случае, между банком и собственником автомобиля заключается договора залога.

Вообще, о залоге я подготовил для Вас новый раздел. Он обязательно появится на блоге, и если Вам интересна эта тема, рекомендую подписаться на мою рассылку . Спаму — НЕТ, полезным статьям – ДА!

О том, как делится автомобиль в суде, я рассказал в одной из предыдущих статей. Можете заглянуть, если пропустили. По этой же причине, я не буду повторяться, и рассказывать как именно происходит раздел общего автотранспорта.

Кратко напомню, что в результате раздела, одному супругу достается автомобиль целиком, а другому супругу присуждается денежная компенсация в размере половины от рыночной стоимости автомобиля. Так вот, в нашем случае с залогом, процедура судебного раздела автомобиля будет аналогична с одной лишь разницей.

Автомобиль был передан в залог банку по договору залога. Например, муж, как собственник автомобиля, заключил с банком этот самый договор залога. Тут к нашим семейным отношениям присоединяется Закон «О залоге». И как раз он предусматривает, что в случае смены собственника, в нашем случае, автомобиля, договор залога не прекращается, а продолжает действовать на тех же условиях и в рамках того же срока.

То есть, если даже нашей абстрактной семье удастся разделить автомобиль таким образом, что собственником его станет жена, ее автомобиль останется в залоге банка, даже не смотря на то, что подписывал договор ее муж.

Последствия раздела будут следующими. Решение о признании права собственности на автомобиль супруга получит, но вот поставить автомобиль на учет как новый собственник она не сможет до тех пор, пока кредит не будет погашен. И проблема тут кроется в наличии ПТС (паспорта транспортного средства). По правилам абсолютно любого банка, на срок пока автомобиль находится в залоге банка, ПТС хранится там же, в банке.

Надо сказать, что раздел залогового имущества банки не одобряют, и могут всячески возражать против такого раздела в суде. Однако же, Семейный кодекс непреклонен, и суды зачастую не обращают внимания на возражения банкиров.

И еще один момент. Надо сказать, не очень приятный для супруги из нашего примера. Если автомобиль приобретался в кредит, а супруга вдруг разделила его в свою пользу, она рискует потерять свое «новое» транспортное средство из-за банальной обиды мужа.

Суть вот в чем. Муж остается заемщиком, а сам автомобиль – залогом. Когда муж теряет автомобиль, у него пропадает необходимость продолжать погашение кредита. Мол, «ездить не могу, так зачем за него платить?». Дальше возникает просрочка, и банк начинает взыскивать задолженность. Но главное, что банк сделает в первую очередь – это обратит взыскание на автомобиль, который, напомню, все еще находится в залоге. Отстоять такой автомобиль супруге практически нереально, разве что она продолжит погашать кредит за мужа. Вот такой вот нюанс. Имейте это в виду, когда захотите забрать у мужа (жены) кредитный автомобиль, оформленный не на Вас.

Риск – дело благородное, однако, никогда не забывайте, в приведенном мною примере риск потери залога будет существовать всегда. И в этом случае, благородным такой риск едва ли можно назвать.

Раздел имущества, находящегося в залоге

Муж и жена развелись. На праве общей совместной собственности имеют дом, купленный в браке по ипотеке. Свидетельство оформлено на мужа. Дом по договору ипотеки находится в залоге у банка. Дом куплен в 2006 году. В 2031 году заканчиваются обязательства по выплате ипотечного кредита. С мужем жена в разводе уже год. Она решила выделить долю в общей совместной собственности, т.к. посчитала, что срок исковой давности 3 года истечет после развода и ей потом труднее это будет сделать или невозможно. По кредиту платит бывший муж один уже год. Может ли жена обратиться с иском в суд о выделе доли 50% в праве общей совместной собственности на этот дом?

Ответы юристов (10)

Здравствуйте, Наталья! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, Наталья! Ответ на ваш вопрос уже готовится и будет представлен в ближайшее время.

Право собственности на недвижимость возникает с момента регистрации недвижимости. Значит приобретенный дом, является совместно нажитым имуществом, и подлежит разделу при разделе имущества. Каждый из супругов имеет право на 1/2 дома.

Т.е. требования супруги обоснованны и суд может их удовлетворить, но при том, суд так же может обязать супругу (если муж заявит встречное требование), оплачивать половину оставшегося кредита.

Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов[Семейный кодекс РФ] [Глава 7] [Статья 39]

1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Уточнение клиента

А как же залог и банк? Если он будет против?

19 Февраля 2015, 10:42

Уточнение клиента

А если оставить все, как есть. Можно будет жене в 2031 году подать на раздел имущества или нет?

19 Февраля 2015, 11:03

По общему правилу жена может обратится за разделом имущества в суд.

В суде будут определены размеры долей в квартире (по общему правилу 50/50), а так же порядок выплаты ипотеки после раздела.

При этом муж может потребовать выплаты части платежей, которые он произвёл после развода за ипотеку.

Статья 34. Совместная собственность супругов
1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Статья 38. Раздел общего имущества супругов
1. Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

3. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.

При разделе общего имущества супругов суд по требованию супругов определяет, какое имущество подлежит передаче каждому из супругов. В случае, если одному из супругов передается имущество, стоимость которого превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная или иная компенсация.

Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Это интересно:  Как проводить собеседование при наборе персонала: правила и пошаговый алгоритм интервью с кандидатом, а также примеры, как грамотно начать и чем закончить диалог

Уточнение клиента

Разве суд может заобязать банк изменить ипотечный договор и разделить его на два? Муж и жена там созаемщики. Или что-то я не понимаю.

19 Февраля 2015, 10:48

Уточнение клиента

Т.е. вы считаете, что несмотря на то, что дом в залоге, суд выделит долю в праве общей совместной собственности?

19 Февраля 2015, 10:52

Разве суд может заобязать банк изменить ипотечный договор и разделить его на два? Муж и жена там созаемщики. Или что-то я не понимаю.

Банк будет обязан исполнить решение суда. Здесь преимущество имеют нормы Семейного Кодекса, несмотря на то, что в залоге квартира.

Иначе бы уже были нарушены права бывшей жены на раздел общего имущества.

Т.е. вы считаете, что несмотря на то, что дом в залоге, суд выделит долю в праве общей совместной собственности?

Да, так и будет скорее всего. У суда есть право отдать квартиру кому то из супругов, а другому компенсацию выплатить, но если жена будет против, то тут будет раздел квартиры я считаю.

АРХАНГЕЛЬСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Уточнение клиента

Спасибо, очень интересно. А как правильно назвать такой иск, подскажите?

19 Февраля 2015, 11:31

А как правильно назвать такой иск, подскажите?

Объяснить не получится, если у Вас нет общего представления о ГПК, ГК РФ Семейном Кодексе.

В исковом указывается истец, ответчик, третьи лица (если есть), описывается ситуация, обосновываются свои требования нормами закона и в просят суд удовлетворить какие то требования, заявленные истцом.

Иск пишется индивидуально, под каждую ситуацию по разному. Так что если сами не уверены, что сможете написать, то лучше к юристу обратитесь.

Уточнение клиента

Как раз только общее представление и есть.

19 Февраля 2015, 11:57

Тогда берёте образец и пишете с учётом Ваших обстоятельств

Уточнение клиента

Уважаемые юристы! Спасибо за помощь!

19 Февраля 2015, 12:00

Уважаемые юристы! Спасибо за помощь!

Разве суд может заобязать банк изменить ипотечный договор и разделить его на два? Муж и жена там созаемщики. Или что-то я не понимаю.

да это возможно.

Ознакомьтесь пройдя по ссылке с решением суда по подобным спорам

А если оставить все, как есть. Можно будет жене в 2031 году подать на раздел имущества или нет?

Теоретически можно, суды в судебной практики указывают, что срок исковой давности при спорах о разделе совместно нажитого имущества, начинают течь не с момента развода, а с того момента, как один из супругов узнал, что его право на совместно нажитое имущество нарушено. А это может быть и через 10 лет (например если один из супругов продал квартиру через 10 лет после развода).Но я бы рекомендовал не ждать так долго, а то всякое в нашей стране бывает.

Уточнение клиента

спасибо, пригодится очень

19 Февраля 2015, 15:14

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Сохранение залога банка на квартиру при разводе

Как делить квартиру при разводе взятую в ипотеку с детьми Развод только на первый взгляд некоторым кажется быстрым процессом – подал заявление, а через месяц получил свидетельство о расторжении брака. Однако это не так, особенно если у супругов имеются имущественные обязательства перед друг другом и несовершеннолетние дети. Хорошо, если имущество является собственностью – личной или совместной супругов, а что делать, если недвижимость находится в ипотеке? Как ее делить, кто будет выплачивать долг и имеют ли право на нее претендовать общие дети? Чтобы ответить на все эти вопросы необходимо не только обратиться к законодательству РФ, но и учесть ряд дополнительных условий – когда была приобретена квартира и как оплачивалась? Поэтому от нас требуется довести все важные моменты порядка раздела залогового имущества.

Сохранение залога банка на квартиру при разводе

В случае если жилье приобретено в ипотеку, то ему принадлежит только та часть, которую он успел оплатить до брака. После того как союз будет заключен, муж и жена пишут заявление в банк, и второй супруг становится созаемщиком либо поручителем по ипотечному кредиту.

В случае развода супруги поделят ту часть, которую оплатили вместе. Оставшаяся часть квартиры будет распределена согласно одному из вышеперечисленных вариантов.

Ипотека при разводе: практические рекомендации и раздел имущества

  1. Квартира делится на части-комнаты между супругами (если она не однокомнатная), банк дает согласие на переоформление кредита, и каждый из супругов начинает самостоятельно оплачивать свою часть.
  2. Если квартира не может быть поделена на комнаты, то с долями невозможно прийти к предыдущему варианту, так как часть жилья не может находиться в залоге у банка. Супруг-заемщик продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно.

Ипотека до брака при разводе Если один из супругов приобрел недвижимость до того, как вступил в законный брак, то его право на имущество никто не сможет оспорить.

Раздел залогового имущества при разводе

Согласно статистике, сегодня в каждой второй семье идиллия рано или поздно подходит к концу. Тогда супруги чаще всего принимают решение начать новую жизнь по-отдельности, расторгнув брак.
Если же при этом они проживают в квартире, купленной в ипотеку, то перед семьей неизбежно встают дополнительные проблемы. Ипотека при разводе — это сложная задача как для супругов, так и для банка.

Как следует распорядиться обремененной недвижимостью и кому придется нести груз кредита дальше? Какими правами обладает третья сторона ситуации – банк? Как он может прореагировать на такой поворот событий в семье заемщиков, как развод? Квартира в ипотеке: как быть? Согласно статье 33 Семейного кодекса РФ, супруги имеют право на совместное пользование имуществом в равных долях. Исключения составляют лишь случаи, отдельно указанные в брачном договоре.

Как делить квартиру при разводе взятую в ипотеку с детьми

Также возможен вариант заменить денежную разницу средств по программе НИС и фактической стоимости квартиры, другим имуществом, чтобы не реализовывать ее, после полного погашения. Ипотека с материнским капиталом Статья 10 Федерального Закона № 256, пункт 4 гласит о том, что имущество, приобретенное за счет средств материнского капитала, должно быть поделено на всех членов семьи в равных долях.
Неважно, на какую часть кредита были направлены государственные средства – на внесение первоначального взноса или на уменьшение общей задолженности, по итогу, выплаченная квартира делится на всех поровну, например, если в семье 4 человека – 2 родителей и 2 детей, то каждому достается по ¼ части.

Что делать с ипотекой при разводе

СК РФ), если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества — имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу — является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст.
ст. 128, 129, п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства. Раздел имущества супругов при ипотеке Наверное одна из самых больших неожиданностей, с которыми сталкиваются молодые семьи — это отсутствие денег.

Как следствие — отсутствие жилья. А жить с мамой (или еще хуже — с мамой спутника жизни) никому не хочется. Вот и бегут молодые из РАГСа прямиком в банк — оформлять ипотеку. Что такое ипотека. Говоря кратко — залог.

Раздел имущества, находящегося в залоге

Если мы с мужем уже поделили имущество, может ли банк подать на раздел имущества? Если вы с мужем поделили имущество, находящееся в залоге у банка (т. е. ипотечную квартиру или кредитную машину) или разделили кредит — то банк может потребовать аннулировать раздел и 100% выиграет, т. к. раздел заложенного банку имущества и кредитов должен происходить с участием и согласием банка.Если вы с мужем поделили имущество, которое не в залоге у банка, не делили сами кредиты (т. е. кредиты остались с тем, на кого они были оформлены) — то банк тут вообще не причем и никаких требований выдвигать не может. Могу ли я претендовать на раздел имущества (квартиры приобретенной в браке), если она находится в залоге? Кредит выдан под залог квартиры сроком на 15 лет, а право на ее раздел я могу предъявить в течение 3-х лет.

Что доминирует в этом случае: закон или договор залога? Раздел возможен.

Раздел ипотечного имущества при расторжении брака

Автор: Олеся Федорова

Федорова Олеся, юрист, ЗАО «Капитал Групп»

Большая часть современного населения, а особенно молодых семей, приобретает жилье в ипотеку, с использованием заемных средств. Ипотека является видом залога, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника, при этом последний вправе владеть и пользоваться таким имуществом, а кредитор, в случае неисполнения должником своих обязанностей, вправе получить удовлетворение своих требований за счет реализации данного имущества. В рамках современных реалий такой способ приобретения жилья становится все более популярным, так как несмотря на переплаты по процентам, граждане могут позволить себе в кратчайшие сроки обзавестись собственным, хоть и обремененным, жильем, тогда как оплата всей стоимости квартиры представляется возможной лишь единицам, к которым редко относятся молодые семьи.

Однако статистика неутешительна – большинство браков расторгается. И, соответственно, возникает вопрос, как делить приобретенное в браке имущество.

В силу статьи 256 Гражданского кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором не установлен иной режим данного имущества. Часть 1 статьи 33 Семейного кодекса РФ также содержит положение о том, что законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Согласно пункту 2 статьи 38 Семейного кодекса РФ общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению.

Таким образом, при отсутствии обременений на имущество и наличии договоренностей между супругами, вопрос решается просто — планирующие развод или разведенные супруги подписывают соглашение о разделе имущества, с которым (при разделе недвижимого имущества) обращаются в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество для внесения изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав.

При наличии спора между супругами вопрос решается в судебном порядке и внесение изменений в Единый государственный реестр прав осуществляется уже на основании вступившего в силу судебного акта.

Однако как быть, если разделу подлежит недвижимое имущество, обремененное ипотекой? Ведь в данном случае, в соответствии с пунктом 1 статьи 34 Семейного кодекса РФ разделу подлежит не только совместное имущество, но и совместные долги супругов. В соответствии с пунктом 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ перевод долга допускается лишь с согласия кредитора, в случае с ипотекой – банка или иной кредитной организации. Но большинство заемщиков, направляя согласованные между собой заявления о разделе имущества и переводе долга, часто получают отказ кредитора по такому заявлению в разделе имущества и изменении кредитного договора. Попытки произвести раздел имущества с одновременным разделом долга в судебном порядке при отсутствии согласия кредитора также не приводят к успеху.

Позиция банков сводится к следующему: банк вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников по договору, так и от любого из них в отдельности, полностью либо в части долга. Раздел долгового обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему между созаемщиками нарушает права банка, может привести к существенному изменению условий кредитного договора, а потому требования о разделе долга по кредитному договору без согласия кредитора нарушают статьи 322, 391 Гражданского кодекса РФ, ведут к существенному изменению условий кредитного договора. Наличие спора между бывшими супругами о разделе совместно нажитого имущества в браке не является основанием для внесения изменений в кредитный договор и не препятствует надлежащему исполнению одним или обоими солидарными должниками своих обязательств по кредитному договору. В связи с этим, требование о разделе ипотечного обязательства по частям на каждого супруга в сущности представляет собой требование об изменении условий договора с банком, при котором ответственность должника превращается из солидарной в долевую, что может привести к нарушению интересов банка как кредитора.

Таким образом, представляются возможными несколько выходов из ситуации:

1. Бывшие супруги продолжают исполнять обязательства по кредитному договору. При этом производится оформление на каждого строго по 1/2 доли в праве общей собственности на жилое помещение и дальнейшие выплаты осуществляются в размере пропорционально своей доле. Для надлежащего оформления данного решения бывшие супруги должны обратиться в суд с исковым заявлением о разделе суммы задолженности и процентов по кредитному договору.

Однако, как указано выше, практика по такому выбору противоречива и есть вероятность отказа в удовлетворении требований о разделе долга подобным образом.

2. Если супруги хотят разделить собственность не на равные доли, или один из супругов не желает больше быть стороной в кредитном договоре, но также и не претендует на жилое помещение, поступить можно следующим образом:

Один из супругов обращается в суд с заявлением о разделе имущества, в котором просит прекратить право общей совместной собственности. При этом в иске заявляются только требования о разделе имущества, тогда как требования о разделе долга по кредитному договору не выдвигаются. В связи с этим, суд рассматривает и разрешает спор только в рамках заявленного иска (пункт 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ).

При выдвижении требований только о разделе имущества привлеченный в качестве третьего лица кредитор обычно не имеет возражений.

Выработана практика, подтверждающая удовлетворение исков о разделе ипотечного имущества супругов без получения согласия кредитора (например, решение Центрального районного суда города Хабаровска от 14.01.2013 по делу № 2-566/13).

При удовлетворении подобных исков суды руководствуются следующим:

В силу статьи 334 Гражданского кодекса РФ залогодержатель имеет преимущественное право на полное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса РФ и статьей 38 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права, принадлежащие залогодержателю в силу ипотеки, в полном объеме сохраняются при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу.

Раздел имущества супругов никак не влияет на обязанности каждого из них по обязательствам, возникшим у обоих супругов или у каждого из супругов в отдельности во время брака.

Исходя из положений статьи 39 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при отчуждении заложенного имущества без согласия кредитора, приобретатель такого имущества несет в пределах стоимости этого имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству, то есть при разделе имущества супругов каждый из супругов будет нести вытекающую из отношений ипотеки ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме

Следовательно, права кредитора в случае раздела ипотечного имущества между супругами, являющимися созаемщиками (заемщиком и поручителем) по кредитному договору, не нарушаются, так как объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Изменения кредитного договора, а именно перевода долга, не происходит, поэтому в получении согласия, предусмотренного статьей 391 Гражданского кодекса РФ нет необходимости.

Таким образом, суды удовлетворяют иски о разделе имущества и, соответственно, выводе одного из супругов из состава залогодержателей. При этом оба супруга продолжают оставаться солидарными должниками по кредитному договору.

Для вывода супруга из состава заемщиков необходимо предпринять следующие действия:

После вступления решения суда в силу необходимо обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество для внесения изменений в сведения Единый государственный реестр прав и получения нового свидетельства.

С указанным свидетельством, решением суда и заявлениями от обоих супругов, содержащих просьбу о переводе долга, следует обратиться к кредитору. Обычно данных документов бывает достаточно для получения согласия кредитора на перевод долга и внесение изменений в кредитный договор (например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию заверяет о выдаче согласия на перевод долга при наличии документов, перечисленных выше).

В любом случае, для решения вопроса о разделе ипотечной задолженности супругам необходимо прийти к соглашению о порядке исполнения кредитного обязательства. В случае невозможности найти компромиссное решение спора жилое помещение можно продать и разделить вырученные после уплаты долга средства. Обращение взыскания на ипотечное имущество в случае, когда супруги перестали исполнять свою обязанность по внесению ежемесячных ипотечных платежей, является наименее выгодным решением проблемы, которое приводит не только к утрате жилья, но и к утрате права на возврат уже внесенных за него денежных средств.

Статья написана по материалам сайтов: www.advgazeta.ru, www.rostovjurist.ru, pravoved.ru, aval48.ru, www.top-personal.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector