+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Куда выгодно вложить деньги под проценты

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

    Первый параметр – это надежность. Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

  • К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
  • В банке ВТБ самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
  • В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье.
  • В Газпромбанке есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2018 год:

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

  • какую программу вы выбрали,
  • хотите ли вы пополнять счетснимать с него деньги,
  • какой срок вы выбрали,
  • как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
  • являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

  1. ФФин Банк — для оформления депозита нужно внести от 1,5 миллиона рублей на 1 год, максимальный процент равен 8% в год. Разрешено пополнение,
  2. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу «Максимальный доход» получить повышенную ставку до 7,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм,
  3. Еврофинанс Моснарбанк — здесь вы можете открыть депозит «Классический» с доходностью до 7,75%. Для этого нужно внести 1 миллион на срок от 1 года с выплатой по окончанию договора,
  4. В Россельхозбанке есть продукт «Доходный» с небольшой суммой для открытия — всего 3000 на 4 года. При оформлении в отделении, ставка составит до 7,6% годовых, через Интернет — до 7,65%,
  5. Кредит Европа Банк совместно с порталом банки.ру запустил депозитную программу «Оптимальный на 3 года». Для её оформления понадобится взнос от 100 тысяч на 36 месяцев, ставка равна 7,4% в год с ежемесячными выплатами. Важно: сначала нужно заполнить заявку на указанном сайте, чтобы получить специальный промо-код.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

Содержание

5 простых способов вложить деньги, чтобы они приносили доход

Вложить деньги под высокий процент, чтобы избежать инфляции и даже получить прибыль в 2016 году сложно, но есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее, куда выгодней вложить деньги под проценты, чтобы они работали.

Накопить деньги пытаются многие. Но не у всех это получается. И дело даже не том, что зарплата маленькая, просто копить деньги сегодня недостаточно, необходимо их вкладывать. Если копить деньги «под матрасом», их съедает инфляция и такой вид накопления можно считать бессмысленным.

Куда же в таком случае выгоднее вложить деньги, чтобы избежать инфляции и получить прибыль? Есть несколько простых и доступных вариантов инвестирования личных сбережений, которые рекомендуют читателям эксперты «Российской газеты».

Выгодные вклады в банках под высокий процент

Самый простой вариант инвестирования средств — открыть депозит в банке. Как правило, максимальный срок вклада составляет два года. Но вклад всегда можно открыть заново. На текущий момент средняя ставка по депозиту составляет 8 процентов. Понятно, что с течением времени ситуация может меняться и процент может быть как повышен, так и понижен. Но этот способ вложения денег прост и понятен каждому.

Единственное, что стоит учитывать при выборе банка — не гнаться за максимальными процентами. Лучше все же выбрать надежный банк с госучастием.

Вложить деньги в золото

Еще один довольно простой вариант инвестирования — драгоценные металлы. Почти за 8 лет грамм золота подорожал на 284 процента. На первый взгляд инвестиция выглядит весьма привлекательно, ведь при такой динамике за 30 лет оно может подорожать более, чем на тысячу процентов.

Однако тут есть одно и очень большое НО! На мировом рынке золото котируется в долларах. Как известно, в последние годы рубль существенно ослаб по отношению к американской валюте. И это не замедлило сказаться на стоимости золота в России. Поэтому, если отбросить эффект девальвации рубля, то рост уже не такой впечатляющий. К тому же, не стоит забывать о том, что золото — это рыночный инструмент, а значит, его стоимость зависит от целого ряда факторов и есть вероятность того, что его котировки на мировом рынке упадут, что отразится и на его рублевой стоимости. Тем не менее, потенциально это достаточно интересный инструмент для долгосрочных инвестиций.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

В качестве альтернативы можно предложить открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Этот счет позволяет не только накапливать средства (как на банковском депозите), но и вкладывать их в ценные бумаги (акции, облигации), чтобы получать дополнительный доход. Главным преимуществом этого счета является то, что государство гарантирует получение его владельцем налогового вычета на взносы (13 процентов), как, например, при покупке квартиры.

Единственное условие: в течение года сумма пополнения не должна превышать 400 тысяч рублей, а срок действия этого счета не менее трех лет. 13 процентов компенсации — это уже доход, превышающий банковский процент и инфляцию. А если еще эти средства грамотно вкладывать в различные ценные бумаги, доход можно увеличить. При этом у Вас есть выбор — инвестировать самостоятельно или довериться профессионалам.

Например, на ИИС в первый год внесено 24 тысячи рублей. Налоговый вычет — 13 процентов и доход от инвестирования в надежные облигации — 10 процентов. Итого за год прибыль составит 23 процента.

Инвестиции в ПИФы

Еще один вариант инвестирования — вложения в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). В отличие от ИИС тут средства однозначно отдаются в управление. Кроме того, никаких налоговых льгот не предусмотрено, с полученного дохода придется заплатить налоги. Кроме того, управляющая компания берет определенную плату за свои услуги.

Конечно, профессиональная компания будет оценивать все возможные риски, но полностью их избежать, к сожалению, не всегда удается. Поэтому при выборе способа накопления стоит помнить, что чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риски.

Доллары

Чего точно не стоит делать сегодня, это пытаться копить на старость в наличной валюте, хотя соблазн велик. За 2015 год рубль ослаб к доллару на 21,5 процента. Но курсы валют крайне волатильны. И почти за первые пять месяцев 2016 года рубль, напротив, укрепился к доллару.

Иметь сбережения в валюте на черный день хорошо, но вкладывать все сбережения в доллары в надежде потратить их на пенсии, скорее всего бессмысленно. Хождение наличной валюты в России могут когда-нибудь запросто отменить в одночасье и сбережения в долларах исчезнут.

Вывод

В целом, при столь долгосрочных горизонтах инвестирования следует помнить правило хорошей хозяйки: «Не клади все яйца в одну корзину». Вложения целесообразно разделить между несколькими инструментами, отдавая предпочтение, пусть и не самым высокодоходным, но наименее рискованным.

Куда правильно вложить деньги в Москве под высокий процент, чтобы они работали?

Советы финансовых экспертов на 2018 год

Как увеличить доходность

Как уменьшить риски

Как снизить трудоемкость

Сколько вложить денег

Актуальные виды вложений с низким уровнем рисков

На что обращать внимание при выборе, куда вложить деньги

Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.

Это интересно:  Оформление дарения квартиры близкому родственнику: как подарить квартиру родителям, детям или супруге?

Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:

Доходность

Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор. Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Москве не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.

Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна. Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так. Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски. Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.

Трудоемкость

Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.

Куда вложить деньги в 2018 году, чтобы не потерять – советы экспертов Москвы

Когда есть понимание, какие факторы являются определяющими при выборе, куда вложить деньги, чтобы они работали, можно уже рассматривать и оценивать конкретные инвестиции, чем сейчас мы и займемся.

Все варианты будут так или иначе связаны с залоговыми займами.

Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.

При этом каждый сможет найти приемлемый для себя тип, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.

Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды, лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень рентабельности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.

Все займы выдаются либо под залог недвижимости, либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.

Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.

В 2018 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.

Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных разновидностей вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих вариантов три:

  • Выгодные клады от 14% до 22% годовых
  • Инвестирование-Легко под 24% годовых
  • Инвестирование-Профи до 100% годовых

Остановимся чуть подробнее на каждом из вариантов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.

Выгодные вклады

Мнение экспертов в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году

Банковский депозит — это идеальный источник пассивного дохода, требующий минимального участия его владельца в процессе получения прибыли. Действительно, вкладчику не нужно ежедневно отслеживать колебания курсов валют и направления трендов, тратить время на изучение рыночной ситуации, выбирать самые выгодные сделки и проводить рискованные операции со своими деньгами.

Инвестор должен принять лишь одно важное решение — определить, в какой банк лучше положить деньги под проценты 2018. Многие новички не видят здесь никаких сложностей и ориентируются исключительно на величину ставок по вкладу. Но на самом деле для комфортного и выгодного инвестирования следует учесть множество вторичных параметров — от репутации финансового учреждения до наличия функции капитализации процентных выплат по вкладу.

Зачем открывать депозит

Механизм работы депозитного вклада достаточно прост. Гражданин приносит свои деньги в банк и предоставляет учреждению право распоряжаться ими. Банк, в свою очередь, использует эти средства в разных целях — например, для инвестирования в бизнес, торговли на фондовых биржах или выдачи кредитов. В конце оговоренного срока организация возвращает клиенту не только вклад в полном объеме, но и вознаграждение, представляющее собой компенсацию за пользование капиталом.

Выбирая, в какой банк можно положить деньги, инвестор в первую очередь интересуется перспективой получения прибыли. Однако есть и другие задачи, которые решаются при помощи размещения средств на депозитных счетах:

  • Борьба с инфляцией. Покупательная способность любой денежной единицы благодаря инфляции со временем снижается. Банковский вклад позволяет ограничить или предотвратить обесценивание денег;
  • Защита сбережений. При хранении дома капитал не застрахован от различных форс-мажорных обстоятельств — кражи, наводнения, пожара. Сохранность активов в банке может оказаться под вопросом только в случае глобальных катастроф;
  • Накопление определенной суммы. Некоторые люди совсем не умеют распоряжаться средствами и не могут накопить определенную сумму — например, для совершения дорогостоящей покупки или поездки в отпуск. Существуют пополняемые вклады, позволяющие собрать деньги для реализации таких целей;
  • Дополнительный доход. Помимо начисления процентов, владельцы мультивалютных вкладов также могут получать доход от изменения курсов денежных единиц.

Достоинства и недостатки депозитов

Почему же граждане отдают свое предпочтение именно депозитам и стремятся выгодно положить деньги в банк под проценты? Тому есть несколько причин:

  • Банковские вклады характеризуются самой высокой надежностью и сохранностью;
  • Счет можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте;
  • Предложения банков включают множество продуктов с самыми разнообразными условиями и возможностями;
  • Процедура оформления договора максимально проста — открыть депозит можно через интернет или в любом отделении банка за несколько минут;
  • Вклад не требует постоянного внимания инвестора;
  • Доход по депозитному договору известен заранее;
  • Порог вхождения для инвестора чаще всего не превышает 5–10 тысяч рублей;
  • Государство гарантирует возврат средств вкладчику на сумму до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка.

Таким образом, депозитный банковский вклад представляет собой один из самых безопасных и доступных новичкам инвестиционных инструментов. Впрочем, известных недостатков он также не лишен:

  • Следствием безопасности становится достаточно низкая доходность — прибыль от инвестирования с трудом компенсирует инфляцию;
  • Вклады характеризуются низкой ликвидностью — их либо нельзя закрыть досрочно, либо можно, но с полной потерей начисленного вознаграждения;
  • По разным причинам банк может внезапно утратить лицензию и закрыться.

Что же касается налогообложения доходов по вкладам, то этот фактор в большинстве случаев не является существенным: владелец депозита в рублях с процентной ставкой, не превышающей ставку рефинансирования более, чем на 5%, платить НДФЛ не должен. Более того, даже при завышенных процентах налог в объеме 35% взимается не со всей суммы прибыли, а только с той ее части, которая превышает указанное ограничение.

Основные виды вкладов

В стремлении привлечь представителей разных целевых аудиторий финансовые учреждения предлагают клиентам не один, а несколько видов депозитных продуктов, позволяющих положить деньги в банк под проценты на разных условиях и с разными возможностями. Среди них различают вклады срочные и до востребования.

Вклады до востребования — это средства, которые просто находятся на хранении в банковской организации. Их можно снимать в любое время, пользоваться по своему усмотрению, а затем вновь пополнять счет. Однако и проценты по таким депозитам обычно не превышают 0,01–0,05% в год.

Срочные вклады, как это следует из названия, открываются на заранее оговоренный срок, по окончании которого клиент получает обратно все инвестированные средства и вознаграждение в соответствии с процентной ставкой, если таковое не выплачивалось регулярно во время действия договора. Указанная сумма либо перечисляется на счет до востребования, либо в случае автоматического продления используется для открытия нового депозита на условиях, актуальных в настоящий момент для данного банковского продукта. Срочные вклады разделяют на сберегательные, накопительные и расчетные:

  • Сберегательные депозиты представляют собой выгодное вложение денежных средств в 2018 году с самой высокой ставкой, однако, пополнять их или снимать деньги со счета инвестор не имеет права;
  • Накопительные вклады разрешается только пополнять: сумма минимального и максимального взносов, а также их регулярность указываются в договоре. Такие депозиты характеризуются несколько меньшей доходностью, чем сберегательные;
  • Расчетные вклады допускают пополнение и снятие денег со счета в известных пределах — в банке должен оставаться определенный неснижаемый остаток. Ставка по таким депозитам обычно самая маленькая среди всех срочных продуктов.

Требования к банку

Так в какой банк выгоднее положить деньги? Логично предположить, что оптимальной будет стратегия диверсификации с разделением капитала. Основную часть средств нужно разместить в крупной стабильно работающей организации, а малую долю использовать для высокорисковых краткосрочных инвестиций с повышенным уровнем доходности. В связи с этим возникает вопрос — как оценить надежность банка? Есть несколько критериев, позволяющих составить объективное представление о финансовой компании инвестору, не имеющему экономического образования:

  1. Величина уставного капитала. Объем собственных средств в банке должен превышать 300 млн рублей. Также следует принять во внимание норму достаточности капитала (отношение размера уставного фонда к сумме привлеченных активов). Минимальным допустимым значением этого коэффициента считается 8%;
  2. Позиция в рейтингах. Список самых надежных банков регулярно публикует ЦБ РФ. Кроме того, рейтинги составляют и другие организации — например, Forbes, РИА Рейтинг или Национальное рейтинговое агентство;
  3. Направление денежных потоков. Его можно изучить по финансовым отчетам, публикуемым самими банками и ЦБ РФ. Если сумма выданных кредитов растет, а объем депозитов уменьшается, к учреждению следует относиться с осторожностью;
  4. Характеристики личностей владельцев. Банки, которыми владеют или руководят личности с сомнительной репутацией, должны вызывать у инвесторов закономерные опасения, особенно если предлагаемые условия отличаются высокой доходностью;
  5. Отзывы вкладчиков. Чтобы определить, в какой банк надежней положить деньги, нужно изучить всю доступную информацию о выбранных учреждениях: множество полезных сведений о качестве обслуживания и комфортности работы с той или иной компанией содержат сообщения рядовых пользователей на форумах или специализированных финансовых сайтах;
  6. Наличие страхования вкладов. При банкротстве учреждения или отзыве у него лицензии АСВ компенсирует инвестору до 1400000 рублей со всех его счетов в этом банке. В то же время у компании, не принимающей участия в программе страхования, при неблагоприятном исходе получить деньги практически невозможно;
  7. Компетентность сотрудников. На этапе принятия решения о том, в каком банке положить деньги на депозит, определенные выводы можно сделать в процессе общения с консультантами этих учреждений. Если работники не желают тратить время на общение с рядовыми клиентами, неохотно отвечают на вопросы или же пытаются навязывать услуги, следует задуматься о перспективах сотрудничества;
  8. Комфортность управления счетом. При прочих равных условиях удобнее работать с банком, имеющим обширную сеть филиалов и банкоматов, а также функциональный личный кабинет в системе управления счетом через интернет.
Это интересно:  Госпошлина на загранпаспорт старого образца на ребенка до 14 лет: цена, реквизиты и где произвести оплату, а также зачем нужна квитанция?

Как выбрать программу?

При чтении договора на размещение депозита следует:

  • Проверять правильность указания реквизитов, суммы, сроков и прочих важных параметров не только в конце подписываемого документа, но и на всех его страницах;
  • Просить исправить все ошибки и неточности, даже если сотрудник банка утверждает, что они не принципиальны;
  • Требовать разъяснения всех условий и правил банковского обслуживания, прямо или косвенно упомянутых в договоре.

Каждый банк предлагает в среднем от трех до шести разных депозитных программ. Разумеется, инвесторов привлекают в первую очередь варианты с самыми большими процентными ставками, однако, в этих предложениях есть и другие заслуживающие внимания параметры:

2. Процентная ставка. Бывает не только фиксированной, но и плавающей: например, повышенная ставка действует только в течение одного-двух месяцев, а затем ее величина поэтапно снижается на 30–40%. Кроме того, вознаграждение всегда зависит от срока размещения и суммы депозита. Наконец, банки устанавливают:

  • Высокие ставки по сберегательным договорам без возможности пополнения;
  • Средние ставки по накопительным договорам с пополнением, но без изъятия;
  • Низкие ставки по расчетным договорам с пополнением и частичным изъятием.

3. Капитализация процентов. Применяется в основном для сберегательных вкладов. Суть капитализации заключается в прибавлении начисленного за определенный период вознаграждения к сумме основного вклада: соответственно, на следующем интервале проценты начисляются уже не на базовый, а на увеличенный депозит;

4. Срок действия договора. Обычно величина процентной ставки пропорциональна сроку размещения депозита. Однако в последнее время банки регулируют приток капитала, предлагая привлекательное вознаграждение по вкладам на 3–6 месяцев;

5. Пополнение счета. Возможность пополнения депозита по мере накопления средств достаточно привлекательна для инвестора. В накопительных договорах сумму последующих взносов обычно ограничивают величиной первоначального вклада, а также устанавливают срок, в течение которого можно вносить деньги на счет;

6. Досрочное снятие. Эта опция необходима, когда нужно срочно снять деньги со счета на какие-либо важные цели. Если условия договора допускают сохранение некоего неснижаемого остатка в банке, то инвестор не потеряет вознаграждение по вкладу;

7. Условия пролонгации. К пролонгации нужно относиться с осторожностью: банк продлевает срок размещения депозита на условиях, актуальных для данного продукта на момент автоматического перезаключения договора. При этом учреждение не гарантирует, что эти условия будут самыми выгодными.

В какой валюте открыть?

В вопросе о том, в какой валюте хранить деньги в 2018 году, на сегодня мнения экспертов разделились. По мнению одних, рубль ожидает вероятное падение, а потому владелец вклада в долларах сможет дополнительно заработать на разнице котировок. Другие же считают, что курс российской валюты не будет подвержен сильным потрясениям — соответственно, инвестору следует делать выбор валюты депозита на основании фактической доходности банковских продуктов.

Впрочем, существуют и другие рекомендации, позволяющие определить правильную стратегию без углубленного анализа экономических и политических факторов:

  • Во избежание потерь при конвертации депозит предпочтительно размещать в той валюте, в которой были получены средства;
  • Для минимизации рисков нужно использовать одновременно как минимум две денежные единицы — рубли и доллары;
  • Если инвестор в итоге планирует израсходовать вложенные деньги на личные нужды, то депозит следует открывать в той валюте, в которой он будет их тратить.

Оценивая рыночную ситуацию, можно заметить, что в прошлом году отечественные банки значительно снизили ставки по вкладам в рублях; подобная тенденция сохраняется и сегодня. Соответственно, при расчете доходности депозитов в национальной валюте нельзя забывать о реальной инфляции, величина которой на данный момент составляет примерно 7%: при сохранении этого показателя на прежнем уровне фактический заработок владельцев долгосрочных вкладов может составить всего 2–2,5% в год.

Перспектива евро вызывает логичные сомнения не только у рядовых клиентов, но и у финансовых структур. Миграционная и внутренняя политика многих крупных стран-членов ЕС, результаты британского референдума и другие неблагоприятные факторы заставляют многих задуматься о будущем Евросоюза и его валюты. По этой причине большинство банков размещает депозиты в евро по ставке 0,2–0,5% годовых.

Позиции доллара, напротив, значительно укрепились в последние годы. Эту валюту используют все международные банки и коммерческие организации при проведении взаиморасчетов, в долларах выдают кредиты в государственных масштабах и оплачивают поставки нефти и газа. С другой стороны, инфляция доллара за прошедший год составила 2,07%, что с учетом предложений отечественных финансовых учреждений ставит вклады в этой валюте на одинаковый по доходности уровень с рублевыми.

Обзор предложений российских банков

Вклады в рублях

Как отмечено выше, долгосрочные вклады на несколько лет сегодня не вызывают интереса у отечественных банкиров. Самые прибыльные условия предлагаются по депозитам, размещенным на 6–12 месяцев. Для инвестора это удобно: по окончании срока можно оценить предложения других компаний и перевести деньги туда, где ставка на данный момент более привлекательна. В какой банк выгоднее вложить деньги под проценты в 2018 году:

Куда вложить деньги выгодно

Деньги нелегко заработать, но намного сложнее не просто их накопить, а приумножить. Может сложиться впечатление, что это не сложная задача — были бы деньги, а объекты для инвестирования всегда найдутся. И такое впечатление продолжается до тех пор, пока не появится определенная сумма денег, достаточная для вложений — в таком случае правильный выбор объекта капиталовложения становится на повестку дня.

Еще относительно недавно у соотечественников не было возможности выбрать вариации для инвестирования — все возможные варианты упирались в банковские вклады, облигации и приватизационные чеки. Других доступных вариантов, как правило, не предусматривалось. Сегодня же практически каждый, у кого имеется достаточная сумма денег, может выбрать приемлемую схему инвестирования средств, выбрав наиболее приемлемый вариант. И для того, чтобы помочь читателю определиться с вопросом о том, куда лучше вложить деньги, мы рассмотрим оптимальные варианты, позволяющие не только сохранить, но и приумножить существующий капитал.

1. Капиталовложения в собственный бизнес

Один из самых лучших вариантов, куда можно выгодно вложить деньги. Среди множества идей данная является наиболее приемлемой в силу того, что вы самостоятельно регулируете движение средств, их распределение, а ваш риск сводиться только к собственным предпринимательским способностям. И если вас заинтересовала данная идея, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

  • Какая бизнес-идея является наиболее перспективной в вашем регионе?
  • Насколько востребована та идея, которую вы хотите реализовать на практике?
  • Насколько занят рынок, какой уровень конкуренции, какое соотношение спроса и предложения?
  • Какая окупаемость бизнеса, насколько высока рентабельность выбранного бизнеса?
  • Хватит ли собственных средств, или появится необходимость дополнительных капиталовложений, в том числе и сторонних?

Ответив на данные вопросы, вы сможете понять, сможете ли вы вложить деньги выгодно. Если ваша идея принесет прибыль, то вы можете приступить к непосредственной реализации выбранного бизнеса. Отметим, что капиталовложения в собственный бизнес являются не только самыми выгодными, но и одними из наиболее рискованных. Так, если вы не учтете множество факторов, а ваши предпринимательские способности не позволят управлять собственным делом, ваш капитал прогорит, а не принесет прибыль.

2. Вклады в банки

Когда люди задают вопросы о том, куда вложить деньги под проценты, самым популярным вариантом ответа остаются банковские учреждения. Мы также не оставим без внимания данную идею. В коммерческих банках можно часто увидеть рекламу очень высоких процентов, которые гарантируются вкладчику. Уже не удивительно видеть рекламу о 14-15% годовых при вкладе в рублях — уже часто встречаются предложения о прибыли в 20-25% в год. Помимо этого, необходимо помнить о росте инфляции — так, при инфляции в 12-14% можно не ожидать щедрого прироста прибыли.

Помимо показателей инфляции, необходимо учитывать и другие факторы, влияющие на успешность капиталовложения. В свете последних геополитических явлений, необходимо детально изучать не только предложения, поступающие от банковских учреждений, но и сами учреждения. При выборе банка для того, чтобы вложить и заработать, обращайте внимание на такие факторы:

  • Рейтинг и ранкинг учреждения, который выдается международными рейтинговыми агентствами. Это один из важнейших факторов, который позволит правильно оценить перспективность капиталовложения.
  • Процентная ставка. Необходимо обращать внимание на предлагаемую процентную ставку — если банк предлагает своим вкладчикам получать ставку, которая значительно выше среднерыночной, необходимо отказаться от перспективы капиталовложения в подобное учреждение. Как правило, банки повышают ставки для притока капитала от населения для того, чтобы избежать возможного банкротства.
  • Финансовые показатели банковского учреждения. Так, особое внимание нужно уделять собственному оборотному капиталу, размеру инвестиционного портфеля и количеству активов, которые находятся в обращении банка.

Мы указали только три фактора, на которые нужно обращать внимание. На практике таких факторов существует куда больше, поэтому для гарантии собственной прибыли в будущем мы советуем ознакамливаться с соответствующими специализированными статьями.

3.Капиталовложения в ПИФы

Самый распространенный вариант среди соотечественников, который предусматривает капиталовложения в паевые инвестиционные фонды. Данные организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования, в которой используются средства частных инвесторов. Другими словами, ПИФы берут деньги вкладчиков, за которые приобретают акции определенных компаний, после чего прибыль перераспределяется соразмерно вкладам участников. При этом сами вкладчики могут не беспокоиться о ежедневных котировках акций на рынке — управление средствами ведется самой компанией, в которой работают опытные брокеры. Для того, чтобы стать участником ПИФа, не требуется больших средств — многие фонды предусматривают возможность вступления с минимальным вкладом в 1000 рублей.

Как получается прибыль? А прибыль вы получите за счет перепродажи собственного пая, который может повыситься в стоимости на рынке. Так, акции, приобретенные за ваши средства, со временем могут подорожать — разница между вложениями и конечной стоимостью и будет вашей прибылью. Давать какие-либо гарантии касательно того, как скоро появиться прибыль и будет ли она в принципе, не сможет никто сказать.

У читателя может появиться вопрос о том, куда можно вложить деньги (точнее, в какой именно фонд). Какой фонд будет в дальнейшем распоряжаться вашими средствами, решаете только вы. Есть фонды, которые предлагают быстрое получение дохода за короткий промежуток времени, но вместе с этим и высока вероятность потерять собственные средства, поскольку такие проекты отличаются высокой степенью риска. В ином случае можно выбрать фонд, который предлагает постоянное и небольшое получение прибыли. Оптимальный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги выгодно — это инвестирование в различные ПИФы.

4. Инвестирование в фондовый рынок

Куда выгодно вложить деньги сегодня? Один из лучших существующих вариантов — это инвестирование в рынок ценных бумаг. Отметим, что тенденция получения прибыли с ценных бумаг существует долгое время и сегодня является одной из самых прибыльных для инвесторов со всего мира. Чтобы стать участником фондового рынка, можно выбрать два пути — классический брокеринг и участие на фондовом рынке через Интернет.

Это интересно:  Наследники первой очереди без завещания в 2019 году

Если же вы решитесь заниматься интернет-трейдингом, то все рано придется быть участником инвестиционной компании. Разница лишь в том, что нет необходимости платить брокеру за полезные советы, поскольку вы самостоятельно определяете компании для инвестирования и осуществляете сделки по купле-продаже акций. Для того, чтобы оценивать положение определенных компаний на рынке, имеются специальные программы, бдагодаря которым есть возможность отслеживать котировки.

Обращаем внимание на то, что инвестирование в фондовый рынок — не самый простой вариант, куда вкладывать деньги сегодня. Для того, чтобы регулярно получать прибыль, необходимо изучить много литературы, приобрести опыт в работе с данным запутанным механизмом. И даже в этом случае все рано придется рисковать, поскольку фондовый рынок — это своеобразная рулетка, где помимо знаний и опыта человеку необходима и удача.

5. Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства

Несмотря на то, на сколько оценивают ценные бумаги на рынке, они все равно остаются лишь имущественными правами, из которых следует возможность получения доходов. В случае, если компания неожиданно обанкротится, или из-за какой-либо причины стоимость ценных бумаг резко упадет, вы потеряете собственные средства. Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость растет с каждым годом. Именно поэтому инвестирование в драгоценные металлы — это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сейчас. Однако и в данном виде инвестирования существуют свои подводные камни.

К примеру, вы пошли в банк и решили приобрести слиток золота. Помимо стоимости самого слитка, придется заплатить еще и 18% налог на изделие. Если же после этого вы решите перепродать слиток, у вас приобретут его по стоимости лома драгоценных металлов, а уплаченный НДС никто возвращать не будет.

Очень часто соотечественники стараются выгодно вложить рубли в ювелирные украшения. В этом случае нужно помнить, что весомая доля стоимости изделия — это работа мастера. И в случае продажи данного изделия у вас его приобретут по стоимости обычного лома.

Еще один способ инвестирования собственных средств — это приобретение антиквариата. Стоимость таких изделий высокая, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки — сегодня существует высокая вероятность того, что под видом уникального изделия вам предложат качественную реплику. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия становятся только дороже. В среднем, прирост стоимости составляет 25% в год.

Если вы решились инвестировать в драгоценные металлы и антиквариат, мы рекомендуем приобретать инвестиционные банковские монеты. Такие монеты изготавливаются из драгоценных металлов и выпускаются ограниченным тиражом, как результат — стоимость приобретенных монет растет на рынке с каждым годом.

6. Инвестирование в недвижимость

Один из самых привлекательных вариантов при ответе на вопрос о том, куда сейчас выгодно вкладывать деньги. Главное преимущество — постоянный рост стоимости недвижимости, а также возможность вернуть собственные средства при перепродаже. Сегодняшний прирост стоимости недвижимости в крупных городах и мегаполисах составляет не менее 10-15% в год, что в конечном итоге дает отличный прирост капитала и полностью оправдывает собственные капиталовложения.

Приобретать недвижимость можно как в отечественных странах, так и за рубежом, причем последний вариант является наиболее предпочтительным. Так, средняя стоимость недвижимости в европейских странах и США (не в больших городах) немногим выше стоимости недвижимости в отечественных мегаполисах.

Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, а и возможность получения постоянной прибыли посредством сдачи в аренду. Отметим, что выгодное приорбетение за границей и его сдача в аренду обеспечит безбедное проживание в наших странах, с отсутствием необходимости постоянно работать. Жизнь рантье — один из самых привлекательных вариантов для всех людей.

7. Инвестирование в интернет-проекты

Мы рассмотрели классические варианты, куда вложить деньги в России. Однако не стоит забывать, что сейчас — информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в Сети. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов (и это в открытом доступе), причем каждый из этих сайтов — чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, вы можете инвестировать в Интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них. Вы считаете, что невозможно получить с сайта хороших денег? Для примера введите запрос в поисковой системе «оценить стоимость сайта». После перехода на сайт, который предоставляет возможность оценки, введите адрес любого известного проекта в Интернете. Сайты с высокими показателями посещаемости могут приносить тысячи долларов в месяц (в исключительных случаях — и десятки тысяч).

Куда правильно вложить деньги в Интернете? Можно придумать свой проект и вложить в него средства — на создание, раскрутку и поддержание популярности (наполнение контентом и т.д.). Вы можете сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум и т.д. Первостепенное значение для сайта — это начальные инвестиции. На успешность проекта влияют ряд факторов — это и ТИЦ, и тематика, и нахождение в каталогах, и ранг и т.д.

Приобретение готового проекта

Если все вышеперечисленные возможности представляют для вас большую сложность, можно использовать еще один вариант, куда вложить деньги чтобы заработать — приобретение готового проекта. Вы не хотите заниматься продвижением, раскруткой, находить специалистов и рассматривать с ними все технические вопросы? Достаточно просто купить сайт на существующих биржах.

В качестве доказательства выгоды мы приведем следующий пример: вы нашли сайт, который продается за 100 тысяч рублей. Его владелец предоставляет данные, свидетельствующие о том, что сайт ежемесячно приносит 7 тысяч рублей. Путем простых вычислений можно сделать вывод, что подобное капиталовложение — куда более выгодное, нежели банковский вклад. Все вложенные вами средства окупятся через год с небольшим. Таким образом, сайт представляет собой бизнес с высокой рентабельностью.

Группы и подписки в социальных сетях

Если вы не хотите тратить время на раскрутку, создавать собственый проект с нуля, то можно просто купить готовую группу и в дальнейшем получать деньги с рекламы. Инвестирование в группы не является основным средством получения стабильного дохода, а, в большей мере, дополнительным источником доходов. Поэтому в социальные сети рекомендуется инвестировать только часть собственных средств, а остальные деньги реализовать на другие цели.

8. Инвестирование в систему ПАММ-счетов

Еще один актуальный объект для инвестиций, куда можно выгодно вложить деньги — это ведение ПАММ-счета. Это специальный сервис, который позволяет получать прибыль на финансовом рынке. Другими словами, вы будете зарабатывать на колебании курсов валют — это не сложно, (конечно, только с технической точки зрения). Вложив средства в ПАММ-счета, у вас появится возможность ежемесячно получать около 4-7% чистой прибыли. Для успешной торговли необходимо найти хорошего трейдера, после чего передать деньги для управления.

Преимуществ у ПАММ-счетов много:

  • Зарабатывать с их помощью может каждый человек — надо всего лишь вложить деньги и заработать прибыль, специфических знаний не требуется.
  • Минимальная сумма вклада может составлять 100 долларов.
  • Вывод денег в необходимый для вкладчика момент времени, без ограничения суммы.
  • Система безопасности большинства ПАММ-счетов не позволяет трейдерам свободно распоряжаться средствами — человек не может просто снять деньги и скрыться с ними.
  • На открытом счете находятся не только ваши деньги, но и капитал управляющего — это гарантия того, что и сам управляющий заинтересован в получении прибыли.

Недостаток у ПАММ-счетом один — возможные риски. Из-за неправильной торговли управляющий может потерять средства, а такой риск существует все время, вне зависимости от опытности самого управляющего. Полностью избавиться от такого риска невозможно, но минимизировать его можно. Для того, чтобы правильно управлять собственным счетом и знать, как выбирать управляющего, необходимо ознакомиться со всевозможными обучающими курсами и уроками.

9. Структурные продукты

Во что лучше вложить деньги, чтобы в любом случае не было финансовых потерь? Невозможно полностью оградить себя от финансовых рисков, однако можно воспользоваться структурными финансовыми продуктами. Это специфические инструменты получения прибыли, выпускаемые финансовыми учреждениями и банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Данный вид инвестирования приобрел популярность во время кризиса. Именно поэтому использование структурных продуктов — это один наиболее приемлемых как для опытных инвесторов, так и для новичков, вариантов, куда вложить деньги сейчас. Во время экономической стабильности нет особых сложностей в получении прибыли, но во время кризисных явлений в стране, когда ситуация на всех рынках нестабильная, инвесторы выбирают инвестиционные инструменты, которые способны дать большую прибыль, чем обычные банковские вклады, и свести до минимума возможные риски потерь.

Структурный продукт выглядит следующим образом: одна часть денег (около 70-80%) вкладываются или в облигации (долговые обязательства) или в коммерческие банки, а оставшиеся 20-30% вкладываются в разнообразные фьючерсы и опционы. В худшем случае, инвестор ничего не теряет и остается при собственных средствах, в лучшем случае возможен прирост капитала на 20-30%. Это небольшой показатель, но он куда выше, чем показатели прибыли по банковским вкладам.

10. Вложения в хайпы и криптовалюты

Хайпы и криптовалюты — достаточно ненадежные инструменты на рынке, на которых можно и заработать, и потерять. Поэтому данные варианты — не совет, как правильно вложить деньги, а одна из потенциальных возможностей, которую читатель может использовать на собственный риск.

Хайп представляет собой специальный вид проекта, по своей сути напоминающий инвестиционный фонд с огромной доходностью. Так, некоторые хайпы предлагают до 3% прибыли в день — итого почти 100% в месяц. По своей сути хайпы являются сетевыми пирамидами, на которых можно заработать в том случае, если вовремя вложиться и так же вовремя снять собственные деньги. Риск очень велик, но возможности заработка также имеются.

Криптовалюта представляет собой особый вид валюты, который существует только в Сети, не имеет централизованного эмитента и не обеспечен абсолютно ничем. Самый известный пример — Bitcoin, появившийся в 2009 году. На момент появления стоимость 1 биткоина составляла немногим больше 1 доллара, на сегодняшний же день его стоимость составляет почти 1000 долларов США. Этой криптовалютой заинтересовались международные инвесторы, многие страны ограничивали возможность операций с биткоином и не давали возможность выхода на рынок. Тем не менее, данная криптовалюта пользуется огромной популярностью. Является ли биткоин потенциально выгодной валютой или же это очередной пузырь, который лопнет из-за непредвиденных факторов, никто не берется утверждать. Мы не будем рекомендовать читателям проводить операции с криптовалютами без знания их особенностей работы — данный способ, куда вложить собственные средства, подойдет только для специалистов.

Инвестиции в развитие

Люди могут найти 1001 вариант, который подойдет для инвестиций, и среди этих вариантов вряд ли можно увидеть инвестиции в собственные знания и уровень жизни. Вложив деньги в получение новых знаний, обретение новых возможностей, вы никогда не потеряете собственных денег, а в дальнейшем — только приумножите свой вложения. Это можно рассмотреть на множестве примеров — обучение разработке сайтов (вместо покупки готового), обучение особенностям ведения бизнеса (вместо покупки готового) и т.д. Все средства, что вы потратите на саморазвитие, всегда принесут ощутимую прибыль в будущем.

Далее рекомендуем прочитать про выгодные инвестиции.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, 10bankov.net, creditors24.ru, volgoust.ru, kudainvestiruem.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector