+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как продать проблемный корпоративный долг?

Долги, которые не получается быстро взыскать, для многих организаций являются проблемой. Одним из вариантов выхода из сложной ситуации является продажа долгов, т.е. уступка требования. Однако на практике все не так просто. Возникает множество сложностей: от оценки дебиторской задолженности до поиска потенциальных покупателей и юридического оформления сделки. Основной проблемой является то, что продавец и потенциальный покупатель чаще всего совсем по-разному оценивают тот или иной долг, а рынок, который позволял бы четко ориентироваться в стоимости обязательств, в настоящее время практически отсутствует.

В начале стоит выделить ситуации, когда продажа долгов особо актуальна:

— необходимость ликвидации/банкротства организации-кредитора (в этих условиях сжатость сроков мешает юридическому и внесудебному взысканию и проблемными долгами особо не занимаются);

— подготовка организации-кредитора или холдинга к продаже/IPO/крупному займу/контракту и т.д. Дело в том, что в рамках подготовки к таким операциям стоит «расчистить» баланс организации и представить ее в наилучшем виде.

— долг возник из кредитного договора с банком и в соответствии с требованиями ЦБ резервируются средства.

Продажа долга начинается с понимания к какой категории можно отнести долги, от которых есть желание избавиться. Полезной может быть такая классификация:

1)​ Требования к должникам, у которых есть активы (прежде всего, денежные средства, недвижимость) на момент продажи долга.

Правда необходимо учитывать, что ситуация с активами может быстро меняться. Особенно, если должник физическое лицо или фактические руководители юридического лица проявят недобросовестность и начнут скрывать имущество с помощью мнимых сделок. В этом случае большое значение имеет подтвержденность долга решением суда, вступившим в законную силу, т.к. это в отношении организаций по долгам свыше 100 тысяч рублей позволяет запустить процедуру банкротства.

2)​ Долги интересные организациям, использующим корпоративное коллекторство.

Методики корпоративного коллекторства или расширенного претензионного порядка решения долговых проблем позволяют мотивировать лиц, связанных с долгом, к исполнению обязательств даже если в стандартном юридическом варианте взыскание является маловероятным или невозможным в связи с тем, что скрываются активы и т.д.

К такого рода долгам относятся требования к «брошенным» или недобросовестно банкротящимся организациям холдингов, продолжающих работу и способных погасить задолженность.

3)​ Безнадежные долги, процесс работы с которыми может способствовать достижению каких либо целей маркетинговых, профилактических, методических либо просто мести.

Продажа долгов любого из указанных видов может проводиться для реального получения денежных средств либо для мотивации оппонентов к исполнению обязательств. В случае реальной продажи требований можно предложить следующий алгоритм действий:

1)​ Инвентаризация долгов (сбор документов, относящихся к ситуации, проведение судебных процедур в некоторых случаях, согласование целей продажи и т.д.).

2)​ Оценка долгов (самостоятельно или с привлечением оценочной организации).

3)​ Составление плана продажи долгов (выбор инструментов распространения информации – публично или точечно, определение ответственных лиц и т.д.);

4)​ Поиск покупателя.

5)​ Оформление сделки и при необходимости организация процессуального правопреемства (замена взыскателя и т.д.).

Этот алгоритм в некоторых случаях может осложняться секьюритизацией или оформлением договора факторинга, но эти специфические варианты останутся за пределами нашей статьи.

Естественно, даже профессиональные оценочные компании могут использовать различные методы для оценки дебиторской задолженности. Наиболее актуальны затратный и сравнительный методы, которые дают очень отличающиеся результаты. При этом, если долг, связан с активами, и есть желание продать его максимально дорого, но ситуация осложняется необходимостью ликвидации или банкротства организации-кредитора, то актуально сначала «продать» долг на другую непроблемную организацию (тут правда надо помнить об том, что в ходе конфликтного банкротства эта сделка может быть оспорена кредиторами), а затем уже искать покупателей и/или проводить взыскание.

Продажа долга, интересного организациям, использующим корпоративное коллекторство, возможна или с большим дисконтом (например, 90 %), или с условием, что денежные средств за уступаемое требование будут выплачиваться после их получения в результате взыскания. Получается, что покупка требования привязывается к взысканию, т.к. вероятность решения сложной долговой проблемы часто не сильно велика даже в случае использования методик корпоративного коллекторства.

Процесс поиска покупателей важен как при реальной продаже, так и при «коллекторской», когда предложение о выкупе задолженности, обращено к «ключевым точкам», выделяемым в корпоративном коллекторстве. Напомним, что «ключевыми точками» являются лица, страх информирования о ситуации которых подталкивает «оппонентов» к расчетам по долгам из-за нежелательности такого информирования.

Оппонентами же являются как сам должник, так и лица, связанные с должником и ответственные за возникновение и неуплату долга.

Целью такого обращения является не реальное заключение договора уступки права требования, хотя оно и не исключается, а распространение информации о долговой проблеме и возможной недобросовестности оппонентов. Собственно, этого они и боятся, и именно поэтому актуальна, прежде всего, демонстрация оппонентам проекта предложения о продаже долга, а не направление его «потенциальным покупателям».

Очень важно, что предложение купить долг как вариант распространения информации о долговой проблеме» выглядит более солидно, чем жалоба на оппонентов или вопрос об их добросовестности. При этом, такой информационный ход может быть актуален для взыскания как с работающих, так и «брошенных» организаций. Важно, чтобы у лиц, которые связаны с возникновением задолженности, продолжалась предпринимательская деятельность (пусть через новые юридические лица), развивалась управленческая или политическая карьера.

Центра развития коллекторства, к.ю.н

Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать

Продажа долгов юридических лиц стала обычной процедурой, позволяющей решить вопрос с задолженностью по кредиту на обоюдно-выгодных условиях для обеих сторон. Для извлечения максимальной выгоды из этого процесса необходимо иметь четкое представление о том, как продать долг юридического лица коллекторам. Ведь при грамотном подходе можно не только избавиться от безнадежного долга, но и получить за это хорошие деньги.

Как и кому продать долг юридического лица

Хочу продать долг юридического лица коллекторам — что делать?

Что нужно знать: особенности процедуры

Многих наших соотечественников интересует вопрос, законна ли продажа долга коллекторам. Российским законодательством скупка долгов не запрещена, так как относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений и попадает под нормы Гражданского Кодекса.

Для успешной продажи долга юридического лица необходимо знать о специфике процедуры. Суть ее заключается в том, что коллекторские агентства скупают долги юридических лиц за символическую стоимость, а затем начисляют собственные проценты и штрафы за просрочку, и предъявляют счета должникам.

Для того чтобы сделка была оформлена юридически грамотно и законно, продажа должна происходить в присутствии обеих сторон и профессиональных юристов, специализирующихся в данной области.

После достижения консенсуса, стороны заключают договор и обмениваются необходимой документацией.

Таким образом, процесс скупки долгов коллекторами выглядит следующим образом:

  • анализ платежеспособности должника;
  • обсуждение стоимости долга;
  • согласование условий договора;
  • подписание контракта;
  • перечисление оговоренной суммы;
  • передача оригинальной документации, обязательной для возврата средств.

Некоторые правовые организации скупают долги исключительно у неплательщиков-юридических лиц, при этом совершено не важно, какой организационно-правовой формой они обладают.

Иными словами, долги физлиц или предпринимателей они не приобретают, в то время как фирмы-скупщики заинтересованы в сделке независимо от того, кем является кредитор – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Какие существуют долги юридических лиц?

Самым распространенным основанием для заключения договора цессии являются кредитные обязательства, являющиеся проблемными активами.

Как правило, договор цессии заключается в том случае, если сумма задолженности несопоставима с расходами на его взыскание. В некоторых случаях причиной может послужить неспособность кредитора провести взыскание долга самостоятельно.

При заключении контракта уступки права требования по договорам займа цеденту предстоит передать не только кредитный договор, но и все имеющиеся приложения к нему, включая график погашения задолженности и расчет суммы задолженности с отражением всех начисленных санкций за просрочку платежа.

Иными словами, новый кредитор будет получать выплаты по основной сумме долга, а также вести судебные разбирательства и другие предусмотренные законом меры в случае невыплаты задолженности заемщиком.

Согласно законодательству нельзя продать долги, наступившие в результате определенных действий, не имеющих материальной составляющей. К таким долгам относятся:

  • долги, предусматривающее возмещение морального ущерба, нанесенного в результате нарушения личных неимущественных или других нематериальных благ;
  • задолженности, связанные с восстановлением деловой репутации субъекта, права которого были нарушены путем распространения порочащей его информации;
  • другие долговые обязательства неимущественного характера.

Договор по переуступке долга между юридическими лицами может быть заключен на основании:

  • соглашения, возникшего на основе обеспечения коммерческой деятельности и исполнения взаимных обязательств;
  • исполнительного листа по решению государственного органа;
  • договора страхования;
  • соглашения о субсидиарной ответственности руководящего состава;
  • других имущественных отношений.
Это интересно:  Можно ли отменить мировое соглашение утвержденное судом

В зависимости от правовой основы, договор цессии может быть:

  • возмездным;
  • безвозмездным;
  • заключенным между тремя сторонами правоотношения.
  • Возмездный договор предусматривает плату за отчуждение долга, в то время как безвозмездный тип в большинстве случаев представляет собой договор дарения права требования.

Однако для продажи долга коллекторам чаще всего используется возмездный тип договора цессии, и лишь иногда безвозмездный – когда кредиторам необходимо избавиться от совсем безнадежных долгов и улучшить, таким образом, свою репутацию.

Субъект сделки не может повлиять на ее заключение. Однако уведомление в письменном виде должно быть отправлено ему в обязательном порядке.

При этом сообщение должно содержать необходимую информацию о новом кредиторе, включая его реквизиты.

Если уведомления о переуступке права требования долга неплательщик не получит, то он имеет полное право отказаться погашать задолженность.

Кому можно продать долг юридического лица: кто занимается скупкой долгов предприятий и организаций?

В львиной доле случаев скупкой долгов юридических лиц интересуются коллекторские агентства – организации, занимающиеся взысканием задолженностей с помощью различных способов стимуляции должника.

К помощи коллекторов прибегают лица, не имеющие достаточного количества ресурсов для взыскания долга.

В наиболее редких случаях долгами фирмы может заинтересоваться физическое лицо, но для этого нужны мощнейшие ресурсы для взыскания заемных средств, что встречается не так часто. Поэтому долги юридических лиц – удел коллекторов.

Как продать долг коллекторам от юридического лица: инструкция

Банковские учреждения достаточно часто прибегают к помощи коллекторских агентств для взыскания безнадежных кредитов, взятых юридическими лицами, особенно если платежи не вносились более года.

Как правило, кредиторы продают скопившиеся задолженности массово, собирая портфель долгов и предлагая их нескольким коллекторским фирмам. Среди поступивших предложений банк выбирает наиболее выгодные для себя и заключает договор.

Такая сделка не всегда выгодна кредитору, поскольку коллекторы при покупке долга возмещают лишь часть убытков.

В случаях, если должник имеет слишком низкий уровень дохода или не имеет его вовсе, находится в сложном материальном положении или не владеет имуществом, которое можно реализовать, коллекторы могут отказаться от приобретения долга. Так как такая покупка не принесет им никакой прибыли.

Когда кредитор находит покупателя в лице коллекторского агентства, следующим этапом становится заключение договора цессии, на основании которого право требования задолженности перейдет к новому кредитору, а первоначальный договор кредитования потеряет юридическую силу.

В таком случае ответственность перед коллекторами будет нести не должник, а первоначальный кредитор.

По решению суда

После того, как по делу невыплаты долга юридического лица будет вынесено судебное решение, кредитор может предоставить исполнительный лист судебным приставам или обратиться к коллекторам.

При этом коллекторы, в отличие от приставов, не имеют юридического права на арест счетов и имущества заемщика.

По исполнительному листу

Согласно разъяснениям, представленным Верховным Судом РФ, процедура взыскания долга коллекторами будет зависеть от того, представлен ли исполнительный документ приставам или еще нет. Во втором случае получение разрешения суда не обязательно.

Кредитор вправе передать право требования долга в случае, если он подтвержден вердиктом независимого арбитра. Согласие должника на передачу права требования не имеет значения.

Если исполнительное производство уже было запущено, то замена взыскателя возможна только на основании судебного решения, после предъявления судебным приставам которого, будет вынесено соответствующее постановление.

Без исполнительного листа

Для долговых обязательств, оформленных до 2014 года, возможность продажи задолженности без решения судебного органа не допускалась в связи с положением, запрещающим передавать кредитным учреждениям информацию о заемщике третьим лицам.

Поэтому передача права требования могла состояться только после вынесения судебного вердикта о взыскании задолженности.

Где и как купить долги у юридических лиц: кто этим занимается?

Выкуп безнадежных для кредиторов задолженностей стал весьма специфичной сферой бизнеса для ряда учреждений, занимающихся приобретением долгового портфеля за символическую цену, и взыскивающих впоследствии с должников гораздо большую сумму.

Выкуп/продажа долгов юридических лиц возможна с помощью непосредственного контакта сторон или посредством торгов.

При этом подобного рода объявления содержат, как правило:

  • характеристики должника;
  • дату возникновения долга;
  • сумму долга;
  • алгоритмы расчета штрафных санкций;
  • контактные данные продавца.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

В некоторых ситуациях можно выкупить долг даже у коллекторов, предложив им наиболее выгодные условия.

Сколько стоит продать долг юридического лица в Москве?

Как правило, коллекторы предлагают кредиторам два варианта работы – взыскание долга по агентскому договору или покупку долга.

Для того, чтобы понять, сколько может выручить кредитор, продав долг юридического лица в Москве, необходимо условно разделить задолженности на две группы:

  1. реальных к взысканию;
  2. нереальных для взыскания.

К первой группе относятся задолженности юридических лиц, при условии наличии у должника имущества, позволяющего вернуть заемные средства.

При продаже такого долга кредитор сможет получить от 60 до 90 процентов от суммы кредита.

Наличие или отсутствие исполнительного листа имеет значение при определении стоимости долга. Если исполнительный лист уже получен, то срок взыскания сокращается, а значит такую задолженность можно продать гораздо дороже.

Ко второй группе относятся долги, при которых взыскание практически невозможно, так как заемщик находится в тяжелой финансовой ситуации и не имеет имущества для погашения кредита. Также в группу безнадежных должников входят организации-банкроты и компании, ведущие хозяйственную деятельность только по бумагам, но не функционирующие на практике.

Но порой некоторые коллекторские агентства готовы купить безнадежные для кредитора долги за достаточно большие деньги. Как правило, обусловлено это тем, что агентство обладает уникальными возможностями работы и личными связями, существенно увеличивающими шансы на взыскание заемных средств с должника. Либо речь идет об известной организации в лице заемщика, взыскание долга с которого принесет коллекторам большие деньги и славу из-за громкого дела.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Как можно продать корпоративный долг

Если организация оказалась в долгах и нет возможности их погасить, необходимо находить альтернативные варианты. Одним из таких становится продажа. Понятно, что сделать это не так просто, как кажется. Сначала нужно найти покупателя и провести оценку долга, а потом выдержать сложный процесс оформления, с которым справится под силу только опытным специалистам.

Когда другого выхода нет

Каждая ситуация уникальна и требует детального изучения. Исход дела зависит от множества факторов. Есть несколько случаев, когда выгоднее долг продать:

1. Если кредитор планирует объявить себя банкротом и самоликвидироваться. Это серьезная проблема для взыскания долгов.
2. Если в планах компании размещение ее акций на бирже или подготовка к продаже предприятия, то возникает крайняя необходимость избавиться от задолженности и показать фирму с лучшей стороны.
3. Если кредитование осуществляется в банке, и деньги резервируются ЦБ.

Если во владении заемщиков есть финансы или недвижимость, то это еще не значит, что этот факт удастся доказать. Физическому лицу не составит труда скрыть свое имущество. Вот почему так важно иметь подтверждение долга решением суда. Когда речь идет о 100 тыс. рублей и выше, то легко удастся начать процедуру банкротства.

Некоторые компании используют технологию корпоративного коллекторства. Здесь только поможет мотивировать должника возвратить деньги, даже в ситуации, когда отстоять свои права юридически почти невозможно. А хуже всего, когда речь идет о безнадежном долге, когда нет возможности его взыскать. Долговой нагрузки заемщик не признает, и, кроме профилактических работ, ничего больше не сделаешь.

Так что продажа кредита — это способ вернуть деньги и стимулировать должников к выполнению обязательств. Первый случай предполагает такие этапы:

• продаваемой компании нужно самой или с помощью специалистов провести оценку средств, которые необходимо отдать;
• собрать все документы по кредиту, определиться какой цели нужно достичь, провести судебные процедуры;
• сформировать план действий и методы достижения;
• назначить ответственных за каждый участок работы;
• задаться целью найти подходящего покупателя; легче всего это сделать на специальных сайтах, и этот пункт непременное условие при любых обстоятельствах;
• совершить сделку в соответствии со всеми правилами.

Меняется и дополняется последовательность действий, но этапы остаются теми же.

Сложности с оценкой долга

В вопросе «Как осуществить продажу корпоративного долга?» самым проблематичным пунктом остается оценка стоимости кредита. Это связано с субъективностью взглядов на проблему обеих сторон. Казалось бы, профессиональные оценочные компании сделают это точнее и правильнее, но каждая из них использует для этой цели свои методы. Если взять самые популярные — затратный и сравнительный, то результаты будут невероятно разные. Когда продаваемый долг связан с активами, то владельцу хочется получить хорошую цену. С другой стороны, возможное банкротство или ликвидация фирмы срочного переоформления на компанию, не имеющую проблем и только от ее имени искать покупателя.

Это интересно:  Обременение земельного участка: это что, как узнать и зарегистрировать?

Когда речь идет о корпоративном коллекторстве, то продать долг возможно только с большой скидкой. Другой вариант — предложить деньги по результату возврата средств по долгу. Но часто взыскать долг не представляется возможным, даже применяя методы корпоративного коллекторства.

Способ продать долг порой используется как средство привлечения внимания к долговой проблеме. Лучше сделать так, чем жаловаться на должника. Работает эта стратегия не только с функционирующими, но и «заглохшими» организациями. Принципиальным моментом здесь выступает тот факт, что должник должен официально оставаться предпринимателем, даже если он занимается совсем другим родом деятельности.

Как и кому продать долг ООО

В случае продажи долга юридическим лицом, покупателем может стать другое юридическое, физическое лицо или коллекторская фирма. Последние на сегодняшний день сделали из этого прибыльный бизнес. Продающий не должен волноваться по поводу покупателя, потому что он найдется на любой долг. Важно отыскать выгодного покупателя, а не заключать сделку с первым попавшимся.

Осуществить продажу долга коллекторам проще всего. Они сами делают оценку и назначают процент. Понятно, что делают это с учетом всех факторов: затрат на возврат средств, риска финансовых потерь, длительность и просрочка. Но главными для таких фирм являются размер долга и размер затрат, которые идут на взыскание и перепродажу. Но сделать все правильно помогут советы юристов.

Можно продать долг физическому лицу. Это разрешено законом. Часто такую операцию осуществляют с теми, кто хочет войти в бизнесе или контролировать его. Бывает, что компании таким образом переводят долги на физическое лицо, успешно пользуясь этой схемой. Но есть один важный нюанс: обязательное условие — получить согласие кредитора.

Есть и такие физические лица, которые скупку долгов делают своим бизнесом. Правда, заключать сделку с человеком, не являющимся предпринимателем достаточно рискованно.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

«Продажа» долга как методика взыскания в рамках корпоративного коллекторства

Корпоративное коллекторство, т.е. комплексное формализованное и преимущественно внесудебное взыскание долгов организаций, развивается путем нахождения новых методик работы.

Одной из недавних находок стала «коллекторская продажа долга» — использование предложения о выкупе задолженности, обращенное к «ключевым точкам». Напомним, что «ключевыми точками» являются лица, страх информирования о ситуации которых подталкивает «оппонентов» к расчетам по долгам из-за нежелательности такого информирования.

Оппонентами же являются как сам должник, так и лица, связанные с должником и ответственные за возникновение и неуплату долга.

Целью такого обращения является не реальное заключение договора уступки права требования, хотя оно и не исключается, а распространение информации о долговой проблеме и возможной недобросовестности оппонентов. Собственно этого они и боятся, и именно поэтому актуальна, прежде всего, демонстрация оппонентам проекта предложения о продаже долга, а не направление его «потенциальным покупателям».

Очень важно, что предложение купить долг как вариант распространения информации о долговой проблеме» выглядит более солидно, чем жалоба на оппонентов или вопрос об их добросовестности. При этом, такой информационный ход может быть актуален для взыскания как с работающих, так и «брошенных» организаций. Важно, чтобы у лиц, которые связаны с возникновением задолженности, продолжалась предпринимательская деятельность (пусть через новые юридические лица), развивалась управленческая или политическая карьера.

Алгоритм использования методики «коллекторская продажа долга» может быть представлен следующим образом:

1) Выбор одного или нескольких оппонентов, которые могут быть заинтересованы в «сохранении в тайне» информации о наличии долга. Выбор основан на системном представлении ситуации, связанной с должником, и моделировании поведения оппонентов. Варианты оппонентов: учредители, участники или руководители, включая фактических, организации-должника, в том числе дистанцировавшиеся от нее после возникновения финансовых сложностей.

2) Выбор одной или нескольких ключевых точек, к которым может быть обращено предложение выкупить задолженность. Выбор основан на системном представлении ситуации, связанной с долгом, и моделировании поведения получателей предложения. Варианты ключевых точек:

— учредители, участники или руководители, включая фактических, организации-должника, в том числе дистанцировавшиеся от нее после возникновения финансовых сложностей, но главное не участвующие в оперативном управлении организацией (иначе они скорее оппоненты);

— контрагенты (поставщики, покупатели, кредиторы, должники и т.д.), прежде всего, заинтересованные в возможном зачете встречных требований;

— конкуренты, включая членов отраслевых объединений, в которые входит организация-должник или связанные с ней юридические и физические лица;

— экзотический вариант — возможно предложение выкупить часть долга образовательных или медицинских учреждений, обращенное к тем, кто может быть им благодарен: бывшим ученикам, пациентам и т.д., похожий вариант – предложение выкупить долг ООО «Филипп Киркоров Продакшн», обращенное к поклонникам известного певца.

3) Составление текста проекта предложения выкупить долг с учетом уже проведенных ранее мероприятий по взысканию (уведомлений, пресс-релизов и т.д.).

Акцент может быть сделан на выгодности предложения (возможность зачета встречных требований, особенно, если предлагается дисконт), когда не исключается реальная продажа долга, либо на негативных последствиях продолжения взыскания (выход в публичную плоскость, точечное или массовое информирование о реакции на предложение и т.д.).

В ситуации, когда бизнес или активы должника продаются оппонентами, предложение о выкупе долга, дойдя до потенциальных покупателей, может использоваться ими для снижения цены, что безусловно невыгодно оппонентам. В такой ситуации акценты в проекте предложении следует расставить соответствующим образом.

Следует отметить, что предложение о выкупе долга работает не только на стадии направления его проекта оппонентам, но и после его вывода в публичную плоскость (при отсутствии реакции оппонентов на проект). В одном сложном взыскании в Турции должники приняли решение договариваться с кредитором после того, как очередной потенциальный покупатель продаваемой ими недвижимости показал им пресс-релиз, распространенный коллекторами, с упоминанием проблемы, связанной с предлагаемым комплексом апартаментов. В пресс-релизе как раз и предлагалось купить право требования, связанное с объектом недвижимости, чтобы получить у продавца более выгодные условия при покупке всего комплекса.

При составлении текста проекта предложения выкупить долг не стоит забывать о предупреждении возможности распространения негативной информации о взыскателе или его представителях (коллекторах, юристах и т.д.), если имеют место соответствующие обстоятельства.

Например, в рамках взыскания с одной консалтинговой организации поступила ответная угроза распространить недостоверную информацию о некачественности услуг, которые не были оплачены. Соответственно, в проекте предложения купить долг, обращенном к клиентам, которые были указаны на сайте консультантов, сразу было предупреждение о возможной клевете и готовности предоставить доказательства ложности сведений.

Иногда актуальны такие креативные варианты, как предложения: помочь бизнесменам одной национальности; подарить погашение долга на день рождения руководителя организации и т.д.

4) Планирование последовательности действий, при котором стоит учитывать актуальность использования во многих случаях шаблона неопределенности. Речь может идти о том, стоит или нет демонстрировать должнику проекты обращений по ключевым точкам. В некоторых случаях, когда в ходе реализации программы взыскания оппонентам неоднократно демонстрировались планируемые шаги, но конструктивной реакции не было, стоит без предупреждения отправить предложение выкупить задолженность какому-либо адресату. Такой ход может заставить задуматься о том, какие еще шаги опасные для оппонентов могут готовиться взыскателем.

Как показывает опыт, необходимую реакцию может вызвать предложение выкупить долг, обращенное к тем, кому ранее уже были направлены вопросы по поводу добросовестности должника или уведомления о возникших финансовых сложностях. Повторное обращение как бы покажет, что однократное игнорирование не спасет ситуацию и PR-сопровождение взыскания будет проходить системно и интенсивно.

Особо стоит остановиться на возможности публичного предложения выкупить долг. Сама перспектива публичного распространения информации может фигурировать еще на этапе точечных обращений и мотивировать к реакции их получателей. Публичное предложение выкупа задолженности может быть сделано в виде пресс-релиза, который предлагается СМИ или публикуется самостоятельно. В целях придания новости оригинальности, которая способствует интересу СМИ, может потребоваться акцент на необычности предложения выкупить долг, обращенного к учредителям или контрагентам.

Технологичным вариантом развития публичной продажи долгов может стать организация специальной биржи. Такая торговля долгами, в том числе долгами частных лиц, развернута в Италии UGC Banca SpA, входящим в группу UniCredit. Обычно торговля долгами устроена как аукцион (в настоящее время часто в электронной форме) с уменьшением цены долга на каждом шаге.

При использовании «коллекторской продажи долга» необходимо учитывать несколько юридических моментов:

— право требования организации после введения процедуры наблюдения в рамках банкротства может быть уступлено только с согласия временного управляющего (ст. 64 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а в ходе конкурсного производства требуется согласие собрания кредиторов (ст. 140 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);

Это интересно:  Выселение из служебного жилья 2019 - квартиры, военнослужащих, судебная практика, порядок, пенсионера по старости, с несовершеннолетним ребенком, сотрудников МВД

— продажа права требования к организации, которая находится в процедуре банкротства, не должна нарушать ограничения, установленные ст. 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», т.е. не должно быть выкупа задолженности за счет имущества должника и т.д.;

— если задолженность не подтверждена решением суда, то стоит указывать на наличие долга «по мнению кредитора», чтобы избежать при распространении информации ответственности за клевету (ст. 128.1 УК РФ) или причинение вреда деловой репутации (ст. 152 ГК РФ);

— на сведения о наличии задолженности как следствии совершении правонарушения не может распространяться режим коммерческой тайны (п. 7, ст. 5 ФЗ «О коммерческой тайне» от 29 июля 2004 г. № 98-ФЗ);

— угроза распространения сведений о реально имеющейся задолженности не может быть элементом шантажа в связи с тем, что желание должника сохранить в тайне информацию о нарушении обязательств не является законным интересом;

— использование для мотивации должника угрозы «продажи» долга является способом защиты нарушенного права, который в соответствии с ч. 2, ст. 45 Конституции РФ может быть использован, т.к. не запрещен.

Продажа долга как одна из методик в рамках PR-сопровождения взыскания поможет решить большое количество долговых проблем по мере ее все более активного использования коллекторскими агентствами и кредиторами.

Корпоративное коллекторство

Корпоративное коллекторство — досудебное взыскание безнадежных долгов с юридических лиц при помощи методов «законного шантажа». В статье расскажем, как коллекторы взыскивают корпоративные задолженности и как обезопасить бизнес от безнадежных долгов.

Услуги коллекторов для юридических лиц

К услугам коллекторов для юридических лиц прибегают в тех случаях, когда не помогают напоминания, отсылки к договору и даже угрозы обратиться в суд. При этом компания-кредитор уверена, что у должника есть активы для погашения долга, но эти активы должник скрывает.

Коллекторы по юридическим лицам решают следующие задачи:

      • разыскивают должника и его активы;
      • собирают информацию, находят слабые места и рычаги давления;
      • ведут переговоры с должником;
      • подключают рычаги давления;
      • контролируют процесс выплаты долга.

Методы внесудебного взыскания долгов

Разберем законные и незаконные методы, а также точечные и массовые.

Законные методы
1. Экономический прессинг — срыв критически важного для бизнеса партнерства, поставок или кредитной линии. Для реализации этого метода нужно убедить ключевых контрагентов должника оказать экономическое давление, например: заморозить поставку товара или перейти на предоплату.

2. Взыскание через суд. Этот метод, как правило, самый накладный для кредитора. Судебные тяжбы длятся месяцами, требуют значительных затрат времени и ресурсов — например, на оплату юридических услуг. Кроме того, через суд бесполезно взыскивать безнадежные долги.

3. Переговоры, в том числе через посредников — дешевый и быстрый способ, но малоэффективный при отсутствии рычагов давления на должника.

Незаконные методы — силовое давление на должника через госорганы или криминальные структуры. На этих методах останавливаться не будем, мы призываем действовать в рамках закона.

Массовые методы взыскания включают в себя работу со СМИ и проведение публичных мероприятий. Задача этих методов — привлечь к инциденту внимание прессы, госорганов и общественности.

Для СМИ пишутся пресс-релизы и журналистские расследования. В пресс-релизе описывают ситуацию и рассылают по редакциям. Если пресс-релиз заинтересует СМИ, материал опубликуют или выпустят в эфир. Журналистские расследования проводят, чтобы доказать платежеспособность нежелающего платить должника: ищут счета, недвижимость, бизнесы. Образцовые примеры журналистских расследований вы найдете на сайте Фонда борьбы с коррупцией.

Публичные мероприятия организуют для широкой огласки инцидента, но без привлечения СМИ. Это может быть пресс-конференция, реклама на улицах города или в интернете. Так, в 2010 году лизинговая компания «Столица» взыскала долг с ГК «Бородино» с помощью рекламы на щитах.

13 таких объявлений появились в Москве на рекламных щитах. Через сутки после размещения «Столице» вернули долг

Коллекторы взяли на вооружение интернет-технологии. Они создают сайты, на которых выкладывают информацию о должнике: сколько кому должен, решения суда, сведения об учредителях. Если должник отказывается платить, сайт публикуют и стараются продвинуть на первые строчки поисковой выдачи. Тем самым коллекторы отпугивают потенциальных клиентов и партнеров должника.

Точечные методы используют для работы с ключевыми для должника группами — клиентами, поставщиками, кредиторами. Этим группам звонят, пишут письма, настраивают на них таргетированную рекламу — делают все, чтобы подорвать сотрудничество с должником.


Пример точечного воздействия на должника — письмо человеку, который может повлиять на должника. Источник: zakon.ru

Алгоритм взыскания долгов

Корпоративные коллекторы делят алгоритм взыскания на четыре этапа: исследуют деловые связи должника, моделируют сценарии поведения, разрабатывают способы взыскания и реализуют их.

Исследование деловых связей должника
Коллекторы ищут физических и юридических лиц, партнерство с которыми стратегически важно для должника. Например:
• контрагенты,
• кредиторы,
• инвесторы,
• профессиональные объединения: СРО, ассоциации, союзы и т. д.

Моделирование сценариев поведения должника
Коллекторы строят гипотезы относительно неуплаты долга и методов его взыскания. Они ищут ответы на следующие вопросы:
• Есть ли у должника возможность погасить долг? Если есть, за счет чего?
• Почему должник не выплачивает долг?
• Какие методы будут наиболее эффективны в отношении должника?
• Как должник будет реагировать на угрозы?

Способы взыскания
На основе сценариев поведения коллекторы определяют способы взыскания долга и приоритезируют их. Например, сначала отправляют письмо с предупреждением, что в случае неуплаты долга в СМИ появится изобличающий материал о должнике. Если должник игнорируют угрозу, передают материал в СМИ и пишут новое предупреждение, например, о создании сайта с продажей долга.

Сопровождение выплаты долга
Если должник готов вести переговоры по возврату долга, коллекторы составляют схему выплат. Например, должник возвращает долг равными частями в течение десяти месяцев. С должником подписывают соглашение о возврате долга в рассрочку. Затем контролируют возврат долга. Если деньги не приходят в оговоренные сроки, коллекторы возвращаются к переговорам и угрозам.

Покупка и продажа долгов юридических лиц

Мы знаем два способа продажи долга: выставить долг на биржу, продать коллекторам или юристам

Есть сайты-биржи, где продают и покупают долги юридических лиц, например, debbet.ru или zalog24.ru. Регистрируетесь, создаете карточку должника с размером долга и назначаете стоимость продажи этого долга.


«Витрина» долгов юрлиц на debbet.ru

Некоторые юридические компании покупают корпоративные долги, например, dolgburo.ru.

Требования к долгу компании «Долговое бюро»

За какую сумму можно продать долг

Стоимость покупки зависит от размера долга, срока просрочки и качества должника.
Если долгу меньше года и у должника есть ликвидные активы и нет серьезной долговой нагрузки, можно рассчитывать на 50–75%. Чем сложнее долг и беднее должник, тем ниже цена выкупа долга. Нижняя граница обычно находится в районе 10%.

Долговую нагрузку вы можете проверить с помощью кредитной истории юридического лица.

Как уберечь компанию от безнадежных долгов

Чтобы не приходилось выбивать долги из контрагентов, проверяйте их платежеспособность до начала сотрудничества. Сервис unirate24.ru предлагает вам три инструмента проверки:

Кредитный отчет покажет уровень закредитованности контрагента и его платежную дисциплину — сколько он должен банкам и насколько исправно платить по кредитам

Бизнес-справка покажет сводные данные из открытых источников: сведения о регистрации ФНС, ЕГРЮЛ, баланс, отчет о прибылях и убытках, коэффициенты доверия компании, индекс финансового риска, арбитражные дела компании и т. д.

Бухгалтерская отечность контрагента позволяет оценить финансово-экономическую деятельность контрагента в текущем периоде и за несколько лет.

Консолидированный отчет. Балансы, прибыли и убытки, арбитраж, лицензии, структура, индексы должной осмотрительности и финансового риска, ЕГРЮЛ, вестник ЕГРЮЛ.

Активы и пассивы. Доходы и расходы. Прибыль и убытки. Капитал. Движение денежных средств на счетах.
Дебиторская и кредиторская задолженность.

Кредитный отчет контрагента

Проверка исполнения контрагентом кредитных обязательств. Оценка рисков. Определение лимита дебиторской задолженности.

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

Статья написана по материалам сайтов: www.factoringpro.ru, dolg-faq.ru, bankrotsovet.ru, www.klerk.ru, www.unirate24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector