Иск о взыскании страхового возмещения к асв

Иск о взыскании страхового возмещения к асв

В настоящее время уже сложилось достаточное количество судебной практики, анализ которой позволил нам выявить основные тенденции и учесть те существенные обстоятельства и факты, которые необходимы для доказывания и выигрыша по делу.

Дела с АСВ

Можно обратиться с иском к АСВ о взыскании страхового возмещения. Но на месте юристов из АСВ я бы возразил примерно так: «А мы здесь причем?

Это банк не включил Вас в реестр…» Правда они так не говорят, а могли бы. Таганский районный суд, хорошо обученные судьи, которым не надо объяснять, что такое выписка по счету кассы и для чего нам выписка из корреспондентского счета.

Есть мнение, что суд с АСВ в Таганском суде не выиграть.

АСВ отказало в выплате

Однако, главной провальной категорией дел являются те самые случаи, когда истец не привлек к отстаиванию своих законных интересов юриста или же привлек его, но последний оказался не компетентен.

Исходя из положений вышеуказанного определения ВС, точкой невозврата считается не дата отзыва лицензии, а дата введения ограничения и последующее объявление в СМИ о приостановлении банком привлечения (движения) денежных средств в качестве вкладов.

Как правило это происходит задолго до отзыва лицензии. То, что потом сотрудники/руководство банка проводят какие-либо операции по привлечению вкладов или движению внутри них, суд никоим образом не волнует.

И здесь попавший в беду вкладчик сталкивается со множеством попутно возникающих проблем и неприятных неожиданностей.

Начинается все с того, что вкладчики начинают штудировать Интернет с целью найти шаблоны исковых заявлений, определиться с тем, на кого именно подавать в суд – на банк или государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ), а также, какие исковые требования заявлять.

Решение по делу 2-1980

(л.д.34-35). Представитель ответчика ГК «АСВ» по доверенности Ляпунов С.Г.

являющийся одновременно представителем ответчика ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», в судебное заседание явился, уточненные исковые требования не признал в полном объеме, пояснил суду, что никакой вины Агентства в невыплате истцу страхового возмещения не было, поскольку на расчетный счет истца был наложен арест постановлением Советского районного суда г.Махачкалы от 02.04.2013 г.

Все дело происходит в Москве.

Вопрос в следующем: лучше подавать иск, опираясь на закон о потребителях, или все же делать соответчиком банк, у которого «отобрали» лицензию», и идти в суд по месту нахождения банка? И в том, и в том случае, что мне следует писать в просительной части?

Добрый день, уточните пож-та, Ваш банк уже признан банкротом, процедура конкурсного производства открыта в арбитражном суде? Если да, то в данном случае, если Вы хотите попасть в реестр кредиторов, то Вам нужно подавать соответствующее заявление в арбитражный суд (с учетом того, что вы уже подавали заявление в АВС).

Для вкладчиков «РЭБ» КБ (АО): узнать статус заявления о несогласии с размером возмещения

Данные предоставляются при полном соответствии введенных вкладчиком обязательных реквизитов сведениям, имеющимся в системе электронного документооборота АСВ.

Взыскание страхового возмещения с АСВ

Куда обращаться

Казалось бы, можно обратиться по адресу представительства АСВ (ч.5 ст.36 АПК РФ, ч.2 ст.29 ГПК РФ). Но в этом случае суды считают, что иск вытекает из деятельности не представительства, а самого Агентства по страхованию вкладов.

Можно также привлечь к делу в качестве соответчика банк, и выбрать подсудность по месту его нахождения. Казалось бы, логично, но на практике суды начинают рассматривать, но в дальнейшем всё-таки находят причины передать дело по подсудности в Москву. Дело конечно ваше, но советую подавать сразу в Москву. Лично я так и сделал, и очень быстро получил положительное решение.

Мой доверитель был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, счёт открыл для предпринимательской деятельности, и я подал иск в арбитражный суд. Но с этим бывают проблемы. По многим делам такие иски оставляют без рассмотрения или прекращают, посчитав, что дело арбитражному суду неподсудно. Я эти дела проанализировал и думаю, что причина в том, что на ходатайство о прекращении дела истцы не возражали аргументированно, не предоставляли суду доказательства своей позиции.

В нашем процессе АСВ также подало ходатайство о прекращении дела в связи с неподсудностью, ссылаясь на то, что индивидуальный предприниматель не обосновал то, что счёт открыт для предпринимательской деятельности. Я подал письменные возражения, сославшись на раздел VI обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2014), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.12.2014 (вопрос N 4), «из смысла норм процессуального законодательства с учетом разъяснений высших судебных инстанций следует, что гражданин может быть лицом, участвующим в арбитражном процессе в качестве стороны, исключительно в случаях, если на момент обращения в арбитражный суд он имеет государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя либо если участие гражданина без статуса индивидуального предпринимателя в арбитражном процессе предусмотрено федеральным законом».

Представил также договор поставки с контрагентом, перечисления которого фигурируют в деле.

Результат – арбитражный суд отказал в ходатайстве о прекращении дела.

Как спорить

Отказ в выплате страхового возмещения АСВ обосновало тем, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учёта по моему счёту Банк в силу неплатёжеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчётов, ни получить их наличными. В таких условиях внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, по мнению агентства, было направлено на искусственное создание обязательств Банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. ГК «Агентство по страхованию вкладов» посчитало, что операции по счёту не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций. Указали на злоупотребление правом со стороны истца.

Наша позиция была основана на том, что обращаясь в банк, ни истец ни его контрагенты не знали о том, что банк в силу неплатёжеспособности не мог исполнять поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчётов, ни получить их наличными. Что истец не имел никакого сговора с сотрудниками банка, никто ему не сообщал о данных обстоятельствах. Если бы сотрудники банка сообщили об этом, он бы предпринял всё для приостановления операций по счёту. Указали на презумпцию добросовестности, на то, что в материалах дела отсутствуют надлежащие доказательств, свидетельствующих о совершении истцом и третьим лицом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств.

В результате 30 мая 2016 года иск был полностью удовлетворён, дело находится в открытом доступе в Картотеке арбитражных дел.

Пример искового заявления к Агентству по страхованию вкладов

В Таганский районный суд города Москвы
109147, г. Москва, пер. Марксистский, д. 1/32

или В Арбитражный суд города Москвы
115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

или Мировому судье по судебному участку №422
Таганского района города Москвы
105005, Москва, Б.Демидовский пер., д. 9

Истец:
Индивидуальный предприниматель
Фамилия Имя Отчество
Адрес регистрации по месту жительства
Контактный телефон, адрес электронной почты
дата и место рождения
зарегистрирован в качестве ИП дата, место
ИНН, ОГРНИП
Представитель: Фамилия Имя Отчество,
адрес, контактный телефон

Цена иска ________ рублей
Госпошлина _______ рублей

Исковое заявление
об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов.

Дата между мной и название банка был заключен договор (банковского счета, вклада) №________, в соответствии с которым (описываете предмет договора, размер и условия вклада, номера открытых счетов и т.п.) . По состоянию на дата отзыва лицензии остаток по моим счетам / вкладам составлял: указываете суммы по каждому счету и вкладу , а всего ______ рублей.

Это интересно:  Вложить деньги в недвижимость на стадии строительства: насколько это выгодно

Приказом Центрального банка России №____ дата у название банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая.

Решением Арбитражного суда ______________ от ___.___.___ г. название банка признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на ______ с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Дата я обратился в название банка-агента с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, размер возмещения по моим вкладам составляет _________ рублей. Дата мне была выплачена сумма возмещения по вкладам в размере _______ рублей, о чем выдана справка №_____ от дата . / В выплате возмещения по вкладам мне было отказано в связи с указать причину .

С определенным размером страхового возмещения / отказом в выплате страхового возмещения я не согласился и дата обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии / проведении исправительных проводок. В ответе №______ дата Агентство сообщает, что указать результат рассмотрения заявления о несогласии или проведении исправительных проводок .

С таким ответом я согласиться не могу по следующим причинам:
Далее со ссылками на имеющиеся у вас документы, нормы законодательства, не указанные ниже, вы объясняете, почему отказ АСВ незаконен или почему размер возмещения определен неправильно. Например, можно написать про то, что накануне отзыва лицензии у банка вы отправили со своего счета платежные поручения, однако они не были исполнены, денежные средства не дошли до получателя, зависли на корреспондентском счете банка. Такого-то числа вы обратились в банк с заявлениями об отзыве этих платежных поручений. В Агентстве вам сообщили, что после этого данные в реестре обязательств банка обновятся, и вы получите полное возмещение по вкладу, однако этого не произошло.

На основании части 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В связи с изложенным, я заявляю требования об установлении размера подлежащего выплате возмещения по моим вкладам в сумме ________ рублей, а также о взыскании с ответчика невыплаченной суммы возмещения по вкладам в размере ________ рублей.

Частью 6 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлено, что при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам. На основании данного положения я также заявляю требование о взыскании с ответчика процентов в сумме _________ рублей (расчет прилагается).

В связи с ведением настоящего дела в суде мною были понесены судебные расходы в сумме ______ рублей, в том числе:

— на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей;
— почтовые расходы в сумме ______ рублей;
— расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов в сумме ______ рублей;
— расходы на оплату услуг представителя в сумме ______ рублей.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

Для арбитражного суда — Согласно ч.1,2 ст.110 АПК РФ, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

На основании частей 6, 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», части 1 статьи 98 и части 1 статьи 100 ГПК РФ / части 1 и 2 статьи 110 АПК РФ , прошу суд / арбитражный суд :

1.Установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения Индивидуальному предпринимателю Фамилии Имени Отчеству по счету / вкладу в размере _____ (прописью) рублей, и обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Полное название банка .

— страховое возмещение по вкладу / счету в размере _____ (прописью) рублей;
— проценты в размере _____ (прописью) рублей;
— судебные расходы в сумме _______ (прописью) рублей, в том числе: на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей; почтовые расходы в сумме ______ рублей; расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов в сумме ______ рублей; расходы на оплату услуг представителя в сумме ______ рублей.

3. Рассмотреть настоящее исковое заявление в мое отсутствие и выслать почтой копию судебного акта по делу.

Приложение:
перечислите все прилагаемые документы — название дата номер, копия или оригинал, можно число страниц в документе, число экземпляров. Например:
— расчет взыскиваемых сумм;
— исковое заявление с расчетом взыскиваемых сумм для ответчика;
— квитанция или платежное поручение об уплате госпошлины;
— копия паспорта;
— копия договора вклада № дата,
— копия договора банковского счета № дата,
— копия кредитного договора № дата;
— выписка по счету № на дату ______;
— копии платежных поручений, приходных ордеров и т.п. платежных документов;
— распечатка сообщения о наступлении страхового случая в отношении банка с сайта АСВ;
— копия заявления в АСВ / банк-агент о выплате страхового возмещения;
— выписка из реестра обязательств банка дата №,
— справка о выплаченных суммах и вкладах дата №;
— заявление о несогласии с размером страховой выплаты дата №;
— ответ АСВ на заявление о несогласии дата №;
— распечатка с сайта ЦБ с размером курса валюты на дату отзыва лицензии;
— копии заявлений на отзыв платежных поручений дата номер;
— копии документов, подтверждающих судебные расходы — договор с юристом, платежные документы, справки об оплате нотариальных услуг, почтовые квитанции и т.п.;
— копия доверенности представителя;
— распечатка выписки из ЕГРЮЛ на АСВ;.
— копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
— выписка из ЕГРИП;
— почтовые квитанции об отправке искового заявления в адрес АСВ и другим лицам, участвующим в деле.

Истец __________________ Фамилия И.О.
м.п.

Взыскание страховых выплат с АСВ через суд (иск к АСВ)

Уважаемые вкладчики! Не позволяйте вводить себя в заблуждение. Не отдавайте оригиналы своих документов. Передав оригиналы в банк-агент или в ГК «АСВ», Вы существенно ослабляете свою юридическую позицию и усложняете работу судебных юристов, которые будут представлять Ваши интересы в суде, в случае отказа ГК «АСВ» в выплате страхового возмещения. Подробнее тут.

Начнем 2017 год с побед!

В связи с тем, что в последние несколько лет участились случаи отзыва лицензий у банков и кредитных организаций, вкладчики банков, являвшихся участниками системы страхования вкладов, стали обращаться за выплатой страховых возмещений по вкладам.

Большинству вкладчиков денежные средства выплачиваются в полном размере в пределах страховой суммы. Однако бывают случаи, когда АСВ отказывает в выплате страхового возмещения, по различным основаниям. Подробнее об основаниях отказа вы можете прочитать в нашей статье «Взыскание денежных средств с Агентства по страхованию вкладов».

Это интересно:  Жалоба на судью председателю, в квалификационную коллегию и правоохранительные органы. Образец обращения и срок рассмотрения

В настоящее время уже сложилось достаточное количество судебной практики, анализ которой позволил нам выявить основные тенденции и учесть те существенные обстоятельства и факты, которые необходимы для доказывания и выигрыша по делу. Мы знаем, как правильно взыскивать деньги с АСВ и готовы оказать вам необходимую юридическую помощь.

За время своей работы мы накопили достаточное количество опыта в подобных судебных делах и знаем, как выстроить судебную линию, как подготовить исковое заявление таким образом, чтобы взыскать с АСВ причитающиеся вам денежные средства, какие доказательства и аргументы положить в основание искового заявления.

Если АСВ отказывает вам в выплате страхового возмещения по какому-либо из указанных ниже оснований, то у вас есть право обращаться в суд с иском к АСВ о взыскании страхового возмещения.

В целом вкладчику банка, у которого отозвана лицензия, наши услуги могут потребоваться в следующих случаях:

2. Физическим лицом пропущен срок обращения за возмещением по вкладу (ст. 10 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

3. АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения в связи с тем, что вкладчик отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

4. АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения при банкротстве кредитной организации в связи с тем, что операция по зачислению денежных средств во вклад носила исключительно технический характер и совершена в условиях неплатежеспособности банка. В этом случае АСВ отказывает в выплате используя примерно следующую формулировку: «… во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по Вашему счету Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях размещение денежных средств в Банке было лишено экономического смысла. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, по мнению Агентства, было направлено на искусственное создание «обязательств» Банка перед лицами, которые в последствии могут претендовать на получение страхового возмещения, необоснованно ссылаясь на ФЗ «О страховании вкладом физических лиц в банках РФ». Таким образом, технические записи по Вашему счету не отражали действительного поступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. Исходя из характера совершенных действий, есть основания полагать, что их целью была попытка неправомерно получить денежные средства из фонда обязательного страхования вкладов…».

В каждом из этих случаев в суд должны подаваться различные иски к АСВ, должна формироваться различная доказательственная база и подбираться различная аргументация, учитывающая ситуацию.

Наши знания и опыт позволяют оказать юридическую помощь в каждой из указанных ситуаций и надлежащим образом защитить ваши права на получение страхового возмещения.

Стоимость наших услуг:

Возможно предоставление скидки 10% при обращении за одновременным юридическим сопровождением 3-х и более дел.

Услуга по полному сопровождению судебного дела по иску к АСВ включает:

  • Анализ ваших документов, являющихся основанием для обращения в суд с иском к АСВ;
  • Подготовка искового заявления и всех сопутствующих документов для обращения в суд с учетом непосредственно вашей ситуации;
  • Подача искового заявления в суд;
  • Участие во всех судебных заседаниях вплоть до вынесения судом решения по делу без ограничения количества судебных заседаний ;
  • Подготовка всех иных процессуальных документов (заявлений, ходатайств, жалоб и т.п.), которые могут потребоваться в ходе судебного рассмотрения дела;
  • Получение на руки вступившего в силу решения суда о взыскании с АСВ страховых выплат, а также получение и передача клиенту исполнительного листа, являющегося основанием для исполнения решения суда.

Отдельно вы можете обратиться к нам за оказанием следующих услуг:

Досудебный анализ ваших документов и оценка судебных перспектив с оказанием консультационных услуг: 5 000 руб. В случае заключения договора на полное юридическое сопровождение, эта сумма засчитывается в счет оплаты услуг за полное сопровождение интересов в суде.

Дела с АСВ

Обзор судебной практики компании «Твое право» за 2015 год

Дела против АСВ и банков, лишившихся лицензии

Мир никогда уже не будет прежним. Как изменились правила игры на рынке дробления вкладов читайте здесь.

Фабула дела везде одна. Вкладчик, индивидуальный предприниматель, либо просто лицо, имеющее счет в банке узнает о том, что у банка отозвали лицензию. Через пару недель в банке агенте становится известно о том, что вкладчика нет в реестре обязательств банка перед вкладчиками. На месте пишется несогласие с размером страхового возмещения, и через месяц-полтора из АСВ приходит ответ. Оснований для внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками не имеется. Вы искусственно увеличили остаток по счету, проводка, которой остаток увеличен – чисто техническая, банк на момент операции уже не располагал денежными средствами.

Подобный ответ наиболее странно воспринимается, когда клиент внес лично деньги в кассу банка. Начнем с самого начала.

Кто ответчик? Варианты действительно есть

Можно обратиться с иском к АСВ о взыскании страхового возмещения. Но на месте юристов из АСВ я бы возразил примерно так: «А мы здесь причем? Это банк не включил Вас в реестр…» Правда они так не говорят, а могли бы. Таганский районный суд, хорошо обученные судьи, которым не надо объяснять, что такое выписка по счету кассы и для чего нам выписка из корреспондентского счета.

Есть мнение, что суд с АСВ в Таганском суде не выиграть. И это есть одно из самых значительных достижений в судебных делах Агентства по страхованию вкладов. Достижение по созданию общественного мнения о невозможности выиграть суд. Это не совсем верно. Действительно в Таганском суде ни одного (или единицы) решения в пользу вкладчика нет, но ведь и проигрышные дела АСВ до решения не доводит, удовлетворяя требования истца до вынесения решения, чтобы не создавать для себя отрицательную практику. Общественное мнение. Это очень умно. Это работает.

Подобные заявления я слышал от некоторых клиентов банков о том, что суд с банком по кредиту выиграть невозможно (так они считали). И это тоже расхожий стереотип. Изучение практики их ломает. Но мы отвелеклись, продолжим.

Я считаю, что единственный надлежащий ответчик в этом случае – банк. Банк формирует реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляет его в АСВ, а последнее по реестру осуществляет выплаты через агентов. Правда тут возникает несколько сложностей на стадии возбуждения гражданского дела, которые исключены в первом случае, но об этом подробно ниже.

Подсудность

Для юриста в банковской сфере трудностей вроде бы и нет. Если есть филиал в городе и договор заключен с филиалом банка – обращаемся по месту нахождения филиала. И здесь все очень зависит от того насколько корректно составлено исковое заявление к АСВ (по сути мы всегда судимся с агентством, хотя процессуально они третье лицо). Судьи редко полностью читают исковые заявления, поэтому для них нужно выделить наиболее важные моменты. Когда это не помогает – спасает апелляция.

Проблема 1. Дело не подведомственно суду общей юрисдикции.

Суд, видя, что банк банкрот полагает, что нужно обращаться в арбитражный суд. Тому способствует морфологическая близость двух реестров:

  • Реестр кредиторов. Реестр формируется в процедуре банкротства конкурсным управляющим. В него могут попасть все денежные кредиторы должника.
  • Реестр обязательств банка перед вкладчиками. Реестр составляется банком для Агентство по страхованию вкладов, по которому последнее выплачивает страховое возмещение. Если страховку не выплатили, значит банк не включил вкладчика в реестр.

Таким образом посчитал Петроградский районный суд – дело подведомственно Арбитражному суду. Мы определение не обжаловали и оперативно обратились со вторым исковым заявлением, в котором жирным шрифтом выделили, почему дело арбитражному суду не подсудно. Но не тут то было.

Проблема 2. Ответчик не находится на территории, относящейся к подсудности Петроградского районного суда.

Это уже интереснее, но все равно мимо. Иск к филиалу банка, сам банчик в Москве. Частная жалоба – и городской суд вернул дело для возбуждения, сообщав в апелляционном определении о том, что филиал АСВ в СПб находится на проспекте Добролюбова и проч. Это очевидная опечатка, филиала АСВ в СПб нет и никогда не было, а на Добролюбова находился филиал банка. Но общий смысл понятен.

Это интересно:  Где можно получить кадастровый паспорт на квартиру в 2019 году - как через Госуслуги, в Санкт-Петербурге

Проблема 3. Дело не подведомственно Арбитражному суду. Ситуация довольно комичная.

Индивидуальный предприниматель обращается с иском к АСВ и банку в арбитраж. АС говорит, что спор вытекает не из экономических отношений, а речь идет о публично-правовых обязанностях Агентства по страхованию вкладов.

Индивидуальный предприниматель обращается с иском в суд общей юрисдикции, а СОЮ говорит – вам в арбитраж. Надо сказать, что я разделяю позицию Арбитражного суда, несмотря на то, что желаю такие споры рассматривать в арбитражном суде. Иски ИП к АСВ мы подаем в суды общей юрисдикции с переменным успехом – проблему 1 и 2 никто в судах не отменял.

Некоторые юристы высказывают мнение о возможности возбуждения дела по месту жительства на основании Закона «О защите прав потребителей». Иск к АСВ на основании ЗоЗПП абсолютно бесперспективен. На этот счет высказался Верховный суд вполне однозначно. А вот иск к банку по ЗоЗПП куда более интересный кейс. Очевидно, что ни о каком взыскании денег речи быть не может, потому что денежные иски к банкроту не рассматриваются в судах общей юрисдикции. Попробовать можно через пункт в договоре о том, что вклады застрахованы. Раз это так, то потребитель вправе рассчитывать на исполнение банком обязанности по включению в реестр. Этот путь нами пока не исследован.

Что за юристы в АСВ?

Агентство по страхованию вкладов и банк представляет один человек с двумя доверенностями (всего 1 раз это было не так). Юристы у них абсолютно разного уровня. Мы работали с десятком. Можно их разделить по уровням профессионализма: низкий, средний, профессиональный. При этом действуют они всегда одинаково и документы у всех одинаковые, важно, как они это делают и что при этом говорят.

Как начинается суд с АСВ

Каждый новый процесс начинается с ходатайства о передаче дела по подсудности в Таганский районный суд. Правосознание у всех судей разное. Статистика примерно 50 на 50. Суды центральные – Октябрьский, Куйбышевский отказывают, а вот на севере сложнее. Устно судьи говорят – пусть городской суд разберется. На момент написания обзора три частных жалобы находится в производстве городского суда.

С участием юристов нашей компании в 2015 году рассмотрено 5 дел. В 3 случаях мы отказались от исковых требований в связи с добровольным удовлетворением заявленных требований, один иск удовлетворили, в удовлетворении одного отказали.

Позиция АСВ

Рассмотрим позицию Агентства по страхованию вкладов на примере одного дела, рассмотренного Октябрьским районным судом Санкт-Петербурга (Банк «Народный кредит»).

Вкладчик заключил два договора вклада, внес деньги наличными в кассу банка 26.09.2014 года. 09.10.2014 года у Банка отозвали лицензию. По одному договору клиент получил страховое возмещение, по второму только проценты. Основной суммы в реестре не оказалось. Возражения на исковое заявление сводилось к следующему.

  • С сентября 2014 года в средствах массовой информации публиковались сведения о признаках ухудшения финансового положения банка.
  • От регулятора ответчиком получено два предписания от 21.07.2014 года, от 26.09.2014 года, где отмечались случаи неоднократных нарушений финансовой дисциплины.
  • На момент внесения денег банк был фактически неплатежеспособен.
  • Изготавливается расходный кассовый ордер по счету клиента, соответственно, клиент получает деньги в кассе.
  • Изготавливается приходный кассовый ордер по счету истца на ту же сумму, что и расходный кассовый ордер. Таким образом счет истца пополняется на сумму, списанную со счета клиента.

Все делается по счету кассы (20202) с непосредственным участием кассира.

  • Приходный кассовый ордер истца – фиктивный документ, фактически деньги в кассу не вносились.
  • Так как в тот день в бухгалтерском учете банка было отражено большое количество операций (как снятия, так и внесения) Агентство пришло к выводу о том, что этих операций по факту не было.(По факту эти операции были, просто деньги которые вносились тут же выдавались нужным людям.)
  • Агентство по страхованию вкладов считает ничтожными кассовые операции клиента и истца, ничтожным договор вклада по основаниям ст. 170 ГК РФ (мнимая сделка).

К «массовым сообщениям в СМИ» ответчики отнесли один единственный отзыв, касающийся филиала Хакассия о том, что банк не проводит платежи, оставленное клиентом на банки.ру, датированное 19 сентября 2014 года. Кроме того, один из наших клиентов воспользовался промо акцией, организованной сайтом банки.ру, дающей повышенную процентную ставку по вкладу. Смс с сайта поступило 26.09.2014 года)

Действительно банк получил два предписания (подробнее об этом здесь). Первым предписанием банку регулятор ограничил прием денежных средств от физических лиц, открытие счетов физических лиц, привлечение денежных средств от физических и юридических лиц путем продажи ценных бумаг банка сроком на 6 месяцев.

Вторым предписанием регулятор запретил банку осуществлять указанные выше операции. При этом второе предписание датировано 26.09.2014 года – в день принятия денежных средств во вклад от истца.

Указанные документы использовались ответчиком в качестве доказательства невозможности принятия денег в кассу (потому что запрет). Очевидно следующее:

  • Предписание получено банком 27.09.2014 года.
  • Предписание не может помешать банку действовать недобросовестно.

Ответчик предоставил в суд выписку по счету кассы (20202) на дату внесения денег. Из выписки следует, что внесено 26.09.2014 года денег примерно столько, сколько и выдано. То есть принятые деньги банк сразу же выдавал другим вкладчикам, причем в суммах значительно больших, нежели внесения. Среди получивших деньги из кассы встречались фамилии довольно известных в некоторых кругах людей (из банковской сферы и крупного бизнеса). Агентство полагало, что не было ни внесений, ни выдачи, а все документы фиктивные. На мой вопрос о результатах проверки правоохранительными органами действий руководства филиала банка вразумительного ответа получено не было. Очевидно, заявление в полицию подано не было (ответчик отказался предоставить доказательства обратного).

Ни одного доказательства позиции агентства приведено не было. Справедливости ради надо отметить действия юриста АСВ, который весьма убедительно изложил свое видение ситуации, используя статистику банка по всей России, да и вообще некую статистику АСВ по дроблению вкладов. Из речей оппонента я понял, что последний высокого уровня специалист в банковской сфере. И то, что я понимал все о чем он говорит и мог в процессе корректировать некоторые его не совсем корректные оценки (а далеко не все судьи сильны в особенностях бухгалтерского учета банков и взаимоотношений ЦБ РФ с поднадзорными) помогло судье сформировать достоверную картину произошедшего.

В данном случае Агентство по страхованию вкладов было в проигрышном положении, поэтому после двух заседаний они добровольно удовлетворили наши требования. Помогло этому также то обстоятельство, что истец мог доказать происхождение денег (был закрыт депозит в другом банке). Хотя это не обязательно и абсолютно ничего не доказывает.

Совершенно точно одно – надо хорошо готовиться к процессам по взысканию страхового возмещения в Агентства по страхованию вкладов, потому что они-то готовы отлично и в банковской сфере как рыба в воде. Нужно уметь правильно использовать общедоступную информацию о банках – финансовое состояние за два-три месяца до отзыва лицензии, хотя бы чуть ориентироваться в бухгалтерском учете кредитной организации и хорошо владеть материалом. Если кому-нибудь мой обзор поможет буду только рад.

Еще больше материалов об АСВ в блоге.

Статья написана по материалам сайтов: myeconomist.ru, www.zashita-pravo.ru, vestiprava.com, dov-urist.ru, zashhitaprav.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий