+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое экспресс кредит: как взять

Содержание

Содержание статьи

Условия экспресс-кредитования

Выдавая экспресс-кредиты, банки устанавливают определенный лимит средств, который может одолжить заемщик. Если вы нацелены именно на данный вид займа, то на крупную сумму рассчитывать не стоит – ни один банк не одолжит вам больше, чем 100 тыс. рублей. Главное удобство таких кредитов заключается в простоте и быстроте их получения, но за это удобство придется платить, причем немалые проценты. Причина большой переплаты по экспресс-кредитам кроется в слишком высоких рисках банка, ведь за столь короткий срок кредитор просто не успевает как следует проверить потенциального заемщика на предмет его благонадежности. Таким образом, деньги банк выдает, опираясь лишь на результаты скоринга.

Чтобы оформить экспресс-кредит, необходимо иметь паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия кредитной организации. Однако если у вас есть на руках действительная справка о доходах, то имеет смысл ее также предоставить – это позволит снизить ставку по оформляемому кредиту.

Что касается стоимости экспресс-кредитов, то годовая ставка будет выше в среднем на 5-15% по сравнению с обычными потребительскими займами. Правда, процентная ставка сама по себе еще не отражает реальную стоимость кредита, в нее могут включаться также различные банковские комиссии и страховка.

Не бойтесь спрашивать

Если говорить о комиссиях и дополнительных банковских сборах, то именно в них может скрываться подноготная всего кредита. Дело в том, что практически все банки предлагают экспресс-кредиты примерно по одной ставке, а основную прибыль получают именно с таких дополнительных платежей. К сожалению, банковские служащие не всегда охотно разъясняют клиентам о таких комиссиях и страховании, боясь его отпугнуть. Чтобы установить истину, заемщику приходится более внимательно изучать кредитный договор. Впрочем, кредитные договора зачастую «пестрят» заумными терминами и ссылками на нормативные акты, не знакомые клиенту. Если вам что-то непонятно, то не стесняйтесь задавать кредитному менеджеру интересующие вас вопросы. Это отнюдь не является признаком непросвещенности, а, напротив, подчеркивает ваше стремление серьезно отнестись к подписанию важного финансового документа.

Как избежать штрафов?

Большинство заемщиков, оформивших дорогой экспресс-кредит, стремятся как можно быстрее его выплатить, чтобы избежать огромной переплаты. Банки, конечно же, не хотят терять свою прибыль, особенно если заемщик желает досрочно вернуть кредит спустя пару месяцев. И если раньше банки могли взимать комиссию за досрочное погашение, то сейчас это запрещено законом. Однако многие кредитные организации стали действовать другим путем, не возвращая сумму страхования, которая взимается сразу за весь срок кредитования и включается в общую сумму кредита. Так, к примеру, если вы взяли в кредит 100 тыс. руб., то общая сумма кредита с учетом страхования будет 150 тыс. руб. И даже если вы решите вернуть кредит досрочно уже на следующий месяц, то вам все равно придется отдать 150 тыс. руб. Именно поэтому при оформлении таких кредитов, необходимо заранее узнать все особенности досрочного погашения.

Не исключены ситуации, когда может возникнуть просрочка по кредиту. Поэтому лучше заранее поинтересоваться о возможных санкциях банка за нарушение сроков оплаты, предусмотренных кредитным договором. Только выяснив все эти пункты, вы сможете реально оценить, подходит ли вам этот банк для оформления экспресс-кредита или лучше обратиться в другую кредитную организацию, которая предлагает «быстрые» займы на более лояльных условиях.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

Определяемся с целью кредита

Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги. Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Банки учитывают это и предлагают клиентам целевые кредиты, которые выдаются для строго определенных покупок. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению. Поэтому заемщику придется собрать немало документов для того, чтобы доказать целевое использование средств. Например, если речь идет о кредите на ремонт, потребуется воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы. К тому же банк ставит особые условия, защищая себя от риска невыплат. Так, выдавая кредит на покупку автомобиля, банк обязывает клиента подписать договор страхования КАСКО, а при ипотечном кредитовании в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. В большинстве случаев деньги передаются не клиенту, а напрямую продавцу товаров и услуг — автосалону, ремонтной компании или учебному заведению, если кредит выдается на образование.

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
  • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Какой кредит лучше взять?

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Экспресс-кредит

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

Это интересно:  Как сделать дубликат свидетельства о рождении

Кредит без поручителей и залога

Без справок с работы

Для покупки товаров

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

Ипотека и автокредитование

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

  • Ежемесячные выплаты. Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
  • Валюта. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.
  • Погашение кредита. Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.
  • Страховка. Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.
  • Пеня за просрочку. Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Оформление заявки

В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Вероятность отказа в кредите

Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

  • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
  • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
  • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
  • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
  • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 13,9% до 15,9% (без оформления страхования) [1] , на автокредиты — от 6,7%, на ипотеку — от 10,9%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1%.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

Экспресс кредит онлайн — как взять быстрый кредит в день обращения + 5 полезных советов новичкам как доказать свою платежеспособность перед кредитором

Здравствуйте, дорогие читатели нашего интернет-журнала! С вами один из постоянных авторов проекта — Павел Шевелев.

Мы продолжаем серию статей о кредитовании в банках и микрофинансовых компаниях. Сегодняшняя публикация посвящена экспресс-кредитам.

В статье вы найдете ответы на следующие вопросы:

  • Что такое экспресс кредит и как его получить в день обращения?
  • Где взять быстрый кредит наличными за один день?
  • Как оформить онлайн заявку на получение срочного кредита?

Если вы хотите оформить получить деньги быстро и без лишних хлопот, сегодняшний материал будет для вас незаменим.

  1. Что такое экспресс кредит?
  2. Как выбрать срочный кредит?
  3. Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков
    • Шаг 1. Выбираем компанию и условия кредитования
    • Шаг 2. Оформляем онлайн заявку
    • Шаг 3. Дожидаемся принятия решения
    • Шаг 4. Заключаем договор
    • Шаг 5. Получаем деньги
  4. Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов
  5. Как пройти проверку и доказать свою платежеспособность перед кредитором — 5 полезных советов новичку
    • Совет №1. Предоставьте выписки с банковских счетов
    • Совет №2. Покажите копию загранпаспорта
    • Совет №3. Подтвердите свой доход от недвижимости, сдаваемой в аренду
    • Совет №4. Покажите наличие пенсионных выплат
    • Совет №5. Докажите, что вы являетесь держателем кредитной карты
  6. Кто может оказать помощь в получении экспресс кредита?
  7. Заключение

1. Что такое экспресс кредит?

Если вам срочно понадобились деньги, а занять их не у кого, то единственным вариантом решения финансовых трудностей могут стать экспресс кредиты.

Экспресс кредит — это быстрый займ, который предоставляется финансовыми компаниями по минимальному пакету документов в кратчайшие сроки.

Такие кредиты выдаются на различные нужды, но чаще всего они оформляются для покупки бытовой техники, мебели, электроники.

Экспресс кредиты имеют следующие характеристики:

  • Могут оформляться не только в банке, но и в любой точке продаж.
  • Выдаются только в национальной валюте.
  • Чаще всего срок кредитования не превышает 6 месяцев. При этом минимальный период погашения в основном составляет 1 месяц.
  • Необходимая сумма перечисляется на счет компании, в которой приобретается товар. То есть иногда заемщик не получает деньги на руки.
  • Максимальная сумма экспресс кредита сильно ограничена.
  • Размер годовых процентных ставок может достигать 90%. В сравнении с другими разновидностями потребительского займа такой кредит обходится дороже всего.

Высокие процентные ставки здесь обусловлены тем, что банки практически не проверяют своих клиентов, поэтому они сильно рискуют. За счет высокой стоимости кредита финансовые компании пытаются снизить риск невозврата денежных средств.

2. Как выбрать срочный кредит?

Следует учитывать множество параметров. Выбирайте только те условия кредитования, которые подходят вам больше всего.

Итоговая стоимость экспресс-кредита зависит от следующих факторов:

  • Процентная ставка. Это основная характеристика, на которую следует обращать внимание при выборе срочного кредита. При изучении предложения обязательно учитывайте так называемую эффективную процентную ставку, которая показывает полную стоимость кредита (здесь учтена комиссия за оформление всех бумаг). Для проведения соответствующих расчетов вы можете использовать специальный кредитный калькулятор, который можно отыскать на сайтах многих современных компаний.
  • Размер кредита. Величина займа, на которую вы можете рассчитывать, определяется после изучения вашей платежеспособности. Однако редко сумма экспресс кредита превышает 10 000 — 20 000 рублей. Если вы планируете получить более существенную сумму, то может возникнуть необходимость привлечения поручителя.
  • Срок кредитования. Определите оптимальный срок, в который вы сможете полностью погасить задолженность по кредиту. Но при этом помните, что чем дольше вы возвращаете деньги, тем дороже вам обходится такой займ. За каждый день пользования средствами компании вам придется выкладывать определенную сумму.
  • Способ погашения. Погашать кредитную задолженность можно частями или разовым платежом. Вне зависимости от этого, первоначальная процентная ставка не будет изменяться.

3. Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков

Вы сможете оформить экспресс-кредит всего за несколько минут, если будете следовать простым рекомендациям, указанным ниже.

Это интересно:  Ходатайство о взыскании судебных расходов по составлению отзыва на иск

Шаг 1. Выбираем компанию и условия кредитования

Это первый и наиболее важный этап. Ошибка в выборе компании-кредитора может привести к тому, что вы не только не получите заемных средств, но и потеряете свои деньги. Чтобы не стать жертвой мошенников, сотрудничайте только с теми компаниями, которые уже долго предоставляют соответствующие услуги.

Выбирая кредитора, обязательно учитывайте близость отделений или терминалов банков. Ведь если придется погашать кредит несколько месяцев, то каждый раз ездить для этого в другой конец города будет не совсем удобно.

Четко определитесь с параметрами будущего кредита. Помните, что на формирование процентной ставки влияет не только сумма займа, но также и срок кредитования, требования к дополнительному обеспечению, размер первоначального взноса. При необходимости можете обратиться за консультацией к менеджерам фирмы.

Вы решили оформить экспресс-кредит и обратились для этого в одну известную организацию. На сайте вы увидели огромное количество предложений и даже немного растерялись, так как не могли сделать окончательный выбор.

Чтобы немного облегчить себе задачу, вы обратились за помощью к менеджеру фирмы, который не только проконсультировал вас по всем вопросам, но и помог выбрать подходящую программу.

Шаг 2. Оформляем онлайн заявку

Многие современные компании предоставляют возможность оформить заявку на получение кредита в режиме онлайн. Благодаря этому вам совсем не обязательно посещать ближайшее отделение банка или МФО. Кроме того, вы можете одновременно подавать сразу несколько заявок, что увеличивает шансы на получение займа.

В заявке необходимо отметить все основные данные о будущем заемщике, а также указать размер желаемого кредита.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения

Через 5-10 минут после того, как заявка была оформлена и отправлена, вы получаете ответ о возможности дальнейшего сотрудничества. С вами по телефону связывается представитель финансовой компании и сообщает о принятом решении.

При условии, если ответ утвердительный, то вас могут пригласить в ближайшее отделение организации для уточнения всех деталей и заключения договора.

Шаг 4. Заключаем договор

В некоторых случаях для подписания договора можно воспользоваться SMS-кодом, который придет на ваш телефон.

Отправив этот пароль через специальную форму на сайте, вы даете согласие на все условия сотрудничества, которые выдвигает кредитор. Такое действие приравнивается к физическому подписанию договора.

Шаг 5. Получаем деньги

Способ получения денег вы выбираете еще на этапе заполнения заявки. Если в предложенной форме не было такого пункта, то можно обговорить этот момент во время телефонного разговора с менеджером.

Если у вас есть карта банка или открытый электронный кошелек, то для получения средств вам не придется покидать пределы своей квартиры. Это очень удобный способ, позволяющий существенно экономить ваше время.

Чтобы получить кредит наличными, вы должны будете посетить одно из отделений компании, которое находится ближе всего.

4. Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов

Экспресс-кредит предоставляют как обычные банки, так и микрофинансовые компании. Ниже я подготовил для вас список кредитных организаций, которые предлагают такой займ на выгодных условиях.

1) Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает несколько различных программ. Процентная ставка по таким предложениям варьируется в пределах 15,9-18,8%.

Всю задолженность по кредиту вы должны полностью погасить не позднее чем через 60 месяцев.

Заявка, поданная в этот банк, может рассматриваться на протяжении двух дней. Такой большой срок обусловлен необходимостью проверить кредитную историю и общий уровень платежеспособности клиента.

3) Ситибанк

Привлечение поручителей для одобрения заявки не требуется, а вот подтвердить свой уровень дохода вероятнее всего вам придется. Без соответствующей справки о доходах кредит может быть предоставлен, вот только его размер будет ограничен.

При оформлении с вас не будет взиматься никакая дополнительная комиссия. Деньги, которые вы получите от банка, придется вернуть не позднее чем через 60 месяцев.

4) Русский Стандарт

Программы экспресс-кредитования в банке Русский Стандарт постоянно обновляются и расширяются. Для того, чтобы получить деньги на личный счет, вам потребуется не более получаса.

Вернуть деньги вы должны не позднее чем через 36 месяцев. При этом минимальный период погашения составляет 3 месяца. Однако если у вас появилась возможность закрыть кредитный счет раннее установленного срока, то со стороны банка не последует никаких штрафных санкций.

Благодаря удобной системе интернет-банкинга, вы можете легко контролировать все операции по счету.

5) Хоум Кредит

Одна из кредитных организаций, которая может помочь тем, кому срочно понадобились деньги. Банк Хоум Кредит отличается лояльностью к своим клиентам, а потому предлагает им очень неплохие условия сотрудничества.

На предварительном этапе сотрудничества заемщику предоставляется возможность выбрать наиболее удобную форму внесения регулярных платежей. Требования к набору документов здесь минимальные, однако чем больше справок вы сможете предоставить, тем лучшие условия вам предложит банк.

Эта микрофинансовая компания очень хорошо зарекомендовала себя на современном рынке кредитования. Несмотря на достаточно жесткую конкуренцию, E-Zaem может похвастаться широкой клиентской базой. Периодически компания предоставляет своим клиентам возможность поучаствовать в акционных программах.

7) МДМ Банк

Кредит в МДМ Банке выдаётся без поручителей и залога на любые цели, поэтому вы не должны отчитываться перед сотрудниками кредитной организации. По условиям договора вы можете погасить кредит раннее указанного срока и банк при этом не будет начислять на вас никаких штрафов.

В приведенной таблице вы можете ознакомиться с условиями кредитования в разных оранизациях:

Экспресс кредит онлайн — как взять быстрый кредит в день обращения + 5 полезных советов как доказать свою платежеспособность

Здравствуйте, дорогие читатели нашего интернет-журнала! С вами Павел Шевелев.

Мы продолжаем серию статей о кредитовании в банках и микрофинансовых компаниях. Сегодняшняя публикация посвящена экспресс-кредитам.

Если вы хотите оформить получить деньги быстро и без лишних хлопот, сегодняшний материал будет для вас незаменим.

1. Что такое экспресс кредит?

Если вам срочно понадобились деньги, а занять их не у кого, то единственным вариантом решения финансовых трудностей могут стать экспресс кредиты.

Экспресс кредит — это быстрый займ, который предоставляется финансовыми компаниями по минимальному пакету документов в кратчайшие сроки.

Такие кредиты выдаются на различные нужды, но чаще всего они оформляются для покупки бытовой техники, мебели, электроники.

Экспресс кредиты имеют следующие характеристики:

  • Могут оформляться не только в банке, но и в любой точке продаж.
  • Выдаются только в национальной валюте.
  • Чаще всего срок кредитования не превышает 6 месяцев. При этом минимальный период погашения в основном составляет 1 месяц.
  • Необходимая сумма перечисляется на счет компании, в которой приобретается товар. То есть иногда заемщик не получает деньги на руки.
  • Максимальная сумма экспресс кредита сильно ограничена.
  • Размер годовых процентных ставок может достигать 90%. В сравнении с другими разновидностями потребительского займа такой кредит обходится дороже всего.

Высокие процентные ставки здесь обусловлены тем, что банки практически не проверяют своих клиентов, поэтому они сильно рискуют. За счет высокой стоимости кредита финансовые компании пытаются снизить риск невозврата денежных средств.

2. Как выбрать срочный кредит?

Следует учитывать множество параметров. Выбирайте только те условия кредитования, которые подходят вам больше всего.

Итоговая стоимость экспресс-кредита зависит от следующих факторов :

  • Процентная ставка. Это основная характеристика, на которую следует обращать внимание при выборе срочного кредита. При изучении предложения обязательно учитывайте так называемую эффективную процентную ставку, которая показывает полную стоимость кредита (здесь учтена комиссия за оформление всех бумаг). Для проведения соответствующих расчетов вы можете использовать специальный кредитный калькулятор, который можно отыскать на сайтах многих современных компаний.
  • Размер кредита. Величина займа, на которую вы можете рассчитывать, определяется после изучения вашей платежеспособности. Однако редко сумма экспресс кредита превышает 10 000 — 20 000 рублей. Если вы планируете получить более существенную сумму, то может возникнуть необходимость привлечения поручителя.
  • Срок кредитования. Определите оптимальный срок, в который вы сможете полностью погасить задолженность по кредиту. Но при этом помните, что чем дольше вы возвращаете деньги, тем дороже вам обходится такой займ. За каждый день пользования средствами компании вам придется выкладывать определенную сумму.
  • Способ погашения. Погашать кредитную задолженность можно частями или разовым платежом. Вне зависимости от этого, первоначальная процентная ставка не будет изменяться.

3. Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков

Вы сможете оформить экспресс-кредит всего за несколько минут, если будете следовать простым рекомендациям, указанным ниже.

Шаг 1. Выбираем компанию и условия кредитования

Это первый и наиболее важный этап. Ошибка в выборе компании-кредитора может привести к тому, что вы не только не получите заемных средств, но и потеряете свои деньги. Чтобы не стать жертвой мошенников, сотрудничайте только с теми компаниями, которые уже долго предоставляют соответствующие услуги.

Выбирая кредитора, обязательно учитывайте близость отделений или терминалов банков. Ведь если придется погашать кредит несколько месяцев, то каждый раз ездить для этого в другой конец города будет не совсем удобно.

Четко определитесь с параметрами будущего кредита. Помните, что на формирование процентной ставки влияет не только сумма займа, но также и срок кредитования, требования к дополнительному обеспечению, размер первоначального взноса. При необходимости можете обратиться за консультацией к менеджерам фирмы.

Вы решили оформить экспресс-кредит и обратились для этого в одну известную организацию. На сайте вы увидели огромное количество предложений и даже немного растерялись, так как не могли сделать окончательный выбор.

Чтобы немного облегчить себе задачу, вы обратились за помощью к менеджеру фирмы, который не только проконсультировал вас по всем вопросам, но и помог выбрать подходящую программу.

Шаг 2. Оформляем онлайн заявку

Многие современные компании предоставляют возможность оформить заявку на получение кредита в режиме онлайн. Благодаря этому вам совсем не обязательно посещать ближайшее отделение банка или МФО. Кроме того, вы можете одновременно подавать сразу несколько заявок, что увеличивает шансы на получение займа.

Это интересно:  Куда обратиться по защите прав работников при увольнении в 2019 году - бланк, главного бухгалтера

В заявке необходимо отметить все основные данные о будущем заемщике, а также указать размер желаемого кредита.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения

Через 5-10 минут после того, как заявка была оформлена и отправлена, вы получаете ответ о возможности дальнейшего сотрудничества. С вами по телефону связывается представитель финансовой компании и сообщает о принятом решении.

При условии, если ответ утвердительный, то вас могут пригласить в ближайшее отделение организации для уточнения всех деталей и заключения договора.

Шаг 4. Заключаем договор

В некоторых случаях для подписания договора можно воспользоваться SMS-кодом, который придет на ваш телефон.

Отправив этот пароль через специальную форму на сайте, вы даете согласие на все условия сотрудничества, которые выдвигает кредитор. Такое действие приравнивается к физическому подписанию договора.

Шаг 5. Получаем деньги

Способ получения денег вы выбираете еще на этапе заполнения заявки. Если в предложенной форме не было такого пункта, то можно обговорить этот момент во время телефонного разговора с менеджером.

Если у вас есть карта банка или открытый электронный кошелек, то для получения средств вам не придется покидать пределы своей квартиры. Это очень удобный способ, позволяющий существенно экономить ваше время.

Чтобы получить кредит наличными, вы должны будете посетить одно из отделений компании, которое находится ближе всего.

Полезная статья на тему кредитования — «Помощь в получении кредита».

4. Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов

Экспресс-кредит предоставляют как обычные банки, так и микрофинансовые компании. Ниже я подготовил для вас список кредитных организаций, которые предлагают такой займ на выгодных условиях.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — банк нового поколения. Обслуживание в Тинькофф — круглосуточное, надёжное и без очередей. Удобный онлайн-сервис для всех клиентов учреждения. Это первый в России банк, который полностью отказался от традиционных отделений. Все операции здесь проводятся через интернет либо по телефону.

Счёт клиенты пополняют в терминалах оплаты или в отделениях связи. Наличные доступны к снятию в банкоматах по всему миру. Банк принципиально не тратит деньги на то, что не приносит клиентам пользу. В колл-центре компании работают 1200 человек, поэтому клиент связывается с банком максимум в течение 1-2 минут.

2) Moneyman

Moneyman — ваш личный финансовый помощник. Это первая микрофинансовая организация в РФ, ведущая свою работу полностью через интернет. Ежедневно с помощью Moneyman люди успешно решают свои финансовые проблемы, оформляя выгодные кредиты без утомительного сбора документов и длительного рассмотрения решения.

Алгоритм взаимодействия с компанией предельно прост:

  • оформляете заявку онлайн — это занимает не больше 10 минут;
  • дожидаетесь ответа в течение минуты;
  • получаете деньги наличными, на карту или на банковский счёт.

Займы от 5 дней до 18 недель. Есть несколько видов кредитов — «Старт», «Взлёт», «Пилотаж», «Турбо». Средняя ставка — 1,85% в день. Я лично однажды пользовался кредитом «Старт» и подтверждаю, что получил его за 20 минут. Деньги перевели на карту без лишних вопросов, не запросив никаких документов, кроме паспорта.

3) Альфа-Банк

4) Kredito24

Преимущества:

  • нет скрытых сборов — условия максимально прозрачные;
  • кредитная история не играет роли;
  • нужен только скан паспорта;
  • никто не спрашивает, на что нужны деньги.

Дополнительный плюс — высокий уровень безопасности.

5) ВТБ Банк Москвы

После объединения ВТБ с Банком Москвы у клиентов осталось всё лучшее, к чему они привыкли в своих банках, плюс некоторые дополнительные возможности. Доступно не только хранение сбережений и кредитование, но и оплата услуг ЖКХ через банк. Работает удобное мобильное приложение банка, позволяющее проводить операции с финансами в любое удобное для клиента время.

6) Ренессанс Кредит

Ренессанс Банк— один из лидеров потребительского кредитования в России. Основан в 2003 году, входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ. В России у банка 9 млн клиентов, 149 отделений и 70 регионов присутствия.

7) Райффайзен Банк

Райффайзен Банк — ускоренное оформление кредитной карты через интернет. Доступно несколько разновидностей карт. Льготный период кредитования — 50 дней. Моментальная выдача карты в день обращения. 0% комиссии при снятии средств. Персональные кредиты наличными до 1,5 млн.

Банк работает в России с 1996 года. Предлагает полный спектр банковских услуг физлицам и компаниям, резидентам и нерезидентам РФ. Высокие рейтинги от независимых рейтинговых агентств. Представительства и банкоматы во всех региона России.

В приведенной таблице вы можете ознакомиться с условиями кредитования в разных организациях:

5. Как пройти проверку и доказать свою платежеспособность перед кредитором — 5 полезных советов новичку

Если вы хотите получить быстрый кредит на большую сумму, не имея при этом официального места работы, тогда следует взять на вооружение полезные советы, представленные ниже.

Совет №1. Предоставьте выписки с банковских счетов

Кредитные менеджеры при оценке платежеспособности обычно требуют выписку с ваших счетов за последние 6 месяцев. При этом берутся во внимания все совершаемые действия — оплата коммунальных услуг, покупка товаров, приобретение билетов.

Чем чаще вы пользуетесь этим счетом и чем больше средств через него проходит, тем выше шансы на одобрение заявки.

Совет №2. Покажите копию загранпаспорта

Здесь очень важно, чтобы в документе были соответствующие штампы о пересечении пределов страны в относительно недавнем времени.

Таким образом кредитодатель полагает, что если потенциальный клиент способен организовать для себя поездки за границу, то он сможет исправно выплачивать ежемесячный взнос.

Совет №3. Подтвердите свой доход от недвижимости, сдаваемой в аренду

Не стоит забывать о дополнительных источниках дохода, одним из которых является прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости.

Доказать такой источник дохода можно предоставлением договора об аренде или свидетельства о регистрации права. В любом случае шансы на одобрение вашей кандидатуры многократно вырастут.

Совет №4. Покажите наличие пенсионных выплат

Пенсионеры, как и студенты — это особые категории граждан, с которыми банки не всегда идут на контакт. Однако предоставив документ о том, что вы регулярно получаете доход от пенсии, вы можете привлечь к себе внимание кредитора.

Следует заметить, что пенсии по инвалидности могут стать препятствием для выдачи кредита, ведь банки очень редко сотрудничают с этой категорией граждан.

Совет №5. Докажите, что вы являетесь держателем кредитной карты

Оформление кредитной карты — это отличный способ улучшить свою кредитную историю. Если вы регулярно совершаете покупки с помощью такого инструмента и своевременно возвращаете средства, то это может характеризовать вас как исправного плательщика.

При принятии окончательного решения этот факт обязательно будет учтен сотрудниками финансовой компании. Шансы на получение кредита при этом возрастают.

6. Кто может оказать помощь в получении экспресс кредита?

Представим, что вам срочно понадобился кредит, но ни одна из компаний не хочет его предоставлять. Как быть в таком случае?

Чтобы повысить шансы на получение экспресс кредита, вы можете воспользоваться услугами специалистов — кредитных брокеров или финансовых консультантов.

Кроме этого, вы можете обратиться за помощью в специальную организацию, которая называется финансовым супермаркетом.

Ниже рассмотрим терминологию :

  • Кредитные брокеры. Так называются посредники между заемщиком и кредитодателем, которые за отдельную плату помогают получить займ. Они не гарантируют, что ваша кандидатура будет точно одобрена, но существенно повышают шансы на получение кредита и помогают оформить его на максимально выгодных условиях.
  • Финансовые консультанты. Также выступают в качестве посредника, но только предлагают более широкий спектр услуг. Помимо оформления кредита, консультанты помогают выбрать депозит или даже составить финансовый план.
  • Финансовые супермаркеты. Это организации, которые предлагают своим клиентам огромное количество финансовых продуктов — депозитов, кредитов, страховых полисов. Такие супермаркеты предоставляют возможность выбирать предложения от различных банков и МФО, поэтому вы можете сравнивать программы в режиме онлайн.

Какую пользу принесут помощники в оформлении кредита?

Кредитные брокеры и финансовые консультанты помогают разобраться во всех деталях оформления кредита. Они подскажут на что обращать внимание при заключении договора.

Кроме этого, такие помощники могут следующее:

  1. Найти хорошего кредитора.
  2. Корректно заполнить заявку на получение займа.
  3. Подобрать оптимальный вариант кредита.
  4. Провести рефинансирование.
  5. Рассчитать все расходы.
  6. Подготовить кредитный договор.

Но самое главное, что такие консультанты помогут вам сэкономить на оформлении кредита. Финансовые консультанты и кредитные брокеры имеют неплохие преференции от банков-партнеров. Другими словами, клиентам, которых привел в банк этот брокер, предоставляются скидки или с них не взимается комиссия.

Сколько стоят услуги помощников?

За услуги таких посредников вам придется заплатить определенную сумму. Стоимость услуг может быть представлена в виде фиксированной ставки или же процента от суммы получаемого кредита.

При этом если один банк отказал клиенту кредитного брокера в предоставлении займа, то брокер может продолжать поиски подходящего варианта, пока не добьется положительного результата.

7. Заключение

Друзья, мы разобрали с вами, что такое экспресс-кредит и как его можно оформить самостоятельно или с помощью кредитных брокеров. Теперь вы видите, что такой финансовый продукт может стать очень хорошим инструментом для решения временных проблем с деньгами.

В завершение статьи я подготовил для вас видео, в котором описаны особенности экспресс-кредитования.

Наша команда будет вам признательна, если вы подпишитесь оцените статью и оставите свои мнения в комментариях!

Статья написана по материалам сайтов: www.kakprosto.ru, www.kp.ru, finguid.ru, hiterbober.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector