+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Содержание

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет. Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

История овердрафта

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк — это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

  1. Заявление о предоставлении данной услуги.
  2. Ваш паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Условия карт с овердрафтом

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

  1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
  2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
  3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Овердрафт и кредиты

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

  1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
  2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
  3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
  4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

Недостатки овердрафт-карт

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

  • при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
  • в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Это интересно:  Где взять решение суда о разводе

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

Что такое овердрафт на карте Сбербанка России?

Сегодня для многих наших читателей является актуальным вопрос о типах карт, которые существуют в Сбербанке России. Некоторые из вас наверняка сталкивались с понятием «овердрафт», и в этой статье мы хотели бы подробно рассказать вам о том, что под собой подразумевает данная услуга.

Мы не оговорились — это действительно услуга, которую нужно заранее подключать в отделении банка, она не предоставляется просто так. По сути она представляет собой кредитный лимит, который подключается к вашему счету. Воспользоваться им можно в том случае, если вам нужно совершить покупку, а собственных денег нет.

Объясним на примере. На вашей карточке 1000 рублей, а вам приглянулась вещь, которая стоит 1500. Вы можете расплатиться пластиком, и при этом взять недостающую сумму (500 рублей) под проценты. Образовавшуюся задолженность нужно погасить в течение определенного времени.

  • Лимит определяется индивидуально, обычно он не превышает 50% от суммы вашего дохода за определенный период (к примеру, в полгода).
  • В такой карте срок погашения кредита, также определяется договором. Он чаще всего не превышает 1-2 месяцев.
  • Процентная ставка также устанавливается индивидуально, в среднем — около 18% годовых.
  • Погашение происходит автоматически при внесении денежных средств на карточку.

Овердрафтная карта Сбербанка России — это с одной стороны обычная дебетовая карточка, которую вы может пополнять и снимать Ваши деньги. А с другой стороны в случае если деньги на ней закончились, Вы сможете получить некоторую сумму в кредит.

Овердрафтом могут воспользоваться держатели всех классических, платиновых, золотых, премиальных карт платежных систем MasterCard или Visa.

Ознакомьться с понятием овердрафта можно по этой ссылке. О лимитах снятия читайте здесь.

В чем плюсы подобного предложения:

  • Вам не нужно дополнительно обращаться в отделение в том случае, если вам понадобился небольшой займ,
  • Вы можете тратить деньги на любые цели, не подтверждая их,
  • Вы сами определяет ту сумму из одобренного лимита, которую вы хотите потратить,
  • Овердрафтная линия возобновляемая, т.е. после погашения задолженности, вы вновь сможете пользоваться лимитом.

Какие минусы? Их немного: повышенная процентная ставка, нежели по остальным кредитным предложениям, высокие проценты за просрочку и лёгкость, с которой вы можете «выйти» за пределы своих сбережений.

Обратите внимание! Банк имеет право списывать средства автоматически независимо от желания клиента.

Владельцам зарплатных карт охотнее предоставляют услугу, так как такая категория клиентов считается благонадежной с подтвержденной платежеспособностью. Ежемесячное поступление заработной платы является гарантией возврата задолженности.

Для того, чтобы подключить к своей зарплатной карте функцию овердрафта, вам нужно:

  1. Обратиться в отделение, где вы первоначально получали карточку.
  2. Там вы пишите соответствующее заявление, узнаете о том, какой лимит вам могут одобрить, и в случае согласия подписываете дополнительный договор.
  3. В дальнейшем вы сможете узнать лимит свой карты как обычно: через банкомат, систему Сбербанк Онлайн или услугу «Мобильный банк«. За задержку проплаты по карточке начисляются пени.

Лимит устанавливается банком индивидуально в зависимости от суммы ежемесячных поступлений. Он не может быть больше среднемесячного дохода. Как правило, он составляет 50% от среднего дохода. При поступлении денег на карту, в первую очередь, списывается плата в счет погашения задолженности по заему.

Чем овердрафт отличается от обычного кредита

Такой вид займа похож на обычный, но имеет существенные различия.

  • Овердрафтом чаще пользуются держатели дебетовых карт, хотя иногда он может быть подключен и к кредиткам.
  • Лимиты ниже, чем по займам.
  • Условия более лояльны.
  • Короткий срок погашения, иначе вводятся штрафные санкции.
  • Погашение полное — одной суммой.
  • При нарушении условий пользования производится перерасчет по повышенной процентной ставке.

Оформление услуги для юридического лица

Если вы бизнесмен, то посетите отделение, предварительно собрав следующие документы:

  • Заявка на подключение услуги.
  • Анкета заемщика, а также и поручителя.
  • Правоустанавливающие документы на фирму.
  • Фин. документы для подтвержедения поступающих доходов.

Как отключить овердрафт

Для начала обдумайте, нужна ли вам эта опция или нет. Проще всего отказаться от нее еще на этапе оформления карточки. Ели услуга уже была подключена, то просто напишите соответствующее заявление с просьбой ее отменить.

Такая схема присутствует не только в одном Сбербанке, но и в других организациях. Чем грозит просрочка по кредитным обязательствам, рассказано в этой статье.

Что такое овердрафт: для чего он нужен и как грамотно им пользоваться?

Продолжаем повышать нашу с вами финансовую грамотность и заодно подтягивать свой английский язык. Сегодня на очереди иностранный термин “овердрафт”. Узнаем его значение, научимся понимать и не бояться.

С каждым годом растет число пользователей банковских карт. Среди них и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с пачкой денег или горой монет в кошельке. Все активнее мы пользуемся банковскими картами для получения заработанных денег, переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете.

Банки стараются поддержать наше стремление пользоваться дебетовыми и кредитными картами. Ведь платежеспособные клиенты – это главный источник прибыли и смысл существования самой финансово-кредитной организации. Банки конкурируют между собой, заманивают нас новыми банковскими продуктами и делают предложения, от которых сложно отказаться.

С понятием, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт мы уже разобрались. Узнали, что такое, например, кэшбэк и овердрафт. Именно на последнем я хочу сегодня остановиться более подробно. Не все любят пользоваться кредитом, но далеко не все подозревают, что они могут стать должником банка, и не имея заемных денег. Как это возможно? Давайте разбираться.

Что означает понятие “овердрафт”

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

  1. разрешенный,
  2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

  • 20 % в пределах лимита денежных средств,
  • 40 % – плата за несвоевременное погашение,
  • 40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

  1. Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
  2. Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
  3. Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
  4. От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
  5. Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
  6. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.
Это интересно:  Что делать если соседи делают ремонт

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

  1. Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
  2. Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий.
    Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
  3. Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен. Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность. Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Условия подключения

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

  1. Заявка на подключение.
  2. Анкета заемщика на бланке банка.
  3. Паспорт.
  4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

  1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
  2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
  4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Запомните! При оплате с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь только своими деньгами. И ни копейкой больше. Если подключили услугу овердрафта, то можете брать в долг у банка недостающую сумму. Но это уже не ваши, а чужие деньги, которые надо вернуть.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Как работает овердрафт: отличия от кредита

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Овердрафт — что это такое и как работает, простыми словами

Сотрудники банков очень часто предлагают клиентам подключить дополнительные банковские услуги. Одной из таких популярных услуг является овердрафт. Многих пугает этот непонятный термин, ведь далеко не все понимают, что такое овердрафт и как он работает.

После прочтения этой статьи у владельцев банковских карт больше не останется вопросов по этой теме.

Что означает слово овердрафт?

Овердрафт в переводе с английского языка (overdraft) означает перерасход или сверх планируемого. Если говорить простыми словами, то овердрафт позволяет получить кредитные средства от банка на счёт клиента при нехватке собственных денег. К примеру, если человек расплачивается пластиковой картой в продуктовом магазине, а денег на карте для совершения покупки недостаточно, то банк одолжит клиенту недостающую сумму денег. После такой операции баланс банковской карты заёмщика изменится в отрицательном значении.

Многие скажут, что овердрафт мало чем отличается от обычного потребительского кредита. Тем не менее отличий у этих двух видов кредитования предостаточно. Сравнение этих услуг произведём ниже.

Почему банк так охотно даёт деньги в долг и в чём его выгода? Овердрафт представляет собой одалживание небольшой суммы денег на короткий срок, и банк предоставляет возможность пользоваться этой услугой далеко не всем своим клиентам. Кредитная организация, которая предоставляет овердрафтное кредитование, должна быть уверена, что заёмные деньги в ближайшее время поступят обратно на счёт заёмщика.

Владельцам зарплатных карт банк без проблем разрешит пользоваться подобными услугами, так как на такую карту регулярно осуществляется перевод заработной платы клиента. При поступлении денег на счёт заёмная сумма будет сразу же списана с банковской карточки в обязательном порядке. Для юридических лиц услуга также доступна — финансовая организация охотно даёт деньги юр. лицу, на банковский счёт которого регулярно поступают денежные средства.

Виды овердрафта

Овердрафт делится на два основных вида:

Разрешённым считается заём, который действует в рамках кредитного договора, то есть все лимиты и суммы денег одобрены банком и прописаны в действующем договоре.

Неразрешённый овердрафт возникает при превышении одобренных банком лимитов. Если говорить простыми словами, то неразрешённый овердрафт может возникнуть в случае, когда заёмщик тратит больше ссудных средств, чем указано в договоре. При возникновении неразрешённого овердрафта заёмщик должен немедленно погасить долг, иначе кредитор может применить санкции в отношении должника.

Превышение разрешённых лимитов может произойти по нескольким причинам:

  • если оплата производится в иностранной валюте;
  • при возникновении сбоев в работе банка;
  • по причине особенности некоторых платёжных систем (когда сумма может быть списана несколько раз, либо же платёж зависает, а клиент делает следующую покупку, увидев, что на карте остались средства).

Чем отличается овердрафт от потребительского кредита?

Если сравнивать между собой овердрафт и потребительский кредит, то можно найти массу существенных отличий между этими банковскими продуктами. У этих услуг есть и схожие свойства – это заём денежных средств у кредитора под процент. Что касается отличий, то это – сроки, размер займа, процентная ставка, возврат средств, скорость выдачи кредита.

Разберём подробнее каждый пункт:

  1. Сроки. Время, на которое выдаётся кредит – это, пожалуй, одно из самых главных отличий между этими способами кредитования. Потребительский кредит может предоставляться банком на длительный срок. Овердрафт выдаётся заёмщику на короткий период времени. В большинстве случаев кредит в форме овердрафта необходимо погасить за 1-2 месяца.
  2. Размер кредита. Есть прямая зависимость между сроками кредитования и суммой займа. Если кредит выдаётся на длительный срок, то и размер займа может быть относительно большим. Сумма потребительского кредита может быть во много раз больше заработной платы заёмщика. Время погашения такого кредита растягивается на длительный срок. Овердрафт выдаётся заёмщику с суммой займа, не превышающей двух его месячных заработных плат.
  3. Процентная ставка. Ставка по потребительскому кредиту также существенно отличается от ставки кредита по овердрафту. Потребительский кредит выдаётся с меньшими процентными ставками, чем у овердрафта. Ставки по овердрафту выше, но переплата в конечном итоге меньше, чем по кредиту на длительный срок. Если срок кредитования меньше, то и переплата по займу будет маленькой, несмотря на то, что ставка значительно выше чем у длительного займа.
  4. Возврат средств. Овердрафт погашается сразу, как деньги поступили на счёт заёмщика. Если денежных средств недостаточно для полного погашения кредита, то оставшаяся часть долга будет списана со следующего поступления денег на карту. Для оплаты потребительского кредита требуется в определённый день каждого месяца оплачивать фиксированную сумму (ежемесячный платеж).
  5. Выдача кредита. Обычный потребительский кредит выдаётся заёмщику только после подачи заявления и одобрения со стороны банка. Такая процедура может занимать несколько недель. Овердрафт же выдаётся сразу, когда деньги потребовались владельцу карты.
Это интересно:  Архивы Квартира - Страница 52 из 105 - О недвижке.ру

В таблице представлена структурированная информация по отличиям потребительского кредита от овердрафта.

Что из себя представляет понятие Овердрафт

По долговым обязательствам сказано очень многое. Но вот окончательное решение оформлять или не оформлять займ каждый человек принимает сам. Раньше, для большинства людей такие принципы, как не брать деньги в долг и кредит — никогда, были просто непоколебимыми. В настоящее время многие банковские учреждения предоставляют людям такие предложения, от которых последним очень сложно отказаться, к примеру от овердрафта. Привыкая к этой услуге, клиент расценивает кредит немного по иному. Теперь постараемся понять основную разницу и ответить на следующий вопрос: что такое овердрафт в банке?

Кто же может оформить овердрафт

Сначала стоит узнать о том, кредит в форме овердрафта что это такое. Итак, понятие овердрафт в переводе с английского языка означает – краткосрочный займ. Или сотрудник, или банкир кредитной компании сообщает, что такой услугой, как овердрафт может воспользоваться только очень благонадежный клиент. А вот сам овердрафт является суммой предоставляемого свыше остатка, которая находится на лицевом счете клиента. В данном случае, выгода для последнего будет очевидной. Она, как правило, состоит в том, что клиент в любое время может воспользоваться запасным вариантом, в случае денежной необходимости. А вот со стороны банка, овердрафт будет являться неким доверием определенной денежной суммы. Ее можно будет использовать в случае возникновения, каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Но этим не нужно злоупотреблять. На предоставление овердрафта, как правило, могут рассчитывать и юридические и физические лица.

Основные преимущества и недостатки овердрафта

Главная выгода от такой услуги как овердрафт, будет видна банку или клиенту через определенный промежуток времени. Со стороны банковского учреждения, овердрафт является наиболее простым и краткосрочным видом нецелевого банковского займа. На самом же деле, кредит и овердрафт – совершенно разные банковские продукты. Они отличатся друг от друга и основными понятиями и своим назначением.

Сумма при овердрафте не может быть очень большой. Она рассчитывается для каждого клиента по специальной формуле, с учетом предполагаемых рисков. Благодаря этому, кредитный специалист может определить ту сумму, которую в определенный срок может возвратить клиент. Как правило, она будет соответствовать общему размеру зарплаты клиента, регулярно поступающей на его счет. Для кредитной организации не будет сложно отследить данную информацию и произвести соответствующие прогнозы. Овердрафт, как правило, составляет десятую долю от общей суммы заработной платы клиента, либо ее половину. В данном случае, банк оставляет за собой последнее слово.

Для того чтобы оформить овердрафт, клиенту не нужно будет заниматься сбором большого пакета документации. Овердрафт будет инициирован самой кредитной организацией. Это и является его основным отличием от кредита. Клиент получает данное предложение от самого банка. Все условия по овердрафту и его основные условия обязательно доны быть прописаны в договоре. Основные обязанности банка: оповестить клиент об овердрафте и о всех возможных условиях его погашения.

В том случае, если заработная плата по какой-то причине задержалась и не была вовремя переведена на счет клиента, то овердрафт выступает для него палочкой-выручалочкой.

Полная оплата кредита не может полностью гарантировать оформление нового. В случае оформления овердрафта все обстоит намного проще. Как только будет полностью погашена задолженность, сумма овердрафта полностью возвращается клиенту.

Также у овердрафта имеются и некоторые недостатки. Допустим, проценты по нему будут намного выше, в отличие от обычного кредита. При овердрафте, его погашение необходимо производить полностью.

Виды овердрафта

В зависимости от того, какой у вас имеется тип и размер клиентской карты, овердрафт разделяется на два основных вида – неразрешенный и разрешенный. Общая сумма при размешенном овердрафте будет полностью соответствовать расходному лимиту. А вот сумма при неразрешенном овердрафте будет превышать установленный кредитной компанией лимит. В том случае, если это произойдет, банк уведомляет клиента об этом и требует от него устранения возникшее долга. Если клиент принял решение воспользоваться овердрафтом, то работники банка посоветуют ему внимательно изучить схему его погашения. Как правило — это один месяц, когда не будут начисляться проценты. После того, как данный срок истечет, клиент обязан будет оплатить проценты. Исходя из этого, у сотрудника банка необходимо также будет уточнить общую сумму по процентам. Клиенту необходимо произвести расчет своих возможностей, для того, чтобы нужная сумма для погашения овердрафта могла приходить на его счет в течение месяца. В данном случае, клиенту будет очень удобно и выгодно пользоваться овердрафтом, и не волноваться о перерасходе денежных средств.

В том случае, если клиент производит погашение долга регулярно, то банком может быть увеличена сумма овердрафта. В случае грамотного подхода к овердрафту, желания оформить обычный кредит не будет. И даже если те люди, которые не при каких обстоятельствах не приемлют оформление кредита, прекрасно понимают, что овердрафт является великолепной возможностью получения денежных средств на приемлемых условиях. Теперь постараемся подвести итог типичных признаков овердрафта:

  1. Он является кратковременным и носит переходящий характер.
  2. Повышенные процентные ставки могут оказаться для клиента отличным стимулятором для погашения долга в установленный срок.
  3. Проценты по овердрафту, как правило, начисляются каждый месяц.
  4. Клиент оплачивает проценты за использованные средства.
  5. При овердрафте действует льготный период в течение месяца.

На что необходимо обратить свое внимание при оформлении овердрафта

В последние годы овердрафт стал завоевывать большую популярность у большого количества людей смог стать для них спасательным кругом. Лишь одно его присутствие придает уверенность клиентам. Они осознают тот факт, что у них имеется некоторый денежный резерв. Для других людей, тратить те денежные средства, которые одолжили банк, является огромным соблазном. Большую свою ценность овердрафт предоставляет юридическим лицам, так как они очень часто производят различные платежи, и денежных средств может не хватать. О том, как следует оформлять овердрафт для юридических лиц, необходимо знать определенный порядок , который действует в том или ином кредитном учреждении. Банк может разрешить предоставление овердрафта юридическим лицам, не имеющим нужных финансовых средств. В момент поступления использованной денежной суммы на личный счет клиента в автоматическом режиме с нее будут списаны проценты за использование данных денежных средств, а также сама сумму овердрафта.

Что же касается оформления овердрафта физическим лицам, то им следует предоставить в кредитную организацию заявление и необходимый пакет документации (паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность). Кроме этого, у клиента может быть затребована справка по форме 2 НДФЛ. Клиенту же нужно внимательно ознакомиться с условиями предоставления овердрафта и подписать договор. В большинстве случаев, зачисление овердрафта производится на имеющуюся у клиента зарплатную карту. Именно на нее работодатель клиента будет производить перечисление денежных средств. Исходя из этого, банк может легко отслеживать движение финансов на личном счете клиента, и определит после этого сумму овердрафта. В данном случае, клиенту не нужно будет предоставлять в банк огромное количество документов. Но все же, ознакомиться с условиями овердрафта все-таки нужно.

Посмотрите видео по теме: Что такое овердрафт.

Есть некоторые ограничения по разрешению предоставления овердрафта. Как правило, они касаются суммы. Лимит определяется согласно платежеспособности клиента. И если же, это его заработок, то сумма лимита составит не больше 50% от заработных денежных средств. Каждая кредитная компания определяет лимит, ссылаясь на определенный случай. Исходя из этого, овердрафт является доступным вариантом перерасхода денежных средств, находящихся на лицевом счете, как для физических, так и для юридических лиц.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, kreditorpro.ru, iklife.ru, mnogo-kreditov.ru, www.biznes-idei.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector