+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Автокредит под залог автомобиля

В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Содержание

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

Это интересно:  Налоговая пошлина на роскошь - список автомобилей в 2019 году

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Как взять автокредит под залог ПТС: преимущества, условия, тарифы, возможные трудности!

Автокредит под залог ПТС – разновидность потребительского кредитования, в котором гарантом выплаты (залогом) является не само транспортное средство, а его технический паспорт. При этом, деньги, полученные по кредиту под залог авто заемщику разрешается использовать на любые нужды. Основное отличие кредита под залог авто и простого потребительского кредита – низкая ставка за счет предоставления гарантии выплаты займа.

Чем отличается кредит под залог авто и автокредит под залог ПТС

Клиенту предлагается два способа оформления автокредита:

  • под залог авто. Транспортное средство предварительно страхуется и отправляется на охраняемую стоянку. Весь срок погашения кредита владелец не может пользоваться авто;
  • кредит под залог ПТС. Банку в пакете документов предоставляется оригинал паспорта, который хранится на протяжении всего срока погашения. Заемщик без ограничений может ездить на авто.

Еще есть целевой автокредит: деньги выдаются клиенту непосредственно на приобретение нового авто и только на эту операцию. Наличных денег клиенту не дают, кроме этого 100% стоимости приобретаемого авто в кредит никто не даст. Поэтому от покупателя еще затребуют внесение первоначального взноса от полной цены ТС.

Автокредит под залог авто (имеется в виду, нецелевой) выгоден банку. Кредитор будет уверен, что если заемщик перестанет платить, авто можно будет быстро реализовать, ведь оно находилось в сохранности и никто им не пользовался.

Будет труднее найти банк, который дает кредит под залог ПТС, ведь такой вариант выгоден больше заемщику. В залог отдается только технический документ, автомобиль остается у владельца: им в любое время можно пользоваться.

Вывод: автокредит под залог ПТС более выгоден заемщику, потому что он и дальше может ездить на своей машине.

Преимущества автокредита с залогом ПТС

Кроме того, что авто остается в пользовании заемщика, есть еще ряд преимуществ кредита под залог ПТС:

  • низкая ставка. Вы предоставили банку документы на авто, не имеете право его продать, обменять или подарить – тем самым Вы предоставили гарантию, что в любом случае кредитор останется в плюсе;
  • деньги выдают наличными сразу после подписания договора;
  • можно получить бОльшую лояльность, если на авто зарегистрирован страховой полис;
  • обычно кредиторы по автокредиту не ограничивают клиента в досрочном погашении.

Все подобные нюансы прописываются в кредитном договоре, иначе являются незаконными.

Среди недостатков выделяются:

  • необходимость сбора большего, чем при потребительском кредитовании, пакета документов. Посудите сами, многие потребзаймы можно только по паспорту получить, для залога авто понадобятся и права, и полная документация по авто;
  • залог предполагает наложение на авто юридического обременения. Это значит, что продать, подарить, обменять и завещать авто до окончания срока действия кредитного договора – строго запрещается.

Правда, продажа залоговых авто с каждым годом только растет. Напоминаем, что такие действия относятся к мошенническим.

Условия получения кредита под залог ПТС

Получение автокредита под залог ПТС в банках с каждым годом усложняется. Связано это только с низкой платежеспособностью уже имеющихся клиентов, поэтому ужесточаются условия получения и требования.

Одновременно с этим с каждым годом появляется все больше кредитных компаний, помогающих кредитоваться через банк или через свой капитал, подобные кредиты выдают автоломбарды и даже МФО. Причем, процентные ставки у последних двух будут выше, чем в банках и кредитных компаниях, но регулирование значения проводится на государственном уровне. Так, на второе полугодие 2018 г. установлена предельная ставка по автоломбардам в 1,73 в неделю. То есть, если Вам предлагают автокредит под залог ПТС с большим значением, помните, что это незаконно и соглашаться на такой кредит нельзя.

Условия получения автокредита под залог авто ПТС складываются из исполнения установленных требований к заемщику, транспортному средству и предоставляемым документам.

Требования к заемщику по автокредиту

Получить автокредит имеет право только совершеннолетнее лицо. Обращаем внимание, что не по всем кредитам требуется, чтобы заемщик и владелец авто был одним и тем же человеком.

По факту, усредненным портером заемщика будет:

  • лицо старше 21-го года;
  • наличие российской регистрации и российского паспорта;
  • возраст не старше 65-70 лет (на момент, когда кредит будет погашен);
  • трудоустройство по ТК РФ;
  • стаж работы: общий – не менее 1 года, на последнем рабочем месте – не менее 4-х месяцев (но лучше, все-таки, больше).

Кстати, одной из основных причин отказа в автокредите является низкий доход. Для крупного автозайма требуется, чтобы москвич зарабатывал не менее 30 тыс. р., а житель любого другого региона – не менее 20 тыс. р.

Требования к авто

Кредитору важно, чтобы авто было ликвидным и в любой момент было реализовано, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Принимать в залог транспортное средство кредитору более рискованно, чем недвижимость. Считается, что владелец нового авто, выехав за пределы автосалона моментально теряет 37% от его стоимости. Машины быстрее изнашиваются, как морально, так и физически. Поэтому большинство кредиторов устанавливают собственные требования. К примеру, многие не рассматривают залогом машины отечественного производства. Наиболее важными требованиями будут:

  • машина на ходу и технически исправна;
  • оформлен полис страхования;
  • наличие ПТС и СТС;
  • возраст машины не превышает 10-15-ти лет (для российских машин – не более 5-7-ми лет);
  • авто не находится в залоге, под запретом суда или таможни (иначе автокредит под залог авто не получится оформить).

Будьте готовы к тому, что выбранный Вами кредитор может затребовать дополнительные условия.

Требования к документам

Для оформления автокредита под залог ПТС понадобятся:

  • документы личности заемщика (паспорт, любой второй документ, для мужчин призывного возраста – военный билет, обязательно – водительские права);
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности (справки о доходах, о стаже, дополнительное подтверждение заработка);
  • бумаги для объекта залога (ПТС, СТС, страховка).

Дополнительно могут запросить:

  • диплом об уровне образования;
  • свидетельство о наличии в собственности недвижимости;
  • подтверждение дополнительного источника заработка;
  • прочие документы.

Банк в обязательном порядке проверит кредитную историю, оценит прочие социально-демографические показатели и выведет общий скоринговый балл. Если он превысит минимальное пороговое значение, автокредит под ПТС клиенту одобрят.

Кстати, залог авто является гарантом того, что кредит могут дать и с плохой кредитной историей, и даже без справки о доходах.

Это интересно:  Материнский капитал в Туле и Тульской области в 2019 году

Как получить автокредит без справки о доходах

Классическую справку о доходах физического лица запрашивает любой банк, даже не смотря на рекламу оформления по двум документам. Однако для подтверждения дохода есть и альтернативные источники подтверждения, к примеру, когда заемщик сдает помещения в аренду или получает вознаграждения за научные разработки и патенты.

В качестве подтверждения могут быть использованы:

  • выписки по счетам и картам;
  • наличие ценных бумаг;
  • договоры получения дохода с аренды помещения, оборудования и ТС;
  • справки в свободной форме (если наниматель установил ограничения на выдачу 2-НДФЛ);
  • прочие способы подтверждения.

Если клиент официально не трудоустроен, свою надежность перед банком нужно доказывать другими способами: наличием хорошей кредитной истории (желательно в этом же банке), предоставлением различных справок, доказывающих, какой хороший клиент намечается.

Чтобы получить автокредит под залог авто без подтверждения доходов, обращайтесь к небанковским источникам: автоломбардам, МФО и кредитным компаниям. Причем последние предложат более выгодные условия: проценты как в банке и лояльность как у МФО.

Как получить кредит под залог ПТС в Москве

Получить кредит под залог авто в Москве – вообще не проблема, в столице представлены офисы всех крупных банков, есть множество автоломбардов, финансовых компаний и микрофинансовых организаций. Большинство кредиторов небанковского сектора работают исключительно по региону Москва-Московская область. И для заемщиков это только плюс: им предлагаются более выгодные условия, кредитор всегда пойдет навстречу. Возможно, сказывается высокая конкуренция в сфере автокредитования.

В целом, оформление автокредита под залог авто ничем не отличается от стандартной схемы.

К примеру, заемщик определился, у какого кредитора возьмет займ, теперь нужно выяснить, каким образом заимодатель принимает заявки на займ. Банки и большинство крупных кредитных компаний и даже ломбардов принимают заявки сразу же на своем сайте.

Если заявка принимается только в письменном виде – придется ехать в офис кредитора. Зато можно вживую обговорить некоторые условия еще до подачи анкеты.

Кредитор рассмотрит заявку, вынесет решение. Если одобрительное – проводится оценка стоимости авто, рассмотрение документов, подписание договора. Если отрицательное – придется искать дальше. При этом банк может не сказать, по какой причине отказал.

Деньги по кредиту выдаются наличными только после подписания договора.

Взять кредит в Москве под залог авто в банке

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Вне зависимости от социального положения и статуса каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда необходим кредит. Как правило, мы обращаемся в банки, которые предоставляют наиболее широкий спектр предложений. Одно из самых популярных среди них — кредит под залог автомобиля, позволяющий получить достаточно крупную сумму за короткий срок.

В чем плюсы такого займа? Некоторые банки, дающие кредит под залог автомобиля, не требуют подтверждения платежеспособности клиента, ведь у них уже есть обеспечение кредита – заложенное транспортное средство. Главный недостаток в том, что вы не сможете пользоваться своим имуществом в период выплаты долга. Кроме того, в случае, если вам не удалось выплатить кредит, банк забирает автомобиль.

Чтобы получить потребительский кредит под залог автомобиля наличными, как правило, необходимы стандартные документы – паспорт гражданина РФ, справка о доходах, водительские права и документы, подтверждающие право владения авто. В некоторых случаях исключается справка о доходах. Человеку, решившему взять банковский кредит под залог автомобиля, должно исполниться 18 лет (или 21 год), а стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах в Москве

Возникла срочная необходимость в дополнительных денежных средствах. 26 сентября отправили заявку на кредит через сбер онлайн. Заявка была рассмотрена и одобрена. Деньги должны были перечислить в течении Читать далее.

Пока нечего сказать)

Около года назад приобрел девайс в кредит в салоне МТС. Все платежи совершал вовремя и исправно. При совершении крайнего платежа пошел на поводу менеджера салона и оформил карту банка. Было обещано, что Читать далее.

Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Кредиты под залог автомобилей в последнее время становятся одним из наиболее популярных видов займа. Для некоторых заемщиков, данная процедура невыгодна, так как средство передвижение остается под контролем финансовой организации, выдавшей кредит.

Однако для некоторых граждан это является единственным решением сложившейся материальной проблемы.

Стоит брать

Автокредит под залог покупаемого автомобиля представляет собой получение займа с определенной суммой сроком от недели до нескольких лет, направленного на приобретение транспортного средства. При этом заемщик должен выплатить проценты, начисленные на основную сумму денежных средств.

Приобретаемый автомобиль станет гарантией выплаты по займу. При этом он должен быть оформлен на заемщика. Для получения кредита не требуется подтверждение платежеспособности и наличие поручителей.

Залогом будет являться автомобиль и в случае неспособности или нежелании платить по кредиту, финансовое учреждение имеет право выставить его на продажу.

Преимущества кредита по залог приобретаемого автомобиля:

  • доступен выбор способа погашения задолженности;
  • возможность досрочного погашения задолженности или по частям;
  • сумма кредита может достигать 15 млн. рублей;
  • процент по кредиту составляет не более 80% стоимости транспортного средства.

Недостатками данного способа получения займа является конфискация машины в случае невыплаты долга и недоступность получения услуги в некоторых банках.

Требования банков

Каждое финансовое учреждение, которое предлагает автокредиты под залог приобретаемых автомобилей, предъявляет к заемщикам разные требования. По этой причине при желании воспользоваться данной услугой, стоит внимательно знакомиться с условиями ее предоставления.

В некоторых случаях кредитные организации могут выдать кредит с плохой кредитной историей, если клиент предоставит залоговое имущество. В данном случае гарантией будет выступать автомобиль, который станет собственностью компании при отсутствии выплаты по кредиту.

Это интересно:  Можно ли выехать за границу, если есть кредит

В основном банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  • возраст клиента должен составлять от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть гражданином РФ и брать кредит в регионе своего проживания;
  • кредит должен быть выплачен в течение пяти лет;
  • требуется представить следующие документы: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и пр.;
  • уровень дохода клиента должен позволять совершать выплаты по кредиту, причем они не должны быть более половины его денежных средств;
  • трудовой стаж не должен быть менее 1 года, а стаж на последнем рабочем месте – не меньше полугода;
  • при плохой кредитной истории может потребоваться совершение первого взноса;
  • некоторые банки выдают кредиты для транспортных средств со стоимостью не ниже установленной;
  • залогом будет выступать приобретаемый автомобиль;
  • в некоторых случаях требуется наличие страховки на транспортное средство;
  • наличие поручителей в некоторых ситуациях.

В основном при выдаче кредитов с залогом в виде автомобиля не предъявляются завышенные требования. Например, преимущественное количество ссуд выдается без первоначального взноса.

Заемщик составляет договор, получает денежные средства и начинает погашать задолженность в предусмотренные сроки. Каждый банк имеет индивидуальную политику, поэтому его следует тщательно выбирать. Таким образом, можно занять средства на максимально выгодных для себя условиях.

Видео: Как правильно брать кредит под залог

Целевое использование

Главной особенностью кредита под залог приобретаемого автомобиля, является то, что при получении денежных средств заемщик станет собственником транспортного средства. Однако оно будет находиться в залоге у финансового учреждения.

После того, как клиент получит документы на автокредит, и автомобиль будет поставлен на учет, он должен предоставить банку паспорт транспортного средства, который будет храниться в учреждение до полного погашения задолженности.

Такая процедура необходима банкам, чтобы обезопасить себя от потери денежных средств. Если паспорт транспортного средства будет храниться в финансовой организации, владелец не сможет продать свой автомобиль и прекратить выплаты по займу.

Как получить займ на карту Маэстро? Узнайте по ссылке.

Автокредит является целевым кредитом, ведь денежные средства заемщик получает на приобретение машины. Целевое использование является обязательным условием кредитного учреждения, поэтому реализация авто запрещена.

Залог движимого имущества является гарантией исполнения всех обязательств по использованию денежных средств и возврата заимствованной суммы с процентами.

Банки не действуют себе в убыток, поэтому при несоблюдении условий договора, они имеют возможность продать транспортное средство, для получения полагающихся им средств. Однако в некоторых ситуациях финансовые организации идут на уступки клиентам, если они теряют свою платежеспособность.

Банки предлагающие автокредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредитование существенно отличается от других видов получения денежных средств в долг. Заемщик имеет возможность взять ссуду в большом размере под невысокий процент. При этом банки предлагают различные программы, среди которых можно выбрать наиболее подходящую.

Просмотрев таблицу, представленную ниже, можно узнать, на каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в наиболее крупных банках России.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году

Услуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг (его оказывают даже относительно небольшие банки, вроде Приорбанка). Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях. В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки (например, заложив недвижимость).

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;
    официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Автокредит с плохой историей

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Автокредит без залога автомобиля

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Без первоначального взноса

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Статья написана по материалам сайтов: pravo-auto.com, bankcreditov.com, moskva.vbr.ru, zaimgid.ru, feib.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector