+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Архивы Страхование недвижимости — О недвижке.ру

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Документы для страхования земельных участков

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

Страхование права собственности

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

  • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
  • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
  • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
  • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника
Это интересно:  Соглашение о порядке осуществления родительских прав — порядок заключения и особенности

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Страхование недвижимости

Для чего необходима сегодня страховка недвижимости? На рынке страховых услуг можно обнаружить любое решение и оформить страхование коммерческой недвижимости практически от всех рисков, которые гипотетически можно предусмотреть.

Страховщик предлагает стандартный набор услуг, так называемый классический вид страховки недвижимости. Однако более актуальными сегодня являются риски, страхующие дом или квартиру от пожара, взрыва и удара молнии.

Эти риски выступают на первый план. А вот на второй план выступают риски, которые связаны с ущербом от воды. Например, если происходит прорыв в системах водопровода, отопления или сигнализации.

Но на этом перечень рисков не заканчивается, их список продолжается, но они перемещаются на последующие позиции. Так, следующие риски, которые подлежат страхованию, связаны с грабежом, разбоем и кражей.

Далее следуют риски, которые связаны с различными стихийными бедствиями, такими как ураган или вихрь, буря и град, наводнения и землетрясения, лавина и смещения грунта, а также обвал горных пород, цунами и извержений вулкана.

При наступлении тех или иных неблагоприятных факторов, недвижимость может пострадать по-разному.

И эти моменты также должны быть учтены при заключении договора страхования.

При заключении страховки необходимо учитывать и особенности региона, в котором находится недвижимость. Например, если она расположена в местности, в которой периодически происходят землетрясения, то имеет смысл застраховаться именно от землетрясений.

А если регион расположен в районе, который подвержен наводнениями, то имеет смысл предусмотреть в договоре страхования защиту от того, что недвижимость окажется затопленной стихией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Обязательное страхование

Закон об обязательном страховании недвижимости в России еще находится в разработке, но уже на данном этапе понятно, что в нем будет строгая классификация страховых случаев, в которую включены:

  1. Разрушения, вызванные стихийными бедствиями.
  2. Пожары.
  3. Взрывы бытового газа.
  4. Аварии в системах трубопровода.
  5. Разрушения стен вследствие незаконной перепланировки.

То есть, речь идет об обязательном страховании гражданской ответственности перед другими людьми.

Но будет ли новый закон совершенным механизмом, либо в нем найдется много недостатков, делающих его ненужным, непонятно. Тем не менее, необходимость такого нормативно-правового акта необходима, хотя непонятны размеры страховых платежей, предусмотрены ли договора на льготных условиях.

Существует два вида страхования недвижимости — имущественное и титульное. Договор имущественного страхования позволяет вернуть страхователю, собственнику недвижимости или ее залогодержателю, тот ущерб, который наступил в одном из указанных страховых случаев.

Поэтому, перед тем, как поставить подпись в полисе, настоятельно рекомендуется очень внимательно ознакомиться с тем, что подпадает под страховой случай, все ли риски внесены в договор.

Если какой-либо риск не учтен, а недвижимость пострадала вследствие его наступления, требовать возмещения ущерба от страховщика не получится.

Тарифы на данный вид страхования, как правило, невелики и не превышают 0,15% от страховой стоимости.

Связано это с тем, что эти риски не считаются такими великими, как различный ущерб, нанесенный машине. И нужно учитывать следующий важный момент. Если недвижимость будет застрахована на полную стоимость, то и выплаты страховщиком будут проходить из расчета полной стоимости недвижимости.

Но если страхование происходило на меньшую стоимость, то и рассчитывать на выплаты придется пропорционально застрахованным суммам.

Следующий вид страхования — титульное страхование недвижимости. В его задачу входит защита приобретателей недвижимости от ее утраты вследствие того, что сделка признана недействительной.

Так случается, что проследить чистоту всех сделок по отчуждению недвижимости является нетривиальной задачей и этим пользуются недобросовестные продавцы и мошенники.

Покупатель платит большую сумму за недвижимость, а потом оказывается, что продавец не имел право по той или иной причине совершать продажу.

Суд признает сделку недействительной, недвижимость возвращается своему прежнему владельцу, а деньги вернуть обратно получается с трудом или не получается вовсе.

Чтобы избежать подобной ситуации, оформляют титульное страхование. Перед заключением договора сотрудники страховой компании осуществляют проверку на чистоту всех сделок с объектом страхования.

После этого, если риски относительно не велики, страховщик соглашается оформить договор. Если риски велики, ряд сделок будут под большим сомнением на их законность, то в оформлении договора будет отказано.

Если договор титульного страхования оформленный, и после покупки недвижимости договор купли-продажи будет судом отменен, то страховщик вернет страхователю стоимость недвижимости.

Что подлежит страхованию?

Условия страхования недвижимости позволяют физическим лицам страховать, как недвижимость в многоквартирном доме в городе, ее конструктивные элементы, внутреннюю и внешнюю отделку, так и загородную недвижимость — жилую и нежилую.

Это может быть дом в деревне, коттедж, гараж, сарай, баню и т. д. Про особенности страхования дачи читайте здесь.

Но если застрахованное имущество перевозится в другое место, то соглашение со страховщиком считается недействительным.

Все застрахованные вещи не должны покидать адрес, указанный в самом соглашении. Еще один важный нюанс. Если загородное строение не застраховано, то и оформить договор на имущество не получится.

Не всякую недвижимость получится застраховать. Если износ здания большой, а это 60% для деревянных домов и 70% для каменных домов, то страховщик откажется брать на себя какие-либо риски.

Точно также будет и с теми строениями, которые подлежат сносу, капитальному ремонту или которые конфискованы, на которые наложен арест.

Это касается и недостроенных домов, а также той недвижимости, на которую у страхователя нет прав собственности.

Ни одна компания не возьмется за ту недвижимость, которая находится в зоне боевых действий или стихийных бедствий.

Можно застраховать как все то, что находится внутри этой недвижимости, от кирпичей в стене до спутниковой антенны, так и те сооружения, которые находятся возле этой недвижимости, такие как бассейны, ограды, теплицы. О том, как выгодно застраховать квартиру, читайте здесь.

Для произведения правильного расчета и оформления договора страхования на недвижимое имущество, нужно проанализировать ряд характеристик объекта.

В основу этих расчетов войдут сведения о рыночной стоимости объекта недвижимости и имущества, которое в нем находится.

Как правило, страховые компании закладывают свой процент от этой стоимости, который колеблется в пределах от одной десятой процента стоимости почти до двух процентов.

Далее, в учет будет включены следующие данные:

  • когда было возведено здание и год введения в эксплуатацию;
  • сколько этажей имеет здание;
  • какой материал использовался при строительстве самого здания и его перекрытий;
  • какое используется отопление помещения, электрическая или газовая плита;
  • имеются ли системы с открытым огнем, такие, как камины;
  • оборудовано ли помещение системами сигнализации, в том числе и пожарной;
  • жилая или нежилая недвижимость, используется она постоянно или сезонно.
Это интересно:  Уменьшение неустойки по ОСАГО, финансовой санкции, штрафа по ст. 333 ГК РФ

Договор страхования может оформляться на различные сроки, но минимальный срок не может быть меньше трех месяцев.

То есть, ли страхование оформляется на период отпуска или командировки, которые делятся от нескольких недель до месяца, страховать недвижимость все равно придется на больший срок.

Обычный договор страхования может заключается на один год.

Помимо этого, страховщик имеет право запросить справку о том, когда проводился капитальный ремонт дома.

Чтобы сделать процесс оформления страхования недвижимости более быстрым, на данный момент активно внедряется «Экспресс» страхование. Подразумевается, что это очень серьезно упростит процедуру оформления договора.

Такое нововведение позволяет страхователю самому устанавливать страховую сумму, в которую включается стоимость несущих конструкций здания, внутренней отделки, мебели и бытовой техники, а также другого имущества.

Но перед тем как идти к какому-либо страховщику, проведите предварительную работу по проверке самой страховой компании.

Ведь какой смысл обращаться в компанию, если окажется, что она не в состоянии сделать вам выплаты. Поэтому уточните, как долго страховая компания находится на рынке, какие отзывы про ее деятельность есть в сети.

Попробуйте провести анализ тех финансовых инструментов, в которые страховщик вкладывает получаемые денежные средства.

Это сделать не так легко, но если вы всерьез рассчитываете на получение денег по страховому случаю, вам придется либо научиться проводить такой анализ, либо обратиться к специалистам.

Если эти данные по каким-то причинам скрываются, то для потенциального страхователя это должен быть первый сигнал, что перед ним находится потенциальный мошенник. Про страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ читайте здесь.

Таким образом, вопрос страхования недвижимости представляется более сложным и требует повышенного внимания и усилий со стороны страхователя.

Не стоит относиться к этому вопросу спустя рукава и рассчитывать только на усилия добраться до страховой компании и расписаться в договоре.

В противном случае вы рискуете при наступлении страхового случая вместо компенсации получить длительные судебные тяжбы.

Полезное видео!

Страхование жилья и недвижимости

Страхование недвижимости – надежный способ защиты от финансовых потерь, связанных с причинением вреда, гибелью или грабежом имущества, которое попадает под определение «объект недвижимого имущества» в соответствии со ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации. В качестве объекта страхования недвижимого имущества могут выступать квартиры, комнаты, дачные домики, хозяйственные постройки, ипотечная недвижимость и даже внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.

В данной статье мы постараемся рассмотреть, что представляют собой предлагаемые страховыми компаниями программы страхования жилья и недвижимости, от каких рисков они защищают, и каким образом страхователю правильно оформить договор страхования жилой недвижимости.

Что можно застраховать?

Стандартные виды программ страхования недвижимости позволяют застраховать:

  • конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
  • инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
  • внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
  • мебель и бытовую технику;
  • коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.

Большинство программ, предлагаемых страховыми компаниями, как правило, являются комплексными и обеспечивают защиту сразу от целого ряда рисков. Такие программы при заключении договора страхования недвижимости вместе с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз дороже стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.

Однако нужно понимать, что при наступлении страхового случая наибольший ущерб наносится как раз внутренней отделке, мебели и бытовой технике, в то время как стены и инженерные коммуникации остаются невредимыми. Поэтому, для того чтобы сэкономить на стоимости полиса, в первую очередь необходимо страховать те объекты, которые могут получить максимальный ущерб при наступлении страхового случая.

Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может существенно повлиять на стоимость страхового полиса. При критическом состоянии инженерных коммуникаций — водопровода или электропроводки страховая компания и вовсе может отказать в возможности оформления страхового полиса.

Особенности программ страхования квартир

Процедура страхования жилых квартир значительно проще, нежели страхования отдельно стоящей или недостроенной частной недвижимости. Большинство страховых компаний предусматривает для владельцев квартир защиту по стандартному количеству рисков, перечень которых представлен в таблице ниже.

  • от стихийных бедствий
  • на случай ремонта квартиры
  • от противоправных действий третьих лиц
  • от гражданской ответственности собственника квартиры

Особенности страхования домов

Основная сложность страхования домов заключается в оценке их стоимости, что влечет за собой необходимость сбора внушительного объема сопроводительной документации и учета различных тонкостей законодательства. Риски страхования загородных домов более велики и, соответственно, это отражается на стоимости страхового полиса. Ниже представлены два стандартных пакета, предлагаемых страховыми компании по программам страхования индивидуальных жилых домов.

При оформлении полиса страхования на частный дом необходимо помнить, что сам дом и окружающий его участок являются разными объектами, и их страхование производится в отдельном порядке. Также отдельный страховой договор обычно заключается при страховании гаражей, беседок и других хозяйственных построек.

Нюансы страхования недостроенной недвижимости

Некоторые страховые компании допускают возможность страхования жилых домов или квартир на стадии строительства, при условии, что такая недвижимость находится в законном пользовании или в собственности страхователя. В таких случаях страховой полис, как правило, предусматривает ограниченный перечень рисков и более высокие страховые тарифы.

Стоимость страхования недостроенной недвижимости напрямую зависит от количества рисков, предусмотренных в договоре, актуальной рыночной цены, состояния, окружающей обстановки, учтенных мер безопасности и т. д. Причем оценка такой недвижимости – весьма трудоемкий процесс, обеспечить который сможет только опытный эксперт.

Как правильно застраховать жилую недвижимость?

Чтобы заключить договор со страховой компанией, собственник недвижимости должен подготовить следующие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
  • правоустанавливающие документы;
  • справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.

После передачи документов сотрудники страховой компании предоставят страхователю договор, который необходимо тщательно изучить и, по возможности, предоставить его на проверку юристу.

Содержание страхового полиса описывается в Гражданском кодексе Российской Федерации. При наличии противоречий в документе, предоставленном страховой компанией, страхователь обязан удостовериться в их правомерности. Если документ уже подписан, то ответственность будет ложиться на обе стороны договора.

Также стоит убедиться, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, предусмотренного в полисе, в течение 3 дней необходимо уведомить страховую компанию о факте происшествия. При обращении к страховщику потребуется назвать регистрационный номер полиса, личные данные, а также описать характер происшествия. Также желательно подкрепить заявление подробными фотографиями и справкой от компетентных государственных органов.
После оповещения страхователь обязан предоставить страховщику пакет документов, предусмотренный в договоре, чтобы страховщик смог рассчитать общий размер убытков и сумму выплат. Отсчет времени до страховой компенсации должен исчисляться не с момента страхового происшествия, а с момента передачи сотрудникам страховой компании необходимых документов.

Если страховщик отказывается от выплаты компенсации, необходимо потребовать от него письменное подтверждение с описанием причины отказа. В случае, если причины окажутся безосновательными и будут противоречить закону Российской Федерации, нужно подать страховщику письменную жалобу/претензию с требованием компенсации ущерба на основании условий страхового договора или закона.

В случае невозможности решения проблемы мирным путем, страхователь имеет все основания подать на компанию в суд и потребовать компенсировать не только ущерб после страхового случая, но и моральный вред. Причем расходы на судебное разбирательство (оплату госпошлины, судебных экспертиз) также обязана оплатить страховая компания.
Согласно имеющейся судебной практике, в большинстве случаев суд поддерживает сторону истца, поэтому любое дело, связанное с отказом компании в выплатах компенсации, априори является выигрышным.

Это интересно:  Нарушение знака опасный поворот

Страхование недвижимости

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Что это такое

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  • условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  • страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  • страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  • на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  • для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно

Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение. Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  • стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  • пожар или взрыв;
  • удар молнии;
  • поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  • неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
  • ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Образец договора имущественного страхования вы можете найти здесь.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара

Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  • по вине владельца недвижимости;
  • по вине злоумышленников;
  • по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

После подписания данного документа на страховщика возлагается обязанность осуществить компенсационные выплаты владельцу недвижимости при наступлении страхового случая.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  • обязательные реквизиты обеих сторон;
  • дата и место составления договора;
  • объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  • страховые риски;
  • сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  • форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При подписании договора стороны могут исключить, дополнить или изменить некоторые положения, внесённые в правила страхования.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Рейтинг компаний

Рейтинг составлен на основе отзывов, оставленных клиентами страховых компаний, размещённых в интернет ресурсах:

Статья написана по материалам сайтов: www.rgs.ru, www.alfastrah.ru, podzontom.net, insur-portal.ru, prostrahovanie24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector