+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Продажа квартиры по военной ипотеке — как правильно оформить документы и куда обращаться, а также в каких случаях не получится этого сделать?

Приветствуем! Продолжаем говорить про военную ипотеку и сегодня у нас продажа квартиры по военной ипотеке — риски продавца по такой недвижимости и другие важные нюансы по этой теме.

Содержание

Можно ли продать жилплощадь, приобретенную по военной ипотеке

После приобретения жилого помещения, военнослужащий получает статус собственника. Однако стоит взять во внимание, что до полного погашения займа на жилплощади лежит залоговое обременение. Причем не одно, а сразу два: перед банковским учреждением и перед «Росвоенипотекой».

Продажу можно осуществить двумя способами:

  • Выплатить кредит для аннулирования банковского требования. Если со стороны «Росвоенипотеки» тоже не возникнет никаких финансовых опросов, для чего необходимо вернуть предоставленные структурой деньги, жилье можно продавать. Процесс переоформления с одного владельца на другого будет идти по общей схеме, согласно Гражданскому законодательству;
  • Если ссуда не погашена и жилплощадь выступает в роли залога, отчуждению она не подлежит. В такой ситуации процесс будет происходить в индивидуальном порядке.

Плюсы и минусы военной ипотеки при продаже

Финансовые организации считают, что реализация жилого помещения, приобретенного на ипотечные деньги, является выгодной для продавца. Это обусловлено тем, что банковским учреждением будет обеспечиваться безопасность взаиморасчетов и оформление бумаг.

К плюсам реализации ипотечного помещения можно отнести:

  • Безопасность, обусловленная полным контролем каждого шага по передаче прав и взаиморасчетах;
  • Доступность жилья в большинстве регионов РФ;
  • Получение вырученных денег на расчетный счет или через сейфовую ячейку. В первом случае преимущество заключается в доступе к деньгам в любое время, во втором – в полной их сохранности;
  • Уверенность в правомерности совершаемой операции.

Выступать в роли третьего лица банковские организации могут только после прохождения специальной аккредитации. Поэтому при оформлении ссуды не поленитесь уточнить о возможности дальнейшей перепродажи объекта кредитования.

Минусов у такой процедуры немного, они выражаются в:

  • запрете приобретения жилого помещения на низком этапе строительства;
  • ограничении, связанном с гарантией по займу. При ее наличии продать жилплощадь не представляется возможным;
  • оплате налогов за полученный доход. Налогоплательщики не всегда откровенны в вопросе уровня своих доходов, но в данном случае операция является абсолютно прозрачной;
  • сроки хоть и максимально сжаты, но для получения денег на руки придется придерживаться установленного законодательством расчетного порядка.

Так же к минусам можно отнести то, что если в жилых квадратных метрах кто-то зарегистрирован, или осуществлялась несогласованная перепланировка, продать их не получится.

Что касается рисков продавца, то они сведены к минимуму. По результатам статистического анализа, за последние несколько лет, случаев мошенничества с жилимы помещениями, приобретенными на условиях военной ипотеки, не установлено. Однако это не повод полностью забывать про бдительность.

Если взаиморасчеты будут проходить через сейфовую ячейку, до начала оформления соглашения купли-продажи не будет лишним уточнить, какие бумаги понадобятся для ее вскрытия. А после подписания нужных бланков не забудьте удостовериться в полноте вложенных в нее наличных денег.

Риски продавца

Продавая жилплощадь, стоит взять во внимание все риски, присущие процедуре:

  • военнослужащий, решивший осуществить операцию с недвижимым имуществом, решит уволиться. Следовательно, она станет невозможной;
  • Отказ контрактника от подписания документов, когда право собственности уже будет переоформлено на нового владельца. В данном случае процедура не может быть завершена;
  • Риск оказаться в «серой схеме». При контроле банковским учреждением и Росвоенипотекой он крайне мал, но не стоит полностью забывать про него. Повторная перепроверка бумаг позволит избежать ряда финансовых проблем

Как продать квартиру купленную по военной ипотеке

Решить проблему в виде обременения можно согласовав с банком договор купли-продажи. Тогда финансовая структура будет выступать в роли третьего лица.

Покупать в таком случае получает 2 требования на оплату: одно платежное требование на полную сумму непогашенного кредитного обязательства будет составлено в адрес банка, второе – в адрес военнослужащего, осуществляющего продажу.

Стоимость квартиры при этом определяется как разница между полным размером ссуды и ее погашенной частью.

Второй вариант осуществления операции – оформление предварительного договора между физическими лицами. После уведомления банка о намерении преждевременно погасить ссуду, кредитополучатель осуществляет досрочное погашение деньгами, полученными от потенциально нового владельца.

После того, как кредитная задолженность будет погашена, банк снимает обременение, возвращает заемщику документы на жилье, и квартира может быть продана.

Существует и третий вариант – обмен. Однако сделку такого типа сложно осуществить из-за определения точной рыночной стоимости объектов обмена.

Порядок заключения сделки

Для подготовки ко всем этапам продажи недвижимого имущества, приобретенного по ипотечному займу, первоочередному владельцу необходимо ознакомиться со всеми нюансами операции.

  • После получения свидетельства по программе НИС, военнослужащему необходимо найти квартиру, подходящую под требования банка, или заключить для этого договор с агентством недвижимости;
  • При личной встрече с риелтором оговариваются нюансы по предстоящей сделке, требуемый пакет документов и период осуществления операции;
  • После уточнений всех вопросов составляется и подписывается предварительный договор;
  • Продавец подтверждает факт права собственности на жилье световыми копиями документов, которые затем будут переданы в банк;
  • Осуществляется подбор кредитной организации, прошедшей аккредитацию. Выбрав банк, военнослужащий оформляет заявление на выдачу займа на условиях ипотеки, предоставляет необходимый пакет документов;
  • После того как документы будут проверены и проанализированы, выносится решение по заявке. Как правило, это занимает от 1 до 3 дней;
  • При положительном решении кредитополучателю открывается дополнительный счет для перевода средств с накопительного счета в счет погашении первоначального взноса за квартиру;
  • Параллельно с подачей заявки жилое помещение проходит риелторскую оценку. Затраты по данному действию несет покупатель;
  • При соответствии недвижимости установленным требованиям, между банком и заемщиком оформляется договор на выдачу кредитных ресурсов и заключается соглашение о целевом использовании средств;
  • Следующий обязательный шаг — страхование недвижимости;
  • После заключении всех обязательных соглашений, бумаги перенаправляются в «Росвоенипотеку». Там они будут проверены на соответствие требованиям законодательства. Эта процедура может занять около 7 рабочих дней;
  • Когда с документарной точки все улажено, на счет заемщика поступают средства для внесения первой части платежа за квартиру;
  • Между собственником и покупателем осуществляется подписание соглашения купли-продажи. Затем оно должено быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации сделок;
  • На заключительном этапе регистрационный учет продавца аннулируется и он получает деньги по сделке.

Полное заключение сделки по передаче прав собственности на недвижимость занимает около месяца.

Как снять обременение

Отличительная черта ипотеки для военных в том, что жилплощадь, приобретенная на средства ссуды, выступает в роли залога.

Обеспечение снимается автоматически, если выслуга военнослужащего достигла отметки в 20 лет. Все, что требуется после данного события, это написать заявление согласно формы «Росвоенипотеки» и стать полноправным владельцем недвижимости.

Что делать, если снять обременение нужно в кратчайшие сроки

Когда возникает необходимость срочного высвобождения жилья от обязательств, единственный вариант – досрочное погашение задолженности по кредиту. Сделать это можно как самостоятельно, личными средствами, так и воспользовавшись иным кредитным предложением или деньгами покупателя.

Когда с банком произведены все расчеты, следует вернуть долг Росвоенипотеке, т.е. произвести возврат денег в адрес организации на сумму первоначального взноса. К возврату подлежит вся сумма, предоставленная государством время участия в программе НИС.

Остаток долга можно уточнить в личном кабинете на официальном сайте ФГКУ. Запрос оформляется в электронном виде и в течение месяца заемщик получит ответ о сумме долга и реквизитах, на которые нужно произвести перечисление.

Как только жилые квадратные метры перестанут выступать в роли залога по кредитным обязательствам, собственник имеет право оформить договор купли-продажи.

Решив продать недвижимое имущество, приобретенное за счет средств займа, вы всегда можете получить на нашем сайте бесплатную консультацию юриста по ипотечному кредитованию, а также оставить интересующие вас вопросы в комментариях.

Будем благодарны, если вы нажмете на кнопку подходящей социальной сети и подпишитесь на наши обновления.

Также вам будет интересно узнать о том, как купить квартиру по военной ипотеке.

Покупка квартиры по военному сертификату

Военная ипотека является возможностью для каждого военнослужащего получить жилье. Данная программа действует на всей территории России. В накопительно-ипотечной системе имеют право принять участие все служащие вооруженных сил России.

Гражданин ежемесячно получает определенные выплаты от государства, которые переводятся на его именной счет. После оформления необходимых документов, соблюдения требований к квартире, получения одобрения от банка, лицо имеет право на реализацию военной ипотеки. Государственный орган отправляет деньги кредитной организации, после чего военнослужащий может заключить договор купли-продажи и оформить в собственность новое имущество.

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих

С 1 января 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система (НИС) по обеспечению жильем лиц, состоящих на военной службе. Суть данной программы состоит в разработке комплекса мер, направленных на предоставление собственной недвижимости для представителей силовых органов.

Основные цели военной ипотеки заключаются в следующем:

  • Повышение интереса молодых людей к прохождению контрактной службы.
  • Стимул для военных с длительным стажем работы придерживаться выбранной профессии.
  • Отсутствие ограничений в выборе места жительства (использование ипотечных средств возможно в любом регионе России).
  • Уменьшение срока по обеспечению военнослужащих жильем. Ранее для получения собственного имущества было нужно длительный период времени состоять в очереди по предоставлению жилья, сейчас право на получение денежных выплат военный получает после 3 лет службы.
  • Государственная поддержка в денежной форме. Военная ипотека — это определенная сумма, которая гарантирует возможность выбора объекта недвижимости: площадь, этаж, инфраструктура, месторасположение жилья.

Выделяют базовые принципы накопительно-ипотечной системы:

  1. Возможность по использованию денежных средств появляется через три года с момента регистрации гражданина на учете в НИС.
  2. Военный не вправе получить ипотечную выплату, если его увольняют в запас ранее, чем через десять календарных лет службы. Исключение составляют случаи, если причинами увольнения являются:
    • состояние здоровья;
    • семейные обстоятельства;
    • сокращение штата.
  3. Ежегодное перечисление финансов на личный счет военнослужащего. Размер таких выплат рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 3 кв.м жилья.
  4. Участником системы ипотечных накоплений может стать служащий любого рода войск, который начал свою службу, или повторно подписал контракт после 1 января 2005 года.
Это интересно:  Заявление на выплату пособия на погребение по месту работы: когда требуется, кто подает, а также правила составления и образец документа на получение компенсации

Именной накопительный счет военнослужащего

Каждый участник системы ипотечных накоплений имеет личный именной счет, основаниями открытия которого являются написание заявления и внесение сведений о военнослужащем в реестр НИС.

На именной счет государство ежемесячно перечисляет определенные денежные суммы, размер которых рассчитывается каждый год, с учетом уровня инфляции. Взнос очередного года не должен быть меньше, чем выплата в предыдущем году. Начисление производится из расчета 1/12 за один месяц от общей суммы.

Проверить накопления, хранящиеся на счету можно дождавшись официального оповещения от Федеральной накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотека). Информацию можно узнать самостоятельно, для этого необходимо:

  • Посетить сайт Росвоенипотеки.
  • Выполнить действия по регистрации.
  • Каждое военное лицо — участник НИС, введя свои данные, получит необходимую информацию о накоплениях. Сведения конфиденциальны.

Как стать участником НИС военнослужащему?

Участником системы ипотечного накопления может стать любой представитель силовых структур при соблюдении обязательных условий:

  • Лицо должно подписать первичный или повторный контракт на службу после 1 января 2005 года.
  • Право на вступление в НИС гражданин приобретает только после трех лет добросовестной службы.
  • По истечении необходимого периода времени военнослужащий должен подать рапорт начальнику о желании получать денежные выплаты.
  • После чего данные о военнослужащем вносятся в реестр НИС, и на его личный счет ежемесячно поступает определенная сумма.

Порядок вступления в НИС сводится к следующему:

  • Подача рапорта вышестоящему руководству, его регистрация лицом, отвечающим за делопроизводство.
  • Руководитель формирует пакет документов и направляет в территориальный орган, который осуществляет жилищное обеспечение.
  • Сотрудниками отделов по обеспечению недвижимостью обобщаются данные участников военной ипотеки, которые после передаются в регистрирующий орган Министерства обороны России.
  • Министерство собирает сведения, поступившие со всех регионов страны, и ежемесячно подает собранную информацию в Росвоенипотеку.
  • Поступившие данные проверяются указанным государственным учреждением, по итогу оформляются ответы, которые передаются обратно в Министерство обороны и оттуда попадают непосредственно участникам НИС.

Участники накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Перечень лиц, которые могут стать участниками военной ипотеки сводится к следующим гражданам:

  • Те, кто закончили военные или профессиональные образовательные учреждения и приняты на службу в звании офицера с 1 января 2005 года.
  • Лица, заключившие контракт на прохождение военной службы с первого января 2005 года (призванные из запаса или поступившие добровольно).
  • Мичманы и прапорщики, общий стаж которых не менее трех лет, начиная с 01.01.2005.
  • Старшины, сержанты, матросы и солдаты, которые решили заключить повторный второй контракт не ранее первого января 2005 года.
  • Те, кто получили высшее военное профессиональное образование в период после 01.01.2005 и до 01.01.2008, в процессе обучения ставшие офицерами.
  • Граждане, которые получили первичное воинское звание офицера по причине поступления на военную службу, где штатом предусмотрено звание офицера, начиная с 01.01.2005 года.
  • Лица, поступившие на службу ввиду назначения, в военной должности офицера с первого января 2005 г.
  • Военнослужащие, которые окончили специализированные курсы по подготовке младших офицеров, после назначенные на должность офицеров с 1 января 2005 г. (ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ).

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) для военнослужащих

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) — это именное свидетельство, которое выдается гражданину, имеющему право на получение субсидии от государства (денежной выплаты) для приобретения жилья.

Сумма сертификата рассчитывается исходя из нескольких параметров:

  • Средняя стоимость квадратного метра жилья в конкретном регионе страны.
  • Размер жилой площади, который должен приходиться на одного человека. Для семьи из двух человек такая норма равняется 42 кв. м., для одинокого гражданина — 33 кв.м., для несовершеннолетних детей — 18 кв.м.

Для получения сертификата необходим следующий перечень документов:

  • Справка из личного дела, в которой указаны сведения о составе семьи, стаже на военной службе.
  • Паспортные данные совершеннолетних лиц, свидетельство о рождении детей.
  • Копия лицевого счета.
  • Выписка из домовой книги.
  • Документ, подтверждающий, что лицо состоит в программе ипотечного накопления.
  • Согласие, в котором гражданин указывает, что знает о том, что после реализации сертификата его исключат из списка, нуждающихся в собственном жилье.
  • Заявление установленной формы.

После необходимо обратиться в банк и предоставить договор купли-продажи квартиры, в котором указано, что оплата производится с использованием сертификата. Банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, уведомляя о произведенной выплате военное ведомство. Далее покупатель оформляет приобретенное жилое помещение в собственность.

При этом сама жилая площадь оформляется на всех членов семьи в равных долях.

Какие документы нужны для оформления военной ипотеки?

Для того чтобы оформить военную ипотеку, лицу необходимо предоставить в банковское учреждение следующие документы и данные:

  • Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорт, свидетельство о рождении). Необходимы копии всех страниц.
  • Письменное разрешение заемщика на обработку его персональных данных.
  • Справка с предыдущих мест службы о том, что ранее жильем кандидаты на вступление в НИС не обеспечивались.
  • Сведения из налогового органа, подтверждающие, что сам военнослужащий и его семья не имеют в собственности никаких объектов недвижимости.
  • Копия свидетельства на право получения целевого жилищного займа.
  • Заявка установленной формы.

Можно выделить несколько банков, которые работают с военной ипотекой в России:

  1. Сбербанк России.
  2. ГАЗПРОМБАНК.
  3. ВТБ24.
  4. Связьбанк.
  5. Открытие и др.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процесс покупки квартиры с использованием военной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Получение свидетельства, подтверждающего право лица на участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. За выдачей данного документа военный обращается к руководству (командир части) с рапортом, который регистрируется и отправляется на согласование.
  2. Последующий выбор квартиры. Возможно приобретение недвижимости вторичного и первичного рынков. Отличия при покупке квартиры в строящемся доме от готового жилья, в том, что между продавцом и покупателем заключается договор не купли-продажи, а долевого участия в строительстве. При покупке жилья вторичного рынка придется затребовать от владельца большее количество документов, и наиболее тщательно проверять юридическую чистоту сделки.
  3. Одобрение жилья банковской организацией, при положительном ответе открывается счет, через который будут проходить все перечисления.
  4. Подготовка документов по сделке и подписание кредитного договора.
  5. Подписание соглашения по целевому жилищному займу военнослужащим и со стороны Росвоенипотеки (в течение 10 рабочих дней).
  6. Перечисление денежных средств от государственных органов в счет оплаты стоимости квартиры.
  7. Дальнейшее оформление соглашения (договора) по купле-продаже жилья.
  8. Фактическая передача имущества по акту приема-передачи.
  9. Государственная регистрация права собственности на объект недвижимости.

Требования к квартире

Для покупки квартиры с использованием военной ипотеки, объект недвижимости должен отвечать определенному ряду требований:

  • Внутренние благоустройство жилья: наличие санузла, отдельной кухни, системы отопления, подключение к холодному и горячему водоснабжению, исправное состояние сантехники, дверей, окон.
  • Недопустимо аварийное состояние здания.
  • Фундамент должен быть выполнен из кирпичного, каменного или цементного материалов.
  • Дом должен обладать металлическими, железобетонными перекрытиями.
  • Наличие не менее 6 этажей.
  • Не подойдут под ипотеку общежития, малосемейное жилье, дома со стенами из дерева.

Какие документы нужны для покупки квартиры

Для того чтобы купить квартиру с использованием средств военной ипотеки необходимо собрать ряд документов и убедиться в юридической чистоте объекта недвижимости, для этого следует:

  • Запросить выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), в документе указываются сведения о квартире, о владельце, об отсутствии или наличии обременений (залог, аренда).
  • Предоставить правоустанавливающие документы: соглашение о дарении, купли-продаже, приватизации.
  • Необходимо провести независимую оценку жилья, которое одобрено для покупки банком.
  • Потребуется кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.
  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, то для продажи необходимо получить разрешение от органов опеки и попечительства.
  • В случае, когда продавец состоит в официальном браке, потребуется нотариально заверенное согласие мужа или жены на реализацию недвижимости.
  • Предоставить свидетельство о расторжении или заключении брака.
  • Копии паспорта продавца и покупателя, свидетельства о рождении несовершеннолетних лиц.
  • Потребуется оформить договор купли-продажи.
  • Подписать с банком кредитный договор.
  • Заключить соглашение по целевому жилищному займу.
  • После чего денежные средства от государственных органов перечисляются в счет оплаты стоимости жилого имущества
  • Далее оформляются соглашение по купле-продаже жилья и акт приема-передачи.
  • По итогу производится государственная регистрация права собственности.

Договор купли-продажи квартиры

Договор купли-продажи квартиры с использованием средств военной ипотеки должен оформляться в письменном виде, уже после получения целевого жилищного займа. Документ содержит в себе следующие обязательные условия:

  • Наименование, место заключения, дата.
  • Паспортные данные покупателя и продавца.
  • Точная стоимость объекта недвижимости.
  • Срок и порядок оплаты квартиры.
  • Характеристика жилья: адрес, площадь, этаж, год постройки и т.д.
  • Предмет договора, то есть указывается то, что происходит именно купля-продажа жилого имущества.
  • Положение о том, что недвижимость при продаже свободна от прав третьих лиц, не имеет ограничений, обременений.
  • Права и обязанности сторон по договору.

В качестве дополнительных положений можно указать:

  • Состояние, в котором передается объект недвижимости (наличие мебели, произведенный ремонт).
  • Возможные неустойки и штрафы, при неисполнении сторонами, возложенных на них обязательств.
  • Процедура разрешения споров.
  • Срок передачи квартиры по факту.
  • Порядок расторжения договора.

Оформление собственности на квартиру по военной ипотеке

Оформление права собственности на жилое имущество является заключительным этапом при покупке квартиры по военному сертификату.

Для государственной регистрации права собственности необходимо собрать ряд документов, а именно:

  • Каждый участник сделки подает заявление стандартной формы.
  • Копии паспортов заявителей, свидетельства о рождении несовершеннолетних лиц.
  • Кадастровый паспорт жилого помещения.
  • Доверенности на представителей, если таковые имеются.
  • Договор купли-продажи.
  • Нотариально заверенное согласие жены или мужа на продажу квартиры.
  • Акт приема-передачи жилья.
  • Договор по целевому жилищному займу.
  • Закладная — документ, указывающий на то, что регистрируемое имущество находится в залоге у банка.
  • Кредитный договор.
  • Квитанция по оплате пошлины за государственные услуги.

Налоговый вычет при покупке квартиры в военную ипотеку

Военнослужащий, использовавший помимо выделенных государством средств для покупки жилья личные финансы, имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от понесенных расходов, но не более 2 миллионов рублей.

Лицу необходимо обратиться в налоговые органы по месту проживания и предоставить следующий пакет документов:

  • Заполненная налоговая декларация.
  • Заявление.
  • Кредитный договор, который был заключен с банком.
  • Документ, подтверждающий право собственности на жилье (выписка из ЕГРП).
  • Платежные документы, подтверждающие затраты собственника, полученные не из федерального бюджета.
  • Справка о доходах гражданина.
Это интересно:  Новые квитанции за коммунальные услуги: форма платежного документа

Налоговый возврат можно получить при покупке жилья любого типа: вторичное, новострой.

Расчет налогового вычета выглядит следующим образом: если при приобретении квартиры за 3 миллиона рублей, сумма в размере 800 тысяч уплачивалась самим военнослужащим:

Заключение

Система накопительной ипотеки позволяет обеспечить представителей силовых структур собственной жилой площадью, а также повысить интерес к военной службе молодых людей. Стать участником НИС может каждый военнослужащий, имеющий стаж работы более трех лет. После сбора необходимого перечня документов, соблюдения правовой процедуры, гражданин имеет право на получение государственной выплаты.

Размер военной ипотеки не связан с занимаемой должностью, заработком лица, отчисления из федерального бюджета одинаковы для всех, их сумма ежегодно увеличивается в зависимости от роста инфляции.

При этом лицо, которое понесло дополнительные личные затраты на покупку жилья, имеет право на получение от государства налогового вычета.

Продажа квартиры по военной ипотеке — особенности и возможные риски

Что представляет собой военная ипотека

Кредит для военных, для покупки жилья является одним из подвидов всем известного ипотечного займа для проходящих контрактную службу, он появился в рамках государственного закона, подразумевающего реализацию ипотечной системы накопительного для предоставления права на покупку квартиры (дома). В рамках этой программы любой служащий, который участвует в ней 3 и более года, получает возможность приобрести жилье (в рамках предоставлении ипотечного кредита).

Отличительной характеристикой ипотеки для военных является погашение кредита не самим служащим, а Министерством обороны РФ, путем начисления денег на спецсчет участвующего в программе.

Для участия в данной программе достаточно подать специальный рапорт.

Право на участие имеют офицерский состав (учитывая морских офицеров) и прапорщики, поступившие на контрактную службу после начала выполнения государственной программы. Также право участия предоставляется выпускникам ученых заведений военного профиля и солдатам, повторно перезаключившим контракты о прохождении службы.

Предоставлением военно-ипотечного кредитования занимается большинство крупных банковских организаций Российской Федерации. По расчетам службы мониторинга финансовых рынков их количество равно 77.

Максимальный размер денежного займа рассчитывается для каждого контрактного служащего рассчитывается индивидуально исходя из предполагаемой суммы взносов в рамках программы обеспечения жильем, накопленной до 45-летнего возраста заемщика. В процессе расчета учитывается размер индексации для компенсации прогнозного уровня инфляции. Также в расчете учитывается величина процента кредита и первого взноса за ипотечное жилье.

К примеру, в государственных банках в рамках военной ипотеки процент кредитования состоит из двух частей: фиксированных 2% и ставки рефинансирования Центрального банка (около 7-8%). При этом стоит отметить, что процентная ставка не привязана к общей сумме предоставляемого кредита и первому взносу.

Риски продажи квартиры

Многие продавцы квартир настороженно относятся к такому подвиду ипотеке и неохотно решаются продавать свое жилье. Связано это с рисками продажи квартиры в рамках рассматриваемой программы. На самом деле для продавца нет рисков от продажи квартиры по такой программе.

Выполнение условий военной ипотеки контролирует Администрацией Президента и является приоритетным направлением политики государства. Кроме этого, все расчеты за приобретение жилья строго контролируются банком, предоставляющим займ. Главным отличием от продажи в рамках обычной ипотеки является требуемый пакет документов, который будет несколько шире, что увеличит время заключения сделки. Что касается налога на доход от продажи жилья, его необходимо выплачивать в порядке, установленном действующим законодательством.

Плюсы и минусы

Как и любой вид кредитования, военная ипотека имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам от участия в такой программе относят:

  1. Предоставляется в независимости от наличия собственного жилья у заемщика.
  2. Выбрать объект недвижимости можно в любом регионе России.
  3. Сумму первого взноса за жилье можно повысить с использованием личных денежных накоплений.

К минусам военной ипотеки относят:

  1. Запрет на покупку жилья на этапе его строительства.
  2. Максимальный размер займа в рамках такого кредитования составляет 2 миллиона рублей. Поэтому этих денежных средств не всегда хватает на покупку желаемого варианта жилья.
  3. Потеря больших сумм на оформлении всех необходимых документов.

Выбор квартиры

Выбор квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилья осуществляется военным самостоятельно в соответствии с его предпочтением. Но при этом должно соблюдаться важное условие – полное соответствие требованиям банка по отношению к ипотечному жилью.

У разных банков список таких требований отличается, среди основных пунктов можно выделить:

  1. Хорошее жилое состояние объекта недвижимости.
  2. Хорошее состояние инженерных систем и коммуникаций объекта недвижимости.
  3. Отсутствие выполненных перепланировок.
  4. Присутствие всех правоустанавливающих документов.
  5. Отсутствие прав на собственность у третьих лиц.

Необходимые документы

Полный пакет документов для получения военной ипотеки состоит из:

  1. Анкеты лица, которому предоставляется займ.
  2. Копии паспортных данных (заверяются при наличии оригинала).
  3. Свидетельства о заключении или расторжении брака (при его наличии предоставляется копия). При наличии брачного контракта прикрепляется его копия.
  4. Оригинал и копия свидетельства участника НИС.
  5. Согласие супруга или супруги, должно быть нотариально заверено.

После этого необходимо подождать положительного решения банка и приступить к оформлению второго списка документов (для покупки жилья):

  1. Свидетельство о заключении или расторжении брака (при его наличии предоставляется копия). При наличии брачного контракта прикрепляется его копия.
  2. Свидетельства о рождении и паспорта бывших владельцев объекта недвижимости (оригинал и копия).
  3. Документы из БТИ.
  4. Свидетельство о регистрации права собственности (оригинал и копии).
  5. Документы, подтверждающие передачу прав собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, договор дарения и т.д.).
  6. Справка из госреестра с подтверждением отсутствий обременений на объект недвижимости.
  7. Разрешение на продажу объекта.
  8. Оценка объекта недвижимости в рамках проведения независимой экспертизы.
  9. Справка о количестве прописанных в квартире лиц.
  10. Согласие супругов продавцов на проведение сделки.
  11. Документы о полной оплате коммунальных услуг.

Порядок купли-продажи квартиры по военной ипотеке

Подписание договора купли-продажи квартиры (или дома) в рамках военной ипотеки имеет несколько этапов:

  1. Регистрация военного в качестве участника государственной накопительной программы.
  2. Выбор объекта недвижимости (самостоятельно или с помощью риелтора).
  3. Встреча покупателя и продавца.
  4. Обсуждение проведения сделки, установка сроков сбора документов обеими сторонами, установка сроков проведения сделки.
  5. Составление и подпись предварительного договора купли-продажи.
  6. Предоставление покупателю копии документов на жилье, для предъявления в банковскую организацию.
  7. Выбор банка для оформления кредита военной ипотеки.
  8. Принятие решения о выдаче займа (происходит не позднее третьих суток после подачи заявления).
  9. Открытие счета на имя заемщика, на который перечисляется сумма первоначального взноса и кредит. После госрегистрации сделки, вся сумма будет перечислена продавцу.
  10. Производится оценка жилья, от продавца требуется предоставить квартиру для осмотра представителям независимой экспертной компании.
  11. Проведение страхования объекта недвижимости и при желании личного страхования военного.
  12. Подписание и регистрация договора купли-продажи (как правило, занимает около недели).
  13. Снятие денег продавцом и передача ключей от квартиры покупателю.

Особенности продажи квартиры по военной ипотеке

Стоит обратить внимание на несколько моментов при продаже квартиры по военной ипотеке:

  1. Рисков при продаже, в случае выполнения всех условий действующего законодательства, нет, поскольку контроль выполнения программы ипотечного кредитование происходит на высшем уровне (Администрация Президента).
  2. Для совершения сделок в рамках военной ипотеки банки должны иметь специальные аккредитационные документы.
  3. Взаиморасчеты между сторонами сделки купли-продажи в рамках военной ипотеки контролируются банком.

Тонкости сделки по продаже квартиры по программе «Военная ипотека»

Продажа квартиры по военной ипотеке: информация для продавца

Военная ипотека — это государственная программа обеспечения жильем военнослужащих. Из этого следует, что контроль за покупкой/продажей квартир в ее рамках осуществляется на высоком уровне.

Какую квартиру можно продать по программе «Военная ипотека»

Когда программа «Военная ипотека» только стартовала, заемщики могли выбирать квартиры лишь в новостройках — первичное жилье. Теперь в базах банков появилась и вторичка — недвижимость с историей.

Если вы хотите выставить свою квартиру на продажу по военной ипотеке, приготовьтесь выполнить ряд условий, которые предъявляют банки к таким объектам. Кредитные организации рассматривают только ликвидную недвижимость, ведь квартиры и дома находятся в собственности банков, пока за них не выплачен весь кредит полностью.

Какое жилье годится для военной ипотеки:

  • Квартира в многоквартирном доме (первичный и вторичный рынок жилья);
  • Коттедж или дом с земельным участком;
  • Таунхаус;
  • Коммунальная квартира целиком без долей.

Недвижимость обязательно должна быть с санузлом, подключением к водоснабжению, электросети и отоплению. Также в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Новостройка — квартира для военной ипотеки

Какое жилье не годится для продажи по военной ипотеке:

  • с деревянными перекрытиями;
  • старше 1970 года постройки;
  • в аварийном состоянии;
  • с обременением (в залоге, с долевой собственностью);
  • последний этаж допустим, только если есть справка об исправном состоянии крыши.

Плюсы и минусы военной ипотеки для продавца

  • Банк, выдающий ипотеку, обеспечивает безопасность сделки и расчетов, а также юридически правильное оформление договоров.
  • В сделке участвуют проверенные государством кредитные организации.
  • Срок регистрации сделки предельно короткий.
  • Так как продажа квартиры по военной ипотеке — это юридической прозрачная сделка, то нет возможности уклониться от уплаты налогов в полном объеме.
  • Возможно, денег придется ждать дольше, чем при обычной продаже.

Продажа квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция для продавца:

Какие документы нужны для продажи квартиры по военной ипотеке

  • Продавец подготавливает квартиру к продаже и дает объявление;
  • Участник НИС выбирает эту квартиру;
  • Продавец и покупатель встречаются и заключают предварительный договор с указанием в нем всех условий сделки по военной ипотеке;
  • Продавец передает участнику НИС копии документов на квартиру и необходимые справки (свидетельство на право владения недвижимостью; технический и кадастровый паспорта на квартиру; справка об отсутствии зарегистрированных лиц; справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам) для отправки в банк;
  • Представитель кредитной организации договаривается с продавцом квартиры о визите оценщика;
  • Банк после проверки пакета документов и анализа отчета оценщика выносит решение — одобрена квартира, а вместе с ней и заявка на ипотеку или нет (1-3 рабочих дня);
  • Заемщик и продавец после одобрения заявки на военную ипотеку открывают счета в банке, который дает кредит;
  • Деньги (первоначальный взнос) переводятся на счет заемщика с его накопительного счета, и сюда же поступают средства от банка до полной суммы стоимости квартиры;
  • Проводится государственная регистрация сделки;
  • После регистрации прав собственности военнослужащего на приобретаемую квартиру этот документ приходит в банк;
  • Кредитная организация переводит деньги в полном объеме на расчетный счет продавца;
  • Продавец снимается с регистрационного учета и передает заемщику ключи от квартиры не позднее даты, указанной в договоре.

Как продать квартиру, находящуюся в военной ипотеке

Можно ли продать квартиру, если она находится в военной ипотеке

Если военнослужащий приобрел квартиру по военной ипотеке в Махачкале, например, а теперь хочет переехать в другой город и купить жилье там, то ипотечную квартиру можно продать.

В программе «Военная ипотека» говорится, что пока весь долг по кредиту не выплачен, квартира принадлежит банку и государству. Чтобы стать законным владельцем недвижимости с правом распоряжаться ею, как захочется, нужно отдать банку остаток долга. После этого можно продать квартиру.

Это интересно:  Архивы Документы - Страница 61 из 70 - О недвижке.ру

При этом деньги, которые заплатило государство за жилье, возвращаются на счет участника НИС. Военнослужащий имеет право вновь воспользоваться ими для покупки другого жилья.

Но есть и иной способ продать квартиру под военной ипотекой — с помощью переуступки прав — процесса передачи прав собственности заемщика другому человеку. При этом военнослужащий может уступить свои права такому же участнику НИС.

Инструкцию по переуступке вам дадут в банке, с которым заключен договор военной ипотеки. Этот вариант самый быстрый и простой, но не всегда понятен покупателю. Объяснить ему всю выгодность такой сделки поможет ипотечный специалист банка.

Как правильно оформить квартиру по военной ипотеке

Квартиры по военной ипотеке в последнее время приобретаются все чаще. Многие граждане идут на военную службу по контракту с целью купить жилье по военной ипотеке. Но, к сожалению, и у этого процесса есть не мало нюансов, о которых следует знать.

Правовой аспект вопроса

Программа льготного обеспечения жильем военных была разработана более 15 лет назад. Окончательную силу она получила в январе 2015 года после того, как начал действовать закон «О военной ипотеке», где в полной мере отражены все особенности программы. Он распространяется на все ведомственные органы, которые подразумевают несение военной службы. Кроме того, НИС для некоторых ведомств (ФСБ, МЧС, ОВО и др.) формируется несколько иначе.

Условия для получения военной ипотеки в 2018 году

Одним из важных условий покупки квартиры по военной ипотеке является минимальный срок службы в ВС – 3 года. Кроме того, важно понимать, что, как раньше, обеспечения собственным жильем по достижению пенсионного возраста не предусмотрено натуральным способом. Если служащему в ВС необходима личная жилплощадь, то ее в 2018 году можно получить только по монетарной системе. Для этого за период службы формируются накопительная и кредитная части, рассчитываемые по цене квартиры или другого жилого помещения. Накопительная часть переводится на специальный счет военного регулярно. Кредитная часть – средства, выдаваемые банком.

В программе жилобеспечения средства могут быть израсходованы:

  1. С использованием накопительной части, которая ежегодно увеличивается. Средствами можно воспользоваться только после 3 лет службы или продолжить их накапливать.
  2. При выслуге 20 лет можно рассчитывать, что все накопленные за время службы средства останутся на счету у военнослужащего.

Участниками льготной программы могут стать:

  • Все те, кто заключили контракт в 2005 году или позже – автоматическое занесение в реестр НИС;
  • Те, кто желает участвовать в проекте «Военная ипотека», но заключили контракт раньше 2005 года. Для этого требуется написать соответствующий рапорт. Эта категория служащих в ВС будет обеспечена жильем в любом случае – по ипотеке или получит ведомственную жилплощадь.

Этапы действий для покупки квартиры по военной ипотеке

Прежде чем начать предпринимать действия по вопросу покупки жилья по военной ипотеке, следует понимать, что, если вы выбираете самостоятельный путь, то все действия производятся только самим участником программы.

Последовательность действий представлена поэтапно:

  1. Участие в НИС. Это главный шаг, который должен быть сделан. Участником НИС нужно пробыть не менее 36 мес. И только после этого можно заявлять о желании купить личную жилплощадь. Для этого требуется подать рапорт на имя начальника в/ч. Этот документ отправляется в Росвоенипотеку, после чего должен прийти ответ о его удовлетворении в виде Свидетельства.
  2. Поиск жилья. После того, как Свидетельство получено можно начинать подбор жилплощади. Часто предпочтение отдается имуществу в новостройках или в строящихся домах. Эти варианты выгоднее, но, если речь идет о недостроенном доме, то покупка жилья может затянуться на долгие годы. Поэтому лучше выбирать застройщика по принципу «не там, где меньше по цене, а там, где надежнее».

Кроме того, важно учитывать несколько нюансов:

  1. Сумма за жилплощадь не должна превышать 2млн 400тыс. Если она будет выше, то банк может отказать в кредите, и остаток средств нужно будет оплачивать личными средствами.
  2. Жилье не относится к ветхому или аварийному.
  3. Квартира находится на территории РФ.
  4. На жилплощади нет зарегистрированных лиц.
  5. На квартире нет долгов за ЖКХ.
  6. Подбираем фин.учреждение. Список банков, работающих по программе «Военная ипотека» многочисленен. Здесь можно выбрать как региональные банки, так и крупные учреждения финансового назначения.

Оптимально отдавать предпочтение тому банку, где у вас уже открыт счет. В силу того, что многие военнослужащие получают зарплату на счет Сбербанка, то и выбирают его. Но судя по последним данным решение вопросов по программе военной ипотеки происходит в нем очень долго, а требования к недвижимости выше других учреждений.

В выбранный банк относится пакет документов. Если решение по вашему запросу положительное, то необходимо написать заявление в Росвоенипотеку, где должны выдать ЦЖЗ.

  • Оформление договора ЦЗЖ. Документ о целевом займе подписывается сотрудниками Росвоенипотеки после того, как будут проверены все документы, предназначенные для оформления военной ипотеки. Если все документы в порядке, квартира выбрана в соответствии с установленными правилами, то происходит перевод средств на счет банка. Эти средства будут использованы в качестве начального взноса по кредиту.

В банк предоставляется подписанный договор ЦЗЖ. Если необходимо ускорить процесс, то договор можно забрать в Ровоенипотеке самостоятельно и привезти его в банк. Если в спешке нет необходимости, то через 2 недели документ будет в банке.

Оформление жилплощади в собственность. Жилье становится вашей собственностью после того, как банк выплатит сумму застройщику или предыдущему владельцу жилплощади. Только после этого можно смело подписывать договор купли-продажи и производить гос.регистрацию недвижимости. На данном этапе важно застраховать квартиру. Как правило, подписывается общий договор со страховой, где защищается жизнь, здоровье и само жилье. Конечным результатом становится получение ключей от квартиры.

Список необходимых документов для каждой инстанции

Каждое учреждение требует свой список бумаг, которые необходимо предоставить для квартиры по военной ипотеке:

  1. Основной пакет бумаг составляют: заявление в банк, копия всего паспорта, Свидетельство участника ипотечной системы.
  2. Также могут потребоваться: копия всего паспорта мужа или жены, копия документа о браке, нотариально заверенная бумага, подтверждающая согласие мужа или жены на участие в программе жилобеспечения. Если участник в разводе – документ, подтверждающий этот факт.
  3. Документы для фин.учреждения: сведения из техпаспорта на дом, адрес покупаемой квартиры; бумаги от застройщика, подтверждающие факт их владения собственностью; справки о том, что в квартире нет зарегистрированных лиц и отсутствуют долговые обязательства перед ЖКХ и другими органами за жилье; кадастровый паспорт и справка о собственности. Кроме этого, могут потребоваться данные об уже имеющемся имуществе в собственности военного и наличии дополнительных источников дохода.
  4. Бумаги для Росвоенпотеки: договор об открытии счета, заверенный у нотариуса; копия кредитного договора, заверенная банком; копия всего паспорта; проект договора ЦЗЖ – 3 шт; справка об оценке жилплощади.
  5. Договора для заключения договора купли-продажи: кредитный (оригинал+копия), ЦЖЗ, залога на квартиру, на услуги агента по гос.регистрации – 2 шт, купли-продажи и акт приема-передачи жилого помещения – 3 шт.
  6. Документы для гос.регистрации: заверенное нотариусом согласие мужа или жены на покупку жилплощади, чек на оплату пошлины, подписанные бумаги от Росвоенипотека и банковских сотрудников – все эти бумаги по 1 шт. Акт приема-передачи квартиры, договор купли-продажи – по 3 шт. каждый. Также потребуется оригинал договора о передаче жилья в залог, договор с банком, ЦЗЖ – все бумаги копия+оригинал.
  7. Список для Росвоенипотеки и банка после регистрации: бумага о собственности, выписка из ЕГРИП, договор, чек от страховой и документ, подтверждающий куплю-продажу.
  8. Документы для получения ключей от жилплощади: акт приема-передачи, договор купли-продажи, бумага, подтверждающая, что вы собственник и уведомление, о том, что вам можно получить ключи.

Сроки рассмотрения заявления и других документов

Сроки проверки, анализа документов разнятся в соответствии с производимыми действиями. Так, например, после подачи рапорта на получение свидетельства участника НИС может пройти не более месяца с момента его получения. Сама обработка данных производится не более 10 дней.

Если вы ожидаете решение по ЦЗЖ, то на это может уйти около 3 месяцев. Когда вам уже одобрены все документы и остается только дождаться перечисления средств на первоначальный взнос для недвижимости по военной ипотеке, то придется подождать не менее 10 дней.

Банки, работающие с программой «Военная ипотека»

Среди банковских учреждений можно выбрать как всем известные, так и региональные отделения, помогающие приобрести жилье по военной ипотеке.

ВТБ – банк предлагающий кредит на таких условиях:

  • Первоначальный взнос – 15% от суммы;
  • Ставка от 10,9 до 11% годовых;
  • Кредитный период до 14 лет или до достижения 45 лет военным;
  • Сумма не более 2 млн. 220 тыс. руб.

Газпромбанк предлагает такие условия:

  • Начальный взнос – 20% от суммы;
  • Ставка – 10,6% годовых;
  • Сумма – не более 2 млн.руб;
  • Срок – не более 25 лет.

Сбербанк выдает кредит на таких условиях:

  • Первоначальный взнос – 15%;
  • Ставка – 9,5%;
  • Сумма – до 2 млн. 220 тыс.руб;
  • Срок – до 20 лет, но он не должен быть больше достижения заемщиком 45 лет.

Положительные и отрицательные стороны военной ипотеки

Несмотря на то, что государство максимально помогает военным в обеспечении личным жильем, но все же недостатки у программы имеются.

Так, например, военный может воспользоваться правом на помощь государства по этой льготе только по истечении 3 лет службы в ВС. Также средства на накопительные счета военных выделяются не регулярно, что может несколько затянуть срок их использования.

Значительным положительным моментом приобретения жилья по военной ипотеке можно считать полное обеспечение, то есть военнослужащий не должен использовать личные средства для погашения кредитного займа. Кроме того, для продавцов отсутствуют риски продажи квартир по военной ипотеке, ведь все деньги перечисляются банком, а значит сделка будет проведена максимально прозрачно.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekaved.ru, kvartirniy-expert.ru, consultmill.ru, bankinrussia.ru, posobie.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector