Взыскание задолженности по договору займа

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

Содержание

Что это такое, и в каких случаях производится

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

  1. Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
  2. Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
  3. Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

В судебном порядке

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Так как существует и устная форма займа между физическими лицами, если его сумма меньше 10 МРОТ, в этом случае должна присутствовать расписка или другой документ, который свидетельствует о передаче денег заемщику.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Если внесудебные способы взыскания долга не помогли, следует прибегнуть к принудительному способу взыскания – обратиться в суд, который рассмотрит дело и вынесет приказ о взыскании долга по договору займа. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев принимается решение в пользу истца.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

Отзывы о займах в компании Деньги Будут, читайте в комментариях.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Госпошлина

Принятие судом искового заявления возможно только при уплате им государственной пошлины. Ее размер рассчитывается из размера исковых требований.

Расчет госпошлины можно произвести в автоматическом режиме на сайтах районных судов в разделе справочной информации. Там в графе расчета государственной пошлины нужно ввести сумму займа и системы выдаст размер госпошлины.

При обращении в арбитражные суды госпошлина будет немного выше, что установлено в ст. 333.21 Налогового кодекса РФ.

Образец претензии

Один из досудебных вариантов взыскания долга – составления претензии. Иногда для того, чтобы приступить к судебному взысканию, составление претензии является обязательным этапом.

Грамотно составленная претензия направляется в адрес заемщика, в которой излагаются все требования займодавца, а также последствия для должника в случае не уплаты засвоевременной неуплаты займа.

Если претензия составлена четко и грамотно, чаще всего на этом этапе взыскание долга прекращается, так как должник видит всю серьезность ситуации. В претензии указывается полная сумма и срок возврата займа.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

  • квитанция об уплате госпошлины;
  • расчет суммы долга;
  • копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

Между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа, который заключен между физическими лицами, через мировой или районный суд происходит после подачи искового заявления, в котором указанны данные истца и ответчика, а также их места жительства. К иску прилагаются вышеперечисленные документы, а также уплачивается госпошлина.

Между юридическими лицами

Между юридическими лицами договор займа должен быть только в письменной форме, иначе он не будет иметь юридическую силу для взыскания.

Для взыскания долга по договору займа в судовом порядке следует подать иск в арбитражный суд, уплатить госпошлину (немного больше, чем физическому лицу), а также прикрепить копии документов о займе, платежное поручение о перечислении суммы займа, расчет суммы иска, свидетельство о гос. регистрации в качестве юридического лица, квитанция об уплате госпошлины и т.д.

Взыскание долга по договору займа и процентов по нему может происходить в внесудебном и судебном порядке. Первый способ более экономный с материальной точки зрения и позволяет решить проблему договорным путем.

Если производить взыскание долга через суд, процесс может занять от 1 до 2х месяцев и быть более затратным. Но при положительном решении для истца, возврат займа практически стопроцентный.

Какие необходимо предоставить документы для заключения договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП, смотрите в перечне.

Условия получения займов в LendCredit, описаны в таблице.

Видео: Кто осуществляет взыскание долга по договору судебные приставы или коллекторы

Взыскание долга по договору займа в досудебном и судебном порядке

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

  1. Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
  2. Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
  3. На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.
Это интересно:  Архивы Договоры - Страница 11 из 38 - О недвижке.ру

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

  1. Soft-collection. С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
  2. Hard-collection. Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

  • Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
  • Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

  • До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
  • До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
  • До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
  • До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
  • Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Подготовка документов

  • Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
  • Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

  • Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
  • Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела. Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица вот здесь.

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

Как взыскать долг по договору займа правильно?

Споров по невозвращенным займам с каждым годом становится все больше и больше, к сожалению когда люди дают в займы они надеяться на добросовестность должника, но когда сталкиваются с проблемами невозврата долга, приходится искать выход из порой не простой ситуации и хорошо, если есть заключенный в письменной форме договор займа или расписка, это конечно же значительно упрощает процедуру взыскания долга.

В данной статье я расскажу вам как взыскать дог по договору займа или по расписке и покажу как это сделать и каких ошибок стоит избегать.

Что делать если долг вам не возвращают?

В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.

Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.

Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.

Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.

Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.

В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?

Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года. Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.

Что делать если вам отказали в возврате долга? Как подать в суд?

В случае когда должник не собирается возвращать долг и срок возврата нарушен, то действуем следующим образом:

  1. Направляем должнику претензию или письмо, в котором либо требуем возврата долга, либо даем заемщику некоторый срок в течении которого мы ожидаем от него погашения долга, или предлагаем заключить договор на новых условиях, в любом случае ждем ответ в отведенные вами сроки и если его не последовало, то переходим к следующему пункту;
  2. Подготовим иск в суд к которому необходимо приложить копию договора займа (оригинал лучше взять в суд), так и копию письма из первого пункта, необходимо подтвердить, что требования вы выдвигали и должник их проигнорировал;
  3. В случае если должник не явился на рассмотрение дела, то подаем ходатайство в котором просим суд рассмотреть дело без участия ответчика. Получаем решение суда.

Перед подачей в суд, вы можете требовать суд, наложить арест на имущество должника, это называется обеспечительные меры, что бы должник не начал до суда распродавать свое имущество или переписывать его с целью скрыть имущество от будущего взыскания долга по решению суда.

Суд рассмотрит все доказательства и примет решение о взыскании долга или об отказе в исковых требованиях.

Что касается процентов по договору займа?

Сложилась определенная практика, судя которой можно смело утверждать, что если в договоре не указано, что заем является беспроцентным, то таковым он считаться не может и займодавец имеет полное право требовать с заемщика уплаты процентов за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется в договоре, однако если условия о процентах не предусмотрены в договоре, то их размер будет определяться существующей в месте жительства ставкой рефинансирования на день возврат долга или части долга.

Так же очень важно, что бы договор займа был правильно составлен и в нем была указана важная информация:

  • Информация как о кредиторе, так и о заемщике;
  • Указаны места их регистрации;
  • Размер (сумма) займа;
  • Указан срок на который был выдан заем и дата его возврата;
  • Условия на которых долг должен быть выплачен;
  • Информация о размере процентов, которые должник обязан выплатить при возврате долга.

В таком случае взыскание долга по суду пройдет, что называется гладко, ведь должник в свою защиту мало, что сможет сказать и суд вынесет положительное решение.

Но не стоит ставить все только на грамотный договор займа, очень важно понимать, что успех так же будет зависеть от грамотно составленного искового заявления, ведь в заявлении необходимо грамотно сформулировать требования и правильно его оформить, приложить необходимые документы. Знайте, что на основании статьи 131 ГПК РФ, в заявлении обязательно должна быть указан сумма, которую займодавец хочет взыскать с заемщика, так же размер процентов, штрафы, пени и прочие штрафные санкции предусмотренные договором займа и все эти суммы должны быть включены в итоговую сумму, которую вы желаете взыскать с должника.

Это интересно:  Договор купли продажи автомобиля госуслуги

Не упустите ни одного момента и шансы на успех значительно увеличатся. Если у вас есть вопросы, то задайте их на сайте. Знайте ваши права, желаю вам удачи!

Взыскание долга по договору займа: как подать иск и выиграть дело

Статьи по теме

По статистике, около 15 % займов считаются проблемными. В ряде случаев решить проблему с долгом можно только через суд. Просмотрите подробную инструкцию, как взыскать долг по договору займа.

Вы узнаете:

  • Что считается долгом и какими статьями регулируется его возврат.
  • Можно ли взыскать долг по договору займа без судебных разбирательств.
  • Как рассчитать долг по договору займа.
  • Как происходит взыскание задолженности судебными приставами.

При заключении договора займа займодавец почти всегда уверен, что заемные ценности будут возвращены в оговоренный срок. Однако бывает и так, что должник не возвращает долг, перестает реагировать на телефонные звонки и всячески избегает контактов с лицом, предоставившим долг. В этом случае может помочь обращение в инстанции и взыскание суммы долга по договору займа.

Какими способами можно взыскать долг

Долг, или задолженность, – это финансовые обязательства, которые берет на себя заемщик на заранее оговоренных условиях. Если займодавец не получает свои деньги или проценты по займу в установленный срок, он имеет право потребовать возврат долга и дополнительную компенсацию в судебном порядке.

Что такое договор займа

Согласно Гражданскому кодексу, при даче денег в долг заключается устный или письменный договор займа. Кроме этого, заемщик может предоставить расписку, что обязуется вернуть предоставленные ценности в полном объеме в оговоренный срок.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса, если размер задолженности выше 10 МРОТ, документ займа следует оформлять в письменной форме. В случае, если в качестве займодавца выступает юридическое лицо, письменный договор заключается вне зависимости от суммы долга.

Наличие письменного договора играет важную роль в судебном разбирательстве. При его отсутствии нельзя ссылаться на свидетельские показания, при этом допускается приводить письменные и иные доказательства займа.

В договоре займа оговариваются выдаваемая сумма, срок, в течение которого деньги необходимо вернуть займодавцу, процент, который необходимо выплатить сверх этой суммы.

Требование о возврате займа можно предъявить в течение трех лет с момента заключения договора. Если в течение этого времени заемщик вернул часть долга, это считается признанием долга и прерывает срок давности. После этого отсчет срока давности начинается сначала, и время, прошедшее до погашения части займа, в срок не засчитывается.

Способы взыскания долга

Взыскать задолженность можно с помощью одним из следующих способов:

  1. Административное принуждение. По отношению к заемщику могут быть применены различные административные меры – арест, подписка о невыезде и т. д. в соответствии со статьями 176 и 177 УКРФ.
  2. Судебное разбирательство. По месту регистрации заемщика подается иск.

Кроме этого, рекомендуется подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Это исключает возможность ситуации, когда лицо, уклоняющееся от погашения займа, передает свое имущество третьим лицам.

Досудебное разбирательство при взыскании долга по договору займа

Если заемщик не спешит выполнять долговые обязательства, с ним необходимо связаться и выяснить причины. Если обе стороны настроены миролюбиво, возможно, удастся договориться о погашении долга без привлечения судебных инстанций.

В адрес заемщика направляется письменная претензия, в которой указывается требование о возврате задолженности и сроки, в течение которых ее необходимо погасить. Кроме этого в претензии нужно уведомить заемщика о том, что при невозврате долга возможно обращение в суд.

Если письменное обращение осталось без ответа, а долг в указанный срок не был погашен, остается лишь судебное разрешение конфликта. Если должник согласен с долгом, дело будет урегулировано во внесудебном порядке. Стороны достигнут соглашения, займодатель, возможно, пойдет навстречу и предложит более щадящие способы погашения задолженности.

Если стороны не смогли договориться, кредитор имеет право подать заявление в суд. Однако даже после этого участники процесса могут достичь мирового соглашения. Учитывая, что исполнительное производство может затянуться на несколько лет, этот выход является оптимальным для всех.

Существует еще несколько «внесудебных» способов взыскания долгов.

  1. Уступка долга. Истец может продать долг третьим лицам, после чего уже они связываются с должником и оговаривают условия возврата. Уступка прав требования встречается не слишком часто, однако это одно из наиболее верных средств вернуть основную часть денег по договору в кратчайший срок.
  2. Обращение в коллекторское агентство. Эти организации работают не только с банковскими кредитами, но и с любыми займами.

Любое обращение к третьим лицам будет стоить некоторого процента от общей суммы долга. С выбранной компанией по взысканию задолженности необходимо заключить письменный договор и тщательно прописать все условия и нюансы сотрудничества, а также процент, который нужно будет заплатить за взыскание долга.

Обращение в суд

Чтобы подать иск в суд, необходимо определиться с тем, какая именно инстанция будет рассматривать дело. К примеру, если подается заявление, в котором оба фигуранта являются физическими лицами, а сумма не превышает 500 МРОТ, дело будет рассматривать мировой судья. Если сумма займа выше – иск рассматривается районным судом общей юрисдикции.

Если среди фигурантов есть юридические лица, иск рассматривается арбитражным судом вне зависимости от суммы займа.

Подача искового заявления

Исковое заявление заполняется на основании договора займа. Оптимальный вариант – если с ним в комплекте прилагается долговая расписка. Сама по себе она не несет особой ценности и не рассматривается в качестве безусловного доказательства. Однако она подтверждает, что заемщик брал на себя определенные финансовые обязательства на оговоренных условиях.

При подаче материалов в суд к заявлению прилагается ряд документов:

  1. Копия договора займа, по которому заемщик не погашает задолженность.
  2. Копия расписки. Прилагается в двух экземплярах. При наличии.
  3. Расчет процентов за займ – в случае, если средства передавались заемщику под процент. Предоставляется также в двух экземплярах.
  4. Квитанция об оплате государственной пошлины.

На досудебном этапе проводятся устные или письменные переговоры, когда у заемщика есть шанс вернуть займ, не прибегая к крайним мерам. В противном случае проходит судебное разбирательство.

Иск должен составляться в соответствии с нормами Гражданско-процессуального кодекса, в противном случае суд откажется его принять. Заимодавец в данном документе называется Истцом, заемщик – Ответчиком. В процессе составления иска необходимо выполнить следующее:

  1. Указать в заявлении подробные личные данные Истца и Ответчика – ФИО, данные паспорта, место прописки и фактического проживания. Также указывается точная сумма долга в рублевом эквиваленте. При необходимости, можно воспользоваться услугами профессионального оценщика.
  2. В заявлении максимально подробно излагается ситуация, при которой нарушаются права Истца, а также формулируются требования к ответчику.
  3. В последней части указывается перечень документов, которые Истец предоставляет дополнительно (копия паспорта, копия договора, квитанция об уплате судебной пошлины и т. д.), после чего документ закрывается датой и подписью.

Заявление составляется в трех экземплярах – для суда и фигурантов дела. Документы необходимо предоставить в судебную канцелярию лично или с помощью Почты России. Заявление подается в районный суд по месту прописки либо регистрации Ответчика.

Взыскание процентов по договору и расчет полной суммы долга

Перед тем, как рассчитывать сумму долга, нужно определиться с процентами. Этот вопрос решается в следующих направлениях:

  1. Проценты как вознаграждение займодавца.
  2. Проценты как неустойка за невыплату долга.
  3. Процент за пользование чужими деньгами.

В первом случае проценты взыскиваются, если в договоре займа отдельно не оговорено, что сделка – беспроцентная. Если этого упоминания не сделано, но в договоре не прописан процент, вознаграждение займодавца рассчитывается на основании ставки рефинансирования на день расчета.

Проценты за невыплату в срок устанавливаются за каждые сутки просрочки. Это оговаривается в статье 394 ГК РФ. Точный процент оговаривается в договоре займа.

Если в договоре нет данных о неустойках, можно взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В этом случае сумма рассчитывается на основании размера ключевой ставки Банка России.

Как рассчитать долг по договору займа

Чтобы правильно рассчитать стоимость иска, нужно определить следующее:

  1. Сумму долга по договору. Из начальной суммы вычитаются платежи, которые были произведены в счет оплаты. Оставшаяся сумма – это основной долг. Если платежей не было, основным долгом считается вся сумма по договору.
  2. Проценты и вознаграждения. Рассчитываются по договору. Чаще всего начисление происходит ежемесячно, на остаток долга.
  3. Неустойка. Рассчитывается на основании суммы долга, процента и просрочки. Для этого используется следующая формула:

Неустойка за просрочку = Сумма долга *

Число дней просрочки * Ставка

  1. Проценты за пользование чужими средствами.

В расчете, который прилагается к исковому заявлению, Истец самостоятельно формирует подсчет по каждой сумме и выводит итоговую цифру, которую и назначат ценой риска.

Взыскание долга в суде

В суде обе стороны пытаются отстоять правомерность своих действий. Истец, он же заимодавец, каждое утверждение обосновывает документами и иными доказательствами.

Основное доказательство наличия долга – договор займа. Стороны предоставляют суду и платежные документы, которые подтверждают передачу денежных средств заемщику, банковские выписки о частичных оплатах долга и т. д. – все, что может подтвердить факт платежеспособности должника.

В случае, если для взыскания задолженности потребовалась помощь адвоката, а также при наличии иных дополнительных расходов истца (транспорт, госпошлина и т. д.), они также могут быть взысканы с должника. Все расходы необходимо также подтвердить в судебном порядке, предоставив чеки, квитанции, договор на оказание юридических услуг.

Для обеспечения мер по заявлению рекомендуется арестовать имущество должника. Это позволит добиться хотя бы частичного погашения долга. Процедуру ареста стоит начать на начальном этапе, в противном случае должник сможет беспрепятственно избавиться от имущества, и добиться возврата долга будет гораздо сложнее.

Желательно, чтобы во время рассмотрения дела в суде присутствовали и истец, и ответчик. Это позволит судье выслушать доводы обеих сторон, получить все ответы и вынести решение в кратчайший срок.

Если обе стороны согласны с доводами друг друга, дело может закончиться заключением мирового соглашения. Судебное решение при этом не требуется, однако желательно, чтобы над условиями соглашения с обеих сторон работали опытные юристы. Если должник является надежным партнером, попавшим в финансовое затруднение, имеет смысл договориться в досудебном порядке: портить с ним отношения невыгодно.

Решение о взыскании долга по договору

По итогу судебного разбирательства выносится решение. В его резолютивной части есть следующие пункты:

  • Удовлетворено ли исковое заявление
  • Сумма, подлежащая взысканию с Ответчика
  • Распределение расходов на государственную пошлину
  • Порядок обжалования судебного решения.

После вступления в силу судебного решения, необходимо обратиться в службу судебных приставов по месту проживания должника. В подразделение направляется оригинал решения с сопроводительным письмом. В письме указывается расчетный счет для перечисления взысканной задолженности.

Срок исковой давности для взыскания долга по договору займа

После принятия решения о возврате средств по договору займа, должник обязан в определенный срок вернуть всю сумму. Решение суда исполняется далеко не сразу, потому истец должен обратиться в суд и получить исполнительный лист по делу. При необходимости, его можно направить сразу приставам, которые и будут взыскивать долг.

Срок исковой давности, в течение которого исполнительный лист остается действительным, составляет три года, начиная с даты вступления в силу соответствующего судебного акта. Иными словами, в течение трех лет истец должен взыскать все средства с должника. Исключение – долги, подразумевающие периодическое внесение средств: в этом случае судебное решение действует и по истечении трех лет.

Это интересно:  Договор дарения доли квартиры ребенку

Взыскание задолженности судебными приставами

Если суд вынесет решение в пользу Истца, Ответчику будет дано некоторое время на добровольное выполнение взятых обязательств. В противном случае начинается работа судебных приставов.

При взыскании долга они могут использовать несколько основных инструментов:

  1. Обращение в организацию, где официально работает должник . При наличии судебного решения, выплаты по долгу могут перечисляться из заработка. Для этого руководство организации выпускает соответствующий приказ.
  2. Счет в банке тоже может использоваться для погашения долга. В финансовую организацию отправляются претензия и исполнительный лист. После получения официальных документов банк блокирует денежный счет должника для дальнейшего взыскания денежных средств.

Судебные приставы могут ограничить Ответчику выезд за рубеж, описать имущество, за исключением предметов первой необходимости, единственного жилья и т.д. Они могут арестовать пластиковые карты и аннулировать водительское удостоверение. Как правило, этого достаточно для того, чтобы должник начал выплачивать деньги.

Следует учесть, что приставы не всегда работают достаточно расторопно. У них в ведении находится большое количество дел, с которыми нужно работать. Потому иногда есть смысл воспользоваться внесудебными способами.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Даже если Истец полностью уверен в своей правоте, суд может оказаться на стороне Ответчика. В первую очередь, если заемщик докажет факт возврата средств. Если в деле фигурируют два физических лица и речь идет о сумме менее десяти МРОТ, для доказательства достаточно предъявить двух свидетелей.

Ответчик может оспорить договор займа по безденежности – если заемщик докажет, что заимодавец не передал денежные средства либо иные ценности в полном объеме, согласно договору. Чтобы договор займа не был признан ничтожным, кредитор должен доказать факт передачи денег заемщику. Для этого достаточно приложить к исковому заявлению расписку заемщика либо банковские документы, подтверждающие передачу суммы, указанной в договоре, со счета займодавца за счет заемщика.

Следует учесть, что к расписке также предъявляются определенные требования. Она должна содержать дату, сумму займа, срок, проценты, реквизиты. Подписывают расписку не только заемщик и займодавец, но и двое свидетелей. Неверно оформленная расписка может быть не принята судебной инстанцией в качестве доказательства.

Ответчик может оспорить и письменный договор – если имели место угрозы, обман, насилие. В этом случае потребуются не только свидетельские показания, но и иные доказательства.

Взыскание денежных средств с юридических лиц

Если одна или обе стороны по договору являются юридическими лицами, и заем получен для ведения предпринимательской деятельности, исковое заявление подается в арбитражный суд. Оно должно содержать:

  1. Реквизиты: название суда, где будет разбираться дело, данные Истца и Ответчика и т. д.
  2. Описание сложившейся ситуации. Обязательно необходимо рассказать о заключении договора займа и обязательстве заемщика вернуть деньги в оговоренный срок.
  3. Расчет задолженности. Он расписывается в краткой форме непосредственно в иске, и более подробно – в приложении.
  4. Ссылки на отдельные пункты в договоре, а также статьи кодексов.
  5. Требование о взыскании с Ответчика задолженности, включая долг и все проценты.
  6. Список документов, которые прилагаются к исковому заявлению:
    1. Копия иска, которая отправляется ответчику.
    2. Договор займа.
    3. Документ, который подтверждает, что Ответчику ранее была направлена претензия. Подразумевается, что она осталась без ответа.
    4. Подробный расчет задолженности.
    5. Квитанция об оплате государственной пошлины.

Дальнейший процесс практически идентичен аналогичному процессу между физическими лицами: арест имущества, судебное решение о погашении долга, выплата заемщиком суммы, указанной в судебном решении.

Порядок взыскания долга по договору займа в 2018 году

Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.

Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.

Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.

Что это такое

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.

В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.

Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

  1. Процентов, указанных в ГК РФ, статье 809
  2. Неустойки, в размере, предусмотренном соглашением сторон, а при его отсутствии, частью 1 статьи 395 ГК РФ.

В каких случаях производится

Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.

Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.

Видео: взыскание долга по договору займа и расписке

Особенности процедуры

Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

  • предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
  • четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
  • запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем.

В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций.

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

Как составить договор безвозмездного займа между физическими лицами, читайте здесь.

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

В претензии указываем следующую информацию:

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Существующие размеры госпошлины

Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

Расчет пошлины следует производить по нормам налогового законодательства, с учетом норм статьи 333.19. Согласно указанной норме, минимальная пошлина составляет 400 рублей, максимальная сумма, если долг превышает 1 млн. рублей.

Для обращения в суды арбитражной юрисдикции, следует основываться на нормы статьи 333.21 НК РФ.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

Между физическими особами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

Между юридическими лицами

Правила оформления иска содержаться в нормах статей 125 АКП РФ и 131 ГПК РФ.

Взыскание долга по договору займа с юридического лица должно происходить с учетом следующих нюансов:

Как правило, интересы юридических лиц в судебных инстанциях представляют представители, соответственно, для их участия в процессе необходимо подготовить заверенные доверенности.

О подаче онлайн-заявки на займ на карту срочно, читайте здесь.

Где можно взять займ онлайн срочно без отказа круглосуточно в 2018 году, читайте здесь.

Шанс на положительный исход судебного процесса зависит не от искового заявления, а от соблюдения правил, которые должны были быть предусмотрены при составлении первичного договора, подтверждающего долг, то есть, договора займа.

Если будут нарушены нормы действующего законодательства в этой части, то договор не сможет служить доказательством.

Суд будет иметь все основания для отклонения иска, а ответчик, для подачи иска о взыскании нанесенного морального ущерба.

Для минимизации таких последствий, следует внимательно ознакомиться с правилами составления договора займа и прилагаемой к нему расписки о передаче денежных средств или материальных ценностей.

Статья написана по материалам сайтов: zaimexpert.ru, dolgofa.com, yurist174.ru, www.gd.ru, zaympro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector