Взыскание долга по договору займа

Если заёмщик не возвращает средства в оговорённый срок, то их можно вернуть в судебном порядке. Возврат долга осуществляется строго при наличии доказательств его образования – например, по договору займа.

Содержание

Взыскание долга по договору займа

Взыскание долга осуществляется одним из двух способов:

  1. По административному принуждению (заявление по ст. УК РФ №159, 176 и 177).
  2. Через судебное разбирательство (подаётся иск о взыскании по месту регистрации лица, получившего займ).

При этом рекомендуется подать ходатайство, чтобы на имущество должника был наложен арест (исключает ситуацию, когда заёмщик продаёт, дарит третьим лицам своё имущество). При взыскании долга через суд взимается не только вся сумма задолженности, но и пени – её рассчитывают исходя из договора займа либо ГК РФ.

Судебное принуждение оформляется следующим образом: в органы суда направляется заявление, в котором требуется выдача судебного приказа. Далее заявление рассматривает либо мировой судья, либо районный суд.

Как выиграть суд по договору займа?

Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен – если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём. Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей. Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).

Договор займа также может быть оспорен по безденежности – так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.

Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора – юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.
Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. – к мировому судье). Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре. В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).

Среди исковых заявлений есть варианты:

  1. По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
  2. Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента – за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
  3. Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
  4. Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд).

Совет Сравни.ру: По п.1 ст. 811 ГК, заёмщик, не возвращающий заём в указанные в договоре сроки, обязан уплатить проценты за пользование средствами. Их размер определяет п.1 ст. 395 Кодекса. Эти проценты уплачиваются вне зависимости от основных, если они были указаны в договоре (согласно п.1 ст. 809).

Порядок взыскания долга по договору займа

Даже в случае заключения договора займа, предусматривающего все нюансы по его возврату, займодавец не застрахован от возможного неисполнения финансовых обязательств со стороны заёмщика. Заёмщик конечно же может иметь собственные объективные причины, по которым он не смог своевременно вернуть долг, но по сути для кредитора не принципиально важно, злонамеренно ли заёмщик уклоняется от своих обязательств или ввиду сложившихся жизненных обстоятельств.

В таких ситуациях единственное, что имеет приоритет для кредитора – сделать так, чтобы заёмщик вернул деньги, которые брал в долг, с учетом начисленных процентов за период их использования. Если заёмщик не выполняет условия договора займа, можно попробовать договориться с ним мирным путем.

В случае если заёмщик игнорирует обращения кредитора, не идет на возможные уступки, предлагаемые займодавцем, и так и не возвращает долг, то единственная законная возможность принудить должника к исполнению обязательств – добиться вынесения судебного решения, обязующего его погасить подтвержденную судом задолженность.

В целом судебная практика показывает, что большинство исков о взыскании задолженности удовлетворяются. При этом стоит отметить, что суд не всегда соглашается с суммой процентов и неустоек, начисленных по договору займа.

Обзор понятия

В более широком смысле понятие «взыскание задолженности» включает в себя все непротиворечащие закону меры по отношению к заёмщику с целью вернуть долг по договору займа.

До подачи иска в суд кредитор в рамках закона может попытаться договориться с заёмщиком о мирном урегулировании проблемной ситуации, предоставив ему возможности по реструктуризации займа либо его рассрочке.

В случае когда займодавцем выступает юр. лицо, оно может применять к заёмщику различные меры воздействия, включая телефонные переговоры и личные встречи.

Когда такие методы оказываются неэффективными и кредитная организация не желает инициировать судебный процесс, она продает долг коллекторским агентствам, которые предпринимают шаги по досудебному решению вопроса, пытаясь получить от должника полную либо частичную компенсацию суммы долга.

Главные формальности

Что говорит закон

Согласно действующему законодательству, факт заключения договора о предоставлении займа одного лица другому должен фиксироваться документально в случае, если сумма ссуды превышает минимальный размер зарплаты в 10 или более раз. Но если договор займа оформляется между физическими и юридическими лицами либо между двумя юр. лицами, то письменная форма обязательна в любом случае.

Наличие подписанного сторонами договора значительно упрощает процесс рассмотрения дела в суде. Тем не менее, в случае если между физ. лицами было заключено устное соглашение о предоставлении займа (то есть без расписки), суд все равно будет принимать к рассмотрению доказательства факта предоставления денег взаймы.

В качестве подтверждения получения денег одним физическим лицом от другого может быть расписка, в которой достаточно указать, что такой-то гражданин получил такого-то числа определенную сумму денег. Если в договоре не зафиксирована процента ставка по займу, то по закону она определяется исходя из текущей ставки рефинансирования.

Оговаривать сроки возврата денег в расписке также необязательно, так как по закону заёмщик должен вернуть долг в течение 30 дней с даты получения письменного требования от займодавца. Если по истечении этого срока должник деньги не возвращает, можно смело обращаться в суд.

Последствия непогашения ссуды для заёмщика на законодательном уровне регулируются законом о потребительском кредите (ФЗ N 353) и статьей 811 ГК.

В статье 14 закона 353 сообщается, что заёмщик при неуплате основного долга и начисленных процентов несет ответственность на основании договора займа и Федерального закона.

Согласно закону займодавец может расторгнуть договор досрочно с уплатой заёмщиком суммы займа, начисленных процентов согласно 809-статье ГК и неустойки, прописанной в договоре. Если способ начисления неустойки не зафиксирован в договоре, то она рассчитывается на основании 395-статьи ГК.

Пример составления бумаги

Составить исковое заявление с требованием к заёмщику погасить задолженность по договору займа достаточно просто. Главное – указать в заявлении все необходимые моменты и детали.

В заявлении указывается следующая информация:

  • Место обращения (судебная инстанция).
  • ФИО истца и ответчика с указанием адресов их проживания.
  • Цена иска.
  • Описание ситуации.
  • Требование вернуть задолженность (со ссылками на соответствующие нормативные акты).
  • Список прилагаемых документов:
    • копия искового заявления;
    • подтверждение уплаты пошлины;
    • копия документа, подтверждающего договорные отношения между займодавцем и заёмщиком;
    • расшифровка метода расчета задолженности.
  • Дата, подпись (с расшифровкой).

Где взять займы в 100 тыс рублей — читайте в статье.

Возможные варианты и способы

Закон в равной степени защищает не только права кредиторов, но и заёмщиков. К примеру, если будут представлены доказательства, что договор существует только на бумаге, а денежные средства по нему заёмщик не получал, то сделка будет признана судом незаключенной.

Если же договор займа заключался между сторонами в действительности, а заёмщик по каким-либо причинам его условия не выполнил, решение суда, конечно же, будет вынесено в пользу кредитора. При этом практика показывает, что довольно часто имеют место случаи погашения задолженности в добровольном порядке уже в процессе судебного слушания.

Это интересно:  Налогообложение договоров гражданско правового характера

Такой вариант развития событий выгоден как истцу, так и ответчику – с точки зрения экономии времени и денег.

Зачастую ответчик просто не приходит на судебное заседание и игнорирует возможность достижения мирового соглашения с истцом. В этом случае после вынесения решения в пользу займодавца истец получает исполнительный лист, по которому будет осуществляться принудительное взыскание задолженности.

Образец искового заявления о взыскании денежных средств

Принцип взыскания долга по договору займа

После осле составления искового заявления его нужно подать в соответствующую инстанцию. Так как существует несколько разновидностей судов, то у многих возникает резонный вопрос, в какой обратиться.

Если заём был предоставлен одним юридическим лицом другому, то дело должно быть рассмотрено в арбитражном суде.

Помимо искового заявления и сопутствующих документов суду предоставляется также копия требования, направленная в адрес заёмщика. Этот документ подтверждает, что истец пытался решить проблему в досудебном порядке (так называемая «претензионная работа»).

Если судебное решение будет вынесено в пользу займодавца, то заёмщик должен будет компенсировать кредитору все судебные издержки и расходы на юридические услуги.

При обращении в суд необходимо учесть, что судебное делопроизводство можется растянуться на несколько месяцев, а иногда и даже лет.

Этапы и важные нюансы

Существует несколько этапов взыскания задолженности:

  • досудебное взыскание;
  • внесудебное взыскание;
  • судебное взыскание.

При досудебном взыскании займодавец осуществляет звонки на мобильный и домашний телефоны заёмщика, отправляет письма на электронную почту и лично встречается с ним с целью найти выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны.

Внесудебное урегулирование предполагает достижение согласие по погашению задолженности заёмщиком, а также определенных уступок со стороны кредитора, таких как:

  • снижение процентов на основной долг;
  • полное или частичное списание неустоек;
  • продление срока займа и т. д.

Если проблемную ситуацию не удалось урегулировать досудебными и внесудебными методами воздействия, то займодавец подает иск в суд на заёмщика с целью официально зафиксировать сумму долга на момент судебного слушания и добиться погашения задолженности принудительным путем.

Перед подачей иска займодавец должен убедиться в целесообразности судебного производства, так как при небольших суммах задолженности судебные издержки могут оказаться гораздо больше суммы долга.

Практические детали

Описание иска и его участников

В основной части искового заявления на взыскание долга по договору займа должна быть полностью и в деталях описана ситуация, сложившаяся между участниками договора займа, включая нижеперечисленные моменты:

  • когда заключался договор займа или составлялась расписка;
  • какая сумма была предоставлена в долг;
  • когда и каким способом были переданы деньги заёмщику;
  • какой процент и какой срок возврата займа;
  • были ли прописаны штрафные санкции за несвоевременный возврат займа;
  • была ли возвращена часть долга (если да, то какая остаточная сумма);
  • сколько составляет сумма долга на дату заявления с учетом всех процентов (с подробной разбивкой и расшифровкой методики расчета).

Судебное принуждение

Если в результате судебного процесса подтверждается обоснованность требований кредитора по отношению к заёмщику, то суд выносит письменное решение, в котором указывается, какую сумму обязан вернуть истцу должник и в какие сроки. При этом ответчику даётся срок для исполнения обязательств в добровольном порядке.

В случае если должник добровольно обязательства не исполняет, то дальнейший порядок взыскания предполагает подключение приставов, которые могут арестовать имущество заёмщика и установить запрет на выезд за границу.

В рамках ФЗ N 229 приставы применяют следующие меры по отношению к должнику:

  • арест счетов в банках;
  • удержание до 50% дохода с зарплаты в пользу кредитора;
  • опись имущества (за исключением имущества, попадающего по категорию предметов первой необходимости).

Размеры госпошлины

Чтобы суд принял исковое заявление к рассмотрению, нужно оплатить пошлину в пользу государства, которая зависит от общей суммы по иску:

Взыскание долгов по микрозаймам: что нужно знать о процедуре

Многоканальная бесплатная горячая линия

Ни одна финансовая компания средства просто так не выдаст, и заемщику важно ознакомиться со всеми документами, обратить внимание на срок возврата долга по договору займа. Только после того, как вы примете окончательное решение, стоит подписывать договор. Средства рано или поздно нужно будет отдавать.

Компания имеет право взыскать долги по займам через суд, поэтому не стоит спешить брать средства и подписывать документ, а лучше ознакомиться с обязательствами, своими правами в случае форс-мажора.

Отдавать или нет

Если договор клиент не читал, либо его вообще потерял, компания имеет юридическое право подать иск о взыскании долга по договору займа. И вам придется заплатить задолженность, проценты, а также расходы на госпошлину. Сумма по платежу в такой ситуации будет очень существенна.

Категории заемщиков, которые не возвращают микрозаймы:

  1. Люди, которые не оплачивают платежи по обстоятельствам, не всегда от них зависящим. Часто, это те, кто заболел, потерял работу, ухаживает за больными близкими.
  2. Люди, которые уверены, что долг можно не оплачивать и спать спокойно. А взыскание долга по договору займа – это только слова, они ничего общего не имеют с действиями со стороны компании, которая выдала кредит.

Но независимо от того, по какой причине клиент перестал вносить средства либо не погасил полностью микрозайм, руководству компании не интересны мотивы и причины неуплаты. Главная цель для них – получить средства, которые были выданы и плюс ко всему еще и прибыль. Они на многое пойдут, чтобы достичь цели, которая была поставлена.

Действия займодавца в отношении должников

Подача искового заявление о взыскании денежного займа – это главный шаг. Суд же будет на стороне компании, ведь взыскание долга по договору займа судебная практика отработала уже за несколько лет. Человек, который взял средства, не сможет себя защитить, ведь нарушил условия договора.

Процедура взыскания долга по нотариальному договору займа немного упрощена тем, что кредитор в случае невозврата долга может обратиться к нотариусу, в присутствии которого был подписан документ, с требованием о взыскании суммы долга по договору займа.

Когда компании подают в суд на недобросовестных заемщиков?

Существуют люди, которые уверены в том, что деньги отдавать не придется и все закончится звонками от коллекторов, запугиванием от работников компании, письмами с огромной суммой задолженности. Но в последнее время количество судов по микрозаймам сильно увеличилось. Другими способами вернуть свои средства они не могут. Отобрать имущество заемщика они не имеют права, а провести возврат долга по договору займа через суд – вполне действенный и простой способ. В компаниях работают опытные юристы, поэтому образец искового заявления по взысканию займа искать долго им не придется. Специалист составит так заявление в суд, что заемщик заплатит за каждый день просрочки. Эти действия вполне законны, ведь договор был подписан заемщиком, а средства получены в полном объеме. Компания выполнила свои обязательства, заемщик нет. Поэтому судебное разбирательство – единственный правильный выход из ситуации, которая сложилась, особенно, если должник не идет на встречу, скрывается и т.п.

Обратите внимание: компании, которые выдают займы, защищены законом и могут в первый же день не выплаченного платежа, подать на заемщика в суд. Но организация этого не делает, ведь ей выгодно, чтобы просрочка стала больше, чем фактический платеж. Поэтому важно помнить, суд на стороне коммерческих организаций.

Займ между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами через суд – процедура непростая: сначала нужно составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа,образец можно как найти в интернете, так и обратится к юристу. Исковое заявление о взыскании суммы займа должно содержать не только сумму долга с процентами, но также паспортные данные и адрес проживания истца и ответчика, а также договора, расписки о получении средств. Без этих данных взыскать долг по договору займа будет проблематично. Взыскание долга без договора займа также возможны: суду нужно будет предоставить расписку о получении средств, которую подписал заемщик. Хотелось бы акцентировать внимание на том факте, что в суде взыскание долга по договору займа с физического лица может затянуться, поэтому компании, которые кредитуют, пользуются услугами опытных юристов. Решение суда зависит от аргументов заемщика (часто к его просьбам прислушиваются), но возврат основного долга по договору займа нужно будет произвести в обязательном порядке.

Когда кредитует юридическое лицо

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами проходит при предоставлении суду определенных документов, а взыскание долга по договору займа между физическим и юридическим лицом проходит чаще всего через арбитражный суд. Если договор не был подписан двумя сторонами, то такой документ юридической силы не имеет вообще. Также суду нужно представить платежные документы и о перечислении суммы кредита, свидетельство о государственной регистрации. Но перед тем, как обратиться в суд, компании пытаются самостоятельно взыскать задолженности по договору займа. Сначала они пишут официальные запросы и письма с требованием погасить задолженность. Сотрудники службы безопасности также могут звонить и сообщить о том, что в случае не оплаты долга взыскание долга по договору займа будет происходить через суд. Часто на досудебном этапе происходит взыскание долга по договору займа с юридического лица, в случае если должник идет на контакт и компромисс стороны находят достаточно быстро.

Это интересно:  Последствия уклонения дольщика от подписания акта приема-передачи квартиры по договору долевого строительства

Онлайн-займы

Чем обернется суд для заемщика по микорозайму?

Итак, компания, в которой вы брали микрозайм, подала иск о взыскании долга и процентов по договору займа. В первую очередь стоит знать о том, что сумма долга увеличиваться не будет, даже если судебное разбирательство затянется на неопределенный срок. Но исковое заявление о взыскании займа все равно пугает вас своей непомерно огромной суммой? Хотелось бы сразу расставить акценты: не нужно надеяться на чудо, что суд разрешит вам не платить. Деньги нужно будет возвращать. Переживать о том, что вас посадят в тюрьму также не стоит. А вот суд законно может принять решение о реструктуризации долга, описать за долги имущество. Бывают случаи, когда заемщик из своей зарплаты ежемесячно покрывает долг. Судебное разбирательство – мероприятие не из приятных, но заемщик вправе высказывать свою точку зрения. Поэтому суд часто прислушивается к аргументам (если заемщик действительно оказался в трудной ситуации, а не мошенник, которому нужны деньги). Поэтому заемщик может просить суд решить вопрос обоюдно.

Если человек взял кредиты и микрозаймы в нескольких организациях и не платит – это свидетельствует о его мошеннических действиях. Средства он получил ради наживы. В случае, если суд это докажет, что мошенник может сесть в тюрьму согласно закона.

Советы для тех, кто хочет взять микрозайм.

Микрозаймы для многих являются прекрасным выходом из трудной ситуации. Если кто-то заболел, можно получить средства и провести необходимое лечение. Микрозайм прекрасно выручает тех людей, которым задерживают заработную плату. На что важно обратить внимание, чтобы не переплатить свои кровные.

  1. Договор нужно внимательно читать даже если вы берете в долг в онлайн-займе. Вы соглашаетесь со всей информацией, которая указана в договоре (без этого вам не будут выданы средства).
  2. Внимательно изучите обязательства и права, которые в договоре прописаны. Некоторые пункты насторожили? Тогда лучше отказаться от сделки и обратиться в другую компанию. В последнее время микрозаймы предлагают многие организации. Поэтому лучше выбрать ту, где для вас приемлемые условия.
  3. Вы переоценили свою платежеспособность. В такой ситуации не нужно ждать исковое заявление о взыскании по договору займа в свой адрес. Настаивайте на пролонгации либо реструктуризации долга. Компания пойдет вам навстречу, ведь главное для нее — получить средства и прибыль.
  4. Погасить микрозайм в полном объеме и в установленное время – это, в первую очередь, выгодно для заемщика. Порядок взыскания долга по договору займа – непростой процесс и может на долгое время затянуться. Нужно знать о том, что после этого вы вряд ли сможете взять где-либо деньги в кредит либо микрозайм. С проблемными клиентами компании связываться не захотят.
  5. Клиенты, которые платят вовремя, могут рассчитывать на привилегии – увеличение суммы займа, меньший процент за пользование, бонусы и скидки.
  6. Взыскание долга по договору займа без расписки – это судебная успешная практика, все микрозаймы и кредиты нужно возвращать в полном объеме.

Ну и самое главное – помнить популярную фразу о том, что берете вы чужие деньги и ненадолго, а отдавать придется свои и навсегда. Если вы не готовы к таком развитию событий – ищите другие способы выбраться из трудной финансовой ситуации.

Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2018

Содержание:

Передавая кому-либо деньги взаймы люди не в полной мере понимают, к каким последствиям это может привести. А ведь всегда есть риск, что должник просрочит возврат долга или вовсе не исполнит обязательства по возврату заемных средств.

К сожалению, даже проверенные годами люди, которые уже брали у вас в долг деньги и своевременно их возвращали, неожиданно могут подвести и не вернуть долг к назначенному дню. Как правило, должники не отказываются возвращать долг, однако без конца просят отсрочки, и «кормят завтраками» своего кредитора.

Предусмотрительные люди, одалживая деньги, стараются максимально обезопасить себя, и передают деньги либо под долговую расписку, либо заключают с заемщиком письменный договор займа.

Последний вариант является наиболее приемлемым для оформления подобных денежных взаимоотношений.

О том, как взыскать долг по расписке, мы подробно рассказали в отдельной статье.

Настоящая статья посвящена договору займа, в ней автор описывает, как правильно составить договор займа, на какие пункты договора стоит обратить особое внимание, каков порядок взыскания долга по договору займа.

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга

По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

Это те случаи, когда:

  • Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
  • В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

  1. Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

От займодавца ___ФИО____

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

  1. Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

От займодавца ___ФИО____

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее «___» _____ _____ г.

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

  • Сумма основного долга
  • Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
  • Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
  • Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Важно: В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

  • В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
  • В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

  • С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
  • С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

  • Предмет договора
  • Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

  • О сроке возврата займа
  • О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
  • О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа

Услуги юристов Центра защиты прав в СПб по взысканию суммы займа

  • Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
  • Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
  • Составление досудебной претензии должнику
  • Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
  • Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
  • Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
  • Предъявление иска в суд
  • Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
  • Помощь юриста на стадии исполнения решения суда

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

Суд по договору займа

Если в установленный срок заёмщик не возвращает кредитные средства, заимодавец может востребовать их через суд. В таком случае возврат долга происходит при наличии доказательств его образования – например, при предоставлении договора займа. Оформляя кредит или микрозайм, необходимо помнить, что в случае не оплаты долга, вы можете быть вызваны в суд для урегулирования ситуации.

Процесс взыскания долга может быть осуществлён по административному принуждению (заявление по статьям УК РФ №№159, 176 и 177) либо в ходе судебного разбирательства – по месту регистрации заёмщика подаётся иск о взыскании долга.

В случаях, когда сумма займа существенная, заимодавец может подать ходатайство, чтобы на имущество заёмщика был наложен арест. Это позволяет исключить ситуацию, когда должник продаёт или дарит имущество третьим лицам. В случае взыскания долга в судебном порядке помимо суммы задолженности заёмщику придётся заплатить и пени. Размер пени рассчитывается на основе договора займа или ГК РФ.

Заёмщик может направить в органы суда заявление с требованием выдачи судебного приказа или подать исковое заявление в суд. Далее заявление рассматривает районный или мировой суд.

Как выиграть суд?

Судебное разбирательство может завершиться как в пользу кредитора, так и в пользу заёмщика. Заёмщик может выиграть судебное разбирательство, если предоставит доказательства факта возврата средств. Кредитор может выиграть суд, если сможет доказать факт передачи в заём денег или имущества.

В случае если спор возник между физическими лицами, для доказательства передачи денежной суммы, не превышающей 10 МРОТ, достаточно свидетельских показаний двух человек. Если сумма займа превышает указанную, суд может отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, поскольку необходимо было подписать договор или взять расписку у заёмщика.

Заёмщик может оспорить договор займа по безденежности, если сумеет доказать, что денежные средства либо ценности не были переданы заимодавцев в полном объёме.

Обратите внимание, что заёмщик с помощью свидетелей может оспорить и письменный договор. Это касается случаев, когда договор займа был заключён при тяжёлых обстоятельствах, под угрозой, путём насилия или обмана. Обратиться в соответствующую инстанцию следует в течение срока давности данного договора (3 года).

Исковое заявление о взыскании долга

Если судом было вынесено решение о взыскании с заёмщика суммы долга, исковое заявление направят в суд общей юрисдикции (согласно ст. 22 ГПК). Если договор был заключён между юридическими лицами, заявление будет направлено в Арбитражный суд.

Куда будет направлено заявление, зависит от цены иска, если сумма долга менее 50 тыс. рублей, то дело передадут мировому судье. Исковое заявление направляется по месту регистрации ответчика, либо в другое учреждение, если оно указано в договоре. Заимодавец должен упомянуть в исковом заявлении доказательства возникновения долга – устная договорённость, договор или расписка.

Исковые заявления могут быть:

  • по расписке или договору займа без указания обстоятельств передачи денег;
  • аналогично, но с требованием о взыскании суммы долга и процента за использование денежных средств, не принадлежащих заёмщику;
  • для юридических лиц и ИП (при подаче в арбитражный суд);
  • немного отличается от прочих исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. Как правило, долг с работника взыскивают путём удержания из зарплаты.

Статья написана по материалам сайтов: www.sravni.ru, buhuchetpro.ru, 9cr.ru, zvonok-yuristu.ru, credits-on-line.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector