+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование ипотеки в Росгосстрах: особенности, плюсы и минусы, варианты защиты квартиры, а также инструкции по оформлению договора в банке и оплате полиса

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Содержание

Особенности страхования ипотеки в Росгосстрах

Оформление ипотечной ссуды может сопровождаться получением страховых услуг компании Росгосстрах. В случае уменьшения основного дохода, порчи или утраты недвижимого имущества предполагается возмещение полученных убытков. Об особенностях этого продукта пойдет речь в этой статье.

Что это такое

Страхование по ипотечному кредитованию предполагается как в составе обязательного комплекта услуг, так и добровольного по дополнительным рискам. Страхуется приобретаемый объект недвижимости или объект, служащий предметом обеспечения – залога.

По программе ипотечного страхования подлежат возмещению риски, связанные с повреждением или недостачей имущества, риском его утраты, то есть полной гибелью:

  • в результате стихийных бедствий;
  • при несчастных случаях – при пожаре, взрыве, затоплении системой водоснабжения, канализации и др.;
  • при свершении стихийных бедствий;
  • вследствие действия третьих лиц, при совершении противоправных действий как грабеж, разбой, уничтожение имущества с умыслом, кража и др.

При комплексном страховании не подлежат покрытию риски:

  • вследствие ядерного взрыва или другого действия радиоактивных источников;
  • совершения военных действий и иных последствиях;
  • в результате свершения гражданской войны или народных волнений, проведения забастовок;
  • при изъятии и конфискации имущества, его ареста и реквизиции на основании актов государственных органов.
Это интересно:  Договор дарения авто между близкими родственниками (отец — сын)

Страховая сумма по договорам ипотечного страхования на основании правил Росгосстраха определяется:

  • оценка договора ипотечного страхования;
  • стоимость соглашения об ипотеке, увеличенная на 10%;
  • цена ипотечного кредитного договора плюс ежегодно начисляемая процентная ставка сверху.

Страховая сумма уменьшается ежегодно с понижением стоимости ипотечного договора по мере выплаты обязательных взносов в пользу кредитующего банковского учреждения.

Выплата производится в пользу банка, но в размере не более оценки реального ущерба, равной страховой сумме.

Является ли обязательным

Обычно при заключении договора на ипотечное кредитование предполагается подписание страхового полиса от рисков потери или повреждения недвижимого имущества, в том числе в отношении которого предполагается установление обеспечения в качестве залога.

Росгосстрах предлагает следующие виды услуг:

  • титульное страхование;
  • комплексное;
  • применимое к недвижимому имуществу.

Для удобства пользователей на официальном ресурсе сайта Росгосстраха встроен официальный калькулятор, позволяющий просчитать стоимость страхового полиса и взносы по нему.

В виртуальной форме нужно ввести следующие сведения:

  • регион и населенный пункт, где находится квартира;
  • количество комнат;
  • программа страхования;
  • описание объекта возможных рисков: статус недвижимости – жилая недвижимость, наличие домашнего имущества, наличие гражданской ответственности в случае причинения ущерба соседним квартирам вследствие затопления, пожара, других обстоятельств недвиденного характера.

Указывается обязательно объем покрытия в рублевой валюте, также с учетом франшизы. Если конечная стоимость приемлемая, можно оформить пакет услуг онлайн с доставкой на дом или получением в офисе страховщика.

Для этого достаточно заполнить анкету личными данными и оплатить взнос через интернет при помощи банковской карты. Получение полиса также можно организовать через электронную почту с вручением оригинала полиса лично через отделение или Почту России.

Отзывы об рефинансировании ипотеки в РосЕвроБанке можно найти тут.

Условия страхования ипотеки в Росгосстрах

Правилами страхования Росгосстраха предусмотрено:

  1. В качестве страхователя выступает гражданин России, выступающий по ипотечному договору в качестве залогодателя и выступающий в страховых отношений в качестве страхователя. Также в этом качестве может рассматриваться залогодатель или залогодержатель, определенные в таком качестве на основании закона или по договору об ипотеке.
  2. Договор на страховое возмещение подписывается как на совокупность рисков, которые могут последовать на основании договора ипотечного кредитования, либо при возникновении ипотеки в силу закона, на основании Правил страхования, либо в части из них.
  3. Получателем компенсации, то есть выгодоприобретателем по страховому договору, в части, не покрытой страховой выплатой, является залогодержатель, то есть кредитующий банк. Иная часть подлежит выплате страхователю или иному назначенному им лицу в качестве выгодоприобретателя, а при их смерти – законным представителям на основании договора или в силу действия завещания.
  4. Заключение соглашения происходит в письменной форме по заявлению страхователя. Срок его действия обычно ограничен ипотечным договором или кредитным, если согласно договоренностей сторон не предусмотрено другое.
  5. Заявление на предоставление услуги рассматривается в течение 24 часов, после чего выдается решение и выписывается полис страхования. Согласно правил страхвания подписывать договор о страховании требуется за 1 день до момента регистрации ипотечной сделки, поскольку срок действия полиса начинается с 00-00 ночи дня, следующего за выдачей страхового полиса.
  6. Обязательно предоставляется согласие банка и предварительный договор купли-продажи с продавцом недвижимости, оформляемой в ипотеку.

В рамках комплексной программы ипотеки предусматривается возмещение рисков, связанных со смертью и потерей трудоспособности заемщика.

Предполагаются следующие системы:

Необходимые документы

Для получения страховой услуги требуется предоставить:

  1. Нотариально заверенное согласие супруга на приобретение объекта недвижимости в совместную собственность.
  2. Заявление по форме страховой организации в письменной или электронном виде при подаче заявки онлайн.
  3. Подтверждение банком о готовности заключит ипотечный договор и выдать средства на приобретение жилья.
  4. Предварительный договор купли-продажи или долевого участия в строительстве со строительной организации на приобретение объекта недвижимости.
  5. Заключение об оценке стоимости квартиры или объекта индивидуального строительства под приобретение.
  6. Поручительство или заявление от созаемщика.
  7. Удостоверения личности заемщика, поручителя, созаемщика.
  8. Залоговое соглашение о принятие в качестве обеспечения определенного объекта недвижимости, техническая документация на него – технический план БТИ, кадастровый паспорт, если планируется приобретение объекта недвижимости в виде строения с земельным участком или надела, предназначенного для возведения жилого помещения.

Что еще стоит знать

Подлежат страхованию в страховой компании следующие риски:

  • смерть или непредвиденная потеря трудоспособности гражданина – заемщика по договору об ипотеке;
  • повреждение объекта недвижимости;
  • утрата предмета залога и ипотечного договора, прав на него.

По комплексному договору расчет производится с учетом следующих факторов:

  • оформляющее пакет услуг финансовое учреждение;
  • приобретение недвижимости на вторичном рынке или в новостройке;
  • предмет залога – приобретаемый объект или имущество, на которое у заявителя есть право собственности;
  • валюта ипотечного договора, срок его действия и процентная ставка;
  • возраст должника;
  • объем страхования рисков, связанных со здоровьем и жизнью заемщика, привлеченного к заключению договора поручителя или созаемщика;
  • техническое состояние приобретаемой квартиры;
  • юридическая чистота сделки купли-продажи недвижимости.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ программы можно выделить:

  • учет требований банков при оказании страховых услуг, в числе которых большинство крупных кредитных учреждений России;
  • оплата страховых взносов в рассрочку без установления процентной ставки;
  • пересчет суммы, уплаченной за страховой полис, при досрочном погашении ипотечного договора в сторону ее уменьшения;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику;
  • возможность как заключения страхового договора, так и отказа от услуг, вписать этот пункт или исключить его можно при заключении договора ипотеки с банком, на процент одобрения заявки на выдачу кредитных средств это не повлияет;
  • договор страхования есть возможность расторгнуть в досрочном порядке до истечения срока его действия, для этого достаточно подать в отделении страховщика уведомление, при выплате платежей более 2 лет возвращается выкупная цена, если меньше указанного срока – средства не выплачиваются;
  • возможность возврата оплаченного страхового взноса при прекращении действия ипотечного договора досрочно;
  • предполагается оказание не только страховых услуг, но и получение ипотечного кредита на приемлемых условиях в Росгосстрахе, при условии залога недвижимости выдаются суммы от 800 тыс. руб. до 1 млн. под 21% годовых на срок от 2 до 10 лет.

Минусами страхования ипотеки в Росгосстрахе выделяют:

  • на практике зачастую при заполнении анкеты необходимо указывать, что кредитование осуществляется именно в Росгосстрахе, невыполнение этого требования по принуждению банков влечет отказ в выдаче ипотеки, что незаконно;
  • отсутствие выплат выкупной суммы, если платежи производились менее, чем в течение 2 лет;
  • задержки в выплатах при наступлении таких страховых случаев, как военные действия, конфискация имущества по распоряжению государственных властей, ядерных взрывов.

Про ипотеку банка Возрождение читайте здесь.

Можно ли купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Страхование ипотеки в Росгосстрах

Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВТБ

Ипотечное кредитование – наиболее долгосрочный вид кредита из спектра банковских услуг. Продолжительные сроки займа совместно с крупными суммами выдаваемых денежных средств приводят к высоким рискам как для банка, так и для заемщика. Отсюда возникает необходимость оформить страховой полис, необходимость которого прописана законодательством. На каких условиях оформляется в «ВТБ Страхование» ипотечное страхование, какие подводные камни необходимо знать, читайте в данной статье.

Обязательно ли страховаться

Да, обязательно. Необходимость оформления страхового полиса прописана действующим законодательством.

Список страховых компаний, которые работают с банком ВТБ:

В ситуации, когда заемщик желает воспользоваться услугами страховщика, отсутствующего в упомянутом перечне, об этом нужно заранее сообщить банку, чтобы руководство успело проверить данную организацию и, если условия соблюдены, внести её в список страховых компаний, допущенных к сотрудничеству.

К компаниям, которым разрешается выступать страховщиком по ипотеке ВТБ, предъявляется ряд требований:

  • Учреждение соблюдает действующее законодательство;
  • Отсутствие у данного юридического лица задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами;
  • Компания оказывает страховые услуги более 3 лет.

Какая нужна страховка

Ипотечное страхование ВТБ требует три основных страховых полиса, как и у любого другого банка:

  • Титульное страхование (защита на случай утраты либо прекращения права собственности на недвижимость);
  • Страхование ущерба либо полного разрушения имущества (включает обширный перечень страховых случаев – пожар, потоп, взрыв газа и др.)
  • Страхование жизни заемщика – естественное условие при долгосрочном кредитовании крупной суммы.

На данном этапе необходимо понимать: комплексный полис страхования – лучший выбор.

Однако покупая квартиру, клиент вынужден выложить крупную сумму денег, а страховка зачастую оказывается непредвиденно крупным расходом, вызывающим финансовые затруднения. Чтобы избежать неприятной ситуации, лучше заранее рассчитать, во сколько обойдётся ипотечное страхование ВТБ, а также какие факторы влияют на стоимость полиса.

  1. Возраст заемщика (молодые трудоспособные клиенты располагают большей вероятностью благополучно вернуть кредит, нежели люди предпенсионного возраста);
  2. Состояние здоровья, образ жизни (работа на опасном производстве или наличие рискованного хобби существенно повышают вероятность наступления страхового случая);
  3. Срок выдаваемого кредита;
  4. Дополнительные риски, добавляемые к пакету полиса;
  5. Участие приобретаемой недвижимости в иных сделках.
  • Срок эксплуатации дома;
  • Присутствие в конструкции деревянных элементов (фактор пожарной безопасности);
  • Внутреннее состояние квартиры;
  • Итог независимой оценки объекта, проводимой экспертом.
Это интересно:  Заключение договора социального найма жилого помещения: инструкция по действию (с кем, где и как получить?)

Клиент мало влияет на стоимость страховки при ипотеке ВТБ.

Когда вы вносите большую сумму денежных средств при оформлении займа, это:

  • Сокращает сумму кредита;
  • Сокращает срок ипотеки (чем меньше сумма, тем быстрее вы её отдадите);
  • Уменьшает сумму долга, подлежащую страхованию;
  • Уменьшает ежегодный либо ежеквартальный взнос в «ВТБ Страхование».

Именно поэтому разумно иметь некоторый первоначальный капитал перед оформлением ипотечного кредитования.

Возможно ли вернуть страховку по ипотеке

В полном размере – маловероятно. Стоит отметить, что вернуть полную сумму реально исключительно в двух случаях:

  1. Когда вы меняете страховщика. Например, изначально страховщиком выступала компания «Спасские ворота», впоследствии вы решили доверить защиту имущества компании «ВТБ Страхование».
  2. Ипотечный кредит погашен за месяц. Как правило, подобная ситуация маловероятна – имея финансовые возможности, клиент не станет оформлять ипотеку, однако если ситуация возникнет, это дает право полностью вернуть ипотечное страхование ВТБ.

В остальных случаях клиент претендует на возврат 40% изначальной суммы, досрочное погашение кредита не приносит существенной выгоды при данном раскладе.

Особенности страхования

У ВТБ ипотека часто страхуется через аффилированную компанию банка – «ВТБ Страхование». Это обуславливается и общим руководством, и выгодными условиями, в пользу которых часто склоняются клиенты:

  1. Индивидуальные условия каждому клиенту;
  2. Либеральный подход к необходимости медицинского осмотра (только при страховой сумме выше 500 тыс. долл.; 400 тыс.долл. — заемщикам в возрасте 46-55 лет; 500 тыс.долл. — клиентам старше 55 лет);
  3. Полный пакет страхования, требующийся при ипотеке;
  4. Сумма выплат при наступлении страхового случая равняется реальной сумме ущерба по данным независимой оценки;
  5. Отсутствие дискриминации либо существенных различий в приобретении вторичной либо первичной недвижимости.

Недостатки также присутствуют, но полностью оправдываются преимуществами. Стоимость оформления страхового полиса несколько выше, чем у ряда аналогичных компаний. Кроме того, к страховщику, объекту залога и заемщику предъявляется ряд довольно жестких требований.

Что происходит при наступлении страхового случая

Рассмотрим основные неблагоприятные случаи, возможные за период выплаты ипотеки.

  • Смерть застрахованного лица (заемщика) – тогда страховая компания полностью возмещает стоимость ипотеки банку, родственники умершего не беспокоятся о долгах.
  • Объект ипотеки полностью уничтожен либо непригоден для жилья – страховщик покрывает невыплаченный остаток займа.
  • Квартире, взятой по ипотеке, нанесен ущерб вследствие происшествия, прописанного страховым договором как страховой случай – страховщик возмещает сумму ущерба в полном размере.

Ипотечное страхование в Росгосстрахе

Большинство банков выдвигают в качестве обязательного требования при подаче кредитной заявки на ипотеку заключение договора страхования, предусматривающего защиту залогового имущества от возможной порчи, повреждений, утраты и иных непредвиденных расходов. Крупнейшая российская страховая компания, в которой выгодно страхуется ипотека – Росгосстрах. Подробнее о видах, условиях и особенностях заключения договора страхования в ней – читайте далее.

Росгосстрах банк

В настоящее время ипотека Росгосстрах банка уже не представлена на рынке. Банк прекратил кредитование в этой области и занимается только обработкой ранее выданных займов.

Всю основную деятельность в ипотеке Росгосстрах направил на страхование ипотеке, о которой мы поведем речь далее.

Виды страхования ипотеки от Росгосстраха

В общем виде выделяется 3 основных вида ипотечного страхования:

  • конструктив;
  • титульное;
  • жизнь и здоровье заемщика.

Конструктивное страхование предусматривает приобретение полиса не на весь объект недвижимости, а лишь на его конструктивные элементы – стены, отделку, потолок, полы, инженерные или коммуникационные системы и т.д.

Титульное страхование защищает клиента от утраты права собственности в случае признания сделки по приобретению недвижимости незаконной через суд по объективным и неизвестным ранее причинам. Такой полис страхует собственника от уже произошедших в прошлом событий, но о которых он никаким образом не знал в момент заключения обозначенной сделки.

Страхование жизни и здоровья заемщика поможет защитить клиента от множества рисков, включая утрату трудоспособности из-за болезни, травмы, смерть, потерю работы и источника дохода.

СК «Росгосстрах» наряду со своими конкурентами успешно реализует все перечисленные страховые программы по обозначенным направлениям защиты ипотеки.

Важно! По закону обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество по договору об ипотеке. Остальные виды страховок (титул и конструктив) оформляются исключительно по желанию клиента и рекомендации банка-кредитора.

Конструктив

Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д. В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. Конструктивное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.

Полис конструктива покупается клиентом на индивидуальной основе, так как не является довольно популярной услугой страхования. Однако клиентов, готовых застраховать отдельные элементы своего жилья, немало.

К страховым случаям для конструктива относятся:

  • утрата или нанесение ущерба застрахованным элементам из-за чрезвычайных ситуаций, в том числе природного характера (например, пожар, наводнение, удар молнии, ураган, которые привели к выводу из строя отдельных конструкций);
  • разрушение по причине технических аварий, наезда транспортных средств;
  • получение ущерба в результате краж, разбоев и т.д.

Каждый случай будет рассматриваться и оцениваться индивидуально представителями страховой компании.

Стоимость полиса конструктивного страхования определяется для каждого случая отдельно. Ее величина зависит от следующих факторов и параметров:

  • оценочной стоимости всего объекта недвижимости;
  • степени износа конструкций, здания;
  • рыночной стоимости используемых строительных материалов и работ;
  • размера заключаемого кредитного контракта;
  • срока страхования;
  • наличия дефектов и изъянов.

Общей цифры не существует. Для каждого клиента и каждого объекта недвижимости стоимость будет рассчитываться индивидуально.

В Росгосстрахе действует базовый тариф: 0,12 – 0,15% от стоимости жилья. При этом действует ограничение, в соответствии с которым страховая сумма не может быть меньше 10% и больше 50% от величины ипотечного кредита. Выгодоприобретателем по причине нахождения имущества в залоге будет выступать банк.

Покупая квартиру, в том числе с помощью ипотечного займа, с целью избежания ненужных рисков следует застраховать подобную сделку от утраты права собственности на свою недвижимость. В этом и заключается титульное страхование. Важным моментом здесь является неизвестность фактов незаконной сделки ранее, так как в случае предоставления доказательств обратного, даже при наступлении страхового случая страховая компания откажет клиенту в компенсации.

Титульное страхование квартиры по ипотеке в Росгосстрахе покрывает такие риски:

  • допущение ошибок в процессе оформления документов по сделке;
  • случаи мошенничества;
  • незаконность предыдущих сделок по приватизации собственности или продаже данного жилого объекта.

Титульный полис приобретается на срок, не превышающий 3-х лет (в дальнейшем разрешается пролонгация).

Застраховать с помощью такого полиса можно жилую и нежилую недвижимость, а также земельные участки.

По титулу в Росгосстрахе применяется следующая сетка базовых тарифов:

  • по нежилым и жилым помещениям – 0,15 – 0,2% от цены недвижимости;
  • по жилым и нежилым строениям – 0,2 – 0,35;
  • по участкам земли – 0,2 – 0,35.

Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всех необходимых сведений о кредитах, объекте недвижимости и иных важных данных.

Жизнь и здоровье заемщика по ипотеке

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика также не является обязательным требованием. Приобретается такой полис при желании у клиента. Ненужной эту услуга назвать нельзя, так как личная страховка позволяется защититься от потери трудоспособности и жизни, то есть от дальнейшей невозможности исполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Условия покупки личного страхового полиса обговариваются лично с каждым клиентом. Так как дело касается здоровья, его состояния и возможного наступления страховых случаев, то обязательно помимо стандартного пакета документов человек предоставляет свою медицинскую карту и справку от лечащего врача о состоянии здоровья.

Лица с хроническими, опасными заболеваниями, инвалидностью имеют высокую степень вероятности отказа компании в приобретение страхового полиса по защите жизни и здоровья в силу объективных причин.

Цена страхования здоровья и жизни при ипотеке Росгосстрах для каждого обращающегося клиента будет различной. В данный момент установлены следующие тарифы для мужчин и женщин:

  • женщины – 0,07 – 5,6% от стоимости залогового имущества;
  • мужчины – 0,1 – 0,8%.

Во внимание принимаются показатели суммы и срока кредита, размера годовой процентной ставки, возраста клиента, его анамнеза и т.д. С учетом всех этих параметров будет определена конечная стоимость полиса, по которому заемщик при наступлении страхового случая сможет получить страховую выплату в размере суммы ипотечного займа.

Калькулятор

На нашем сайте Росгосстраха ипотечные заемщики могут воспользоваться наглядным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать платежи по страховке и ипотеке в целом.

Для использования такого сервиса от пользователя потребуется ввести основные данные:

  • тариф по страховке;
  • дата начала страховки;
  • величина займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • тип платежей;
  • дата первого платежа.

Вывод: Калькулятор страхования позволяет получить представление по сумме страховки, размеру платежа и периоде оплаты. Формат таблицы и полученного расчета максимально нагляден.

Это интересно:  Договор дарения доли квартиры у нотариуса цена

Как оформить

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется после детального изучения всех условий страхования, заполнения анкеты-заявления и личного обращения в офис страховой компании в выбранном городе ее присутствия.

Перед посещением офиса следует заранее подготовить комплект документов во избежание затянутости процесса. В отдельных случаях сотрудники Росгосстраха готовы принять пакет документов по удаленным каналам связи – по электронной почте или факсу.

После рассмотрения документов по заявке выносится окончательное решение (обычно в течение суток) и в случае положительного исхода заключается договор страхования, который обязательно подписывается заемщиком собственноручно.

Для оформления страховки в РГС потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт заемщика/созаемщиков.
  2. Отчет об оценке объекта недвижимости (от аккредитованной оценочной компании).
  3. Документы на недвижимость (подтверждающие право собственности, приобретения).
  4. Предварительный договор купли-продажи объекта.
  5. Заполненная анкета-заявление.

Дополнительно страховая компания может затребовать заверенную копию медкнижки клиента с итоговой выпиской, а также иные документы на свое усмотрение.

Выплаты в страховом случае производятся в размере реально понесенного ущерба, но не более обозначенной в договоре страховой суммы. Если сумма компенсации больше неисполненных на момент выплаты обязательств клиента перед кредитором, то остаток будет выплачен самому заемщику или его наследникам в случае его смерти.

Наступление каждого конкретного страхового случая обязательно сопровождается совместной работой страховых агентов и экспертов, имеющих возможность максимально точно определить его причины и последствия в денежной оценке.

Сроки выплат также будут индивидуальны для каждого клиента после предоставления всех необходимых документов. После признания случая страховым и подписания страхового акта СК обязана по закону выплатить всю сумму в течение 10-ти дневного срока. Что касается размера выплат, то их верхний предел определяется суммой по договору.

Плюсы и минусы страхования ипотеки в Росгосстрахе

Отзывы действующих клиентов СК «Росгосстрах» позволяют сделать обобщенные выводы о плюсах и минусах страхования ипотеки. К преимуществам можно отнести:

  • максимальный учет требований от банков-партнеров по ипотеке;
  • возможность оплаты страховых взносов в рассрочку, без переплаты;
  • индивидуальная работа с каждым клиентом;
  • возможность заключения как комплексного, так и отдельного договора конкретного вида страхования;
  • возможность досрочного расторжения страхового договора (при выплате больше 2-х лет остаток суммы будет возвращен клиенту);
  • возврат остаточной суммы страховки при погашении кредита досрочно.
  • задержки страховых выплат и несоблюдение сроков рассмотрения заявлений;
  • возможность существенного удорожания страховки для некоторых категорий клиентов и конкретных объектов недвижимости;
  • нераспространенность конструктивного страхования;
  • размытость тарифной сетки.

Защита ипотеки в Росгосстрахе представлена титульным, личным и конструктивным страхованием. Заключив договор с крупнейшей страховой компанией РФ, ипотечный заемщик сможет застраховать себя от рисков потери здоровья и жизни, а свое имущество от утраты, порчи и разрушения.

Также сейчас сравните ипотечное страхование в Ресо Гарантия, возможно, эти условия будут для вас более привлекательными.

Если вам нужна помощь, то у нас на сайте работает юрист, который обязательно поможет вам во всех вопросах с ипотекой и страхованием. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему прямо сейчас в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и просьба оценить пост, если он был полезен.

Страхование ипотеки в Росгосстрах: особенности, плюсы и минусы, варианты защиты квартиры, а также инструкции по оформлению договора в банке и оплате полиса

Главная Экономические Банковское дело
Жилищное страхование

Плюсы и минусы добровольного страхования жилья

Кому сегодня хочется потерять квартиру, дачу или загородный дом? Естественно, никому. Вот представьте себе, замечательная квартира в центре, эксклюзив повсюду, мебель, обои, пол. И тут начинается ураган, вы в загородном доме в это время на террасе пьете чай. Квартиру не застраховали еще, она же в центре, что с ней будет мол, дверь крепкая. А тут катаклизм, деревья летят в окна, возгорание у соседей, и нет новенькой квартирки. И ничего уже не поделаешь. Вот поэтому мы все чаще прибегаем к страхованию нашей недвижимости. И правильно. Но, несомненно, чтобы грамотно и надежно застраховать квартиру, стоит более подробно разобраться с видами страхования, с предложениями страховых агентств, выявить различия, плюсы и минусы. Вот именно этим мы сегодня и займемся.

Существует так называемое добровольное страхование недвижимости и страхование недвижимости непосредственно в агентстве. Что лучше? Это такой каверзный вопрос, который обязательно нужно рассмотреть, такая точка опоры, от которой нужно начинать все рассуждения. Многие сомневаются в своем выборе: «Может быть, стоило договориться об этом добровольном страховании? Оно же дешевле, как никак». И сейчас я отвечаю на ваши вопросы и рассеиваю сомнения.

Итак, начнем. Добровольное страхование. Что это такое? Не так давно МСК (Московская страховая компания) организовала программу страхования, совмещенную с коммунальными платежами, и назвала ее «добровольное страхование». Что она гарантирует и от чего защищает? Добровольное страхование в случае пожара или аварий инженерных систем гарантирует вам возмещение ущерба или новую квартиру, если ваша стала непригодной для проживания в результате того самого пожара или аварии. Но городская программа не защищает ни вашу мебель, ни внутреннюю отделку в вашей квартире, ни вас, если вы заливаете соседей или нечаянно подожгли им балкон. Вот и все, что включает в себя программа добровольного страхования.

Теперь перейдем к следующему вопросу. Страхование непосредственно в страховой компании, пусть даже в той же МСК. Если уж вы решили застраховать квартиру в агентстве, то имейте в виду, что существуют несколько вариантов страхования. Итак, по порядку.

Можно застраховать квартиру просто как помещение. Такой вид страхования гарантирует вам страхование только самой конструкции — стен и перекрытий. То есть такое страхование поможет при пожаре, террористическом акте, землетрясении, но будет бесполезно при затоплении квартиры соседями или краже имущества.

Полное страхование квартиры убережет вас от большего количества неприятностей. Обычно страховые компании включают в комплекс услуг не только страхование инженерных конструкций и перекрытий, но и страхование отделки — все виды штукатурных и малярных работ, все виды облицовки и оклейки стен и потолка, сгораемые элементы потолка, пола и стен, а также дверные и оконные конструкции, включая застекленные балконы и лоджии. Сюда же относится встроенная мебель. Думаю всем понятно, что это не самый дешевый вариант страхования, но все же, если у вас есть мебель из красного дерева и обои с росписью Ван Гога, советую сделать именно такой ход. Так же сюда входит страхование гражданской ответственности. То есть вам не придется платить соседям, если вдруг вы устроите им всемирный потоп.

Страхование квартиры в Москве предусматривает также возможность застраховать часть жилища, например, эксклюзивную отделку, а также застраховать имущество, находящееся в квартире. То, что вам особенно дорого. Может же быть такое, что вам не столько важны стены и потолки, сколько все те же обои с Ван Гогом. Или для вас главное предостеречься от грабителей, кто его знает, что там у вас в квартире хранится. Тогда этот вариант, несомненно, для вас.

VIP — very important paper

Сейчас, думаю, стоит сказать пару слов о договоре страхования. Итак, заключается он в письменной форме. В другом виде не существует в природе. Договором страхования может быть свидетельство, сертификат, квитанция. Одним словом все это называется страховой полис. В страховой компании вы обговариваете, каким образом будете страховать квартиру, на какую сумму, и получаете полис, подписанный страховщиком. Подписываете его, где следует, и документ готов, можете быть спокойны — вы застрахованы!

Цена: не более 100 рублей в месяц.

Не надо искать страховую компанию, вам придет конвертик из ЕИРЦ и останется лишь согласиться.

Список страховых случаев слишком маленький, чтобы жить в Москве спокойно, имея такую страховку.

МСК одна на всю Москву занимается подобным проектом, так что никто вам не может сказать, насколько быстро вы получите новую квартиру, например.

Страхование в агентстве

Разнообразные варианты страхования: полный, только стены, только интерьер, страхование гражданской ответственности.

Большое количество страховых случаев.

Надежность и оперативность. Страховые компании гарантируют вам свою ответственность, и, как правило, сломя голову всегда несутся на помощь.

Цена! Как правило, застраховать квартиру в агентстве, это далеко не 100 рублей.

Статья написана по материалам сайтов: www.rgs.ru, kvartirkapro.ru, vbankit.ru, ipotekaved.ru, studexpo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector