Дома в ипотеку от Сбербанка: какие из них подходят под эту программу, условия кредитования на покупку и частную постройку с оформлением договора купли-продажи

В Сбербанке отсутствует отдельное предложение по покупке жилого дома с земельным участком, средства выдаются на условиях покупки жилья на вторичном рынке. Это должен быть достроенный дом, оформленный в собственность физического либо юридического лица. Рассмотрим ряд особенностей получения кредита и оформления сделки в данном случае.

Содержание

Как приобрести в ипотеку от Сбербанка дом с земельным участком

Взять в кредит домик невозможно без приобретения земельного участка, на котором он расположен. Купить его можно при условии, если он находится:

  • по месту регистрации потенциального покупателя;
  • в регионе присутствия банка;
  • в одной местности с предприятием, на котором заемщик работает.

Условия программы и ставки

При расчете доходов возможно привлечение созаемщиков. Супруг(а) при этом привлекается обязательно, за исключением случаев наличия между мужем и женой брачного договора о раздельной собственности на имущество и (или) отсутствия гражданства у одного из них.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней. Срок действия кредитного решения для подбора жилья – 90 дней. Средства выдаются полностью или долями. Погашается долг ежемесячным внесением равных платежей. Его можно погасить раньше срока, плата за это не взимается.

от 300 тысяч рублей

* — срок рассмотрения заявки до 5 дней

Кредит дается на таких условиях:

  • валюта – рубли;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • сумма – минимум 300 тыс., максимум не более 85% договорной цены или суммы оценки;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • залог – приобретаемый дом и земельный участок;
  • страховка – обязательная на залоговую недвижимость, личная – по желанию.

Стоимость кредита

Процентные ставки варьируются в зависимости от наличия/отсутствия договора о страховании жизни и безопасности, участия в акциях государственной помощи молодым семьям. Процентная ставка – от 9,5%, для молодых семей – от 9%.

Отказ от страхования личной безопасности повышает стоимость на 1%, еще на 0,5% – заемщикам, не получающим зарплату в Сбербанке. Окончательная стоимость кредита определяется индивидуально при заключении договора.

Требования к жилому дому и необходимые документы

Для получения ипотеки необходимо, чтобы строение соответствовало следующим условиям:

  1. Оно должно быть капитальным и жилым, т. е. обязательно наличие света, воды и других коммуникаций.
  2. Оно должно быть ликвидным, чтобы в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга банк мог вернуть сумму кредита.
  3. Его расположение должно быть в районе нахождения филиала банка.
  4. Обязательно наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей.

Стоимость страховки зависит не только от расположения и дома и наличия коммуникаций, но и от типа строения и используемых материалов. Например, цена полиса на каменный дом будет ниже, чем на деревянный, т.к. риск повреждения последнего значительно выше.

Документы заемщика

Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, не представляют справку о доходах. От них требуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт, подтверждающий место регистрации;
  • дополнительное удостоверение личности из предложенного банком перечня.

Заемщики, не являющиеся клиентами банка, кроме паспорта и анкеты предоставляют:

  • подтверждение регистрации по месту фактического проживания (если оно временное);
  • стандартную справку 2-НДФЛ или по образцу банка с заверенной по месту работы копией трудовой.

Если заемщик пенсионер, то он подтверждает доход документом о размере пособия. Индивидуальный предприниматель представляет налоговую декларацию. Кроме того, принимаются справки о дополнительных доходах.

Также возможно приобретение жилого дома и в рамках предложения «ипотека по двум документам». Однако при этом минимальный первоначальный взнос составит 50% от оценочной стоимости имущества.

Документы на приобретаемую недвижимость

На оформление этого пакета банк дает 90 дней. В него входят:

  1. Документ, подтверждающий, что продавец является собственником жилого дома.
  2. Оригинал выписки из ЕГРП. Этот документ отражает, есть ли ограничения на право владения продаваемой недвижимостью.
  3. Если у хозяина дома есть совладельцы, то в банк представляется документ об отказе от приоритетного права приобретения этого жилья.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Документ о возникновении права собственности у продавца.
  6. Выписка из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о прописанных в доме лицах.
  7. Оригинал отчета об оценке недвижимости.
  8. Согласие супруга (супруги) на продажу/передачу в залог (заверяется нотариусом).

Вышеуказанный перечень собирается как на дом, так и на сам участок. Также есть ряд нюансов, если дом находится в раздельной собственности супругов либо в нем проживают или имеют долю несовершеннолетние. Полный список требований можно скачать по ссылке.

Банком могут быть затребованы и другие справки. Их список формируется при заключении договора на ипотеку.

Преимущества и недостатки ипотеки на покупку частного дома в Сбербанке

Как и любой кредит, эта программа имеет сильные и слабые стороны. К первым можно отнести следующее:

  • умеренные ставки;
  • возможность для молодых семей воспользоваться государственной программой поддержки;
  • привилегии для зарплатных клиентов;
  • страхования земельного участка не требуется, только расположенного на нем дома;
  • добровольность личного страхования;
  • увеличение суммы дохода за счет привлечения созаемщиков;
  • длительный срок кредитования.

Недостатком данной программы является повышение процентных ставок в случае отказа от страхования. Также невозможно оформить в ипотеку недостроенный либо не оформленный должным образом в собственность дом. Особняк должен быть именно жилым и иметь соответствующие документы. Также негативным моментом является то, что в залог передается не только дом, но и участок под ним.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование — простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений — Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса — от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Это интересно:  Договор оказания возмездных услуг между юридическими лицами

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома — не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Подходит ли мой дом под ипотеку?

16 декабря 2016 г.

— Я продаю дом, и мне звонят риелторы с вопросом: «А ваш дом подходит под ипотеку?» Как узнать, подходит ли мой дом под ипотеку? Какие характеристики нужны для этого?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка. Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д. Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки. Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.
Это интересно:  Договор купли-продажи гаража по доверенности

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело. Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога. Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

Основной перечень требований Сбербанка

До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жилье данный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

  • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
  • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
  • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
  • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
  • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет электронный формат выписки.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.
Это интересно:  Договор купли продажи доли в квартире с использованием материнского капитала: образец, алгоритм действий и ограничения

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам. Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита. Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы. Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка. В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования. При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет.

Заключение

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование. Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита. После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Среди россиян все популярнее становится жизнь за городом. Желание иметь собственный загородный дом связано с массой преимуществ, особенно если сооружение покупается не в готовом виде, а строится самими хозяевами. Хотя затраты на строительные работы можно контролировать, но даже при любой экономии процесс может затянуться из-за отсутствия средств.

Выход есть – ипотека под строительство частного дома в Сбербанке. Рассмотрим все ньюансы проведения процедуры, а также, на что стоит особенно обратить внимание, чтобы решить свой жилищный вопрос.

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке

В отличие от большинства ипотечных займов, где предметом кредита является готовое жилье, в этом случае деньги выдаются на строительный процесс. Поэтому немногие финансовые учреждения готовы рисковать. Ведь в случае разных обстоятельств у банка остается в качестве залога недостроенный объект, который сложнее реализовать.

Среди преимуществ ипотеки на постройку дома в Сбербанке следует отметить:

  • неработающие пенсионеры и инвалиды могут получить ссуду на постройку;
  • не требуется документального подтверждения источника дополнительных доходов, что позволяет получить большую сумму;
  • нет штрафов за досрочное завершение выплат;
  • используются госпрограммы (льготы молодым семьям, использование материнского капитала);
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • привлечение аккредитованных строительных компаний позволяет получить более привлекательные кредитные условия;
  • при этом банк не запрещает возводить жилище самостоятельно, чего нет в других банках;
  • допускается отсрочка по кредиту до 2 лет;
  • привлекаются созаемщики;
  • возможность оформления налогового вычета и возврат процентов по кредиту.

Большая площадь – оптимальное решение для жизни многодетной семье

Отличие кредита на строительство жилища от других ипотечных программ в том, что ссуда выдается не единичным платежом, а в два этапа. Это в интересах кредитозаемщика, поскольку он не переплачивает за проценты, но гарантированно получает всю сумму, необходимую для строительных работ. Вторая сумма предоставляется после отчета клиента о расходах по первой ссуде.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Главное условие получения такого вида кредитования – обязательное наличие права собственности кредитополучателя на землю или участок, где будут происходить строительные работы. Остальные условия сходны с аналогичными кредитами:

  • ссуда выдается в рублях, ее минимальный размер – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма рассчитывается из оценочной или рыночной стоимости залогового имущества или строящегося жилья и не превышает 75 %;
  • погашение рассчитано до 30 лет;
  • первый взнос оплачивается из собственных накоплений и начинается с суммы в 25% (чем больше взнос, тем лучше условия);
  • обязательное присутствие залога.

Залогом может являться земельный участок, на котором ведется стройка, и сам строительный объект. Если размер стоимости предоставленного залога не удовлетворяет размер ссуды, то в дополнение оформляется залог на любое другое ценное имущество или недвижимость. Допускается займ без залога, но при этом необходимо поручительство третьего лица. На момент завершения работ потребуется еще один залог для проведения второго транша.

Какие постройки подходят под кредитование

Ипотеку на загородный дом Сбербанк может предоставить только в том случае, если земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности кредитополучателя. Чтобы повысить ликвидность кредитуемого объекта, кредитор устанавливает требования , какие строящиеся объекты подходят под параметры кредитования:

  • строение должно в большем объеме состоять их современных материалов (не желательны полностью деревянные постройки);
  • внутренняя разбивка на отдельные комнаты;
  • полная комплектация инженерными коммуникациями и сантехническими приборами;
  • не допускается устанавливать внутренние перегородки из дерева.

Процентные ставки по программе

С февраля 2017 года Сбербанк обошел своих конкурентов, предложив самую низкую процентную ставку при выдаче ссуды на индивидуальную постройку жилого объекта. Она начинается с 12,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). Имеются обязательные надбавки :

  • для категории остальных кредитополучателей – 0,5%;
  • отказ от предлагаемого личного страхования – 1%;
  • дополнительно на время оформления -1%.

После закрытия ипотеки можно вернуть налоговый вычет (13%)и проценты по кредиту.

Как рассчитать ипотеку

Размер максимальной кредитной суммы, которую можно получить зависит от нескольких факторов: периода погашения, размера всех возможных доходов и стоимости земельного участка. Чтобы не ошибиться и выбрать такую сумму, в которой не будет отказано, стоит рассчитать все с помощью ипотечного калькулятора. В качестве эксперимента лучше вносить разные параметры, касающиеся желаемой суммы и длительности кредита. В результате различных комбинаций можно выйти на сумму с подходящими условиями по ежемесячным платежам. Процентная ставка может существенно снизиться, если в графы калькулятора внести дополнительные параметры – наличие созаемщика (с указанием его дохода) и увеличенный размер первого взноса.

Банк предлагает оптимальные решения для частных жилых объектов

Процесс выдачи ипотеки

Оформление в Сбербанке ипотеки на строительство жилого дома проходит в несколько этапов :

  • потенциальный кредитополучатель лично обращается в определенное отделение для оформления с требуемыми документами;
  • заявку можно подать заранее – при помощи онлайн сервиса и одновременно просчитать возможные варианты на ипотечном калькуляторе;
  • после подачи заявки и всех документов ожидать решения 3-5 дней;
  • если ответ положительный, необходимо предоставить документы по участку и зданию;
  • изучение документов займет 2-3 дня;
  • после утвердительного решения назначается дата подписание договора;
  • заключается ипотечный договор, договор на страхование;
  • перечисляется первая сумма;
  • в Росреестре проводится регистрация кредитного договора;
  • вторая часть выплаты кредитной суммы происходит после предоставления свидетельств целевого использования предыдущей суммы.

Документы для оформления

Для получения средств на строительные работы по возведению жилого объекта потребуются следующие документы :

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • акт проверки участка на возможность постройки на нем дома;
  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах (если есть дополнительные источники – указать) за последние полгода;
  • подтверждение официального трудоустройства;
  • документ, подтверждающий право собственности на предоставленное залоговое имущество;
  • строительная смета, где указаны расходы на строительные работы;
  • если есть подрядчик – договор со строительной организацией (с указанием реквизитов для перечисления средств);
  • подтверждение об оплате первоначального взноса.

Заключение

Ипотека на строительство дома от Сбербанка имеет ряд плюсов для кредитополучателя. При наличии низкой процентной ставки, подключения к социальным программам и максимальная длительность (до 30 лет) и умеренных ценах на строительные материалы позволяет гасить займ доступными для семейного бюджета платежами.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, sbankin.com, www.domofond.ru, flowcredit.ru, sbankami.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector